jako rodzic chcesz dla swojego dziecka tego, co najlepsze. Często oznacza to wykształcenie na najwyższym poziomie, w tym tytuł licencjata. Jednak w ostatnich latach koszty studiów gwałtownie wzrosły, a niewiele rodzin może pokryć te wydatki tylko oszczędnościami. Według raportu Brookings Institute, 3,4 miliona pożyczkobiorców jest winnych ponad 87 miliardów dolarów w federalnych rodzicach PLUS pożyczki.

zaciąganie kredytu studenckiego jako rodzic może mieć poważne konsekwencje, wpływając na wszystko, od docelowego wieku emerytalnego po to, czy możesz uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny. Jeśli potrzebujesz ulgi, refinansowanie kredytów studenckich rodziców może mieć wiele sensu, ale to nie dla wszystkich i nadal podlegają kwalifikacji kredytowej. Oto, co musisz wziąć pod uwagę przed refinansowaniem długu.

Czytaj więcej: Jak Refinansować swoje kredyty Parent PLUS

korzyści z refinansowania kredytów Parent PLUS

jednym ze sposobów zarządzania długiem jest refinansowanie kredytów Parent PLUS. Dzięki tej strategii zaciągasz pożyczkę od prywatnego pożyczkodawcy i wykorzystujesz ją do spłaty bieżących kredytów studenckich. Nowa pożyczka ma zupełnie inne warunki niż Twoja stara, co może mieć wiele zalet.

jeśli myślisz o refinansowaniu kredytu studenckiego dla rodziców, należy pamiętać o kilku korzyściach:

refinansowanie może zaoszczędzić pieniądze

jeśli masz dobry kredyt i stabilny dochód, możesz kwalifikować się do kredytu refinansującego o znacznie niższej stopie procentowej niż w przypadku obecnych pożyczek.

na przykład, załóżmy, że masz 30 000 $w Rodzicu PLUS kredyty z oprocentowaniem 7,08% i 10 lat do spłaty. W trakcie spłaty spłaciłbyś łącznie 41 948 dolarów. Opłaty odsetkowe kosztowałyby Cię prawie $12,000.

ale jeśli refinansujesz swoje pożyczki i kwalifikujesz się do 10-letniego kredytu w oprocentowaniu 3,45%, spłacisz w sumie tylko 35 515 dolarów. Zaoszczędziłbyś ponad $6,400 refinansując swój dług.

	kredyty dla rodziców PLUS oprocentowanie 7,08%	kredyty refinansowane na 3.45% odsetek
okres kredytowania	10 lat	10 lat
płatność miesięczna	$350	$296
odsetki ogółem	$11,948	$5,515
suma spłacona	$41,948	$35,515

będziesz miał jedną łatwą wypłatę

jeśli zaciągnąłeś wiele kredytów studenckich dla rodziców na edukację swojego dziecka, prawdopodobnie masz kilka terminów płatności, minimalne płatności i osoby obsługujące pożyczki do zapamiętania. Może to być przytłaczające i może spowodować, że przegapisz płatności.

kiedy refinansujesz swoje kredyty studenckie, możesz je skonsolidować razem. Nawet jeśli masz mieszankę kredytów federal Parent PLUS i private parent student loans, możesz połączyć je w jedną pożyczkę. W przyszłości możesz mieć tylko jedną płatność do zapamiętania, jeden termin płatności i jeden kredyt studencki, upraszczając spłatę.

refinansowanie może zmniejszyć miesięczną spłatę

jeśli zdecydujesz się refinansować swoje kredyty, możesz wybrać nowy termin spłaty. Na przykład, jeśli obecnie korzystasz z 10-letniego planu spłaty, możesz zdecydować się na 20-letni okres spłaty. W ten sposób będziesz w stanie znacznie zmniejszyć miesięczną płatność.

wady refinansowania kredytów dla rodziców

chociaż refinansowanie kredytów studenckich może być inteligentnym sposobem radzenia sobie z pożyczkami, istnieje kilka poważnych wad do rozważenia przed złożeniem wniosku kredytowego:

nie będziesz kwalifikować się do alternatywnych planów płatności

jeśli masz pożyczkę federal Parent PLUS i nie możesz sobie pozwolić na spłatę w ramach standardowego 10-letniego planu spłaty, masz do dyspozycji trzy opcje:

• możesz zapisać się na stopniowy plan spłaty: dzięki takiemu podejściu Twoje płatności zaczynają się na niskim poziomie i rosną co dwa lata. Nadal spłacisz dług w ciągu 10 lat, ale będziesz miał niższe płatności na początku.
• możesz zapisać się na przedłużony plan spłaty: W ramach rozszerzonego planu spłaty okres spłaty zostaje przedłużony do 25 lat. Zapłacisz więcej odsetek niż w przypadku planu 10-letniego, ale możesz mieć znacznie niższą płatność.
• możesz wziąć bezpośredni kredyt konsolidacyjny: możesz skonsolidować swój dług za pomocą bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego. Kiedy to zrobisz, Twoja pożyczka będzie kwalifikować się do planu spłaty warunkowego dochodu, który wydłuża okres spłaty i ogranicza miesięczną wypłatę w procentach uznaniowego dochodu.

Czytaj więcej: Zrozumienie programu Parent PLUS Loan Forgiveness

jeśli zdecydujesz się na refinansowanie kredytów studenckich, Twoja pożyczka staje się prywatna, a nie Federalna. Prywatne pożyczki studenckie nie kwalifikują się do świadczeń federalnych, więc stracisz możliwość zarejestrowania się w alternatywnym planie płatności.

nie kwalifikujesz się do uzyskania zezwolenia na pożyczkę w ramach usługi publicznej

jeśli masz rodzica PLUS pożyczki i pracujesz dla kwalifikującej się organizacji non-profit lub agencji rządowej, możesz kwalifikować się do uzyskania zezwolenia na pożyczkę w ramach usługi publicznej (PSLF). Dzięki PSLF Twoje saldo kredytu jest wybaczane po dokonaniu 120 miesięcznych płatności podczas pracy dla uprawnionego pracodawcy.

jednak pożyczki prywatne nie kwalifikują się do PSLF. Jeśli refinansujesz kredyt rodzica PLUS, nie będziesz już kwalifikować się do udzielenia pożyczki.

możesz zapłacić więcej w odsetkach

jeśli refinansujesz swoje pożyczki i jesteś w stanie przedłużyć okres spłaty, możesz zapłacić więcej w odsetkach niż gdybyś trzymał się obecnego harmonogramu spłaty. Jednak ten kompromis może być tego wart, aby uzyskać więcej miejsca w miesięcznym budżecie.

jeśli zaciągnąłeś pożyczki na opłacenie edukacji swojego dziecka, możesz czuć się przytłoczony Saldem kredytu. Refinansowanie kredytu studenckiego może zapewnić Ci bardzo potrzebną ulgę, ale upewnij się, że rozumiesz zarówno plusy, jak i minusy przed podjęciem decyzji.

jeśli zdecydujesz, że refinansowanie kredytów ma dla ciebie sens, możesz uzyskać szacunkową stopę od Earnest w ciągu zaledwie dwóch minut bez wpływu na wynik kredytowy.