het verliezen van uw baan of het verminderen van uw uren op het werk kan aanvoelen als een klap op de maag. Als je eenmaal over de eerste schok heen bent, moet je nog steeds leven met de realiteit van het zonder werk zijn.

een van die realiteiten is uitzoeken wat je gaat doen met de ziektekostenverzekering. Je hebt waarschijnlijk een brief van je werkgever gekregen om te laten weten dat je in aanmerking komt voor COBRA verzekering. Twee vragen kwamen waarschijnlijk in je hoofd toen je probeerde om het allemaal te begrijpen: wat in de wereld is COBRA verzekering? Heb ik dit nodig?

u zult geconfronteerd worden met een heleboel belangrijke vragen als u erachter te komen uw volgende stappen, maar zet uw zorgverzekering behoeften niet op een laag pitje. Een medische noodsituatie kan op elk moment gebeuren, dus je moet dit nu uitzoeken.

voordat u beslist of COBRA-verzekering geschikt is voor u en uw gezin, zijn er enkele dingen die u moet weten.

komen Covid-gerelateerde Banenverliezen in aanmerking voor COBRA-verzekering?

laten we eerst kijken naar de dekking van de gezondheidszorg na banenverlies als gevolg van de coronaviruspandemie in 2020. Dat is een moeilijke uitkomst voor velen. Maar als het je overkwam is er bemoedigend nieuws: als reactie op geldproblemen die voortvloeien uit de pandemie, tekende President Joe Biden in maart 2021 de American Rescue Plan Act (ARPA). Het voorziet in een 100% subsidie van COBRA premies van April 2021 tot en met Sept. 30, 2021.1 zorg ervoor dat je ingeschreven bent als je in aanmerking komt—en lees hieronder over de tijdlijn om je aan te melden voor COBRA!

zelfs buiten het raam van de Arpa-wet heeft u een andere ziektekostenverzekering als u werk hebt verloren als gevolg van pandemische ellende. Je zou ook in aanmerking komen voor een speciale inschrijvingsperiode op de federal exchanges.2 U kunt zelfs een betere prijs te vinden door middel van een Federaal plan dan je zou meestal zien van COBRA dekking.

Wat Is Cobra-verzekering?

als u uw arbeidsgebonden ziektekostenverzekering bent kwijtgeraakt, hebt u twee opties: Vervang het door een ander plan (hetzij in de markt of via een nieuwe werkgever) of meld je aan voor COBRA ziektekostenverzekering. En nee, COBRA verzekering heeft niets te maken met slangen, mocht je het je afvragen.

COBRA zorgverzekering, die uit de geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act is voortgekomen, laat u tijdelijk (meestal tot 18 maanden) dezelfde werkgever-gebaseerde zorgverzekering behouden die u op uw oude baan had. De meeste werkgevers met collectieve gezondheidsplannen bieden deze optie aan werknemers.

het basisidee achter COBRA is u en uw gezin te helpen een hiaat in de ziektekostenverzekering te voorkomen. En geloof ons, je wilt geen gat in de dekking hebben!

Wie komt in aanmerking voor Cobra-verzekering?

er zijn in principe drie factoren die bepalen wie in aanmerking komt voor COBRA-verzekering. Als u voldoet aan de eisen, kunt u uw verzekering te houden (ervan uitgaande dat u wilt vasthouden aan hetzelfde gezondheidsplan en de voordelen die u hebt ontvangen op uw oude baan).

u bent uw op werk gebaseerde groepsgezondheidszorgplan kwijt.

als u besloot om uw baan te verlaten, had uw uren verminderd, of werd ontslagen en verloor de dekking van de gezondheidszorg, komt u in aanmerking voor Cobra voortzetting dekking. (Dat sluit de mogelijkheid uit om u in te schrijven als u zich eerder had afgemeld van werkgever-gebaseerde dekking.) De enige uitzondering is als je werd ontslagen voor het plegen van een misdaad (en ziektekostenverzekering is de minste van uw problemen als dat het geval is).

u bent gedekt door een groepsgezondheidszorgplan.

als u, uw echtgeno (O) T (E) en uw kinderen onder uw gezondheidsplan voor het werk vallen, kan uw hele gezin meedoen aan de COBRA-actie. Maar als jij de enige persoon was die gedekt werd, dan zou niemand anders in je familie in aanmerking komen voor COBRA—alleen jij.

uw echtgeno (O) T (E) of kinderen die onder de regeling van uw oude baan vallen, komen ook in aanmerking voor COBRA indien:

• je gaat dood. Ook al heb je natuurlijk geen ziektekostenverzekering meer nodig, je familie kan nog steeds gedekt blijven onder COBRA.

• je gaat scheiden. Als jij en je echtgeno (o) t (e) Uit elkaar gaan en ze op je gezondheidsplan staan, kunnen ze dezelfde dekking houden met COBRA. Hetzelfde geldt als je op hun gezondheidsplan staat.

• je verhuist naar Medicare. Als je de overstap maakt naar Medicare, kan je familie hun dekking uitbreiden onder COBRA.

• je kind wordt volwassen. Zodra uw kind wordt 26, ze zijn op hun eigen—tenminste als het gaat om de ziektekostenverzekering! Maar terwijl ze jagen op hun eigen verzekering plan, COBRA kan een gat in de dekking te voorkomen, als het zover komt.

uw groepsgezondheidszorgplan valt onder COBRA.

of u nu werkt voor een groot advocatenkantoor in New York of een kleine openbare school in Nebraska, de meeste werkgevers die gezondheidszorguitkeringen aanbieden, zijn verplicht COBRA-verzekeringen aan te bieden aan werknemers na hun vertrek.

er zijn echter enkele uitzonderingen. Werkgevers met minder dan 20 werknemers hoeven COBRA niet per se aan te bieden—de regel voor kleine bedrijven varieert per staat door wat bekend staat als mini-COBRA plannen.3 en als uw werkgever gaat uit van het bedrijfsleven of beëindigt haar ziektekostenverzekering voor iedereen in het bedrijf, dan voortzetting dekking kan niet worden aangeboden.

hoeveel kost Cobra ziektekostenverzekering?

het is gemakkelijk om te vergeten hoeveel uw werkgebaseerde ziektekostenverzekering werkelijk kost, vooral omdat uw werkgever een deel van de rekening heeft betaald. Dat verandert allemaal als je vertrekt, parttime gaat of ontslagen wordt. En als er één plek is waar je COBRA ‘ s beet voelt, zit het in je portemonnee!

uw maandelijkse COBRA-premies (of-betalingen) zijn gelijk aan de totale kosten van de premie in het kader van de door uw werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering, vermeerderd met 2% administratiekosten. Als je hebt gehad verzekering via uw werkgever voor een tijdje, de prijs om door te gaan die dekking op uw eigen gaat steken.

in 2020 bedroegen de gemiddelde jaarlijkse premiekosten voor de door de werkgever gesponsorde ziektekostenverzekering $7.470 voor individuele dekking en $21.342 voor familiedekking.4 maar de werkgevers betaalden gemiddeld 83% van de kosten voor individuele personen en 74% voor gezinnen.5

met Cobra verzekering, je bent aan de haak voor de hele zaak. Dat betekent dat je zou kunnen betalen gemiddelde maandelijkse premies van $ 623 om uw individuele dekking of $1,778 voor familie dekking voort te zetten-misschien meer!

we weten dat deze getallen steil klinken (en dat zijn ze). Maar er is nog iets duurder: de rekening betalen voor een medische gebeurtenis zonder enige vorm van verzekering. Geloof ons, het nemen van de tijdelijke hit van COBRA premiums is veel beter dan geconfronteerd met potentieel Medisch faillissement. Het is veruit het minste van twee kwaden.

Wat is mijn tijdlijn om te kiezen of ik me wil aanmelden voor Cobra Insurance?

je hebt wat tijd om na te denken over het kiezen voor COBRA, maar niet veel.

de klok tikt als u de dekking verliest of van uw werkgever hoort. Wanneer dat gebeurt, kom je in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode en heb je 60 dagen om te kiezen voor Cobra continuation coverage of een marketplace plan. Als je zegt ” nee bedankt!”voor COBRA moet je een marktplan kiezen.6 (Trouwens, als je afstand doet van COBRA dekking, maar een verandering van gedachten hebt, kun je nog steeds terug gaan en dekking kiezen zolang het binnen de oorspronkelijke 60-dagen venster.)

als u dat venster mist en u niet aanmeldt voor COBRA of een marketplace health plan, plaatst u uzelf in een gevaarlijke positie.

als de eerste 60 dagen voorbij zijn, kunt u zich helemaal niet aanmelden voor COBRA. En ten tweede, als je niet aanmelden voor een ziektekostenverzekering plan in die tijd, je zou kunnen hebben om onverzekerd te gaan tot de volgende open inschrijvingsperiode. Dat is een groot risico. Wat als jij of iemand in je familie een medische noodsituatie heeft en je geen verzekering hebt?

het maakt niet uit hoe jong, gezond of rijk je bent. Als je leeft en ademt (en omdat je dit leest, betekent dat u), dan moet je ziektekostenverzekering. Geen uitzonderingen! Medische rekeningen zijn de nummer een oorzaak van faillissementen in de U. S. 7 don ‘ t rol de dobbelstenen op uw gezondheid of uw financiën. Het is het gewoon niet waard.

Hoe lang duurt de COBRA-dekking?

als u uw job-based health plan leuk vindt, kunt u het—well houden, tenminste voor een tijdje.

ook hier is de voortgezette dekking onder COBRA bedoeld als een tijdelijke verlenging van de ziektekostenverzekering die u op uw oude baan had—het sleutelwoord hier is tijdelijk. In de meeste gevallen, COBRA dekking duurt 18 maanden vanaf het moment dat u ervoor kiest om zich aan te melden voor het.

onder bijzondere omstandigheden kunt u de COBRA-dekking voor u en uw gezinsleden verlengen tot 29 of 36 maanden.

maar let op: als u te laat bent met die eerste betaling, verliest u uw recht op COBRA-dekking en kunt u het niet terugkrijgen. De vervaldatum voor uw eerste betaling wordt gedefinieerd als 45 dagen nadat u de dekking hebt gekozen. Als u te laat bent met een maandelijkse betaling na dat, uw dekking zal worden geannuleerd die dag. Echter, als u uw betaling binnen de 30-dagen respijt periode, uw COBRA dekking kan worden hersteld.

hoe beslis ik tussen COBRA en andere ziektekostenverzekeringen?

of u nu probeert te kiezen tussen een ziektekostenverzekering of wat u vanavond wilt eten, het is altijd goed om tal van opties te hebben. En zoals we eerder zeiden, Je hebt andere opties dan COBRA.

als u nog steeds op zoek bent naar een nieuwe baan, besluit om voor uzelf te gaan werken, of een verzekering nodig hebt om de kloof te overbruggen totdat uw gezondheidszorgvoordelen bij uw nieuwe baan beginnen, zult u waarschijnlijk ontdekken dat het kopen van een ziektekostenverzekering op de markt goedkoper is dan COBRA.

hoe besluit u welk gezondheidsplan het beste voor u is? Hier zijn enkele dingen om over na te denken:

Ken uw medische behoeften.

iedereen is anders. U en uw familie medische behoeften zal waarschijnlijk niet hetzelfde zijn als de Joneses naast de deur, dus het is belangrijk om te weten wat je wilt en het vinden van een ziektekostenverzekering plan dat zinvol is voor u.

als u bijvoorbeeld voorschriften heeft, moet u controleren of deze al dan niet onder COBRA of een marketplace insurance plan vallen. Neem een kijkje op de algemene dekking en provider netwerk ook.

begrijp de verschillen tussen plannen.

dingen kunnen heel snel verwarrend worden terwijl u probeert alle ziektekostenverzekering plannen die er zijn te achterhalen. Je moet begrijpen wat je krijgt en de verschillen als je kijkt naar elke optie.

uw arts kan bijvoorbeeld in het netwerk zijn geweest via het preferred provider organization (PPO) – plan dat u op het werk had, maar hij kan niet in het health maintenance organization (HMO) – plannetwerk zitten dat u op de marketplace bekijkt. Dat betekent dat het je meer gaat kosten om je dokter te zien als je met de HMO gaat. In dat geval moet je wat zelfonderzoek doen en jezelf afvragen hoeveel je echt van je dokter houdt!

dit zijn de details waar je aan moet denken als je besluit of je voor COBRA kiest of niet. Verschillende plannen hebben verschillende dekkingsopties, dus zorg ervoor dat u weet waarvoor u zich aanmeldt!

wegen de kosten.

COBRA verzekering is vaak duurder dan marketplace verzekering, deels omdat er geen financiële steun van de overheid beschikbaar is om u te helpen deze Cobra premies te betalen.

als u een abonnement kiest op de marketplace, kunt u contact opnemen met een onafhankelijke agent die u kan helpen bij het zoeken naar verschillende gezondheidsplannen om te zien of u in aanmerking komt voor een premiebelastingkrediet. Als u in aanmerking komt voor het belastingkrediet, kan het helpen uw maandelijkse betalingen te verlagen.8 en wie wil geen lagere betalingen?

steeds meer Amerikanen richten zich ook op gezondheidsspaarrekeningen (HSA ‘s) en hoog aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP’ s), die een lagere gemiddelde premie hebben dan andere soorten gezondheidsplannen.9 met behulp van een HSA kan een geweldige manier om geld te besparen op de ziektekostenverzekering kosten, als het voor u beschikbaar. En als je al een HSA hebt als je je baan verliest? Wees ervan bewust dat het geld in een HSA in aanmerking komt voor Cobra premies.10 Zorg ervoor dat u kijkt naar alle opties open voor uw situatie.

werk met een onafhankelijke Agent

als het gaat om het kiezen van de juiste verzekeringsdekking voor u en uw gezin, helpt het om tal van opties om uit te kiezen. Samenwerken met een onafhankelijke verzekering pro kan geven u meer keuzes te overwegen. U kunt ook hulp krijgen bij het beoordelen en vergelijken van al uw opties, waaronder COBRA, zodat u een zelfverzekerde beslissing kunt nemen over uw ziektekostenverzekering.

als u een werkgever verlaat en uw verzekeringsbehoeften veranderen, is het belangrijk om contact op te nemen met een onafhankelijke agent, zodat deze al uw verzekeringen kan evalueren en ervoor kan zorgen dat u verzekerd bent voor het volgende hoofdstuk van het leven. Ons onderschreven lokale Providers (ELP) programma maakt het eenvoudig en gemakkelijk om kwaliteitsverzekeringsprofessionals in uw omgeving te vinden. Vind vandaag nog een onafhankelijke agent!