jeśli rzucasz wokół idei budowy domu, żyć w pełnym wymiarze czasu lub używać jako regularne miejsce wypoczynku rodziny, prawdopodobnie zastanawiasz się również nad najlepszym sposobem na sfinansowanie projektu. Czy tradycyjny kredyt budowlany, z wysokim oprocentowaniem i wysoką zaliczką, jest jedynym wyjściem?

wcale nie! Podczas gdy kredyt budowlany jest z pewnością rozsądnym wyborem w wielu sytuacjach, istnieją inne sposoby, aby zapłacić rachunek. Oto cztery alternatywne sposoby finansowania budowy wymarzonej siedziby, w przypadku, gdy nie chcesz kredytu budowlanego lub nie spełniają kwalifikacji.

Hard money Loans

zamiast dochodu, wyniku kredytowego i kwoty gotówki, którą masz pod ręką na zaliczkę, hard money loan to wszystko o aktywach, mówi Denver mortgage broker Chris Roberts. Z tego rodzaju pożyczki, nieruchomości kupujesz służy jako zabezpieczenie. Jeśli domyślnie, Ziemia / struktura przechodzi do pożyczkodawcy.

„pożyczkodawca wygodnie pożycza ci pieniądze, ponieważ wie, że jeśli coś się stanie, (nieruchomość) pokryje to” – mówi Roberts. Ta opcja jest szczególnie atrakcyjna dla emerytów, którzy często mają minimalny dochód, ale wiele innych środków finansowych. Jeśli nie posiadasz znaczących aktywów, nie będziesz kwalifikować się do twardego kredytu pieniężnego, mówi Roberts.

i nie udaj się do banku po twardy kredyt. Są one dostępne tylko za pośrednictwem prywatnych pożyczkodawców, Zwykle podmiotów gospodarczych, ale czasami osób fizycznych. Należy również pamiętać, że stopy procentowe kredytów twardych pieniędzy są wysokie, a warunki spłaty krótkie.

” kredyty na twarde pieniądze są prawdopodobnie najwyższe (oprocentowanie)…” „Widzimy je od siedmiu procent do nawet 10 procent.”

kolejny minus: zwykle nie można po prostu wykorzystać pieniędzy. Wydatki na ogół muszą być wstępnie zatwierdzone, a środki są przekazywane bezpośrednio od pożyczkodawcy do dostawcy, dostawcy, wykonawcy itp.

na plus, kredyty na twarde pieniądze oferują szybki zwrot. „W ciągu pięciu dni możesz otrzymać kredyt na twardą gotówkę, a oni od razu odetną Ci czek” – mówi Roberts.

OK, ale co jeśli nie masz aktywów, nie mówiąc już o przyzwoitym kredycie? Nie musi to oznaczać, że kredyt na sfinansowanie budowy Twojego bungalowu jest nieaktualny. Możliwe, że kwalifikujesz się do jednorazowego kredytu budowlanego z zabezpieczeniem FHA, który jest kredytem ubezpieczonym przez Federal Housing Authority. Ubiegasz się o te pożyczki i uzyskujesz je za pośrednictwem wybranego kredytodawcy hipotecznego.

podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu budowlanego, jednorazowy kredyt budowlany z zabezpieczeniem FHA umożliwia sfinansowanie całego projektu, od zakupu ziemi po opłacenie budowniczego, zakup materiałów i pokrycie opłat pożyczkodawcy. Kiedy budowa kończy się i wprowadzasz się, kredyt automatycznie staje się Twoim stałym kredytem hipotecznym, stąd termin „jednorazowe zamknięcie.”

główna różnica między tym kredytem a konwencjonalnymi kredytami budowlanymi? Ludzie z mniej niż gwiazd kredyt (wynik poniżej 600) można dostać jeden. Będziesz również potrzebować minimalnej zaliczki w wysokości 3.5 procent i akceptowalny stosunek długu do dochodu.

odbiorcy są również automatycznie na haku do prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI). W przypadku pożyczek innych niż FHA potrzeba PMI zależy od zaliczki.

kredyty budowlane VA

jeśli obecnie służysz w wojsku amerykańskim lub jesteś weteranem wojskowym, możesz kwalifikować się do pożyczki budowlanej Departamentu Spraw Weteranów (VA).

uzyskanie kredytu budowlanego w VA wymaga przeskoczenia przez kilka obręczy. Będziesz musiał przesłać formularze wypełniane przez konstruktora, określające wszystkie twoje plany, wraz z planami, do działu technicznego. Twój konstruktor jest również zobowiązany do rejestracji w VA. Wszyscy zaangażowani muszą przestrzegać procedur dotyczących ocen, finansowania, gwarancji i innych.

pomimo dodatkowych kroków, plusem jest to, że nie musisz wymyślać zaliczki, co może być atrakcyjne, jeśli chcesz zbudować swój dom, ale nie miałeś okazji zaoszczędzić. Ważne jest, aby pamiętać, że w przypadku pożyczki VA, budowa domu musi być twoim głównym miejscem zamieszkania. Więc jeśli chcesz go użyć do budowy domku w lesie, masz pecha.

kredyty budowlane USDA

niedoszli Budowniczowie domów o niskich dochodach mogą ubiegać się o kredyt budowlany za pośrednictwem Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA), o ile nieruchomość znajduje się na kwalifikującym się obszarze wiejskim. (Nie, Nie musisz uprawiać ziemi, którą kupujesz. W rzeczywistości gospodarstwa generujące dochód nie są dozwolone.)

podobnie jak kredyty budowlane FHA, pożyczki te są jednorazowe. I jak VA kredyty budowlane, mają liczne wymagania dołączone, w tym ocena kredytowa (640 jest minimum), kto może zbudować swój dom i pewne dane administracyjne. Jednak można uzyskać kredyt budowlany USDA bez pieniędzy w dół, a stopy procentowe są niskie.

końcowe przemyślenia

proces kredytowania może być mylący, ponieważ kredytodawcy oferują różne rodzaje pożyczek. Jeśli szukasz kredytu FHA, VA lub USDA, możesz złożyć wniosek za pośrednictwem brokera hipotecznego. Niektóre banki i skok-y obsługują również te pożyczki.