jeśli jesteś na rynku zakupu nowego lub używanego samochodu, możesz się zastanawiać, ile zaliczki będzie wymagane w tych dniach. Czy jest minimum? Czy więcej pieniędzy da ci lepszą ofertę? I jak bardzo wpłynie twoja zaliczka na miesięczne płatności?

ile jesteś skłonny i możesz sobie pozwolić na zaliczkę na nowy samochód, zależy w zasadzie od każdego kupującego. Ale są pewne rzeczy, które powinieneś wiedzieć o zaliczki na samochód, zanim udasz się do salonu i rozwidlenia jednego na samochód.

ile kosztuje Norma?

zakupy samochodów zazwyczaj nie mają minimalnego wymogu, takiego jak 20% w dół, chociaż jest to powszechna kwota, którą pożyczkodawcy lubią widzieć. Konwencjonalna mądrość zwykle stwierdza, że około 20% w dół jest odpowiednią kwotą, aby pomóc w wgnieceniu w ogólnej kwocie, którą sfinansujesz, ale w praktyce ludzie odkładają znacznie mniej-około 11-12%, znacznie mniej niż norma. W rzeczywistości analiza Edmundsa w 2019 r. wykazała, że większość kupujących obniżyła tylko 11,7%.

uzyskaj lepszą stopę procentową przy większej zaliczce

znaczna zaliczka w wysokości 20% lub więcej osiągnie trzy rzeczy dla Ciebie, zauważa Bryce Welker, CPA, właściciel CPA Exam Guy, narzędzie do porównywania przewodników studyjnych dla certyfikowanych księgowych publicznych (CPAs).

1. Zmniejszysz miesięczną płatność, ponieważ sfinansujesz mniej pieniędzy.

2. Zazwyczaj otrzymasz lepszą stopę procentową, ponieważ ponownie finansujesz mniej, więc pożyczkodawca podejmuje mniejsze ryzyko.

3. Zrekompensuje to początkową amortyzację, którą bierzesz podczas jazdy nowym samochodem z parkingu.

na przykład, jeśli starasz się zdobyć ofertę jak 0% finansowania, zazwyczaj oferowane tylko dla tych z doskonałą ocenę kredytową, następnie może być w stanie dokonać większej zaliczki, aby pomóc ci zakwalifikować się do 0% transakcji, jeśli nie można zakwalifikować się bez niego. Im większy udział kredytobiorcy poprzez odkładanie większej ilości pieniędzy, tym mniejsze ryzyko dla kredytodawcy—a przy niższym ryzyku są niższe stopy procentowe.

uzyskaj łatwiejsze zatwierdzenie

Podobnie, jeśli jesteś ryzykownym kredytobiorcą z niższą oceną kredytową, możesz uzyskać lepszą stawkę, jeśli zapłacisz większą zaliczkę. „Tak więc, jest możliwe, że dostaniesz zatwierdzone łatwiej lub być oferowane niższą stopę procentową, jeśli jesteś gotów umieścić większą płatność z góry,” mówi Logan Murray, CFP, RICP, EA, planowanie finansowe i przygotowanie podatkowe w Pocket Project, strona zarządzania finansami.

skrupulatny pożyczkodawca nadal będzie uwzględniać swój wynik kredytowy w równaniu, ale pomyśl o tym, jak więcej można umieścić w dół, tym większe szanse na uzyskanie zatwierdzenia—i kwalifikujących się do najlepszych ofert.

obniż miesięczne płatności

co więcej, większa Zaliczka pozwoli Ci również na mniejsze miesięczne płatności, ponieważ sfinansujesz mniejszą kwotę główną i zapłacisz mniej odsetek przez cały okres kredytowania—rzeczy, które sprawiają, że większa zaliczka jest dobrym zakładem.

po odjechaniu nowego samochodu z parkingu zaczyna tykać licznik amortyzacji. Im więcej jesteś winien na samochodzie, tym gorzej nadąża za swoją wartością deprecjacyjną. „Najważniejsze jest to, że jeśli odłożysz niewielką kwotę, możesz skończyć z ujemnym kapitałem własnym pojazdu, co oznacza, że z czasem będziesz winien więcej pieniędzy, niż jest to rzeczywiście warte, więc inwestowanie Więcej z góry zdecydowanie pomoże Ci uniknąć wywrócenia kredytu do góry nogami”, mówi Welker.

czy Zero Down To zły pomysł?

w rzadkich przypadkach może być w porządku odłożyć zero-lub jeśli nie masz wyboru, ponieważ nie masz funduszy, aby odłożyć cokolwiek. Dealerzy z pewnością wiedzą, jak doprowadzić kupujących przez drzwi, stosując podejście zero-down. Ale tylko wtedy, gdy naprawdę powinieneś wziąć je na to, jeśli kupujesz samochód za gotówkę, a oni oferują finansowanie 0%.

w takim przypadku możesz zaoszczędzić gotówkę w opcji zarabiania odsetek i dokonywać płatności na samochodzie, cały czas zarabiając na swoich pieniądzach. Ale upewnij się, że nie dotkniesz pieniędzy, które zaoszczędziłeś na samochód; w przeciwnym razie nie będzie sensu spłacać kredytu 0% w czasie.

Dolna linia

ostatecznie, ile zaliczki możesz sobie pozwolić, pokieruje twoją decyzją. Świetnym pomysłem jest grać z auto Kalkulator kredytowy i wprowadzić w różnych kwot zaliczki, dostosowując się w górę lub w dół w zależności od tego, ile można sobie pozwolić, aby umieścić w dół, dzięki czemu można zobaczyć, jak zaliczka wpłynie miesięcznych płatności.

jednak oddanie jak największej ilości gotówki na samochód jest sekretem uzyskania najlepszych stóp procentowych i zawsze stawiania się w pozycji kapitałowej.