als je in een moeilijke financiële pinch, kunt u meer geld uitgeven dan je hebt en neem uw bankrekening onder een nul saldo. Dit kan een volledig ongeval zijn op basis van ongelukkige timing—bijvoorbeeld wanneer uw account wordt opgesteld voor een creditcard factuur of andere kosten voordat uw salaris binnenkomt. Of, het kan het teken zijn van een meer ernstige financiële kwestie die u moet aanpakken.

als u merkt dat u een gevaarlijk laag saldo heeft, is dit wat u moet weten.

rekening-courantkrediet VS. niet-toereikende middelen

het eerste belangrijke ding om te begrijpen in deze situatie is de rekening-courantregeling die u hebt met uw bank. Een rekening-courantkrediet treedt op wanneer er een transactie met uw rekening is waarbij het saldo onder nul wordt gehouden. Dit kan worden veroorzaakt door een aantal gebeurtenissen: een cheque die u hebt geschreven, een kosten die u hebt gemaakt met uw debetkaart, een automatische betaling die is verwerkt, of uw poging om geld op te nemen bij een geldautomaat. Belangrijk is dat banken verschillende transacties verschillend kunnen behandelen. Geldautomaten en eenmalige debetkaarttransacties zijn onderworpen aan andere regels dan controles en ACH-transacties.

wanneer een rekening wordt aangerekend die een negatief saldo zou opleveren, zijn er drie mogelijke uitkomsten.

Ten eerste kan uw bank de rekening namens u betalen en u een rekening in rekening brengen. Dit gebeurt wanneer u ” rekening-courant dekking.”Je moet opt-in om rekening-courant dekking voor ATM en debetkaart transacties,maar uw bank kan de dekking automatisch op andere transacties. Sommige banken blijven u in rekening brengen voor eventuele extra transacties die u maakt terwijl de rekening negatief is. Deze kosten zijn vaak behoorlijk steil en zal snel oplopen als je meerdere keren moet betalen.

ten tweede kunnen fondsen van een andere rekening die u bezit worden gebruikt om de kosten te dekken. Dit gebeurt als u zich hebt aangemeld voor ” bescherming tegen overschrijdingen.”Als dat zo is, heb je een ander account gekoppeld aan je betaalrekening om als back-up te dienen. Wanneer de primaire rekening nul bereikt, worden fondsen van de andere rekening gebruikt (overgedragen) om het bedrag te dekken. U betaalt meestal een kleine vergoeding voor de overdracht.

idealiter zou uw gekoppelde rekening een spaarrekening of een andere betaalrekening zijn. U wilt meestal het gebruik van een creditcard als uw back-up account te vermijden, omdat het waarschijnlijk zal worden verwerkt als een voorschot in contanten.

Ten derde, als u geen rekening-courantkrediet dekking of bescherming heeft en uw bank besluit de rekening niet te betalen, zal zij de transactie weigeren. Wanneer het de last verlaagt, wordt de reden genoemd niet-voldoende fondsen (NSF) of ” onvoldoende fondsen.”U bent in de meeste gevallen een” NSF-vergoeding ” verschuldigd, en vaak is deze vergoeding hetzelfde bedrag dat de bank in rekening brengt voor een rekening-courantkrediet.

Wat moet u doen

als u uw rekening in het rood hebt staan of onvoldoende geld hebt, kunt u hier stappen overwegen.

geld overmaken

als u geld hebt om de kosten te dekken, of gewoon om een buffer aan uw rekening toe te voegen, kunt u een overschrijving doen. Een snelle overdracht kan helpen voorkomen dat meerdere rekening-courantkredieten in een korte periode. Het kan u ook toestaan om een vergoeding van een handelaar die eerder mislukt als gevolg van onvoldoende fondsen opnieuw te starten.

vraag om kwijtgescholden kosten

als u een rekening-courantkrediet of NSF-vergoeding in rekening wordt gebracht, neem dan contact op met uw bank en vraag hen om hiervan af te zien. Het kan nooit kwaad om te vragen, en als je dit probleem niet eerder hebt gehad, de bank kan bereid zijn om af te zien van de vergoeding als een eenmalige hoffelijkheid.

Betaal uw kosten

Als u niet van de kosten af kunt komen, moet u deze ook betalen. Het niet betalen van een rekening-courantkrediet kan een aantal negatieve gevolgen hebben. De bank kan uw rekening sluiten, incasseren of andere juridische stappen tegen u ondernemen, en zelfs melden dat u niet betaalt, wat het in de toekomst moeilijk kan maken om betaalrekeningen te openen. Opmerking: normaal gesproken zal uw bank uw rekening niet meteen sluiten na een rekening-courantkrediet, dus u heeft wat tijd om dit uit te zoeken. Maar, proberen om de vergoeding te betalen zo snel als je kunt.

betaal derden en Vermijd juridische problemen

als een handelaar of een andere derde partij probeerde om een vergoeding te maken op uw account, hetzij van een cheque die u schreef of een ACH, en niet betaald werd, dat is een probleem. Dit zou gebeuren in het hierboven genoemde NSF-scenario. In dat geval moet u niet alleen afrekenen met de bank om de NSF-vergoeding te betalen, maar u moet ook afrekenen met de derde partij. Je bent ze geld schuldig en kan negatieve gevolgen ondervinden als je ze niet betaalt. Het is meestal het beste om dit zo snel en vriendelijk mogelijk op te lossen. Neem gewoon contact op met de handelaar, leg de fout uit en dien de nodige betaling in.

hoe dit in de toekomst te voorkomen

er zijn een paar basisstrategieën en gewoonten die u kunt gebruiken om uw bankrekening op een positief saldo te houden. Hier zijn een paar:

• Meld u aan om SMS-of e-mailwaarschuwingen te ontvangen wanneer uw saldo laag is.
• controleer regelmatig uw bankrekening en bekijk elke maand uw afschriften.
• controleer de data waarop automatische betalingen worden ingetrokken ten opzichte van de data waarop u betaald wordt. Pas de automatische intrekkingsdata indien nodig aan.
• herzie uw budget om ervoor te zorgen dat de uitgavencategorieën niet consistent hoger zijn dan wat u zich kunt veroorloven.
• Bouw een noodfonds.
• Overweeg of bescherming en dekking van voorschotten in rekening-courant zinvol zijn voor u. Als ze dat doen, zorg ervoor dat uw Back-upaccount een voldoende buffer heeft.

vooruit gaan

het negatief saldo van uw bankrekening is zeker geen ideale situatie, maar het is ook niet het einde van de wereld. Als dit je overkomt, zorg er dan voor dat je het zo snel mogelijk oplost en maak dan een plan om te voorkomen dat het opnieuw gebeurt.

onze kredietadviseurs kunnen u helpen bij het opstellen van een budget-en financieel plan om u te helpen aan al uw financiële verplichtingen te voldoen. U kunt vandaag aan de slag met een gratis counseling sessie.