jeśli spłata kredytu studenckiego wydaje się zbyt odległa—a co gorsza, całkowicie niemożliwa—wysłuchaj mnie. Dasz radę.

najpierw ustalmy pewne oczekiwania. Nie mam specjalnej magicznej sztuczki ani włamania do życia, które pomogą Ci pozbyć się tego wszystkiego w 30 dni. To nie stanie się z dnia na dzień, tak jak ja nie urosłem z dnia na dzień. Potrzeba było dużo cierpliwości, by w końcu trafić na metr, sześć cali.

ale wykonując te 10 kroków, możesz szybko skończyć z długiem kredytu studenckiego na dobre. Nie będę was okłamywał—spłacanie kredytów studenckich wymaga czasu, ciężkiej pracy i całego poświęcenia, ale jest to całkowicie wykonalne! Lata temu, przy użyciu tych samych kroków, byłem w stanie spłacić mój 36,000 dolarów długu kredytu studenckiego w zaledwie 18 miesięcy! Im szybciej pozbędziesz się pożyczek, tym szybciej będziesz mógł żyć na swoich warunkach. Więc zróbmy to!

jak spłacać kredyty studenckie w 10 krokach

2. sprawdź datę wypłaty.
3. Zapłać więcej niż minimalna płatność.
4. poświęć się finansowo.
5. spłać kredyt studencki długiem.
6. Zastosuj każdą podwyżkę i zwrot podatku na spłatę kredytów studenckich.
7. Zwiększ swoje dochody dzięki bocznemu zgiełkowi.
8. nie korzystaj z kredytu studenckiego.
9. Refinansowanie kredytów studenckich-jeśli to ma sens.
10. bądź zmotywowany, a jak najszybciej zniszczysz swój kredyt studencki!

wy wszyscy, to jest zmiana gry. Jeśli jeszcze tego nie robisz, teraz jest czas, aby stworzyć budżet i trzymać się go. Miesięczny budżet oparty na zerowym budżecie pokaże Ci dokładnie, dokąd idą Twoje pieniądze i gdzie możesz je ograniczyć. (Patrzę na Ciebie, nocne menu dolara. Te mocne Fritos Burritos można dodać kalorycznie i finansowo!)

trzymając się budżetu, możesz nawet znaleźć „dodatkowe” pieniądze, o których nie wiedziałeś, że masz, co jest o wiele lepszym planem niż nadzieja na znalezienie $10 w swojej starej kurtce z wiatrówki z liceum. Gdy zaczniesz wyrzucać wszystkie dodatkowe pieniądze w swoje kredyty studenckie każdego miesiąca, zaczniesz robić postępy w mgnieniu oka!

najprostszym sposobem na budżet jest nasza bezpłatna aplikacja do budżetowania, EveryDollar. Możesz nawet umieścić pozycję w budżecie dla każdego kredytu studenckiego, który spłacasz. W ten sposób zobaczysz postęp, gdy będziesz miażdżyć ten kredyt studencki-i poczujesz się całkiem słodko.

sprawdź nasz kalkulator spłaty kredytu studenckiego, w którym możesz wprowadzić miesięczną wypłatę, saldo kredytu i stopę procentową dla każdego kredytu studenckiego, który posiadasz. Zobaczysz datę spłaty każdej pożyczki, jeśli nadal będziesz dokonywać tych minimalnych płatności. Może Ci się nie spodobać to, co widzisz na początku, ale nie martw się. Przejdź od razu do punktu # 3, aby zobaczyć, co się stanie, jeśli skupisz się na płaceniu więcej niż minimum.

pewnie już to słyszałeś. Jeśli płacisz tylko minimalną płatność co miesiąc,nie docierasz szybko. Możesz nawet nie zerwać z zainteresowaniem, które gromadzisz! Dokonując większych płatności, będziesz w stanie zaatakować kwotę, którą jesteś winien w szybszym tempie. Zacznij bawić się z tym kalkulatorem spłaty kredytu studenckiego, aby dowiedzieć się, jak szybko możesz spłacić swoje kredyty, dokonując dodatkowych płatności.

oto przykład:

• powiedzmy, że masz typową kwotę kredytu studenckiego, z którą przeciętny student kończy studia, która wynosi $38,792.1 (ta liczba może składać się z wielu pożyczek, ale ze względu na ten przykład, powiemy, że to wszystko jeden kredyt.)
• z oprocentowaniem 5.8% (co jest średnią w branży) i 10-letnim okresem kredytowania (co jest bardzo powszechne), będziesz patrzył na minimalną miesięczną wypłatę w wysokości 426,78,2
• z powodu odsetek, twoja całkowita kwota spłaty wyniesie 51,489 $—to o 12,697 więcej niż pierwotna pożyczka! Jejku. To do kitu.
• ale powiedzmy, że zdecydowałeś się zapłacić tylko 20% więcej niż minimalna płatność każdego miesiąca (to jest $85.36). Co oznacza, że spłacisz cały kredyt w ciągu około ośmiu lat i zaoszczędzisz $ 2,794. 04 w odsetkach (plus ponad dwa lata twojego życia)! To mi się podoba.
• gdybyś co miesiąc płacił ponad 20% więcej niż minimalna rata, spłacałbyś kredyt jeszcze szybciej (ten plan mi się podoba jeszcze bardziej). Rozumiesz!

choć słowo dla mądrych: Gdy płacisz więcej niż minimalna Miesięczna płatność, kredytobiorcy studenccy mogą umieścić tę dodatkową kwotę na płatności w przyszłym miesiącu. To przesuwa termin płatności z powrotem, ale tak naprawdę nie spłacisz pożyczki szybciej. Powiedz serwisantowi kredytowemu, aby utrzymał termin płatności w przyszłym miesiącu taki sam i po prostu zastosował dodatkową kwotę pieniędzy do aktualnego salda kredytu.

może słyszałeś o dwutygodniowych płatnościach, w których dokonujesz dwóch płatności miesięcznie. Sugerowałbym założenie tego, jeśli masz tylko jedną pożyczkę, którą spłacasz, a podwójne płatności motywują cię do ciężkiej pracy, aby ją spłacić. W przeciwnym razie, chcę, żebyś wybijał każdą pożyczkę po kolei, od najmniejszej do największej, w tzw. metodzie śnieżnej kuli długu. (Omówię to więcej w punkcie # 5 .)

wszystko to powiedziawszy, jeśli masz problemy nawet z dokonaniem minimalnej płatności co miesiąc, możesz pomyśleć, że pomysł płacenia większej kwoty jest marzeniem. Mając to na uwadze . . .

pamiętasz jak wspomniałem wcześniej o ofierze? Jak odmawianie nocnych fast foodów? Oto, gdzie to wchodzi w grę.

spójrz na swój styl życia. Z jakimi dodatkowymi rzeczami żyjesz, bez których możesz się obejść? Pa pa, Kablówka. Do zobaczenia, bougie. Może obniżysz koszty mieszkania o połowę, znajdując współlokatora. Czy masz Pokój gościnny, który nie jest ostatnio używany? Wynajmij tego frajera! Pomyśl tylko, jak szybko można spłacać kredyty, jeśli koszty mieszkania zostały obniżone.

może sprzedasz jakieś śmieci, których już nie potrzebujesz? Przekopcie się przez szafę, garaż i magazyn, aby zobaczyć, co można umieścić na eBay, Facebook Marketplace lub Craigslist. Następnie zsumuj, co spędzasz na jedzeniu co tydzień. Porzuć latte z mlekiem owsianym za 7 dolarów i zaparz własną kawę w domu. Zjedz resztki (nie są takie złe) lub przygotuj posiłek na tydzień zamiast wydawać 10-20 $na lunch. Zdobądź wiedzę w sklepie spożywczym. Zaufaj mi-istnieje wiele kreatywnych sposobów na uratowanie. Ale zaczyna się od bycia gotowym do tymczasowego poświęcenia dla pewnych długoterminowych zysków.

metoda długów pomogła wielu ludziom zrzucić dług. może też działać na kredyty studenckie. Po pierwsze, wymień wszystkie swoje długi kredytowe(pożyczki prywatne, pożyczki zabezpieczone, pożyczki niezabezpieczone—nazwij to) od najmniejszego salda do największego. Zacznij wpłacać najpierw najmniejszy kredyt studencki. Wrzuć wszelkie dodatkowe pieniądze, które masz na spłatę tego pierwszego długu, a jednocześnie płacąc minimum na wszystko inne.

gdy spłacisz pierwszy dług, przejdź do drugiego najmniejszego salda. Weź wszystko, co wkładasz do pierwszego i dodaj do minimum drugiego salda. Gdy ten dług zostanie spłacony, przejdź do następnego i powtórz proces, aż w końcu pozbędziesz się długu. Bum.

możesz myśleć, nie-to zajmie wieczność! Nie przekręcaj tego. Większość ludzi, którzy wchodzą za wszystko w ten plan, spłaca swój dług w ciągu 18 do 24 miesięcy! To nie na zawsze, prawda? Moją ulubioną rzeczą w pracy metodą Snowball długu jest to, że poczujesz postęp, który robisz, gdy każdy kredyt studencki znika. Knocking te mniejsze pożyczki się pierwszy daje kilka szybkich wygranych i pomóc utrzymać motywację, aby zmiażdżyć większe kredyty studenckie szybko!

po prostu upewnij się, że nie kieszesz dodatkowych pieniędzy na płatności, gdy spłacasz każdą pożyczkę. Utrzymaj tempo, obracając te pieniądze do następnej spłaty pożyczki.

Pro tip: nie rób tego sam. Weź udział w zajęciach takich jak Financial Peace University (FPU) i naucz się, jak realizować plan, który zmienił prawie 6 milionów istnień ludzkich. Ten plan pomoże Ci pozostać na bez długu grind i pozbyć się długu tak szybko, jak to możliwe po ludzku. Możesz uzyskać FPU już dziś (i wersję premium aplikacji EveryDollar, o której wspomniałem wcześniej)z bezpłatnym okresem próbnym Ramsey+.

co robi większość ludzi, gdy dostaje podwyżkę? Dmuchają przez to, jakby to było nic. A potem zastanawiają się, dlaczego nie dostali podwyżki.

w miarę jak rozwijasz swoją karierę i zdobywasz awanse, przeznacz swój dodatkowy dochód na spłatę kredytów studenckich. Nie przeprowadzaj się do większego domu. Nie kupuj nowego samochodu. Nie kupuj żadnych projektantów. I nie Aktualizuj swojego smartfona. Żyłeś wcześniej bez tych dodatkowych pieniędzy i możesz żyć bez nich jeszcze trochę dłużej. Teraz nie jest czas, aby uaktualnić swój styl życia. Możesz to zrobić później, gdy nie masz płatności na świecie! Wykorzystaj swój wzrost dochodów, aby poczynić znaczne postępy w walce z zadłużeniem kredytów studenckich.

to samo dotyczy zwrotu podatku. Ilu znasz ludzi, którzy biorą te „darmowe pieniądze” i palą je na nowe meble, ubrania lub 55-calowy telewizor z płaskim ekranem? Jedna dodatkowa wpłata na konto bankowe i nagle mały głos w twojej głowie krzyczy: leczyć się!

oto mało zabawny fakt: twój zwrot podatku nie jest darmową kasą od rządu. Oddają Ci własne pieniądze, bo za dużo im zapłaciłeś. Trzymali Twoje pieniądze przez cały rok z zerowym procentem zarobionych odsetek! Jeśli naprawdę chcesz się leczyć, weź ten zwrot i skieruj go bezpośrednio na spłatę dużej części kredytów studenckich!

jeśli twoim największym problemem jest dochód, podnieś pracę w niepełnym wymiarze godzin w nocy lub w weekendy, aby szybko zgromadzić gotówkę. Następnie wrzucić tę dodatkową gotówkę bezpośrednio na długu kredytu studenckiego! Istnieje mnóstwo opcji side hustle tam-wszystko z jazdy Uber i dostarczania żywności do chodzenia psów i Dom-sitting. Kiedy spłacałem kredyty studenckie, jeździłem do Lyft i Uber i robiłem freelancerskie prace marketingowe, aby spłacić tych złych chłopców jeszcze szybciej.

i nie bij mnie wymówką „nie mam czasu na kolejną pracę”. Jeśli masz czas na spędzanie czasu ze znajomymi, przewijanie Instagramu lub oglądanie Netflixa, masz czas, aby zarobić kilka dodatkowych dolców.

pamiętaj, dodatkowa praca nie będzie trwała wiecznie. Po prostu próbujesz się nabrać i wyrzucić ten kredyt studencki ze swojego życia, żebyś mógł żyć dalej.

dobra, ten naprawdę szlifuje moje małe biegi. Wiem, że ludzie pewnie Ci mówili, że zaciąganie kredytów studenckich to nic wielkiego, bo można je później przebaczyć.

ale kredyt studencki to nie jest spełnienie marzeń. Po pierwsze, w obecnym programie jest tak wiele wymagań, które musisz spełnić, aby się kwalifikować (jak Praca w służbie publicznej przez 10 lat). I nawet wtedy, przebaczenie nie jest gwarantowane.

ostatnio dużo mówi się o tym, że rząd likwiduje zadłużenie na kredyt studencki. Byłoby super, ale nie licz na to. Biden dużo mówił o tej słodkiej pożyczce studenckiej. Do tej pory anulował prawie 3 miliardy bieżących kredytów studenckich.3 to może brzmieć jak dużo, dopóki nie usłyszysz, że obecny federalny kredyt studencki wynosi 1,57 biliona dolarów (od lata 2021).4 więc po tej całej rozmowie tylko 0,19% długu zostało umorzone. Politycy składają wiele pustych obietnic. Nieważne, kto jest w Białym Domu. Jesteś odpowiedzialny za dbanie o swoje pieniądze i długi.

lepiej mieć pracę, która dobrze się opłaca (którą faktycznie lubisz), więc możesz jak najszybciej spłacić kredyty studenckie. W ten sposób nie spędzisz lat swojego życia czekając na wybaczenie pożyczki—może się to nigdy nie zdarzyć.

P. S. Jeśli lubisz filmy dokumentalne, musisz sprawdzić ten Nowy o nazwie pożyczona przyszłość—chodzi o kryzys zadłużenia kredytów studenckich w Ameryce. Ale ostrzegajcie: to może Was trochę zdenerwować. Pożyczone przyszłe premiery 14 października na Amazon Prime Video, AppleTV lub Google Play.

zanim wpadniesz w ramiona zbyt chętnego pożyczkodawcy, wiedz, że refinansowanie kredytów studenckich nie jest właściwym posunięciem dla wszystkich. Jeśli ktoś ci powiedział, że to najlepszy sposób na spłatę kredytów studenckich, kłamał. Ale to nie znaczy, że nie powinieneś przynajmniej szukać refinansowania.

kiedy refinansujesz, bierzesz wszystkie swoje pożyczki-federalne, prywatne, często mieszankę obu-pożyczkodawcy, który spłaca je za Ciebie. A teraz wisisz temu nowemu pożyczkodawcy pieniądze, które przed chwilą ci dali.

dzięki refinansowaniu celem jest zapewnienie lepszej stawki i lepszych warunków płatności—co oznacza, że płacisz mniej każdego miesiąca i przez krótszy czas jednemu pożyczkodawcy zamiast większej ilości pieniędzy przez dłuższy okres czasu jednemu lub większej liczbie pożyczkodawców.

jeśli jesteś w stanie zapłacić tę samą kwotę, którą zapłaciłeś przed refinansowaniem, jeszcze lepiej. Bo to oznacza, że co miesiąc rzucasz więcej na dyrektora niż wcześniej i unikasz większego zainteresowania. Plus-i tu jest najlepsza część-jeśli masz inne zadłużenie poza nowo refinansowanego kredytu studenckiego, można zwiększyć swój dług snowball jeszcze szybciej, gdy znokautować ten kredyt studencki. (Wróć do # 5 na kurs debt snowball crash course!)

pamiętaj jednak, że refinansujesz, aby uzyskać lepszą stawkę i warunki płatności. Jeśli to nie jest to, co Ci zaproponowano, nie refinansuj. To zły interes. Pamiętaj, aby odrobić pracę domową i przeczytać drobnym drukiem, lub może skończyć się głębiej niż byłeś wcześniej.

jeśli jesteś gotowy, aby rozpocząć swoją podróż do dumping student loan debt, a następnie rozpocząć z naszym 64-stronicowy quick read, Zniszcz swój Student Loan Debt: krok po kroku Plan spłacania Kredytów Studenckich szybciej. Następnie przejdź do bezpłatnego okresu próbnego do Ramsey+, SWOJEGO członkostwa w treści, która poprowadzi Cię przez bezpłatną podróż i narzędzia, których potrzebujesz, aby tak się stało.

pamiętaj, że jedyną magią w tym jesteś ty i jak ciężko pracujesz. Ale warto. Jesteś tego warta. Walcz dalej o dobrą walkę (i zły dług!).