zapytaj dowolnego eksperta finansowego, a usłyszysz, że akcje są jednym z kluczy do budowania długoterminowego bogactwa. Ale trudną rzeczą w przypadku akcji jest to, że podczas gdy przez lata mogą one rosnąć w wartości wykładniczo, ich codzienny ruch jest niemożliwy do przewidzenia z całkowitą dokładnością.

nasuwa się pytanie: jak można zarabiać na akcjach?

właściwie nie jest to trudne, o ile stosujesz się do sprawdzonych praktyk-i ćwiczysz cierpliwość.

Kupuj i trzymaj

wśród inwestorów długoterminowych powszechne jest powiedzenie: „czas na rynku bije czas na rynku.”

Co to znaczy? Krótko mówiąc, jednym z powszechnych sposobów zarabiania na akcjach jest przyjęcie strategii buy-and-hold, w której przechowujesz akcje lub inne papiery wartościowe przez długi czas, zamiast angażować się w częste kupowanie i sprzedawanie (aka handel).

to ważne, ponieważ inwestorzy, którzy konsekwentnie handlują na rynku Codziennie, Co tydzień lub co miesiąc, tracą szanse na silne roczne zyski. Nie wierzysz?

rozważ to: giełda zwracała 9,9% rocznie tym, którzy pozostali w pełni zainwestowani w ciągu 15 lat do 2017 r., zgodnie z Putnam Investments. Ale jeśli weszłaś i zniknęłaś z rynku, naraziłaś swoje szanse na te zyski.

• dla inwestorów, którzy przegapili tylko 10 najlepszych dni w tym okresie, ich roczny zwrot wyniósł tylko 5%.
• roczny zwrot wyniósł tylko 2% dla tych, którzy przegapili 20 najlepszych dni.
• brak 30 najlepszych dni faktycznie spowodował średnią stratę -0,4% rocznie.

oczywiście bycie poza rynkiem w najlepsze dni przekłada się na znacznie niższe zwroty. Chociaż może się wydawać, że łatwym rozwiązaniem jest po prostu zawsze upewnianie się, że inwestujesz w te dni, nie można przewidzieć, kiedy będą, a dni dużej wydajności czasami następują po dniach dużych spadków.

oznacza to, że musisz pozostać zainwestowany na dłuższą metę, aby upewnić się, że uchwycisz giełdę w najlepszym wydaniu. Przyjęcie strategii kup i trzymaj może pomóc w osiągnięciu tego celu. (A co więcej, pomaga Ci przyjść czas podatkowy, kwalifikując Cię do niższych podatków od zysków kapitałowych.)

wybieraj fundusze zamiast pojedynczych akcji

doświadczeni inwestorzy wiedzą, że sprawdzona praktyka inwestycyjna zwana dywersyfikacją jest kluczem do zmniejszenia ryzyka i potencjalnie zwiększenie zwrotów w czasie. Pomyśl o tym jako o inwestującym odpowiedniku nie umieszczania wszystkich jaj w jednym koszyku.

chociaż większość inwestorów skłania się ku dwóm rodzajom inwestycji-pojedynczym akcjom lub funduszom akcyjnym, takim jak fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF (exchange-traded funds)—eksperci zazwyczaj zalecają te ostatnie, aby zmaksymalizować dywersyfikację.

chociaż możesz kupić szereg pojedynczych akcji, aby naśladować dywersyfikację znajdującą się automatycznie w funduszach, może to zająć trochę czasu, sporą ilość wiedzy inwestycyjnej i spore zaangażowanie gotówkowe, aby to zrobić z powodzeniem. Pojedynczy udział w jednej akcji, na przykład, może kosztować setki dolarów.

fundusze, z drugiej strony, pozwalają kupić ekspozycję na setki (lub tysiące) pojedynczych inwestycji z jednym udziałem. Podczas gdy każdy chce wrzucić wszystkie swoje pieniądze do następnego Apple (AAPL) lub Tesla (TSLA), prostym faktem jest, że większość inwestorów, w tym profesjonaliści, nie ma mocnych osiągnięć w przewidywaniu, które firmy zapewnią ponadwymiarowe zyski.

dlatego eksperci zalecają, aby większość ludzi inwestowała w fundusze, które pasywnie śledzą główne indeksy, takie jak S& P 500 lub Nasdaq. Pozwala to na czerpanie korzyści z około 10% średnich rocznych zwrotów z rynku akcji tak łatwo (i tanio), jak to możliwe.

Reinwestuj swoje dywidendy

wiele firm wypłaca akcjonariuszom dywidendę-okresową wypłatę w oparciu o ich zarobki.

chociaż niewielkie kwoty, które otrzymujesz w dywidendach, mogą wydawać się znikome, zwłaszcza gdy zaczynasz inwestować, są one odpowiedzialne za dużą część historycznego wzrostu na giełdzie. Od września 1921 r. do września 2021 r. s&P 500 odnotował średni roczny zwrot na poziomie 6,7%. Jednak po reinwestowaniu dywidend odsetek ten wzrósł do prawie 11%! Dzieje się tak dlatego, że każda reinwestowana dywidenda kupuje więcej akcji, co pomaga w jeszcze szybszym łączeniu zysków.

to ulepszone Składanie jest powodem, dla którego wielu doradców finansowych zaleca inwestorom długoterminowym reinwestowanie dywidend, a nie wydawanie ich po otrzymaniu płatności. Większość firm brokerskich daje Ci możliwość automatycznego reinwestowania dywidendy, rejestrując się w programie reinwestycji dywidendy lub DRIP.

4. Wybierz odpowiednie konto inwestycyjne

chociaż konkretne inwestycje, które wybierzesz, są niezaprzeczalnie ważne dla twojego długoterminowego sukcesu inwestycyjnego, konto, na którym je posiadasz, ma również kluczowe znaczenie.

to dlatego, że niektóre konta inwestycyjne dają Ci możliwość skorzystania z pewnych ulg podatkowych, takich jak teraz odliczenia podatkowe (tradycyjne konta emerytalne) lub późniejsze wypłaty bez podatku (Roth). Niezależnie od tego, co wybierzesz, oba pozwalają również uniknąć płacenia podatków od wszelkich zysków lub dochodów, które otrzymujesz, gdy pieniądze są przechowywane na koncie. To może turbo doładować fundusze emerytalne, jak można odroczyć podatki od tych pozytywnych zysków przez dziesięciolecia.

te świadczenia są jednak kosztowne. Zasadniczo nie można wycofać się z kont emerytalnych, takich jak 401(k)S lub indywidualnych kont emerytalnych (IRAs), przed ukończeniem 59 ½ roku życia bez płacenia kary w wysokości 10% oraz należnych podatków.

oczywiście istnieją pewne okoliczności, takie jak uciążliwe koszty leczenia lub radzenie sobie z ekonomicznymi skutkami pandemii Covid-19, które pozwalają na wcześniejsze wykorzystanie tych pieniędzy bez kar. Ale ogólna zasada jest taka, że gdy wpłacisz pieniądze na konto emerytalne z podatkiem, nie powinieneś ich dotykać, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego.

tymczasem zwykłe stare rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu nie oferują takich samych zachęt podatkowych, ale pozwalają ci wyjąć pieniądze, kiedy chcesz, na dowolny cel. Pozwala To skorzystać z niektórych strategii, takich jak zbieranie strat podatkowych, które polegają na przekształceniu utraconych akcji w zwycięzców, sprzedając je ze stratą i uzyskując ulgę podatkową od niektórych zysków. Możesz również wpłacić nieograniczoną kwotę pieniędzy na rachunki podlegające opodatkowaniu w ciągu roku;401 (k) s I IRAs mają roczne limity.

wszystko to oznacza, że musisz zainwestować w „właściwe” konto, aby zoptymalizować swoje zyski. Rachunki podlegające opodatkowaniu mogą być dobrym miejscem do parkowania inwestycji, które zazwyczaj tracą mniej zwrotów z podatków lub pieniędzy, których potrzebujesz w ciągu najbliższych kilku lat lub dekady. Z drugiej strony, inwestycje, które mogą stracić więcej zwrotów z podatków lub te, które planujesz utrzymać w bardzo długiej perspektywie, mogą być lepiej dostosowane do kont korzystnych pod względem podatkowym.

większość domów maklerskich (ale nie wszystkie) oferuje oba rodzaje kont inwestycyjnych, więc upewnij się, że wybrana firma ma potrzebny typ konta. Jeśli twój NIE lub dopiero zaczynasz swoją podróż inwestycyjną, sprawdź listę najlepszych brokerów Forbes Advisor, aby znaleźć odpowiedni wybór dla Ciebie.

the Bottom Line

jeśli chcesz zarabiać na akcjach, nie musisz spędzać dni na spekulowaniu, które akcje poszczególnych firm mogą wzrosnąć lub zmniejszyć się w krótkim okresie. W rzeczywistości nawet najbardziej odnoszący sukcesy inwestorzy, tacy jak Warren Buffett, zalecają ludziom inwestowanie w tanie fundusze indeksowe i trzymanie ich przez lata lub dekady, dopóki nie będą potrzebować swoich pieniędzy.

wypróbowany i prawdziwy klucz do udanego inwestowania jest niestety trochę nudny. Po prostu miej cierpliwość, że zdywersyfikowane inwestycje, takie jak fundusze indeksowe, zwrócą się w dłuższej perspektywie, zamiast ścigać najnowsze gorące akcje.