het aantal 65-plussers dat 24-uurs zorg nodig heeft, zal in 2035 stijgen tot meer dan 13 miljoen, volgens een rapport gepubliceerd in The Lancet Public Health. Onze bevolking vergrijst. Over 50 jaar zullen er meer dan 20 miljoen 65-plussers zijn. Naarmate we ouder worden, hebben we meer kans om te lijden aan handicaps en chronische aandoeningen, dus vervolgens hebben we meer gezondheid en persoonlijke zorg nodig. Daarom is het belangrijk om manieren te plannen om eventuele toekomstige zorgkosten zo vroeg mogelijk te financieren.

wat zijn de gemiddelde kosten van zorg?

er zijn verschillende soorten zorg voor verschillende niveaus en soorten persoonlijke en gezondheidsbehoeften, waaronder:

• thuiszorg (inclusief inwonende zorg)
• beschutte huisvesting
• zorginstellingen
• verpleeghuizen (net als zorginstellingen bieden verpleeghuizen 24-uurs hulp, maar de zorg voor bewoners wordt begeleid door een geregistreerde verpleegkundige)

binnen elke categorie zijn er verschillende opties om uit te kiezen, zodat de kosten aanzienlijk variëren. De kosten variëren ook van gebied tot gebied. Zorg in uw eigen huis kost gemiddeld £15 per uur (en dus de kosten per jaar zal afhangen van zorgbehoeften), en residentiële zorg varieert van £27.000 – £39.000 per jaar, oplopend tot £35.000 – £55.000 als u gespecialiseerde verpleging nodig. De overheid verwacht dat je de kosten van je zorg geheel of gedeeltelijk betaalt.

uw gemeente stuurt een zorgspecialist naar uw huis om een evaluatie van de zorgbehoeften uit te voeren om uit te vinden welke zorg het beste voor u is, en vervolgens voert zij een financiële-middelentoets uit om uw bijdrage te berekenen.

Wat is een care needs assessment?

een zorgspecialist van uw gemeente zal u bezoeken om erachter te komen wat uw individuele zorgbehoeften zijn en wat de beste manier is om u te helpen. Het is belangrijk om heel eerlijk te zijn tijdens je beoordeling. Volgens de Care Act 2014 moet de gemeente bij het nemen van beslissingen die u aangaan rekening houden met uw wensen: “de gemeente moet alle redelijke stappen ondernemen om met de betrokkene af te spreken hoe aan de behoeften moet worden voldaan.”

hier zijn enkele voorbeelden van steun die uw lokale overheid zou kunnen suggereren:

• aanpassingen aan uw huis, zoals een inloopdouche of traplift
• apparatuur, zoals een wearable alarm of bedsensor
• persoonlijke hulp van een zorgverlener om u te helpen zich aan te kleden, te wassen of medicijnen te nemen
• maaltijden op wielen
• residentiële zorg of beschutte accommodatie
• verpleeghuis

u kunt een familielid of een vriend vragen: blijf bij je tijdens de beoordeling. Als deze persoon voor u heeft gezorgd als onbetaalde zorgverlener, dan kan hij de lokale overheid vragen om een afzonderlijke beoordeling van de zorgverlener om te bepalen of hij hulp nodig heeft bij het uitvoeren van zijn verantwoordelijkheden jegens u. Zij kunnen ook recht hebben op de zorgtoelage.

u kunt een behoeftebeoordeling aanvragen via uw afdeling Sociale Zorg van de gemeente. Als u hulp nodig heeft bij uw aanvraag, kan uw dichtstbijzijnde Citizens Advice Bureau u helpen. Als u eerste begeleiding nodig hebt over de planning van de zorg, kunnen QualitySolicitors ook helpen en bieden een gratis eerste beoordeling. We weten dat gezondheidszorg en sociale zorg een uniek gebied is en dat niet elke kwestie wettelijk betrokken zal zijn; als we geloven dat er een andere optie is, zullen we ervoor zorgen dat we u in de juiste richting wijzen.

de Care Act 2014 maakt duidelijk dat de lokale overheid de administratieve rompslomp niet in de weg mag laten staan om zo snel mogelijk zorg voor u te verlenen: “de overheid moet snel handelen om tegemoet te komen aan de behoeften van mensen. Het ontbreken van een behoeftebeoordeling, een beoordeling van de zorgverlener of een financiële beoordeling voor een persoon mag geen belemmering vormen voor actie. Evenmin is het nodig deze beoordelingen af te ronden vóór of tijdens het ondernemen van actie.”

hoeveel geld moet ik bijdragen aan mijn zorgkosten?

na de beoordeling van uw zorgbehoeften zal de lokale overheid een onderzoek naar de financiële middelen uitvoeren om uw bijdrage aan uw zorg te bepalen. Bij de middelentoets wordt rekening gehouden met uw inkomen en spaargeld en, afhankelijk van de omstandigheden, met uw eigendom.

als u zorg in uw eigen huis nodig heeft, moet u het volledige honorarium betalen (zelf gefinancierd) als uw kapitaal meer dan £23.250 bedraagt. Als het tussen £14.250 en £23.250, uw lokale overheid zal bijdragen. Als u minder dan £14.250, de beoordeling zal rekening houden met uw in aanmerking komende inkomen. In aanmerking komend inkomen is elk geld dat niet afkomstig is van arbeidsongeschiktheidsuitkeringen en pensioenen. De lokale overheid moet u verlaten met £ 189 per week als je single en boven pensioen credit kwalificerende leeftijd. Dit wordt de Minimuminkomensgarantie genoemd.

het is vermeldenswaard dat er niet-inkomensafhankelijke uitkeringen zijn die u mogelijk kunt aanvragen om hulp bij het betalen van zorg in uw eigen huis, zoals Verzorgingsuitkering.

als u tijdelijk in de residentiële zorg moet gaan, moet u het grootste deel van uw in aanmerking komende inkomen bijdragen en blijft u slechts £24,90 per week over (uw persoonlijke onkostenvergoeding). Echter, als uw behoeften zijn meestal op basis van de gezondheid, de NHS kan sommige of alle van uw zorg financieren. Je moet een NHS continuing healthcare assessment aanvragen via je huisarts, maatschappelijk werker of verzorgingstehuismanager.

Als u permanent in de residentiële zorg moet gaan, moet u uw woning verkopen, tenzij het wordt bewoond door een lid of een ex-lid van uw gezin (inclusief voormalige partners, tenzij zij van u vervreemd zijn). Uw woning zal worden beoordeeld op de huidige marktwaarde minus eventuele leningen op het en minus 10% voor verkoopkosten.

Wat is de beste manier om de kosten van een verzorgingstehuis te betalen zonder mijn eigendom te verkopen?

als u van tevoren van plan bent, kunt u een aantal stappen ondernemen om de kosten van het verzorgingstehuis te financieren zonder dat u uw woning hoeft te verkopen.

andere betalingsopties verkennen

dit kan omvatten:

• zorg lijfrente: dit is een verzekering die u kunt gebruiken om te betalen voor langdurige zorg.
• uitgestelde betalingsregelingen: lokale overheden bieden deze regelingen aan als een flexibele manier voor mensen om te betalen voor langdurige zorg.
• equity release: U geeft equity in uw huis vrij om zorgkosten te betalen. Er zijn echter aanzienlijke risico ‘ s, dus altijd eerst professioneel financieel advies inwinnen.
• huurinkomsten: U kunt uw eigen woning verhuren als het genoeg inkomsten genereert om te betalen voor residentiële zorg in plaats van het te verkopen.

Geef een financieel geschenk aan uw kinderen

dit is het eerste idee dat bij veel mensen opkomt. Behandel deze optie echter voorzichtig. Je moet heel voorzichtig zijn om niet in overtreding te vallen van opzettelijke ontbering van activa regels. Dat is wanneer een lokale overheid besluit dat u bewust uw kapitaal hebt verminderd om zorgkosten te vermijden. Ze zouden kunnen beweren dat je dit hebt gedaan, als:

• u hebt activa weggegeven
• u hebt zelf grote sommen geld uitgegeven voordat uw zorgbehoeften werden beoordeeld
• u hebt een activa verkocht voor minder dan het waard is

wanneer een lokale overheid van mening is dat iemand opzettelijk zijn activa heeft verminderd, zullen zij actie ondernemen om hun kosten terug te vorderen, waardoor zowel de persoon als hun kinderen in een verschrikkelijke financiële situatie kunnen komen.

u kunt uw kinderen grote financiële geschenken geven, zolang het duidelijk is dat uw motivatie niet is om zorgkosten te vermijden. Dat betekent het weggeven van kleinere hoeveelheden geld als je jong en gezond en er is geen vooruitzicht van u nodig zorg in de nabije toekomst. Er is echter geen ‘veilig’ punt voor jullie om dit te doen. U moet ook rekening houden met de financiële risico ‘ s en implicaties van het verminderen van uw kapitaal.

een asset protection trust opzetten

dit is de beste manier om uw activa te beschermen tegen kosten voor zorginstellingen om de erfenis van uw dierbaren te behouden. U moet trustees (meestal familieleden) aanstellen om de trust te beheren en zorgvuldig de verschillende soorten trusts die beschikbaar zijn te verkennen. Neem contact op met een van onze zorgadvocaten als u deze optie overweegt en wij kunnen advies op maat geven voor uw situatie.

wat zijn mijn trustopties voor asset protection?

Protective Property Trust

wanneer echtgenoten of burgerlijke partners een vermogen onder gezamenlijke naam bezitten, kunnen zij de helft van hun huis beschermen tegen zorgkosten door een Protective Property Trust op te richten. De waarde van de helft van het huis wordt afgeschermd door de trust wanneer een partner sterft. De langstlevende partner behoudt de helft van het huis, terwijl de andere helft in bewaring wordt gehouden. De helft die in trust wordt gehouden, wordt door de gemeente niet meegeteld in de kosten van het verzorgingstehuis van de langstlevende partner. Dus een huis dat £200.000 waard is op de dag van de dood van de eerste partner zal slechts £100.000 in aanmerking nemen voor thuiszorg kosten.

het andere voordeel van een trust is dat de langstlevende partner nog steeds in het huis woont – kortom, hun leven blijft hetzelfde. De trust staat de langstlevende partner toe om het huis te verkopen als ze willen en het geld te investeren in een nieuw pand, of om de opbrengst van de verkoop volledig te hebben indien nodig.

bij overlijden van de langstlevende partner wordt het in bewaring gehouden vermogen overgedragen aan de in het testament vermelde begunstigden.

Life Interest Trust

een Life Interest Trust werkt op dezelfde manier als een Protective Property Trust, aangezien de helft van het vermogen wordt afgeschermd na het overlijden van een echtgenoot of partner, zodat het niet aansprakelijk is voor de kosten van het verzorgingstehuis van de langstlevende partner.

een belangrijk verschil is dat een Life Interest Trust u in staat stelt om een deel of het geheel van uw landgoed in trust te zetten en niet alleen uw eigendom. Net als bij een beschermende eigendom Trust, je kiest iemand, meestal een partner of echtgenoot, om te profiteren van de trust terwijl ze in leven zijn. Deze begunstigde heeft het recht om in het onroerend goed te wonen en ook het recht om inkomsten uit de trustactiva te ontvangen.

het onderliggende kapitaal van de trust wordt beschermd voor alle Will begunstigden en zal aan hen overgaan bij het overlijden van de tweede partner.

Interest in Possession Trust

deze trusts lijken sterk op Life Interest Trusts, behalve dat de begunstigde recht heeft op inkomsten vanaf het moment dat deze worden geproduceerd.

neem professioneel advies

helaas is er geen manier om de kosten van het verzorgingstehuis te vermijden, maar het goede nieuws is dat u met zorgvuldige planning maatregelen kunt nemen om uw vermogen te beschermen.

bij het nemen van een asset protection trust is het belangrijk om professioneel, onpartijdig advies in te winnen. Er zijn vele opties beschikbaar voor u-we hebben alleen de oppervlakte hier afgeroomd. Elke optie heeft voordelen afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden.

QualitySolicitors bespreken met u de beste manieren om uw activa te beschermen tegen dure thuiszorgkosten, uw financiële zorgen te verminderen en uw zuurverdiende geld te beschermen voor de toekomst van uw geliefde. Neem vandaag nog contact met ons op om te zien hoe we kunnen helpen op 08082747557.

de Express, 65-plussers die 24-uurs ondersteuning nodig hebben, stijgen met een derde
https://www.express.co.uk/life-style/health/1011020/elderly-over-65s-social-care-demand-increases

Bureau voor nationale statistiek, langer leven: hoe onze bevolking aan het veranderen is en waarom het van belang is https://www.ons.gov.uk/peoplepopulationandcommunity/birthsdeathsandmarriages/ageing/articles/livinglongerhowourpopulationischangingandwhyitmatters/2018-08-13

Leeftijd VERZENDING, te Betalen voor thuiszorg
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/paying-for-care/paying-for-homecare/

VERZENDING Zorg Gids, Zorg Thuis Tegen & Kosten in het verenigd koninkrijk
https://ukcareguide.co.uk/care-home-costs/

Ministerie van Volksgezondheid, Zorg en Ondersteuning Wettelijke Begeleiding: Care Act 2014, sectie 5.9 https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/506202/23902777_Care_Act_Book.pdf

Leeftijd verenigd koninkrijk, Care needs assessment
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/arranging-care/care-needs-assessment/

Gov. VERZENDING, Gelden voor een beoordeling van de behoeften van de sociale dienst
https://www.gov.uk/apply-needs-assessment-social-services

Ministerie van Volksgezondheid, Zorg en Ondersteuning Wettelijke Begeleiding: Care Act 2014, sectie 5.11 https://assets.publishing.service.gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/506202/23902777_Care_Act_Book.pdf

Age UK, heb ik om mijn huis te verkopen om te betalen voor de zorg?
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/paying-for-care/paying-for-a-care-home/do-i-have-to-sell-my-home-to-pay-for-care/

leeftijd Verenigd Koninkrijk, moet ik mijn huis verkopen om zorg te betalen?
https://www.ageuk.org.uk/information-advice/care/paying-for-care/paying-for-a-care-home/do-i-have-to-sell-my-home-to-pay-for-care/

NHS, voordelen voor 65-plussers
https://www.nhs.uk/conditions/social-care-and-support-guide/money-work-and-benefits/benefits-for-over-65s/

UK Care Guide, het vermijden van thuiszorg kosten 2019
https://ukcareguide.co.uk/avoiding-care-home-fees/