Twoje bankructwo rozpoczyna się, gdy złożysz wniosek o upadłość u licencjonowanego syndyka upadłości (LIT), ponieważ są oni jedynymi specjalistami w Kanadzie, którzy są licencjonowani i regulowani do zarządzania bankructwami. Twój powiernik rozlicza wszystkie twoje długi, wypłacając wpływy z aktywów nieobjętych zwolnieniem wierzycielom. Aktywa nieobjęte zwolnieniem to aktywa, które przekraczają limit kapitału własnego określony przez Województwo. Na przykład, jeśli wartość Twojego pojazdu silnikowego przekracza limit ustalony przez twoje województwo, powiernik może sprzedać twój samochód, aby spłacić wierzycieli. (Nadal otrzymałbyś” niewymaganą ” kwotę składnika aktywów, a wierzyciele otrzymaliby resztę.)

na przemian, jeśli chcesz zachować aktywa, które przekraczają limit zwolnienia, możesz zawrzeć układ z wierzycielami, aby „odkupić” aktywa, spłacając kwotę, która przekracza limit zwolnienia.

każde województwo zawiera listę zwolnionych aktywów, które można zachować niezależnie od faktu ogłoszenia upadłości. Podczas gdy jesteś bankrutem, prawdopodobnie będziesz musiał dokonywać comiesięcznych płatności na rzecz powiernika.

jak długo trwa upadłość?

upadłość trwa około 9 miesięcy, pod warunkiem, że jest to twoje pierwsze Upadłość i wypełniasz wszystkie obowiązki przypisane do ciebie. Twoje upadłość może trwać do 21 miesięcy, jeśli musisz zapłacić nadwyżkę dochodu, która jest obliczana zgodnie ze standardami ustanowionymi przez Biuro Inspektora upadłości Kanady i koordynowana przez powiernika po zbadaniu dochodów, wydatków i osób pozostających na utrzymaniu w Twoim gospodarstwie domowym.

jeśli jest to twoje drugie bankructwo, będziesz bankrutem przez 24 lub 36 miesięcy. Jeśli jesteś bankrutem więcej niż raz wcześniej, nie wypełniłeś swoich obowiązków lub dopuściłeś się jednego lub więcej przestępstw upadłościowych, twój harmonogram upadłości zostanie określony przez Sąd.

po otrzymaniu absolutnego zwolnienia z upadłości, nie będziesz już odpowiedzialny za żaden z umorzonych długów. Jednak fakt, że złożyłeś upadłość, pojawi się na Twoim ratingu kredytowym przez 6 do 7 lat, w zależności od prowincji, w której mieszkasz.

co oznacza „zwolniony”?

„zwolniony” oznacza, że upadłość zakończyła się; nie musisz już spłacać długów i możesz ubiegać się o kredyt. Jeśli jednak nie wypełnisz swoich obowiązków podczas bankructwa, nie zostaniesz zwolniony, powiernik zamknie Twój plik, a wierzyciele mogą wznowić wysiłki windykacyjne przeciwko tobie. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak wyjść z bankructwa, przeczytaj o tym, jak długo trwa bankructwo w Kanadzie.

co się stanie z moim długiem, jeśli ogłoszę upadłość w Kanadzie?

bankructwo wyeliminuje większość twoich długów, takich jak niezabezpieczone długi, w tym rachunki za Karty kredytowe, rachunki medyczne i pożyczki. Nadal możesz być zobowiązany do spłaty zabezpieczonych długów, takich jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy.

niektóre długi nie mogą być wyeliminowane przez upadłość. Należą do nich:

• grzywny nałożone przez Sąd
• dług wynikający z wprowadzenia w błąd (oszustwo)
• alimenty lub alimenty
• dług z tytułu odszkodowania nałożonego przez sąd cywilny za umyślne uszkodzenie ciała, napaść na tle seksualnym lub bezprawną śmierć
• kredyty studenckie, jeśli upadłość nastąpi w ciągu 7 lat od zaprzestania studiów w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin

czy windykatorzy w Kanadzie mogą do mnie dzwonić, jeśli ogłoszę upadłość?

po złożeniu wniosku o upadłość wszyscy wierzyciele i agencje windykacyjne są prawnie zobowiązane do zaprzestania kontaktowania się z Tobą. (Formalnym określeniem, kiedy zatrzymuje się Działalność windykacyjna, jest tzw. zawieszenie postępowania.) Ponadto wierzyciel nie może wypłacić Ci wynagrodzenia.

możesz nadal odbierać telefony od wierzycieli zabezpieczonych. Dotyczy to hipoteki, zastawu na samochodzie lub długu alimentacyjnego lub alimentacyjnego.

co się stanie z moim stałym dochodem, jeśli ogłoszę upadłość w Kanadzie?

na Twoje zarobki nie ma wpływu upadłość, ale część Twoich obowiązków podczas upadłości obejmuje dostarczanie powiernikowi miesięcznych zarobków i wydatków gospodarstwa domowego. Dodatkowo, jeśli twoje dochody ulegną zmianie lub zyskasz lub stracisz zależnego, musisz poinformować o tym swojego powiernika.

możesz być zobowiązany do dokonywania comiesięcznych płatności na rzecz powiernika. Są to tzw. „nadwyżki dochodów”. Twój powiernik określa, czy musisz dokonywać nadwyżek dochodów w oparciu o średnie zarobki w związku z upadłością i liczbę osób w Twoim gospodarstwie domowym.

obejrzyj poniższy film, aby dowiedzieć się więcej o nadwyżkach dochodów.

transkrypcja wideo: poznaj Stephanie, matkę młodego syna, Jamesa, który właśnie wchodzi do szkoły podstawowej. Ostatnio Stephanie przesadziła z kredytem i pomimo wszelkich starań nie jest w stanie zapłacić rachunków. Zdając sobie sprawę, że musi porozmawiać z ekspertem, Stephanie znalazła licencjonowanego powiernika niewypłacalności zlokalizowanego w jej okolicy i poszła się z nią spotkać. Po rozmowie z powiernikiem Stephanie stwierdziła, że bankructwo było dla niej najodpowiedniejszą opcją.

po wyjaśnieniu procesu upadłości i bliższym przyjrzeniu się jej dochodom, powiernik powiedział Stephanie, że będzie musiała dokonać tak zwanych nadwyżek dochodów. Płatności te zapewniają, że osoby, które ogłaszają Upadłość i mają wystarczające dochody, przyczyniają się do spłaty części swojego długu. Mówiąc prościej, nadwyżka dochodu to kwota dochodu osoby, która ogłosiła upadłość, która przekracza to, czego potrzebuje, aby utrzymać rozsądny standard życia. Kwota, którą muszą zapłacić, jest obliczana zgodnie ze standardami ustanowionymi przez Biuro Inspektora upadłości Kanady. Stephanie będzie musiała wypłacić nadwyżki dochodu przez 21 miesięcy, ponieważ jest to jej pierwsze bankructwo. Gdyby było to jej drugie bankructwo, płatności musiałyby być dokonywane przez dłuższy okres czasu. Stephanie powiedziano również, że jeśli jej dochód zmieni się w ogóle podczas bankructwa, musi poinformować powiernika niewypłacalności licencji, ponieważ może to wpłynąć na wysokość jej płatności. Stephanie wie, że ma trochę pracy do zrobienia, ale czuje, że ciężar został zniesiony, wiedząc, że zaczyna radzić sobie ze swoimi problemami finansowymi.

Czy Mogę mieć konto bankowe, jeśli ogłoszę upadłość w Kanadzie?

jeśli masz na koncie więcej niż $999 i chcesz zabezpieczyć debet, musisz powiadomić bank o bankructwie. Aby zapobiec pobieraniu przez wierzycieli pieniędzy od Ciebie, zaleca się otwarcie konta bankowego w instytucji, w której nie jesteś winien pieniędzy. Używaj tylko nowego konta bankowego i nie używaj żadnych kont, które były aktywne przed upadłością.

Czy Mogę otrzymać kartę kredytową, jeśli ogłoszę upadłość w Kanadzie?

Nie Po złożeniu wniosku o upadłość należy przekazać Karty kredytowe powiernikowi, aby mogły zostać anulowane. Dodatkowo, Twój rating kredytowy będzie negatywnie wpływać na upadłość i kanadyjskie biura kredytowe będą przechowywać notatkę o upadłości na raporcie kredytowym przez okres do 7 lat, w zależności od prowincji.

ile kosztuje ogłoszenie upadłości w Kanadzie?

opłaty za upadłość są regulowane przez rząd federalny i możesz omówić koszty zgłoszenia upadłości z LIT podczas bezpłatnej, wstępnej konsultacji. Aby dowiedzieć się więcej o kosztach upadłości, dowiedz się, jak złożyć wniosek o upadłość w Kanadzie.

Czy moje kanadyjskie kredyty studenckie znikną, jeśli ogłoszę upadłość?

jeśli byłeś studentem, w niepełnym lub pełnym wymiarze czasu pracy, mniej niż siedem lat od daty ogłoszenia upadłości, będziesz musiał spłacić dług kredytu studenckiego, w tym odsetki. Sprawdź Z Canada Student Loans, aby dowiedzieć się, co uważają za ostatnią oficjalną datę byłeś w szkole.

jeśli twój oficjalny ostatni dzień minął poniżej siedmiu lat, możesz nadal być w stanie spłacić długi kredytu studenckiego. Możesz zatrzymać prawnika i złożyć wniosek do sądu.

musisz spełnić następujące wymagania:

• jesteś poza szkołą przez co najmniej pięć lat
• działałeś w dobrej wierze w odniesieniu do zobowiązań z tytułu pożyczki
• masz i nadal będziesz doświadczać trudności finansowych w takim stopniu, że nie będziesz w stanie spłacić zobowiązań z tytułu pożyczki

Czy mogę zachować mój dom i mój samochód zgodnie z kanadyjskimi zasadami upadłościowymi?

upadłość nie powinna mieć wpływu na twoje zabezpieczone długi, takie jak Leasing pojazdu lub hipoteka, o ile nadal będziesz dokonywać płatności i nie będzie kapitału własnego w zabezpieczonych aktywach.

w większości województw nie traci się domu ani samochodu po ogłoszeniu upadłości. Możesz wypracować porozumienia z powiernikiem i wierzycielami, aby utrzymać aktywa i kontynuować spłatę hipoteki lub pożyczki. Dowiedz się więcej o tym, jakie aktywa możesz zachować w Upadłości.

czy bankructwo zajmuje się jakimiś podatkami należnymi Kanadyjskiej Agencji Skarbowej?

Wiele osób zakłada, że zadłużenie w podatku dochodowym nie podlega upadłości. Jednak w przypadku bankructwa twój dług wobec agencji ratingowej jest traktowany tak samo jak każdy inny niezabezpieczony dług, taki jak karty kredytowe lub linie kredytowe. Po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości wszelkie działania związane z odsetkami i windykacją przez agencję ratingową zostaną wstrzymane. Ponadto powiernik będzie komunikować się bezpośrednio z agencją ratingową w Twoim imieniu.

dowiedz się więcej o bankructwie.