kupno domu po ogłoszeniu upadłości

jeśli rok temu upadłość wygasła, możesz zacząć odzyskiwać swoje finanse. Może nawet myślisz o kupnie domu.

dobra wiadomość jest taka, że można kupić dom po upadłości rozdziału 7 lub rozdziału 13.

ale jest okres oczekiwania, zanim można wziąć kredyt hipoteczny-zwykle co najmniej dwa lata. I kredytodawcy będą uważnie patrzeć na Scoring kredytowy, raporty kredytowe, szczegóły upadłości absolutorium, i inne czynniki, aby upewnić się, że kwalifikują.

stąpaj ostrożnie po bankructwie i podejmij kroki, aby poprawić swój kredyt. Dzięki ciężkiej pracy i cierpliwości w końcu będziesz w stanie uzyskać kredyt mieszkaniowy.

Sprawdź kwalifikowalność kredytu mieszkaniowego (Dec 30th, 2021)

w tym artykule (przejdź do…)

• okresy oczekiwania na zakup domu po rozdziale 7
• Czy Mogę kupić dom 1 rok po rozdziale 7?
• kredyty po upadłości
• czy trudno kupić dom po upadłości?
• jak zwiększyć swoje szanse
• kupno domu po rozdziale 7 FAQ

okresy oczekiwania na zakup domu po rozdziale 7

po zakończeniu upadłości, zbudowanie kredytu i oszczędności z powrotem do poziomu zakupu domu zajmie trochę czasu. A kredytodawcy chcą wiedzieć, że Twoja sytuacja finansowa w pełni wyzdrowiała, zanim zaakceptują Cię do nowego kredytu hipotecznego.

w związku z tym kredytodawcy egzekwują minimalny okres oczekiwania lub „okres sezonowania”, zanim kredytobiorcy będą mogli ubiegać się o kredyt hipoteczny po upadłości.

minimalne okresy oczekiwania na uzyskanie kredytu hipotecznego po rozdziale 7 są następujące:

• FHA loan-2 years
• VA loan – 2 years
• USDA loan – 3 years
• Conventional (Fannie Mae or Freddie Mac) loan – 4 years

Note: these are the minimums required by each loan program. Niektórzy kredytodawcy będą wymagać, aby czekać dłużej.

na przykład niektórzy kredytodawcy poproszą Cię o odczekanie 3 lat przed złożeniem wniosku o pożyczkę FHA, a nie o dwuletnie minimum wymagane przez Federalną Administrację mieszkaniową.

istnieje kilka rzadkich sytuacji, w których kredytobiorcy mogą uzyskać zatwierdzenie przed upływem 2 lat, które opisujemy poniżej. Ale dla większości potencjalnych nabywców domu, te minima będą ściśle egzekwowane.

poświęć trochę czasu, aby uzyskać jak najwyższą ocenę kredytową i zaoszczędzić na większej zaliczce. Obie strategie pomogą ci uzyskać niższą stawkę kredytu hipotecznego i bardziej przystępny kredyt mieszkaniowy przy zakupie.

Sprawdź uprawnienia do zakupu domu (30 grudnia 2021 r.)

kiedy zaczyna się okres oczekiwania?

zrozum, że okres oczekiwania od 2 do 4 lat po upadłości rozdziału 7 nie rozpoczyna się, dopóki sąd nie zwolni lub nie oddali upadłości.

to koniec postępowania upadłościowego-zazwyczaj 4-6 miesięcy po pierwszym złożeniu wniosku.

jeśli odliczasz dni, do których będziesz mógł ubiegać się o kredyt hipoteczny, pamiętaj, aby rozpocząć kalendarz we właściwym dniu – wypisu lub zwolnienia – ponieważ będzie to miało duży wpływ na to, kiedy osiągniesz 2–letnią marżę.

Czy Mogę kupić dom 1 rok po wypisie z rozdz. 7?

w większości przypadków od daty wypisania z rozdziału 7 obowiązuje co najmniej dwuletni okres oczekiwania do momentu uzyskania zgody na kredyt mieszkaniowy.

„istnieją pewne ograniczone okoliczności, w których można uzyskać kredyt po roku od absolutorium”, wyjaśnia Andrea Puricelli, kierownik ds. zaangażowania zasobów produkcyjnych w Inlanta Mortgage.

” ale to tylko wtedy, gdy bankructwo było spowodowane okolicznościami łagodzącymi poza Twoją kontrolą i od tego czasu wykazałeś się zdolnością do odpowiedzialnego zarządzania sprawami finansowymi.”

takie „okoliczności łagodzące” mogą mieć zastosowanie, jeśli zostałeś zmuszony do upadłości z powodu poważnej choroby lub poważnej utraty pracy lub zmniejszenia dochodów.

ale w większości przypadków odzyskanie po ogłoszeniu upadłości zajmuje ponad rok. Więc większość nabywców domu będzie musiał czekać dwa lata lub więcej przed zastosowaniem i tak.

kredyty FHA po rozdziale 7 upadłość

na szczęście można zakwalifikować się do kredytu FHA po rozdziale 7. Ale przygotuj się na chwilę, zanim dostaniesz aprobatę.

„bankructwo nie powstrzyma cię przed dokonaniem dużego zakupu, jak dom, w przyszłości. Tak więc tak, możliwe jest uzyskanie kredytu mieszkaniowego FHA po upadłości rozdziału 7”, mówi Jeremiah Heck, adwokat ds. długów i upadłości.

” zazwyczaj trzeba czekać minimum dwa lata po ogłoszeniu upadłości przez sądy, aby kwalifikować się.”

ale w niektórych przypadkach kredytodawca hipoteczny może wymagać dodatkowego czasu.

„na przykład niektóre banki Zwykle proszą potencjalnych kredytobiorców, którzy złożyli upadłość w rozdziale 7, aby poczekali w sumie trzy lata, zanim się kwalifikują”, dodaje Heck.

oprócz okresu oczekiwania musisz spełnić inne wymagania dotyczące kredytu FHA. Zazwyczaj obejmują one:

• ocena kredytowa co najmniej 580
• zaliczka w wysokości 3.5% lub więcej
• stosunek długu do dochodu poniżej 50%
• stały dochód i zatrudnienie
• źródło dochodów oczekuje się, że utrzyma się przez 3 lata

unikanie nowych długów po bankructwie–na przykład kredytu samochodowego lub pożyczki osobistej–może pomóc w zakwalifikowaniu się do kredytu hipotecznego FHA po zakończeniu dwuletniego okresu oczekiwania.

wymagania dla innych typów kredytów hipotecznych

kredyt gotówkowy nie jest jedynym rodzajem kredytu, który może Ci pomóc w szybkim dojściu do domu. Pożyczki VA mają również minimalny okres oczekiwania wynoszący dwa lata od daty udzielenia absolutorium z rozdziału 7.

aby kwalifikować się do pożyczki VA, musisz być uprawnionym weteranem, członkiem służby lub członkiem stowarzyszonej grupy (w tym niektórych małżonków).

„w przypadku pożyczki USDA okres oczekiwania wynosi trzy lata, z pewnymi wyjątkami w oparciu o zgłoszenie upadłości”, zauważa Heck.

należy pamiętać, że tego rodzaju pożyczki wymagają wyższej minimalnej oceny kredytowej niż pożyczki FHA.

aby zakwalifikować się do konwencjonalnego kredytu hipotecznego lub pożyczki VA, zwykle potrzebujesz co najmniej 620 punktów kredytowych. A kredyty hipoteczne USDA wymagają wyniku FICO 640 lub wyższego.

niższe wymagania kredytowe FHA-począwszy od 580-sprawiają, że ten rodzaj kredytu jest bardziej osiągalny dla kupujących dom z rozdziałem 7 bankructwa w ich historii kredytowej.

czy trudno kupić dom po bankructwie?

„uzyskanie kredytu będzie bardzo trudne przez kilka lat bezpośrednio po bankructwie” – mówi Reggie Graham, Dyrektor Oddziału Silverton Mortgage.

zauważa, że kupujący dom ubiegający się po upadłości często mogą spodziewać się większych wymagań dotyczących zaliczek i wyższych stóp procentowych.

„powinieneś skupić się na odbudowie kredytu, aby przygotować się do ubiegania się o kredyt hipoteczny, gdy będziesz gotowy” – mówi Graham.

należy pamiętać, że zgłoszenie upadłości pozostaje na raportach kredytowych dla 10 lat.

” to nie przeszkadza w kupnie domu. Ale realistyczne jest przyznanie, że pożyczkodawca weźmie pod uwagę ten fakt podczas przeglądania wniosku o pożyczkę”, ostrzega Heck. „Sugeruję, aby oczekiwać od dwóch do trzech lat na odbudowanie kondycji finansowej po bankructwie.”

Graham sugeruje również, że czas oczekiwania na zakup domu może być krótszy, jeśli zamiast tego złożysz ogłoszenie upadłości Rozdziału 13.

„Rozdział 13 polega na spłaceniu uzgodnionej części długu, na którą kredytodawcy patrzą życzliwie” –wyjaśnia.

jak zwiększyć swoje szanse

aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny po bankructwie, musisz wykazać kredytodawcom, że możesz zarządzać swoimi finansami odpowiedzialnie.

„to będzie wymagało ustanowienia dobrych nawyków kredytowych i zapewnienia, że nie nadużywasz kredytu” –mówi Puricelli.

aby szybciej odbudować swój kredyt, postępuj zgodnie z tymi wskazówkami dostarczonymi przez Grahama:

• Zapłać wszystkie rachunki na czas iw całości
• sprawdź swój wynik kredytowy i trzy darmowe raporty kredytowe często i kwestionować wszystko niedokładne
• Nie bierz na niezabezpieczonych długów, takich jak pożyczki osobiste lub karty kredytowe, które najprawdopodobniej pochodzą z wysokimi stopami procentowymi
• uzyskaj bezpieczną linię kredytową lub pożyczkę, która jest zabezpieczona depozytem, który płacisz wcześniej

posiadanie znajomego lub krewnego podpisującego nowe linie kredytowe może również pomóc w łatwiejszym zakwalifikowaniu się i rozpoczęciu budowy nowego kredytu.

ale ta strategia wiąże się z dużym ryzykiem, ponieważ współwłaściciel zgadza się przejąć twoje nowe długi, jeśli nie możesz ich spłacić. A jeśli pożyczka pójdzie źle, ich kredyt też się odbije.

kupno domu po rozdziale 7 FAQ upadłości

jakie są dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?

dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych jest na historycznym poziomie.

zazwyczaj nabywcy domu ubiegających się po rozdziale 7 upadłości będą naliczane wyższe stopy procentowe. Ale zakupy na dzisiejszym rynku niskich stóp może pomóc net uczciwą ofertę na kredyt mieszkaniowy.

jeśli myślisz o zakupie domu, sprawdź u kilku kredytodawców hipotecznych, aby zweryfikować kwalifikowalność kredytu mieszkaniowego i dowiedzieć się, jakie stawki kwalifikują się do.

Pokaż dzisiejsze stawki (Dec 30th, 2021)