kiedy jesteś na misji, aby oczyścić swój kredyt, jest jedno zadanie, które może okazać się trudniejsze niż myślisz: dowiedzieć się, komu jesteś winien. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli niektóre z Twoich długów są stare i zostały sprzedane przez twoich wierzycieli agencjom windykacyjnym. Te długi mogą być kupowane i sprzedawane wiele razy, a niektóre nawet pozostają w zawieszeniu przez miesiące lub lata. Namierzenie właściciela długu, dzięki czemu można go spłacić, czasami okazuje się trudne.

oto trzy sposoby na znalezienie swoich długów, abyś mógł je rozwiązać, wraz z trzema kluczowymi rzeczami, które musisz zrozumieć, kiedy to robisz.

1. Skontaktuj się ze swoimi wierzycielami

Możesz spróbować skontaktować się z pierwotnym wierzycielem – na przykład siłownią, gabinetem lekarskim lub wydawcą kart kredytowych – aby sprawdzić, czy mogą ci powiedzieć, w której agencji umieścili konto. Ostrzegam jednak: Jeśli pierwsza agencja windykacyjna, w której została umieszczona, nie była w stanie odebrać, mogła sprzedać ją innej agencji. W takim przypadku te następne dwie metody mogą pomóc …

2. Przegląd raportów kredytowych

raporty kredytowe są pierwsze miejsce należy szukać swoich długów, więc należy uzyskać darmowe roczne raporty kredytowe. Większość kont kredytowych (takich jak karty kredytowe, kredyty samochodowe, Kredyty studenckie) jest zgłaszana do trzech głównych agencji kredytowych: Equifax, Experian i TransUnion. Możesz zobaczyć ten sam dług na liście więcej niż jeden raz. Pierwotny wierzyciel może zgłosić dług Jako przeterminowany rachunek lub obciążenie, a każda agencja windykacyjna, która próbuje go pobrać, może być również wymieniona. Należy podać dane kontaktowe wierzycieli i agencji windykacyjnych, aby można było skontaktować się z nimi bezpośrednio, jeśli potrzebujesz więcej informacji.

3. Sprawdź swoje długi

więcej niż raz zostaliśmy zapytani przez konsumentów, czy istnieje centralne miejsce, w którym mogą szukać kont, które mogą znajdować się w kolekcjach. I inne niż kierowanie ich do raportów kredytowych, odpowiedź brzmiała ” nie.”Ale firma o nazwie Global Debt Registry próbuje to zmienić, tworząc centralne repozytorium nieściągalnych długów. Jest jeszcze na wczesnym etapie, więc nie wszystkie długi zostaną wymienione za pośrednictwem usługi w tym czasie. Niemniej jednak ma „dane kontaktowe każdej firmy windykacyjnej, o której Biuro Ochrony finansowej konsumentów jest świadome”, mówi Mark Parsells, CEO Global Debt Registry. Dane kontaktowe tych agencji windykacyjnych, a także przykładowe listy, które konsumenci mogą wykorzystać do weryfikacji wierzytelności, są dostępne na ich stronie internetowej, DebtLookUp.com, za darmo.

spójrz przed skokiem

teraz, gdy wiesz, jak znaleźć swoje długi, nadal musisz zadać sobie pytanie: „co powinienem zrobić z moimi starymi długami?”Jeśli jesteś dłużnikiem, wiesz, że kwota jest prawidłowa i możesz sobie pozwolić na jej spłatę, to oczywiście odpowiedź jest prawdopodobna”.”Ale są sytuacje, w których decydowanie, które długi spłacić, a które odpuścić, oznacza nawigację na trudnym polu minowym decyzji. Oto trzy kwestie, o których należy pamiętać.

1. Spłata starego konta windykacyjnego prawdopodobnie nie zwiększy szybko twoich wyników kredytowych. W większości modeli scoringu kredytowego stosowanych obecnie, spłacanie konta windykacyjnego niekoniecznie podnosi ocenę kredytową. To się zmieni w końcu, ponieważ więcej wierzycieli korzysta z nowszych modeli scoringu kredytowego, takich jak Vantage Score 3 i FICO 9, z których oba ignorują konta windykacyjne, w których saldo wynosi zero. W międzyczasie, nie może być pośrednie korzyści dla oceny kredytowej, gdy rozwiązać jeden z tych kont; dług nie zostanie sprzedany nowej agencji windykacyjnej, która może utworzyć kolejny element windykacyjny na Twoim kredycie.

2. Rozwiązywanie większości starych długów nie wpłynie na to, jak długo pojawiają się na raportach kredytowych. Rachunki poboru mogą być zgłaszane przez siedem lat plus 180 dni od dnia, w którym po raz pierwszy upadłeś z pierwotnym wierzycielem. Spłata Jednorazowa tego nie zmienia, choć od czasu do czasu kolekcjonerzy są skłonni przestać zgłaszać konto w zamian za zapłatę. (Są one często określane jako „zapłać za usunięcie”.) Nie powinieneś jednak na to liczyć.

3. Dokonywanie płatności za stary dług może otworzyć puszkę robaków. „Statutes of limitations” odnosi się do przepisów państwowych, które regulują, jak długo inkasenci mogą pozywać do windykacji starych długów. Jeśli dokonasz płatności za dług, który nie jest przedawniony (zwany także „przedawnionym”), możesz przedłużyć okres, za który możesz zostać pozwany.

konta windykacyjne poważnie wpływają na wyniki kredytowe, więc upewnij się, że wiesz, co jest zgłaszane w raportach kredytowych. Można uzyskać bezpłatny raport kredytowy podsumowanie i plan działania dla kredytu w Credit.com.

Więcej z Kredyt.kom

• 10 Wskazówki dotyczące negocjacji z windykatorami

• ile długów to za dużo?

• Czy Sprawdzanie Zdolności Kredytowej Zaszkodzi Kredyt?