u hebt bezuinigd en gespaard, en u bent eindelijk klaar om een aanbetaling te doen op een huis.

de financiering staat klaar.

alles is goed totdat je een schokkende waarheid ontdekt—je hebt nog meer geld nodig om de hypotheeklening af te sluiten vanwege de slotkosten.

Als u voor het eerst een huisbuyer bent, vraagt u zich waarschijnlijk af voor welke kosten voor het sluiten van onroerend goed en of u deze echt moet betalen. (Helaas wel).

In dit artikel leggen we uit welke sluitingskosten traditioneel door de koper worden betaald en welke de verkoper dekt.

we zullen ook elk regelitem dat u waarschijnlijk zult zien en uitleggen wanneer het van toepassing is, evenals een paar tips om uw slotkosten zo laag mogelijk te houden.

Wat zijn Slotkosten?

Slotkosten zijn een algemene term die alle kosten, Kosten, Belastingen en andere kosten omvat die verband houden met het opstellen en afsluiten van een hypothecaire lening.

sommige hiervan worden gereguleerd door de overheid, Andere worden in rekening gebracht door de geldschieter, vastgoedadvocaat of eigendomsvennootschap.

deze kosten variëren afhankelijk van het type lening, de locatie, leeftijd en grootte van uw woning, en andere factoren.

het betalen van slotkosten maakt deel uit van het proces voor het sluiten van onroerend goed.

hoeveel zijn Slotkosten?

dit is een veel voorkomende vraag die door huisverkopers wordt gesteld.

de Slotkosten maken doorgaans ongeveer 3% – 6% van de verkoopprijs van de woning uit.

dus voor een woning met een aankoopprijs van $ 250.000, kunt u plannen dat de sluitingskosten ergens tussen $ 7.500 en $ 15.000 liggen.

de 3% – 6% richtlijn is geweldig voor een back-of-the-servet schatting, maar het is geen garantie voor hoeveel ze zullen kosten.

in uw slotdocument wordt precies aangegeven hoeveel uw slotkosten zullen zijn en wordt voor elk item een bedrag aangerekend.

wie betaalt de Slotkosten?

doorgaans betaalt de koper het grootste deel van de slotkosten, maar dit is meer dan voldoende voor een zekere mate van onderhandeling.

verkopers die een onroerend goed snel willen afladen of kopers in een trage markt willen lokken, geven zich vaak vrijwillig aan om een deel van de slotkosten te betalen.

er is echter een limiet aan hoeveel verkopers een deal kunnen Zoeten. Hypotheken uitgegeven door Fannie Mae of Freddie Mac (de hypotheekinvesteringsarmen van de overheid) hebben een limiet op hoeveel verkopers mogen betalen in de slotkosten.

dit plafond varieert van 2% tot 9% van de aankoopprijs, afhankelijk van de verhouding tussen lening en waarde van de hypotheek en of het al dan niet een hoofdverblijfplaats is.

zo worden verkopersconcessies voor vastgoedbeleggingen beperkt tot 2%, maar een FHA-lening met een vermindering van 25% wordt beperkt tot 9%.

voor conventionele hypotheken met de traditionele 20% down, door de verkoper betaalde slotkosten max out op 6%.

zolang u binnen de grenzen van Freddie Mac/Fannie Mae blijft, kunt u de sluitingskosten regelen op een manier die voldoet aan de behoeften en verwachtingen van beide partijen.

Slotkosten uitgelegd

Slotkosten zijn geen vast percentage zoals belastingen; elke koper betaalt een ander bedrag aan slotkosten.

sommige kosten zijn vergoedingen voor kredietverstrekkers, sommige zijn overheidsvereisten en andere zijn optioneel.

de verschillende factoren in de slotkosten van de koper zijn de locatie van de woning, de kredietgever en het type lening.

de kredietgever zal elk van deze kosten drie dagen vóór de afsluiting in het slotdocument uiteenzetten.

hieronder hebben we een aantal van de meest voorkomende slotkosten beschreven die u op uw openbaarmakingsdocument zou kunnen zien.

Taxatievergoeding

de geldschieter wil weten of het onroerend goed waard is wat u ervoor betaalt, dus zal hij een onafhankelijke taxatie van de waarde van het onroerend goed bestellen.

een gemiddelde taxatie kost $ 300 tot $ 450, maar dit kan aanzienlijk meer zijn als het onroerend goed groot is of met een aanzienlijke hoeveelheid grond wordt geleverd.

advocatenkosten

dit wordt door een vastgoedadvocaat in rekening gebracht om documenten en contracten te controleren.

elke partij is verantwoordelijk voor haar eigen advocatenkosten. Texas vereist niet dat een advocaat aan de slottafel zit, maar sommige andere staten wel.

Slotprovisie

dit wordt ook wel een afwikkelingsprovisie of een borgprovisie genoemd.

het wordt betaald aan de onderneming die de geblokkeerde rekening en het geld verwerkt en belast is met de afsluiting.

dit kan afhankelijk van de staat een escrow company, een titelbedrijf of een makelaar zijn.

Koeriersvergoeding

dit zijn vergoedingen die worden betaald voor het vervoer van fysieke documenten naar de sluiting.

als u digitaal sluit, hoeft u geen koerierkosten te betalen.

deze vergoeding dient minimaal te zijn.

Kredietrapportagevergoeding

de bank of hypotheekverstrekker zal het kredietrapport van een koper opvragen als onderdeel van het acceptatieproces.

dit kost meestal ongeveer $ 30 – $50.

mogelijk moet u dit betalen voordat u een kredietopgave ontvangt, afhankelijk van hoe uw kredietgever werkt.

Discontopunten

het vooraf betalen van discontopunten verlaagt het bedrag van de rente die u over de looptijd van uw hypotheek betaalt.

elk punt kost 1% van het bedrag van de lening en verlaagt doorgaans de rentevoet met %0,25.

indien een koper ervoor kiest om discontopunten te betalen, is het bedrag verschuldigd bij de afsluiting.

Escrow Fees

een escrow company (of in sommige gevallen een titelvennootschap of een vastgoedadvocaat) vergemakkelijkt de transactie van middelen tussen de koper en de verkopers.

de escrow fee betaalt voor die dienst en het bijbehorende papierwerk.

dit is meestal verdeeld tussen de koper en de verkoper, maar het is niet ongewoon voor een van beide partijen om te betalen voor de hele zaak.

dit wordt ook een afwikkelingsprovisie of een slotprovisie genoemd.

FHA hypotheekverzekering

FHA leningen vereisen een uniek type hypotheekverzekering.

zij vereisen een vooruitbetaling van 1,75% van de waarde van de lening die bij de afsluiting verschuldigd is, evenals maandelijkse betalingen voor de hypotheekverzekering (MIP).

het jaarlijkse totaal van deze betalingen hangt af van hoeveel u stort, hoeveel u leent en voor hoe lang, maar ze variëren tussen 0,45% en 1,05% per jaar.

bijvoorbeeld, als u een huis van $150,00 kocht op een 30-jarige hypotheek met een aanbetaling van 5%, zou u elk jaar 0,80% van de lening verschuldigd zijn.

dat betekent $ 1.200 per jaar, of $ 100 per maand.

HOA overdrachtskosten

indien een HOA het onroerend goed beheerst, is er een eenmalige vergoeding voor de overdracht van de eigendomsgegevens (beveiligingscodes, databankinfo, enz.) aan de nieuwe koper.

noch de bank noch de verkoper hebben zeggenschap over deze vergoeding, aangezien deze door de HOA wordt uitgegeven.

de verkoper is in het algemeen verantwoordelijk voor deze vergoeding, die gemiddeld $225 tot $250 bedraagt.

huiseigenaarsverzekering

als u een hypotheek op een onroerend goed heeft, zal de bank u vragen een huiseigenaarsverzekering te dragen, die moet voldoen aan de normen van de bank voor een adequate dekking.

de koper moet de verzekering voor een jaar vooraf betalen bij de sluiting.

deze kosten zullen variëren afhankelijk van de leeftijd, de staat, de grootte en de locatie van het huis, evenals het niveau van de dekking.

kopers kunnen en moeten rondkijken en tarieven van verschillende verzekeringsmaatschappijen vergelijken.

vergoeding voor het ontstaan van leningen

de kredietgever rekent deze vergoeding aan om de kosten van het beheer en het aangaan van een hypotheek te dekken.

omdat deze vergoeding door de kredietgever wordt uitgegeven, heeft de koper enige ruimte om hierover te onderhandelen (hoewel dit zou kunnen leiden tot een hogere rente).

kosten voor aanloopkosten doorgaans 0.5% – 1% van het totale bedrag van de lening.

eigendomsverzekering van kredietverstrekkers

kredietverstrekkers verlangen doorgaans van kopers dat zij een eigendomsverzekering hebben om het bedrag dat zij lenen te beschermen tegen onontdekte pandrechten, fouten, geschillen of andere problemen met de titel.

hoewel de meeste kredietverstrekkers een lijst van hun voorkeurspartners verstrekken, kunt u rondkijken voor een titelverzekering—en u hoeft niet alleen uit hun lijst te kiezen.

in bepaalde staten (zoals Texas) worden de kosten van de eigendomsverzekering echter door de overheid vastgesteld.

voor meer informatie over kredietverstrekkers, Bekijk onze gids over het vinden van de beste hypotheekverstrekker.

loodhoudende Verfinspectie

indien de verkoper op de hoogte is van enige loodhoudende verf op het onroerend goed, moet hij deze aan potentiële kopers meedelen.

echter, als het huis dat u koopt voor 1979 is gebouwd, zult u waarschijnlijk een lood-gebaseerde verfinspectie nodig hebben als onderdeel van het algemene inspectieproces om giftige verf op te sporen die de verkoper niet kent.

deze vergoeding kost ongeveer $ 317 of zo, en wordt meestal betaald door de koper.

Initiatievergoeding

de kredietgever rekent deze vergoeding voor de kosten van het creëren van een nieuwe lening voor u, inclusief de verwerking van uw aanvraag.

de kosten liggen gewoonlijk tussen 0,5% en 1% van het bedrag van de lening.

deze kosten kunnen de acceptatie (financiële analyse en risicobeoordeling) of de administratieve kosten van uw lening omvatten.

eigendomsverzekering

net zoals uw kredietgever zich wil beschermen tegen claims of rechtszaken rond de eigendom van uw eigendom, wilt u wellicht ook dezelfde bescherming.

als u dat doet, moet u een eigendomsverzekering afsluiten, omdat het beleid van uw kredietgever u als koper niet beschermt.

in Texas worden deze tarieven door de staat gereguleerd.

een beleid van $ 50.000 kost $ 496, en een beleid van $ 100.000 kost $ 832.

Inspectievergoeding voor ongedierte

houtboorinsecten zoals termieten, houtbijen of timmermieren kunnen schade toebrengen aan de structurele integriteit van een huis, zodat u mogelijk een ongedierte-specifieke infectie moet krijgen als er bewijs is van een besmetting.

een inspectie kost ongeveer $ 100.

particuliere hypotheekverzekering

als u minder dan 20% op uw lening hebt gestort, vereist de kredietgever dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) hebt.

niet te verwarren met een huiseigenaarsverzekering die bescherming biedt tegen rampen en schade, een hypotheekverzekering beschermt de kredietgever tegen wanbetaling van de koper op de lening.

deze vergoeding is een terugkerende maandelijkse vergoeding, hoewel deze kan worden verwijderd zodra er 20% eigen vermogen in het pand is.

de eerste termijn is verschuldigd door de koper bij de sluiting.

onroerendgoedbelasting

hypotheken sluiten doorgaans niet op 1 januari, zodat de koper en de verkoper elk verantwoordelijk zijn voor hun deel van de onroerendgoedbelasting van het jaar, afhankelijk van het deel van het jaar dat elke persoon het bezat.

voor staten waar belastingen achterstallig worden betaald, betaalt de verkoper het gedeelte van de belastingen dat de koper uiteindelijk zal indienen.

voor staten waar vooraf belastingen worden betaald, betaalt de koper de verkoper het deel van de reeds betaalde jaarlijkse belastingen terug.

Rate Lock Fee

een rate lock garandeert de koper dat zijn rente niet zal stijgen indien de lening binnen een bepaalde termijn wordt gesloten, zelfs indien de marktrente stijgt.

Rate locks zijn doorgaans goed voor 30-60 dagen.

sommige kredietverstrekkers vragen een vergoeding om de rente te vergrendelen, terwijl anderen de kosten van een blokkering in de rente die zij aanbieden, bakken, zodat u deze kosten al dan niet ziet op uw slotopmerking.

makelaarscommissie

als u uw woning bij een makelaarsbedrijf op de lijst plaatst, bent u hen een commissie verschuldigd voor hun diensten om uw woning te verkopen en de verkoop te vergemakkelijken.

dit is vaak de grootste slotkost voor de verkoper, meestal 5% -6% van de verkoopprijs.

registratievergoeding

de overheid rekent deze vergoeding aan ter dekking van de administratieve kosten van de registratie van de eigendomswijziging van het onroerend goed.

de kosten zullen variëren van county tot county, maar de registratiekosten kosten meestal ongeveer $ 125.

de koper betaalt deze vergoeding meestal.

onderzoekskosten

sommige staten vereisen dat u een recente enquête hebt om de grenzen van het onroerend goed te controleren voordat u het kunt kopen.

als u een enquête moet laten uitvoeren, moet u een plan maken dat ongeveer $300 – $950 kost-mogelijk meer als het land groot of vreemd gevormd is.

kosten voor het zoeken naar titels

een titelbedrijf (of vastgoedadvocaat in sommige staten) moet onderzoek doen om te bepalen dat het onroerend goed dat u wilt kopen een “schone” titel heeft.

dit betekent dat het vrij is van faillissementen, pandrechten, onbetaalde belastingen of andere vorderingen op het onroerend goed door andere partijen.

deze vergoeding kost u $200 – $400.

overdrachtsbelasting

sommige staten en / of lokale overheden heffen een overdrachtsbelasting wanneer eigendommen van eigenaar veranderen.

(Texas rekent geen overdrachtsbelasting.)

u kunt dit ook zien als een akte belasting, hypotheek registratie belasting, of Postzegel belasting.

Acceptatievergoeding

uw kredietgever berekent deze vergoeding ter dekking van de kosten voor het verifiëren van uw krediet, inkomen, activa en werkgelegenheid, evenals de risicoanalyse bij de beslissing om al dan niet aan u te lenen.

dit wordt soms op één hoop gegooid met een vergoeding voor het initiëren van leningen, of het kan worden opgesplitst als een afzonderlijke post.

kredieten voor sluitingskosten

vaak biedt een verkoper een koper een krediet aan op sluitingstijd om de koper financieel te compenseren voor reparaties die de verkoper niet zelf wil of kan uitvoeren.

dit verbetert de deal voor de koper omdat ze met minder geld moeten komen om te sluiten, en dit helpt de verkoper omdat ze zich geen zorgen hoeven te maken dat reparaties op tijd klaar zijn voor het sluiten.

kredieten kunnen de meeste slotkosten dekken, maar niet zaken als verhuizen of aanbetaling.

Verkoperskredieten mogen niet hoger zijn dan het totaal van alle slotkosten.

Slotkosten in Texas vs. Nationaal

ze zeggen dat alles groter is in Texas, maar gelukkig geldt dat niet voor slotkosten.

Texas heeft geen overdrachtsbelasting, dus de gemiddelde slotkosten waren $ 3.753, 65 in 2020. Ter vergelijking: het nationale gemiddelde bedroeg $ 6.087 met belastingen en $3.270 zonder belastingen.

aangezien het gemiddelde bedrag van de lening in Texas in 2020 $213.334 bedroeg, vertegenwoordigen de slotkosten ongeveer 1,75% van het bedrag van de lening.

uw sluitingskosten kunnen hoger of lager zijn afhankelijk van het onroerend goed dat u koopt, maar dit is een goede, korte handleiding voor hoeveel te budgetten voor sluitingskosten.

How to Reduce Your Buyer Closing Costs in Texas

u kunt een schok van sticker shock voelen wanneer u de sluitingskosten optelt die u waarschijnlijk zult betalen, maar er is hier enige speelruimte.

hier zijn een paar manieren waarop kopers hun slotkosten tot een minimum kunnen beperken.

1. onderhandelen over vergoedingen voor kredietverstrekkers. Sommige kosten (zoals county recording fees of state-gereguleerde titel verzekeringspremies) zijn in steen, maar zowat alles wat de geldschieter kosten is voor de onderhandeling. Hoe groter het bedrag dat je leent, hoe meer hefboomwerking je hebt om deze kosten te onderhandelen. Ga zitten met uw geldschieter om te gaan over hun kosten in de afsluiting openbaarmaking, en vraag om een korting. Het ergste wat ze kunnen zeggen is nee.
2. Shop around voor diensten. Alleen omdat de geldschieter geeft u een lijst van drie titel bedrijven betekent niet dat je een van hen te kiezen. In feite heeft de closing disclosure een sectie om aan te geven voor welke dingen je kunt winkelen. Bel een paar plaatsen en vergelijk vergoedingen voor inspecties, titel zoekopdrachten, enquãates, enz. Je kunt heel wat geld besparen op deze manier.
3. Slotkosten in de lening opnemen. Als uw geldschieter sluitingskosten in de lening zal rollen, zal dat het bedrag van contant geld dat u moet delen met op de sluitingsdag verminderen. Dit vermindert niet uw kosten per se — technisch, zal het verhogen van uw slotkosten als je betaalt rente op hen samen met de rest van uw lening. Maar als je je spaarrekening droog knijpt om met een aanbetaling te komen, kan dit een waardevolle optie zijn.
4. vraag om tegoed van de verkoper. Weten wat te zoeken bij het kopen van een huis zal u helpen om eventuele problemen met het huis die vaststelling nodig hebben identificeren, maar zijn niet dealbreakers, vraag de verkoper voor een krediet in plaats van reparaties. De verkoper heeft zijn handen vol met het verhuizen van het huis en wil niet lastig gevallen worden met het vervangen van het gebarsten toilet of het opnieuw bedraden van de lichtschakelaar die niet zal werken. Kopers kunnen dit gebruiken om verkopers te overtuigen om te helpen dekken sommige van de sluitingskosten in plaats van forking uit voor reparaties tijdens deze drukke tijd.

Final Thoughts on Closing Costs for Buyers & verkopers in Texas

niemand raakt opgewonden om de closing costs te betalen, maar hopelijk zal het begrijpen van het doel van elk van hen het betalen ervan minder vervelend maken.

hoewel sommige afsluitingskosten niet voor onderhandeling in aanmerking komen, zijn veel kosten voor kredietverstrekkers dat wel.

u kunt mogelijk honderden dollars besparen door korting te vragen, leveranciers te vergelijken of te onderzoeken of elke heffing noodzakelijk is.

als u wilt onderhandelen over verkoperskredieten om uw slotkosten te verlagen, is het veel gemakkelijker en minder lastig om dit te doen via een vertrouwde, competente makelaar dan om het zelf te doen.

het hebben van een doorgewinterde agent in uw thuisteam kan u helpen te bepalen welke sluitingskosten noodzakelijk en verstandig zijn voor u om te betalen, en welke kosten U kunt overslaan.

als u op zoek bent naar een betrouwbare makelaar om u te helpen bij het kopen of verkopen, kijk dan niet verder dan het oudste vastgoedkantoor in Fort Worth, TX: Helen Painter Group Realtors. Sinds 1958 vertegenwoordigen de agenten van Helen Painter kopers en verkopers in Fort Worth.

of u nu onroerend goed koopt of verkoopt, bel ons vandaag nog voor een gratis consult.