decyzja o wyjściu z długu zmienia życie, jeśli jesteś gotów podjąć niezbędne zobowiązanie, które z tym wiąże.

dowiesz się, jak wyjść z długów i jak uniknąć błędów, które mogłyby storpedować całość.

wyjście z długów to coś więcej niż tylko spłata kilku kart kredytowych. Oznacza to zmianę nawyków wydatkowania; nauczenie się, jak budżetować; wiedząc, komu i ile jesteś winien; ustalanie priorytetów długów; tworzenie funduszy awaryjnych i emerytalnych; i wiedząc, gdzie znaleźć pomoc, gdy zejdziesz z toru.

innymi słowy, jest wiele decyzji, które należy podjąć i jest to możliwe-jeśli nie prawdopodobne-po drodze popełnisz kilka błędów. Oto niektóre można uniknąć, że będzie łatwiej wydostać się z długów.

błąd: te same stare nawyki wydatkowania.

ludzie są stworzeniami nawyków i wydawanie pieniędzy nie jest wyjątkiem. Robimy zakupy w tych samych sklepach, jemy w tych samych restauracjach i jeździmy tym samym samochodem, ponieważ jest to wygodne. To również kosztuje cię więcej niż możesz obsłużyć finansowo. Środek zaradczy: jeśli nie zmienisz swoich nawyków wydatkowania, nigdy nie wyjdziesz z długów. Zacznij od porannych nawyków (zjedz kawę i śniadanie w domu). Idź na lunch z brązową torbą, nie z portfelem. Wieczorem oglądaj gry lub filmy w telewizji, jedząc domowy posiłek. Zobaczysz natychmiastowy wpływ na codzienne nawyki wydatkowania. Nie musisz się bez tego obchodzić. Musisz tylko podejmować lepsze decyzje.

błąd: sama próba wydobycia z długu.

ludzie niechętnie proszą krewnych lub przyjaciół o pomoc w radzeniu sobie z długami. Rozwiązanie: zadzwoń do agencji doradztwa kredytowego non-profit i uzyskaj bezpłatną pomoc od ekspertów. Doradcy kredytowi są szkoleni i certyfikowani przez organizacje krajowe, takie jak National Foundation for Credit Counseling. Mogą sugerować rozwiązania w zakresie redukcji zadłużenia, takie jak programy zarządzania długiem, Konsolidacja kredytów, rozliczenie długu lub, jeśli sprawy są daleko poza krawędzią, bankructwo. Doradcy kredytowi doradzają w sprawie tworzenia budżetów i zalecają rozwiązanie, które można podjąć lub odejść. I to za darmo! Wykorzystaj to.

błąd: zapisanie się do programu redukcji zadłużenia, ale nie zrozumienie, czego się oczekuje.

rzadko można uzyskać szybkie rozwiązanie problemów z zadłużeniem. Jeśli jest to jedna z obietnic, które słyszysz, zacznij szukać gdzie indziej. Środek zaradczy: pierwszą rzeczą do zrozumienia jest to, że programy redukcji zadłużenia zwykle trwają 3-5 lat, więc bądź cierpliwy. Po drugie, sprawdź, jaką firmę wybierzesz do umorzenia długów. Lepsze Biuro biznesowe lub biuro prokuratora stanowego są dobrym miejscem na początek. Unie kredytowe, uniwersytety i bazy wojskowe powinny być wiarygodnymi źródłami rekomendacji. Upewnij się, że dowolna organizacja, którą wybierzesz, jest licencjonowana i nie ma rejestru skarg konsumentów.

błąd: Nie tworzenie praktycznego budżetu.

uzyskanie kontroli nad finansami jest trudne, jeśli nie niemożliwe, chyba że masz budżet. Ludzie myślą, że to za dużo pracy … dopóki nie dostaną 20,000 dolarów długu na karcie kredytowej i nie zastanawiają się, jak do tego doszło! Środki zaradcze: opracowanie realistycznego budżetu, który zaspokoi potrzeby finansowe, takie jak mieszkania, żywność, Opieka zdrowotna, ubezpieczenia i edukacja, ale nadal stwarza miejsce do dokonywania płatności z tytułu zadłużenia. Odłóż Karty kredytowe i płać tylko gotówką. Może to oznaczać zmniejszenie (lub wyeliminowanie) rzeczy, takich jak jedzenie na mieście, rozrywka, zakupy nowych ubrań, samochodów lub elektroniki, ale jeśli poważnie myślisz o wyeliminowaniu długu, praca z budżetem i płacenie gotówką to świetny początek.

błąd: próba spłacenia wielu długów na raz.

konsumenci z wieloma źródłami zadłużenia-karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty studenckie itp. – często staram się zwracać do każdego z nich co miesiąc. Zły ruch! Remedium: Wróć do swojego budżetu, przyciąć wydatki do gołych kości na wszystko, ale niezbędne, i stworzyć $100 (lub najlepiej $ 1,000) nadwyżka, która idzie bezpośrednio na karcie kredytowej z najwyższym oprocentowaniem. Kiedy to się opłaci, idź za kartą z następną najwyższą stopą procentową i kontynuuj, aż wszystkie zadłużenie karty kredytowej zostanie wyeliminowane.

6. Błąd: zamykanie kont po ich opłaceniu.

Rozwiązanie: rozwiązanie tego problemu jest proste: spłać konto, ale nie zamykaj go. Systemy punktacji kredytowej polegać nie tylko na ile pieniędzy jesteś winien, ale ile kredytu masz dostępne. Posiadanie kredytu, ale nie Korzystanie z niego, pokazuje powściągliwość i może poprawić swój wynik.

błąd: decydujesz się zaprzestać wpłacania składek na konto emerytalne.

chociaż wydaje się, że sensowne jest poświęcenie każdego możliwego dolara na likwidację długu, na dłuższą metę jest to kosztowny błąd. Środek zaradczy: Wpłać co najmniej 5% -10% swoich dochodów na oszczędności emerytalne, jak tylko zaczniesz pracować i nie pozwól, aby wyeliminowanie zadłużenia cięło na to. Czas jest najpotężniejszym narzędziem w oszczędzaniu emerytalnym. Im wcześniej zaczniesz wpłacać składki na 401 (k) lub inny fundusz emerytalny, tym lepiej będziesz na emeryturze. Znajdź inne miejsca w swoim budżecie, aby spłacić konta kart kredytowych.

błąd: nie odkładanie oszczędności awaryjnych.

według badań ponad połowa amerykańskich konsumentów (57%) nie ma wystarczającej ilości gotówki na pokrycie nieoczekiwanych wydatków w wysokości 500 USD lub więcej. Środek zaradczy: nie da się przewidzieć bezrobocia, wypadków samochodowych lub awarii hydrauliki, dlatego każdy dom potrzebuje funduszu awaryjnego. Eksperci twierdzą, że odłożyć 3-6 miesięcy wydatków na nagłe wypadki. Może to trochę potrwać, jeśli koncentrujesz się na spłacaniu długu, ale znowu musi to być część miesięcznego budżetu. Odkładaj co najmniej 5% swoich dochodów na fundusz Nadzwyczajny, co najmniej do czasu pokrycia trzech miesięcy wydatków.

błąd: brak weryfikacji raportu kredytowego jest poprawny.

sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem nieścisłości jest ważnym krokiem w podróży w celu zmniejszenia zadłużenia. Remedium: Masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego z każdego z głównych biur sprawozdawczości kredytowej, Equifax, Experian i TransUnion. Rozdzielić je, raz na cztery miesiące. Sprawdź je uważnie za nieprawidłowe zaległości i / lub salda, które zaszkodzą Twojej zdolności kredytowej i może mieć wpływ na zdolność do zakupu domu lub samochodu, lub uzyskać więcej kredytów.

błąd: nie nadawanie priorytetu długowi.

każdy ma rachunki i większość chce wyjść z długów, ale niektórzy po prostu nie potrafią się skupić. To nie jest dla nich priorytet. Remedium: Najlepszym rozwiązaniem może być konsolidacja długów i Dokonywanie tylko jednej płatności miesięcznie. Innym sposobem na skupienie się byłoby wziąć kartkę papieru wielkości karty kredytowej i zapisać pięć długów, których chcesz się pozbyć. Przykleić ten kawałek papieru do karty kredytowej. Za każdym razem, gdy sięgniesz po tę kartę, przypomnisz sobie, że dodajesz, a nie odejmujesz problemów na tej stronie.

najlepszy sposób na wyjście z długu

teraz znasz kroki w kierunku unikania długu, ale na ladzie wciąż jest stos rachunków. Co powinieneś zrobić?

oto kilka kroków, które powinny pomóc w wyjściu z długu. Wiele z nich jest kuzynami listy błędów, których należy unikać, ale patrzenie na problem pod różnymi kątami zawsze pomaga uzyskać lepsze rozwiązania.

• sprawdź swój budżet. Zawsze są obszary, w których można ogolić kilka dolarów za darmo i stworzyć dodatkową gotówkę, aby zastosować się do długu? Jedna noc mniej jedzenia (co najmniej 20 dolarów zaoszczędzone). Weź lunch do pracy każdego dnia (co najmniej 20 zaoszczędzonych). Obejrzyj film lub wydarzenie sportowe w domu (co najmniej 20 USD zaoszczędzone). Pomiń Happy Hour (zaoszczędzono 20$).
• To cię wpakowało w kłopoty. Trzymaj jeden w portfelu na wypadek nagłych wypadków. Zapłać za wszystko w gotówce. O wiele trudniej jest przekazać 20-dolarowy banknot niż kartę kredytową. Kupowanie impulsowe prawie znika, gdy płacisz wszystko gotówką.
• idź na zakupy z listą. Sklep spożywczy lub centrum handlowe to niebezpieczne miejsce, gdy wszystko, co bierzesz, to karta kredytowa. Zrób listę tego, co chcesz. Kupuj tylko to, co jest na liście. Wchodź, wychodź.
• podziel się kosztami. Współlokatorzy obniżają koszty o połowę, może więcej, jeśli są naprawdę oszczędni. Mniej wydajesz na czynsz, mniej na jedzenie, mniej na media, mniej na kablówkę, a nawet mniej na transport. W większości przypadków oszczędności generowane przez podział kosztów będą wystarczające, aby drastycznie zmniejszyć swój dług samodzielnie.
• rozejrzyj się jeszcze raz po domu. Naprawdę potrzebujesz telewizji kablowej za 100 dolarów miesięcznie? Czy płacenie $50 – $75 za rundę golfa ma sens? Możesz skosić Podwórko i samemu posprzątać dom? Co powiesz na ćwiczenia bez członkostwa w siłowni? Wszystkie te rzeczy są miłe … jeśli nie masz długów. Wyrzuć je, dopóki nie spłacisz ostatniej karty kredytowej.
• Jeśli nadal są flummoxed przez dług, znaleźć non-profit kredytowych counseling agency online i przejść przez jedną z ich bezpłatnych sesji doradczych kredytowych. Pomogą Ci rozwiązać problem; pomóc w stworzeniu przystępnego budżetu; i doradzić, który wariant ulgi zadłużenia najlepiej pasuje do twojej sytuacji. Doradcy są przeszkoleni i certyfikowani, więc największą zaletą jest to, że jest za darmo!

jak spłacać dług szybciej

lub możesz podjąć kilka kroków w kierunku spłacania długu szybciej i być może nadal masz wystarczająco dużo pieniędzy na okazjonalny wieczór lub rundę golfa.

oto kilka sugestii, które po zaangażowaniu się w eliminację długu sprawią, że proces pójdzie szybciej.

• To uprzejmy sposób na powiedzenie „weź drugą pracę”. Większość ludzi odpowiada: „nie mam czasu!”Ale masz czas, aby odwiedzić restauracje, centra handlowe, pola golfowe i siłownie? To wymaga czasu i kosztuje. Wykorzystaj ten czas na zarabianie pieniędzy. I skieruj to wszystko na umorzenie długu z karty kredytowej.
• Zapłać wszystkie rachunki na czas. Rozdajesz pieniądze, kiedy spóźniasz się na comiesięczne rachunki. Opłaty za zwłokę są kopalnią złota dla firm obsługujących karty kredytowe, właścicieli i banków. Nie muszą wykonywać żadnej dodatkowej pracy, aby zebrać dodatkowe pieniądze. Nie rozdawaj pieniędzy.
• Garaż Sprzedam ktoś? Prawie każdy ma stare telewizory, komputery, sprzęt do ćwiczeń, meble i ubrania, których już nie używa. Niech ktoś ci zapłaci za zabranie Twoich śmieci.
• Możesz uzyskać zwrot podatku lub płatność z nieruchomości, której nigdy się nie spodziewałeś. Zapomnij o weekendowych wakacjach. Wydaj pieniądze na zmniejszenie zadłużenia.
• zapytaj o obniżkę stawki. Jeśli nie spojrzałeś na stopy procentowe, które płacisz, zwłaszcza na karty kredytowe, spójrz na swoje oświadczenie i dowiedz się. Jeśli jesteś konsekwentnym, terminowym płatnikiem, Twoja firma obsługująca karty będzie chciała zachować twoją firmę. Powiedz im, że mogą, jeśli obniżą twoje oprocentowanie do najniższego poziomu. Jest to jeden z obszarów, w którym „Proście, a otrzymacie” powinien faktycznie działać.
• poproś o podwyżkę. Firmy od jakiegoś czasu są pełne pieniędzy, ale ostatnie obniżki podatków powinny jeszcze bardziej zwiększyć ich zyski. Bezrobocie jest na najniższym poziomie. Kombinacja oznacza, że nigdy nie może być lepszy czas, aby dostać podwyżkę. Najgorsze, co może się zdarzyć, to dostać kolejne ” Nie!”