jak działa kredyt w Kanadzie?

w pewnym momencie naszej dorosłości wszyscy dochodzimy do wniosku, że wszystko, co robimy z kredytem, jest śledzone przez tę jednostkę zwaną biurem kredytowym w czymś, co nazywa się naszym raportem kredytowym. Ale co to wszystko tak naprawdę znaczy? Jak to działa? Dlaczego to takie ważne? I, ośmielę się zapytać, Jak mogę poprawić mój wynik kredytowy? To może być tylko kilka pytań, które przychodzą na myśl, gdy myślisz o usługach kredytowych w Kanadzie. Nie jesteś sam – mamy te same myśli. Wyjaśnijmy sobie więc koncepcję, która może mieć duży wpływ na twoje finansowe samopoczucie.

czym jest biuro kredytowe w Kanadzie?

biuro kredytowe (czasami określane jako agencja raportująca kredyty konsumenckie) to firma, która zbiera i kompiluje informacje dotyczące historii kredytowej od banków, kredytodawców, instytucji finansowych i różnych innych organów, takich jak sądy i biuro Inspektora upadłości. W Kanadzie istnieją dwie agencje sprawozdawczości kredytowej; Trans Union i Equifax.

co to jest Raport kredytowy?

Raport kredytowy jest zapisem historii spłaty jednostki. Karty kredytowe, kredyty i linie kredytowe raport do biura kredytowego. Usługi komunalne, telefony komórkowe i członkostwo w siłowni nie zgłaszają się, chyba że są zaległe. (Jeśli Twoje narzędzia trafią do agencji windykacyjnej lub Twoje członkostwo w siłowni ma 3 opóźnienia w płatnościach, pokaże się). Oceny kredytowe wahają się od 300-900, przy czym wyższy wynik jest uważany za silniejszy. Jest coś więcej w historii kredytowej niż tylko wynik. Raport kredytowy pokazuje czas trwania każdego produktu kredytowego, historię płatności, zapytania kredytowe złożone przez instytucje pożyczkowe, a także ocenę każdego produktu.

dlaczego Raport kredytowy jest ważny?

raporty kredytowe są wykorzystywane przez instytucje pożyczające do określenia zgody na dalsze kredyty, a także oprocentowanie kredytów, na podstawie Twojej zdolności kredytowej i historii. Potwierdza też tożsamość. Chodzi o to, że kiedy ubiegasz się o kredyt, instytucja kredytowa patrzy na Twoją przeszłą historię z kredytem. Sposób obsługi płatności i kredytu w przeszłości decyduje o tym, czy nowy pożyczkodawca pożyczy ci, za ile, stopę procentową, warunki i jak elastyczne będą one z ich wytycznymi kredytowymi. Raport kredytowy jest migawką historii kredytowej i dlatego jest tak ważne.

z jakich biur kredytowych korzystają banki?

Teraz jest pytanie za milion dolarów! Niektórzy kanadyjscy kredytodawcy zgłaszają się tylko do Equifax, podczas gdy inni zgłaszają się tylko do Trans union, a niektórzy nawet do obu. Dlatego ważne jest, aby sprawdzić oba biura kredytowe, Jeśli próbujesz lepiej zrozumieć swoją zdolność kredytową.

Czy mogę sprawdzić swój kredyt?

absolutnie możesz! Nie tylko istnieje wiele nowych sposobów, aby sprawdzić swój własny raport kredytowy, to nie obniżyć swój wynik kredytowy, gdy robisz. Istnieje mit, że sprawdzanie własnego raportu kredytowego może być szkodliwe, a to po prostu nie jest prawdą. Liczba zapytań do raportu kredytowego jest coś biura kredytowe śledzić i są to, co są określone ma twarde trafienia. Ciężko jest, gdy instytucja kredytowa przeprowadza kontrolę kredytową, a ta kontrola kredytowa jest raportowana i śledzona. Trudne trafienie wskazuje, że próbujesz uzyskać więcej kredytów. Jeśli widzą zbyt wiele zapytań kredytowych, Twój wynik może spadać, a zdolność do zakwalifikowania się do najlepszych stawek i warunków zmniejszy się. Sprawdzanie własnego raportu kredytowego, jednak, jest miękki hit i nie obniży swój wynik lub utrudniają zdolność do zakwalifikowania się do najlepszych stawek i warunków.

Jak sprawdzić własny kredyt?

1. możesz zamówić bezpłatną kopię swojego biura kredytowego Equifax bezpośrednio przez Equifax raz w roku. Equifax oferuje również stałą usługę monitorowania za opłatą. Aby uzyskać bezpłatny raport, Kliknij tutaj
2. możesz zamówić bezpłatną kopię swojego biura kredytowego Transunion bezpośrednio przez Tans Union tutaj
3. istnieje kilka firm monitorujących Raport kredytowy innych firm. Co musisz wiedzieć o tych agencji zewnętrznych: A. nie są one tylko biuro kredytowe Equifax i Transunion są. B. Chcą promować swoje produkty kredytowe, oferując swój bezpłatny raport kredytowy. C. przekazujesz swoje dane osobowe dostawcy zewnętrznemu.
4. większość banków i Unii Kredytowej oferuje teraz bezpłatne monitorowanie raportów kredytowych za pośrednictwem bankowości internetowej

pamiętaj, że możesz zobaczyć trzy różne wyniki kredytowe z trzech różnych dróg, ponieważ każdy kredytodawca i Agencja raportująca kredyty używają innego algorytmu do obliczenia twojego wyniku.

jak często należy sprawdzać mój raport kredytowy?

dobrą zasadą jest przeprowadzanie corocznej kontroli kredytowej dla siebie. W ten sposób można wykryć wszelkie błędy, wprowadzić poprawki, które należy wprowadzić, a także zakwestionować lub zakwestionować niedokładne informacje. Jeśli chcesz wprowadzić poprawki lub zmiany, zarówno Equifax, jak i Transunion mają bezpłatne numery telefonów, z którymi możesz się skontaktować. Te numery doświadczają dużej liczby połączeń i może być trudne, aby korekty dla Ciebie. Za niewielką opłatą, istnieje kilka ekspertów kredytowych, którzy będą w stanie pomóc z korekt i błędów. Zalecamy nawiązanie kontaktu z naszym partnerem Richardem Moxleyem z E-Credit Fix.

jak długo zalegają zaległości w moim raporcie kredytowym?

istnieje wiele mitów dotyczących długości czasu rzeczy takich jak zbiórki, opóźnienia w płatnościach, propozycje konsumentów i upadłości pozostają w raporcie kredytowym. Jak widać w poniższej tabeli, może wynosić od 2 do 10 lat w zależności od województwa i rodzaju skazy kredytowej. Co warto zauważyć, jest to, że opóźnienia w płatnościach, kolekcje i upadłości pozostanie na Raport kredytowy na okres 6 lat. Zobacz poniższy wykres dzięki uprzejmości Richarda Moxleya.

jak poprawić wynik kredytowy?

Poprawa zdolności kredytowej może czasami wydawać się tajemnicą. Ale istnieje kilka dobrych wskazówek, które mogą pomóc poprawić swój wynik. Oto nasze trzy najważniejsze wskazówki:

Wskazówka #1: Zawsze trzymaj swoje salda na kartach kredytowych i liniach kredytowych poniżej 50% limitu. Jeśli masz limit $1,000 nigdy nie pozwól, aby saldo przekroczyło $ 500. Ile kredytu używasz w danym momencie vs swój limit kredytowy nazywa wykorzystanie i że stanowi 35% swojej zdolności kredytowej.

Wskazówka # 2: dokonuj płatności konsekwentnie przed terminem płatności. Musisz pozwolić na czas przetwarzania, a brak daty płatności nawet o 24 godziny jest szkodliwy dla Twojego wyniku. Jeśli masz zwyczaj dokonywania płatności 1 tydzień przed terminem płatności, nigdy nie spóźnisz się

Wskazówka #3: unikaj zbiórek, osądów i zastawów za wszelką cenę. Nie czekaj, aż kredyt utopi cię i negatywnie wpłynie na Raport kredytowy. Wyprzedź zadłużenie, rozmawiając z wierzycielami, zanim spóźnisz się na renegocjację warunków lub poproś o przedłużenie. Skontaktuj się ze swoim planistą finansowym, aby sprawdzić, czy możesz dokonać innych korekt lub zakwalifikować się do refinansowania kredytu. Skontaktuj się ze specjalistami Bromwich + Smith, aby uzyskać bezpłatną, niezobowiązującą i spersonalizowaną konsultację.

aby uzyskać więcej informacji na temat naszych trzech najważniejszych wskazówek, odwiedź nasze webinaria online we współpracy z Richardem Moxley, autorem i ekspertem kredytowym.

licencjonowani powiernicy ds. upadłości, Bromwich+Smith mają do dyspozycji specjalistów ds. redukcji zadłużenia, którzy oferują doradztwo w zakresie zadłużenia i restrukturyzację zadłużenia w zaciszu własnego domu. Jako pierwsi w branży, którzy oferują wideokonferencje z klientami, specjaliści Bromwich+Smith są dostępni do wstępnej konsultacji pod numerem telefonu 1-855-884-9243 lub za pośrednictwem rezerwacji online.

By Taz Rajan Community Engagement Partner at Bromwich + Smith
Taz działa w branży finansowej od prawie 2 dekad i zawsze pasjonował się edukacją i wzmacnianiem pozycji. Po ogłoszeniu bankructwa doskonale rozumie wstyd, piętno związane z zadłużeniem, a także radość i ulgę płynącą z restrukturyzacji. Taz aktywnie działa na rzecz normalizacji rozmowy o długu poprzez blogi, wywiady w mediach, webinaria, lunch & uczy się i poprzez budowanie relacji.