nie jest niczym niezwykłym doświadczać niepokoju, gdy masz duży dług. Możesz mieć do czynienia z odmową pożyczki, nieprzespane noce i kłótnie z bliskimi. Ale być może jednym z najbardziej niepokojących konsekwencji długu jest otrzymywanie telefonów od agencji windykacyjnej lub działu windykacji.

przez lata Credit Canada rozmawiał z wieloma klientami, którzy uciekali się do odłączania telefonów stacjonarnych i wyłączania telefonów komórkowych, aby zatrzymać ciągłe dzwonienie spowodowane windykacją w Ontario i innych prowincjach. Ale gdzie prawo kanadyjskie wyznacza granicę, jeśli chodzi o połączenia windykacyjne?

Wiele osób może się zastanawiać ” co może mi zrobić agencja windykacyjna w Kanadzie?”lub” jak działają agencje windykacyjne?”Zanim odpowiesz na te pytania, ważne jest, aby zbadać przepisy dotyczące windykacji i jakie ograniczenia nakładają na agencje windykacyjne.

jakie są prawa windykacyjne w Kanadzie?

połączenia windykacyjne mogą być nieugięte, a windykatorzy często mówią wszystko, co mogą, aby ci zapłacić. Poniższe trzynaście pytań to te, które słyszymy najbardziej od naszych klientów. Wiele odpowiedzi opiera się na zasadach i przepisach określonych przez poszczególne województwa.

na przykład zasady agencji windykacyjnej w Ontario są zawarte w ustawie o usługach windykacyjnych i rozrachunku długów, która zabrania firmom angażowania się w nadużycia w windykacji długów konsumenckich. Prawo wymaga również, aby windykatorzy przestrzegali ograniczeń czasowych i miejsca oraz zapewniali konsumentom metodę kwestionowania i uzyskiwania walidacji informacji o długu.

Wiele osób nie wie dokładnie, jakie są prawa windykacyjne w Kanadzie. Może to prowadzić do wielu pytań na temat tego, co agencja windykacyjna w Kanadzie może lub nie może zrobić. Może to również prowadzić do pewnego zamieszania, gdy mniej skrupulatni kolekcjonerzy wykorzystują nieznajomość prawa, aby wykorzystać najsłabszych spośród nas.

tak więc, aby pomóc podnieść świadomość i przygotować cię do lepszego radzenia sobie z windykacją w Ontario i innych prowincjach, oto lista najczęstszych pytań, które ludzie mają.

14 najczęściej zadawanych pytań na temat agencji windykacyjnych w Kanadzie

większość ludzi zadaje sobie pytanie: „co może mi zrobić agencja windykacyjna w Kanadzie?”Po tym często następuje” jak działają agencje windykacyjne w Kanadzie?”Jednak te pytania są trochę szerokie. Podzielmy je więc na serię bardziej szczegółowych pytań, które odnoszą się do rzeczy, które agencje windykacyjne mogą, a których nie mogą zrobić—a także kilka pytań o to, co zrobić z windykatorami.

na przykład:

• „jak długo wierzyciel może realizować dług w Kanadzie?”
• ” czy Kolekcje mogą nazywać Twoją pracę?”
• ” jak długo agencja windykacyjna może ściągnąć dług w Ontario?”

na te i inne pytania odpowiemy tutaj:

co powinienem zrobić, gdy dzwoni Windykator?

kuszące jest po prostu włączenie telefonu, ale nie znikną w najbliższym czasie (poza tym chcesz wiedzieć, czy w ogóle mają uzasadnione roszczenia). Więc Odbierz telefon, zdobądź szczegóły długu i upewnij się, że jesteś mu winien. Jeśli tak i możesz dokonać płatności, jest to najlepsza opcja.

ale jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności, Zobacz, czy wypracują z Tobą układ. Pamiętaj, aby zawsze otrzymywać wszystko na piśmie i prowadzić dziennik swoich dyskusji.

Czy mogę zignorować agencję windykacyjną?

jeśli można sobie poradzić z telefonami i pismami wystarczająco długo, możliwe, że windykator w końcu się podda, jednak mogą być bardzo wytrwali. I czasami, kiedy myślisz, że rozmowy ustały i jesteś czysty, możesz otrzymać wezwanie i zostać pozwanym.

więc najlepiej nie ignorować wierzycieli i po prostu wyjaśnić, że nie jesteś w stanie spłacić długu i dlaczego. Czasami mogą być skłonni zaakceptować mniejszą miesięczną płatność przez dłuższy okres czasu. I pamiętaj, nawet jeśli połączenia zostały zatrzymane, dług nadal może być przeciąganie w dół swoją zdolność kredytową.

kiedy komornik może do mnie zadzwonić?

prawo w większości województw mówi, że windykatorzy mogą kontaktować się z tobą tylko w następujących godzinach:

• od poniedziałku do soboty w godzinach od 7: 00 do 21: 00 (w niektórych województwach godziny mogą być od 7: 00 do 22: 00 lub od 8: 00 do 22: 00)
• niedziele między 13: 00 a 17: 00

i windykatorzy nie mogą kontaktować się z Tobą w dni ustawowo wolne od pracy. Jeśli windykator złamie którekolwiek z tych praw windykacyjnych w twoim województwie, możesz złożyć skargę do odpowiedniego Urzędu Ochrony Konsumentów.

chcesz zatrzymać połączenia odbiorcze? W większości prowincji możesz zażądać, aby Agencja przestała do ciebie dzwonić i aby komunikowała się z tobą tylko pocztą. Przepisy dotyczące wniosków o windykację mogą być skomplikowane i różnić się w poszczególnych prowincjach, więc należy najpierw sprawdzić swoje przepisy prowincjonalne w Canadian Consumer Handbook.

ile razy dziennie może do ciebie dzwonić kolekcjoner?

przepisy agencji kolekcjonerskiej w Kanadzie generalnie zabraniają kolekcjonerom dzwonić do ciebie więcej niż raz dziennie. Wielokrotne codzienne połączenia mogą stanowić molestowanie i powinny być zgłaszane.

chociaż w niektórych firmach windykacyjnych powszechne jest codzienne telefonowanie do dłużników, w niektórych województwach jest to w rzeczywistości nielegalne. Na przykład ustawodawstwo Terytorium Jukonu stanowi, że agenci windykacji nie mogą wykonywać połączeń tak często, że może to być uznane za molestowanie. Niestety, to, co stanowi molestowanie, nie jest jasno określone.

jednak w Ontario, Albercie i Nowej Szkocji obowiązuje zasada „trzech uderzeń”, która ogranicza agentów do wysyłania e-maili, zostawiania poczty głosowej lub rozmawiania z tobą więcej niż trzy razy w ciągu siedmiu dni po pierwszej rozmowie z tobą.

jak długo firma obsługująca Karty kredytowe może realizować dług w Kanadzie?

jak długo można legalnie ścigać za dług? Jeśli jesteś prześladowany przez lata, lub jeśli jesteś prześladowany przez 20-letni dług, możesz się zastanawiać, czy jest to w ogóle legalne.

niestety odpowiedź brzmi tak. Nie ma przedawnienia co do tego, jak długo agencja windykacyjna lub wierzyciel może próbować ściągnąć zaległy dług. Więc, jeśli zastanawiasz się ” kiedy agencje windykacyjne rezygnują w Kanadzie?”odpowiedź jest taka, że mogą nigdy się nie poddać-zwłaszcza jeśli dług jest wystarczająco duży, aby uzasadnić windykację.

jednak ustawodawstwo kanadyjskie określa przedawnienie czasu, w którym wierzyciel musi pozwać cię na podstawie uznania długu.

podczas gdy rozmowy windykacyjne mogą być kontynuowane długo po tym czasie, wszelkie działania prawne, którym zagrażają, będą pustym Zagrożeniem. Zawsze możesz złożyć skargę do Urzędu Ochrony Konsumentów w swoim województwie, jeśli używany jest taki groźny język.

czy agencja windykacyjna może zabrać cię do sądu?

agencje windykacyjne stosują różne taktyki bez skrupułów, aby próbować wyciągnąć pieniądze z dłużników. Jedna taktyka polega na grożeniu pozwem, postępowaniem karnym, wynagrodzeniem, a nawet odsiadką, gdy nie mają do tego uprawnień. Mogą nawet tworzyć fałszywe dokumenty pokazujące, że każde z tych działań wejdzie w życie w określonym czasie.

windykator lub wierzyciel może prowadzić przeciwko tobie sprawę cywilną w sądzie i starać się o wyrok, aby uzyskać wynagrodzenie za spłatę długu. Można to jednak zrobić tylko w określonym czasie. Jak długo windykatorzy mogą starać się zbierać w Kanadzie za pośrednictwem systemu sądowego? Czas ten różni się w zależności od prowincji, a zegar zaczyna tykać w zależności od tego, kiedy dług został uznany:

• 2 lat: Alberta, British Columbia, New Brunswick, Ontario, Saskatchewan
• 3 lat: Quebec
• 6 lat: Manitoba, Nowa Fundlandia, Labrador, Nowa Szkocja, Wyspa Księcia Edwarda, Terytoria

kolekcjonerzy, w imieniu wierzyciela, muszą najpierw pozwać cię do sądu i wygrać, zanim nastąpi jakiekolwiek zgarnięcie wynagrodzenia lub podobne działania—z wyjątkiem pieniędzy należnych rządowi lub Unii Kredytowej. Organizacje te mogą wydawać zadania płacowe, które są podobne do wynagrodzenia, ale bez konieczności przechodzenia przez sądy.

chociaż prawie każda prowincja lub terytorium ma przepisy dotyczące ochrony konsumentów (i zakazujące) takich taktyk, to nie powstrzymuje to połączeń windykacyjnych od korzystania z nich, ponieważ większość dłużników nie jest świadoma swoich praw.

więcej o procesie sądowym z wierzycielami możesz przeczytać na naszym blogu zatytułowanym: co się stanie, jeśli wierzyciel zabierze mnie do sądu?

służby windykacyjne mogą nadal wzywać i grozić powództwem sądowym po upływie okresu wyznaczonego na złożenie pozwów, ale jest to puste zagrożenie. Daj im znać, że upłynął czas (Twoja wiedza prawdopodobnie ich zaskoczy!) i połączenia prawdopodobnie przestaną. Jeśli nie, możesz spróbować złożyć skargę do Urzędu Ochrony Konsumentów w swoim województwie.

czy agencje windykacyjne mogą pobierać pieniądze z mojego konta bankowego w Kanadzie?

istnieje szansa, że agencja windykacyjna w Kanadzie może pobrać pieniądze z twojego konta bankowego (lub, co bardziej prawdopodobne, udekorować je z pensji, zanim trafią do Twojego banku). Jednak kolekcjonerzy, w imieniu wierzyciela, muszą zabrać cię do sądu i wygrać, zanim będą mogli zdobyć Twoje zarobki (wyjątkami są windykacja Federalna i pieniądze należne Unii Kredytowej).

Alternatywnie możesz zawrzeć z wierzycielem z własnej woli dobrowolny Plan przysposobienia. Niektórzy wierzyciele mogą być skłonni odstąpić lub obniżyć pewne opłaty lub odsetki w zamian za to, że nie muszą iść do sądu, aby odebrać swoje pieniądze (ponieważ złożenie pozwu jest tak drogie) lub ryzykować, że konsument złoży wniosek o upadłość.

czy Windykator może posługiwać się groźnym językiem?

Nie Zgodnie z kanadyjskim prawem rządowym, agenci windykacji nie mogą używać wulgarnego lub zastraszającego języka w kontaktach z dłużnikami i nigdy nie wolno im grozić krzywdą fizyczną.

jeśli uważasz, że agencja windykacyjna w Kanadzie naruszyła zasady dotyczące groźnego języka, powinieneś skontaktować się z Biurem ds. konsumentów w twoim województwie, aby zarejestrować skargę. Jeśli dział windykacji instytucji finansowej regulowany federalnie lub agencja zatrudniona przez jedną z nich naruszyła zasady, skontaktuj się z Financial Consumer Agency of Canada.

czy komornik może dzwonić do znajomych?

tak i nie. Windykatorzy mogą kontaktować się z rodziną, przyjaciółmi, sąsiadami, pracodawcami itp., ale tylko w celu uzyskania numeru telefonu i adresu lub potwierdzenia zatrudnienia. Robiąc to, nie mogą rozmawiać o Twoim długu z tymi ludźmi, a gdy już nawiążą kontakt, nie mogą ponownie do nich zadzwonić.

są jednak wyjątki. Na przykład, jeśli osoba, z którą się kontaktujemy, podpisała pożyczkę lub wcześniej udzieliłeś instytucji finansowej zgody na kontakt z daną osobą, instytucja może być w stanie omówić z tą osobą twój dług.

czy Windykator może mnie nękać w mediach społecznościowych?

jako stosunkowo nowy, media społecznościowe nie są adresowane, jeśli chodzi o zasady windykacji. Jednak prawdopodobnie bezpiecznie jest powiedzieć, że podstawy mają zastosowanie, tak jak nie mogą zastraszyć ani grozić tobie ani nikomu, kogo znasz.

ponieważ przepisy dotyczące mediów społecznościowych zawsze ewoluują i często są niejasne, najlepiej zawsze zachować ostrożność przy przyjmowaniu zaproszeń do znajomych od osób, których nie znasz, ponieważ może to być windykator.

a co jeśli chcą ściągnąć dług, który nie jest mój?

możliwe, że zaczniesz odbierać telefony lub listy dotyczące cudzego długu; zdarza się to częściej niż myślisz. Czasami jest to spowodowane podobieństwami w nazwiskach, numerach telefonów lub nieaktualnych informacjach. Ponadto niektórzy kolekcjonerzy czerpią swoje informacje z niewiarygodnych zasobów internetowych.

jeśli tak się stanie, poinformuj windykatora, że dług nie należy do ciebie; to powinno wystarczyć, aby zakończyć sprawę. Jak długo firma windykacyjna może ściągnąć dług w Kanadzie, jeśli nie jest on nawet twój? Nie po tym, jak poinformowałeś ich o błędzie. Dlatego ważne jest, aby wyjaśnić nieporozumienie tak szybko, jak to możliwe.

jeśli agencja windykacyjna będzie nadal działać, zdobądź wszelkie informacje, a następnie poinformuj ich, że wiesz, że napastowanie kogoś za dług, którego nie jest winien, jest nielegalne. Jeśli nadal odbierasz połączenia, złóż skargę do Urzędu Ochrony Konsumentów w swoim województwie.

jest to również dobry pomysł, aby uzyskać kopię raportu kredytowego, aby upewnić się, że dług nie jest tam również wymienione. Możesz uzyskać kopię raportu kredytowego za darmo raz w roku od obu biur kredytowych, Equifax i TransUnion (nie martw się, nie wpłynie to na twój wynik kredytowy).

co jeśli długi w windykacji wynikają z kradzieży tożsamości?

jeśli dług wygląda na legalny, ale wiesz, że nie jest Twój, możliwe, że stałeś się ofiarą kradzieży tożsamości. Musisz skontaktować się ze swoimi wierzycielami i agencjami sprawozdawczości kredytowej (zarówno Equifax, jak i TransUnion).

umieść alert o oszustwie w raporcie kredytowym i uzyskaj kopie, aby sprawdzić, czy są inne długi, które nie są Twoje. Dobrym pomysłem jest również złożenie raportu policyjnego. Odzyskanie tożsamości i ustalenie kredytu po kradzieży tożsamości jest długim, skomplikowanym i trudnym procesem. Im szybciej zaczniesz, tym lepiej.

co jeśli już spłaciłem dług w windykacji?

jeśli już uregulowałeś swój dług, poinformuj o tym komornika. Jeśli są trwałe, przedstaw dowód zapłaty. Może to obejmować takie elementy, jak e-mail lub korespondencja pocztowa z wierzycielem lub pokwitowania płatności (oferuj tylko kopie lub skany i nigdy nie dostarczaj oryginałów). Jeśli nie masz tej dokumentacji, możesz skontaktować się z wierzycielem, aby ją uzyskać.

czy agencje windykacyjne mogą naliczać odsetki w Kanadzie?

krótka odpowiedź na to pytanie brzmi ” nie.”Agencja windykacyjna nie może dodać do długu, który próbuje zebrać. Jeśli jednak ponosisz dalsze długi u pierwotnego wierzyciela, wierzyciel ten może podjąć próbę windykacji na nowym saldzie.

na przykład załóżmy, że masz saldo karty kredytowej, które trafia do zewnętrznej organizacji kolekcjonerskiej. Windykator nie może ocenić dodatkowego zainteresowania ich działaniami windykacyjnymi. Jednak pierwotne saldo karty kredytowej może nadal rosnąć, ponieważ bank lub sieć kart kredytowych nadal będzie oceniać odsetki. Następnie firma obsługująca Karty kredytowe lub bank przekaże je agencji windykacyjnej.

dalsze zasoby i pomoc

najlepszą obroną przed usługami windykacyjnymi jest poznanie swoich praw! I chociaż istnieją ogólne zasady, których muszą przestrzegać agencje windykacyjne w całej Kanadzie, różnią się one nieco w zależności od prowincji. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat szczegółowych zasad dotyczących windykacji należności dla Twojego województwa lub terytorium, odwiedź Biuro Spraw Konsumenckich (OCA).

jeśli masz pytania lub wątpliwości dotyczące działań podejmowanych przez agencję windykacyjną, możesz również skontaktować się bezpośrednio ze swoim wojewódzkim lub terytorialnym Biurem ds. konsumentów. Aby uzyskać pełną listę, sprawdź Canadian Consumer Handbook.

jeśli twój dług czujesz się przytłoczony i chcesz zatrzymać połączenia windykacyjne, zarezerwuj bezpłatną sesję doradztwa zadłużenia z Credit Canada i jeden z naszych certyfikowanych doradców kredytowych non-profit może dać ci wszystkie najlepsze opcje, jak radzić sobie z windykatorami, gdy nie możesz zapłacić (jedną z opcji może być nasz program konsolidacji zadłużenia).

w Credit Canada pomagamy ludziom nauczyć się zarządzać długiem od ponad 50 lat. Skontaktuj się z nami już dziś pod numerem 1.800.267.2272, aby dowiedzieć się więcej.