w trudnych chwilach jednym z pierwszych miejsc, w których wielu ludzi zwraca się o pomoc, jest ich ukochana osoba i członkowie rodziny. Często ludzie popadają w trudności finansowe, jeśli doświadczają nagłej utraty pracy lub są dotknięci kosztownymi rachunkami medycznymi. Wielu dobrych intencji członków rodziny znalazło się wessanych w finansową otchłań przez problemy ukochanej osoby.
przyjrzyjmy się kilku opcjom, które możesz rozważyć, aby pomóc członkom rodziny w kłopotach finansowych, nie raniąc się w tym procesie.
Najważniejsze dania na wynos
- kiedy ukochana osoba zmaga się finansowo, zrób sobie przerwę przed podjęciem decyzji o pomocy i zastanów się, czy problem jest tymczasowy, czy wszechobecny i czy ma plan uniknięcia tych samych pułapek w przyszłości.
- jeśli zdecydujesz się pomóc, upewnij się, że masz jasną umowę między tobą a osobą co do formy pomocy, takiej jak pożyczka lub prezent, oraz wszelkich warunków spłaty.
- jeśli chcesz dać osobie coś wprost, rozważ danie jej gotówki, bezpośrednie opłacenie jednego z rachunków lub zapewnienie jej pomocy bezgotówkowej, takiej jak karty podarunkowe lub pewne zasoby, których potrzebuje.
- rozważ zapewnienie im pracy, jeśli jesteś w stanie, lub pomóż im stworzyć plan płacenia rachunków lub uzyskać dostęp do lokalnych zasobów, takich jak doradztwo zawodowe lub programy szkoleniowe.
- jeśli chcesz pomóc im w pożyczce, zastanów się, czy chcesz zaciągnąć pożyczkę osobistą, czy też podpisać pożyczkę, której szukają w banku lub innej instytucji finansowej.
1. Podaruj prezent gotówkowy
jeśli twoja ukochana osoba ma krótkotrwały problem z przepływem środków pieniężnych, możesz chcieć dać bezpośredni prezent finansowy. Zdecyduj, ile możesz sobie pozwolić, aby dać, nie narażając się na finansowe niebezpieczeństwo, a następnie albo daj maksymalną kwotę, na którą możesz sobie pozwolić na raz (i daj ukochanej osobie znać, że tak jest), albo daj mniejsze prezenty okresowo lub regularnie, dopóki sytuacja nie zostanie rozwiązana. Upewnij się, że jest jasne, że pieniądze są darem, a nie pożyczką do spłaty, więc nie tworzysz niezręcznej sytuacji dla odbiorcy prezentu.
jeśli rozważasz przyznanie im znacznej sumy pieniędzy, musisz mieć oko na roczne wyłączenie z podatku od darowizn ustalane co roku przez Internal Revenue Service (IRS).
2. Zrób osobisty kredyt
Twój członek rodziny może zwrócić się do Ciebie i poprosić o pożyczkę krótkoterminową. Mów szczerze, wyraźnie napisz warunki pożyczki na papierze i niech obie strony ją podpiszą. Pomoże to zapewnić, że każda ze stron ma jasność co do ustaleń finansowych, które zawierają. Niektóre szczegóły pożyczki, które chcesz uwzględnić to:
- kwota pożyczki
- czy pożyczka będzie ryczałtem, czy też zostanie podzielona i wypłacona w ratach po spełnieniu określonych warunków (np.
- odsetki naliczane za udzielenie pożyczki i sposób jej obliczenia (odsetki złożone lub proste)
- terminy płatności (w tym data pełnej spłaty lub ostatecznej raty)
- regres, jeśli kredytobiorca nie dokona płatności pożyczki w terminie lub w całości (np., podwyższenie oprocentowania, zaprzestanie dalszych wypłat kredytów lub podjęcie działań prawnych)
jeśli masz zamiar pożyczyć więcej niż $10,000 I / lub masz zamiar naliczyć stopę procentową, która jest zasadniczo inna niż stopa dla większości pożyczkobiorców, możesz porozmawiać z profesjonalistą podatkowym. Wśród członków rodziny mogą występować wyjątkowe konsekwencje podatkowe dla niskooprocentowanych pożyczek.
3. Co-sign a Loan
twoja ukochana osoba może być zainteresowana uzyskaniem pożyczki lub linii kredytowej (LOC), aby pomóc w krótkoterminowych potrzebach finansowych, ale co, jeśli ich kredyt wymaga uzyskania współadministratora? Czy chciałbyś podpisać pożyczkę lub kredyt w banku, Unii Kredytowej lub kredytodawcy online?
zanim po prostu powiesz „tak” i zasadniczo pożyczysz członkowi rodziny dobry kredyt, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że istnieją prawne i finansowe implikacje związane z podpisaniem pożyczki. Najbardziej krytyczną rzeczą do zrozumienia jest to, że są prawnie wiążące się do spłaty kredytu, jeśli drugi kredytobiorca nie zrobi tego. Pożyczkodawca może podjąć kroki prawne przeciwko tobie i zażądać zapłaty pełnej kwoty, nawet jeśli miałeś umowę między tobą a członkiem rodziny, że nie będziesz musiał dokonywać płatności.
ta zaległa pożyczka wpłynie również teraz na twój osobisty kredyt. Więc jeśli twoja siostra / brat / wujek nie dokona płatności na kredyt na czas iw całości, pożyczkodawca może zgłosić negatywną aktywność konta do biur kredytowych, aby złożyć raport kredytowy, który z kolei może obniżyć swój wynik kredytowy.
podpisywanie kredytu to poważna sprawa. Fakt, że członek twojej rodziny potrzebuje współwłaściciela pożyczki, oznacza, że pożyczkodawca uważa ich za zbyt duże ryzyko, aby bank mógł podjąć samodzielnie. Jeśli bank nie jest pewien, że spłaci kredyt, jakie masz gwarancje, że spłaci? Może to również oznaczać, że możesz mieć większe trudności z uzyskaniem kredytu dla siebie w dół drogi, ponieważ technicznie biorąc na ten kredyt i jego płatności, jak również.
zanim podpiszesz pożyczkę, upewnij się, że:
- poproś o kopię raportu kredytowego członka rodziny, ocena kredytowa i miesięczny budżet, abyś miał dokładny obraz ich finansów i zdolności do spłaty kredytu.
- Spotkaj się osobiście z pożyczkodawcą (jeśli to możliwe) i upewnij się, że rozumiesz wszystkie warunki pożyczki.
- Pobierz kopie wszystkich dokumentów związanych z pożyczką, w tym harmonogram spłaty.
- poproś pożyczkodawcę, aby powiadomił Cię na piśmie, jeśli członek rodziny nie otrzyma płatności lub nie wpłaci zaległej płatności. Dowiedzieć się o potencjalnych problemów spłaty prędzej niż później może pomóc podjąć szybkie działania i chronić swój własny wynik kredytowy.
pomagając bliskiej osobie w trudnej sytuacji finansowej, istnieje ryzyko wciągnięcia w pętlę pożyczek i płatności; aby tego uniknąć, upewnij się, że Warunki i struktura pożyczki lub prezentu są jasno określone z góry.
4. Stwórz plan płacenia rachunków
często ludzie w kryzysie finansowym po prostu nie są świadomi, dokąd idą ich pieniądze. Jeśli masz doświadczenie w korzystaniu z budżetu do zarządzania własnymi pieniędzmi, możesz być w stanie pomóc rodzinie w tworzeniu i korzystaniu z budżetu. Aby przełamać lody, możesz zaoferować pokazanie im swojego budżetu i systemu płatności rachunków oraz wyjaśnienie, w jaki sposób pomaga on w podejmowaniu decyzji finansowych.
pracując razem, aby pomóc im opanować ich sytuację finansową, proces wskaże miejsca, w których mogą ograniczyć wydatki lub spróbować zwiększyć swoje dochody, aby lepiej wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych.
5. Zapewnij zatrudnienie
jeśli nie czujesz się komfortowo udzielając pożyczki lub dając prezent gotówkowy, rozważ zatrudnienie członka rodziny, aby pomógł w potrzebnych zadaniach po uzgodnionej stawce. Ta praca poboczna może przejść długą drogę w kierunku pomagając im zarobić pieniądze, których potrzebują do płacenia rachunków i pomóc zakończyć wszelkie prace, które zostały odkładanie. Traktuj układ tak, jak każdy inny pracownik-jasno określ pracę, którą należy wykonać, terminy i stawkę wynagrodzenia. Pamiętaj, aby zawrzeć przepis o tym, jak radzisz sobie ze słabą lub niepełną pracą.
jeśli nie masz gotówki, którą możesz dać lub pożyczyć swojemu finansowo obciążonemu członkowi rodziny, zdaj sobie sprawę, że twój czas, cierpliwość i zdolność do pomocy w burzy mózgów i rozwiązywaniu problemów są również cennymi aktywami, które możesz zapewnić.
6. Udzielaj bezgotówkowej pomocy
Jeśli czujesz się niekomfortowo lub nie chcesz dać członkom rodziny gotówki, rozważ udzielenie bezgotówkowej pomocy finansowej, takiej jak karty podarunkowe lub bony upominkowe. Będziesz miał większą kontrolę nad tym, do czego zostaną wykorzystane Twoje pieniądze, i możesz łatwo kupić karty upominkowe w różnych ilościach w większości sklepów.
7. Rachunki przedpłacone
możesz rozważyć przedpłacenie jednego lub więcej regularnych rachunków, które Twoja ukochana osoba otrzymuje (czynsz / kredyt hipoteczny, rachunki za media lub składki ubezpieczeniowe), aby pomóc im w bieżącym kryzysie finansowym. Oferowanie czegoś, na przykład dokonywania płatności za samochód, może pomóc im uniknąć krótkoterminowego kryzysu i dać im trochę dodatkowego czasu, którego potrzebują, aby wyjść z sytuacji.
8. Pomoc Znajdź lokalne zasoby
możesz po prostu nie chcieć lub nie być w stanie zapewnić członkowi rodziny pomocy finansowej lub praktycznej pomocy. Ale nadal możesz odgrywać kluczową rolę, pomagając im znaleźć lokalnych specjalistów, którzy mogą skierować ich we właściwym kierunku, takich jak:
- doradca zawodowy i agencje zatrudnienia
- agencje Pomocy Społecznej i podobne usługi
- doradcy kredytowi i dłużni
- kredytodawcy, którzy mogą zapewnić krótkoterminowe rozwiązania
Podsumowując
najważniejszym krokiem jest usiąść z ukochaną osobą i zapytać, co konkretnie zrobić.pomoc, której potrzebują, aby wyjść z obecnej sytuacji. Stamtąd będziesz miał lepsze wyobrażenie o rodzaju informacji i pomocy, której potrzebują. Na przykład, jeśli chcą zarobić więcej pieniędzy, możesz pomóc im szukać pracy i zaktualizować swoje CV. Jeśli potrzebują pomocy spłacania zadłużenia karty kredytowej, można zadzwonić do lokalnych agencji doradztwa kredytowego, aby dowiedzieć się, jakie usługi oferują, ile to kosztuje, i jak to może przynieść korzyści członka rodziny.
członkowie rodziny i pieniądze nie zawsze są dobrym połączeniem. Ale w trudnych czasach ekonomicznych lub w obliczu nieoczekiwanych sytuacji kryzysowych twoi bliscy mogą naprawdę potrzebować twojej pomocy finansowej. Zanim zaangażujesz się w pomoc, zastanów się, na co możesz, a na co nie możesz sobie pozwolić. Pamiętaj, że jeśli twoje własne zasoby są ograniczone, istnieją znaczące, skuteczne i kreatywne sposoby, aby pomóc członkom rodziny.