1. Nie rób nic

chociaż możesz ulec pokusie, aby po prostu odejść, jeśli zignorujesz pożyczkodawcę i nic nie zrobisz, możesz spodziewać się przejęcia w ciągu zaledwie 21 dni. Dodając zniewagę do szkody, nie ma okresu wykupu hipoteki foreclosures w Teksasie. Po przejęciu, będziesz musiał się wyprowadzić lub zostaniesz eksmitowany z niewielką lub żadną nadzieją na odzyskanie domu.

oprócz utraty domu, twój kredyt zostanie zdewastowany, a prawdopodobnie nadal będziesz winien pieniądze – albo bankowi, albo urzędowi skarbowemu. Jeśli bank zdecyduje się na „wybaczenie” twojego długu zamiast pozwania Cię, otrzymasz 1099 i możesz być winien podatkom skarbowym od tych „darmowych” pieniędzy!

nie robienie niczego nie jest dobrym rozwiązaniem w większości przypadków, ponieważ twój kredyt zostanie zniszczony i będziesz musiał poradzić sobie z kosztownym pozwem lub zobowiązaniem podatkowym.

2. Plan płatności dogonić

jeśli zalegasz tylko z kilkoma płatnościami i teraz możesz dokonywać płatności-ale nie całkowicie przywrócić-plan płatności może być najlepszą opcją. Wielu kredytodawców oferuje spłatę, trening lub plan wyrozumiałości, który wymaga od kredytobiorcy nadrobienia płatności w okresie do 18 miesięcy.

plany spłaty działają, jeśli miałeś krótkotrwałe trudności i jesteś teraz w stanie dokonywać regularnych płatności Plus nadrabianie zaległości.

3. File bankructwo

wielu postrzega bankructwo jako jedyną opcję zatrzymania wykluczenia. Podczas gdy bankructwo tymczasowo wstrzyma sprzedaż, tymczasowe korzyści mogą nie być warte szkody, jaką może spowodować. O ile nie jesteś przytłoczony długiem nie hipotecznym, w większości przypadków istnieją lepsze opcje, które należy zdecydowanie rozważyć.

upadłość może być dobrym rozwiązaniem, jeśli jesteś przytłoczony długiem, ale nie jest najlepszym rozwiązaniem dla większości ludzi borykających się z wykluczeniem.

4. Modyfikacja pożyczki

jeśli doświadczysz chwilowych trudności, które się zakończyły i możesz ponownie rozpocząć regularne lub obniżone płatności (ale nie nadrobić zaległości), modyfikacja pożyczki może być najlepszym rozwiązaniem. Biorąc pod uwagę złożoność procesu i górę wymaganych dokumentów, tylko 7% wszystkich wnioskodawców udaje się uzyskać ulgę, której szukają.

znacznie lepsze wyniki osiąga się dzięki pomocy organizacji non-profit, firm prawniczych lub konsultantów łagodzących straty, którzy mogą pomóc w nawigacji w tym procesie. Niestety programy sponsorowane przez rząd, takie jak HAMP, zostały przerwane z powodu zmniejszenia zapotrzebowania i ogólnej nieskuteczności programu.

Modyfikacje kredytów to dobra opcja dla tych, którzy zalegli i nie mogą nadrobić zaległości, ale mogą sobie pozwolić na ponowne rozpoczęcie płatności.

5. Pozbądź się Domu

jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego lub po prostu musisz wyjść z sytuacji, zbycie nieruchomości może być najlepszym rozwiązaniem. Jeśli masz kapitał, poszukaj inwestora do zakupu poprzez szybką sprzedaż, ale upewnij się, że transakcja zamyka się przed aukcją wykluczenia lub wynająć firmę prawniczą obrony wykluczenia, aby zatrzymać wykluczenie poprzez tymczasowy zakaz zbliżania się.

jeśli nie masz wystarczająco dużo kapitału, aby sprzedać dom i spłacić saldo, możesz ubiegać się o akt własności zamiast przejęcia lub krótkiej sprzedaży. Krótka sprzedaż lub sprzedaż przed wykluczeniem z rynku to taka, w której nieruchomość jest sprzedawana przez REALTOR®, konkurencyjna oferta jest składana do banku, który zgadza się przyjąć wypłatę, która jest mniejsza niż to, co są winni.

zazwyczaj firmy hipoteczne preferują krótką sprzedaż, ponieważ posiadanie nieruchomości przechodzi bezpośrednio na nowego właściciela. Z tego powodu zazwyczaj wymagają, aby dom był na rynku przez co najmniej 90 dni, zanim rozważą akt prawny zamiast.

zbycie nieruchomości jest dobrym rozwiązaniem, gdy masz niewielki lub żaden kapitał własny i brak zdolności lub chęci spłaty kredytu hipotecznego.

uzyskaj dostęp do bardziej szczegółowego wyjaśnienia tych opcji.