Warunki odwróconym lub podwodnym kredytem hipotecznym mogą przywodzić na myśl straszną sytuację dla Twojego domu, lub możesz nawet skojarzyć ją z utratą domu. Podczas gdy kredyt hipoteczny do góry nogami nie jest najlepszą pozycją finansowo, nie jest to koniec świata. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się wszystkiego, co musisz wiedzieć o odwróconych i podwodnych kredytach hipotecznych.

Co to jest odwrócony lub Podwodny kredyt hipoteczny

odwrócony i podwodny odnosi się do kredytu hipotecznego, w którym dom jest wyceniany mniej niż saldo kredytu, co oznacza, że nie masz kapitału własnego w domu. Zasadniczo jesteś winien więcej na swój dom, niż jest to warte, więc sprzedaż domu straci pieniądze. Nie będziesz również w stanie refinansować, ponieważ większość kredytodawców wymaga co najmniej 20% kapitału własnego do refinansowania. Może się to wydawać tragiczną sytuacją, a jeśli nie możesz sobie pozwolić na bieżące płatności lub masz nadzieję na sprzedaż, może tak być, ale bycie do góry nogami nie jest długoterminowe. Po pierwsze, możemy omówić niektóre z najczęstszych przyczyn odwróconych kredytów hipotecznych.

jakie są niektóre przyczyny hipoteki do góry nogami

bycie pod wodą na kredyt hipoteczny może być spowodowane różnymi czynnikami. Oto kilka typowych sposobów, w których wartość domu może spaść poniżej salda kredytu.

Rynek zmienny

rynek mieszkaniowy ciągle się zmienia. Ceny domów rosną i spadają wraz z popytem i innymi czynnikami zewnętrznymi, takimi jak rosnące podatki od nieruchomości lub ceny wynajmu. Te wahania mogą mieć wpływ na wartość Twojego domu, prowadząc do spadku Twojego kapitału własnego. Jednak te wahania korygują się z czasem i zwykle nie są wystarczająco drastyczne, aby wpłynąć na kapitał własny, jeśli zbudowałeś go w ciągu kilku lat.

pobliskie Foreclosures

jeśli istnieją inne domy w Twojej okolicy, które zostały wykluczone lub sprzedane w krótkiej sprzedaży, może to mieć wpływ na wartość domu. To dlatego, że wartość domu jest częściowo związany ze sprzedażą domów wokół ciebie. Inny dom sprzedaży znacznie poniżej ceny byłoby zazwyczaj warto może mieć wpływ na cenę metrażu domu w tej okolicy i, z kolei, spadek wartości domu. Może to być znak ostrzegawczy, jeśli zobaczysz kilka domów w Twojej okolicy nagle sprzedających się po niższej cenie.

wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych

chociaż wyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych nie wpływa bezpośrednio na wartość domu, wpływają one na kapitał własny. Nawet jeśli regularnie dokonujesz płatności przez kilka lat, wysoka stopa kredytu hipotecznego może oznaczać, że większość twoich płatności poszła w kierunku odsetek,a nie kapitału. Dowiedz się, ile twoja spłata trafia do twojego zleceniodawcy za pomocą naszego kalkulatora kredytu hipotecznego.

Nie spłacając kapitału i kapitału budowlanego, jesteś bardziej podatny na hipoteki do góry nogami, ponieważ niewielki spadek wartości domu może wystarczyć, aby wymazać niewielką ilość posiadanego kapitału.

co mogę zrobić z moim kredytem hipotecznym do góry nogami

wspomnieliśmy, że kredyt hipoteczny to nie koniec świata. Prawda jest taka, że tak nie jest. Masz kilka opcji, jeśli znajdziesz się w tej sytuacji.

zatrzymaj go

być może najbardziej rozsądną opcją jest pozostanie w domu dłużej i dalsze dokonywanie płatności na budowę kapitału. Ponieważ jesteś do góry nogami, może to zająć sporo czasu. Jeśli jednak zbliżasz się do końca okresu kredytowania lub dopiero zaczynasz dokonywać płatności, pobyt w domu może być najlepszym rozwiązaniem. Jeśli zdecydujesz, że nie chcesz lub nie możesz kontynuować regularnych płatności,nie musisz tracić domu na wykluczenie. Oprócz wyrozumiałości, niektórzy kredytodawcy pozwolą na krótką sprzedaż.

krótka sprzedaż

krótka sprzedaż, podobnie jak foreclosures, powinna być uważana za ostateczność. Zalecamy rozmowę z pożyczkodawcą przed podjęciem decyzji. W krótkiej sprzedaży, twój dom jest sprzedawany za bieżącą wartość lub czasami mniej. Twoje wpływy są wykorzystywane do spłaty salda kredytu, a w zamian pozostała część salda jest zwykle wybaczana. Jednak nie wszyscy kredytodawcy zapewnią tę opcję i pamiętaj, że krótka sprzedaż znacząco wpłynie na Twoją historię kredytową.

Czy powinienem martwić się o mój dom

jak wspomniano powyżej, kredyt hipoteczny do góry nogami nie musi kończyć się wykluczeniem. Jeśli możesz sobie pozwolić na regularne dokonywanie płatności, powinieneś to zrobić i poczekać, aż wartość domu wzrośnie lub zbudujesz wystarczającą ilość kapitału, aby refinansować. W przypadku, gdy nie możesz już sobie pozwolić na płatności, możesz porozmawiać z pożyczkodawcą o wyrozumiałości przed sprzedażą lub utratą domu. Nie jest to opcja dla wszystkich, ale twój pożyczkodawca może pomóc Ci zdecydować, które opcje masz.

jak zapobiec podwodnej sytuacji

jak każdy problem, warto mu zapobiec, zanim się pojawi. Jeśli jest pod wodą na kredyt hipoteczny jest coś, co cię martwi, trzeba zachować czujność i na szczycie płatności.

dokonuj regularnych płatności

pod warunkiem, że nie masz wygórowanej stopy kredytu hipotecznego, Dokonywanie regularnych miesięcznych płatności powinno utrzymać cię w dobrej pozycji z kapitałem budowlanym. Nie dzieje się to jednak z dnia na dzień, więc upewnij się, że używasz narzędzi takich jak Zillow lub Realtor.com aby śledzić wartość domu. Możesz również skorzystać z naszego kalkulatora amortyzacji, aby dokładnie określić, gdzie będziesz otrzymywać pożyczkę za kilka lat.

Oceń rynek przed zakupem

kiedy robisz zakupy dla swojego domu, bądź świadomy rynku dla swojej okolicy. Czy jest na najwyższym poziomie i prawdopodobnie spadnie po zakupie? Kupowanie, gdy wartość domu może prowadzić do hipoteki do góry nogami, ale wiadomo, że ceny rosną od lat. Jeśli planujesz przebywać w domu przez dłuższy czas, może to nie być dla ciebie problemem. Zapytaj swojego pośrednika w obrocie nieruchomościami o poradę na temat warunków rynkowych, jeśli nie jesteś pewien.

refinansowanie w razie potrzeby

jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie kontynuować płatności, ale nadal masz trochę kapitału, powinieneś rozważyć refinansowanie. Refinansowanie może wystarczyć, aby obniżyć miesięczne płatności i pozwolić Ci pozostać w domu wystarczająco długo, aby zbudować kapitał i wyjść z podwodnego kredytu. Porozmawiaj z konsultantem ds. kredytów hipotecznych, aby dowiedzieć się, czy refinansowanie jest właściwym wyborem dla ciebie.

bycie do góry nogami lub pod wodą może być przerażające, ale to nie koniec twojego domu. Bądź na bieżąco i poznaj swoje opcje. Twój pożyczkodawca może również zapewnić cenne zasoby.Facebook, Instagram, LinkedIn, Facebook, facebook, facebook, facebook, facebook, facebook, facebook, facebook, facebook i inne.