myślisz o konsolidacji zadłużenia kredytu studenckiego, ale nie wiesz, co to pociąga za sobą? Możemy pomóc ci zrozumieć Twoje opcje i znaleźć najlepszy wybór dla ciebie.

co to jest Konsolidacja kredytów studenckich?

Konsolidacja kredytów studenckich to proces, który łączy wiele kredytów studenckich o różnych ratach i długościach czasowych w jeden kredyt.

istnieją dwa główne sposoby konsolidacji kredytów edukacyjnych:

• bezpośredni kredyt konsolidacyjny dla federalnych kredytów studenckich z Departamentu Edukacji USA.
• refinansowanie kredytu studenckiego od prywatnego pożyczkodawcy na obniżkę oprocentowania.

co to jest kredyt konsolidacyjny bezpośredni?

proces bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego łączy wszystkie istniejące pożyczki federalne w jedną nową pożyczkę na pozostały okres kredytowania. Dzięki federal student loan consolidation masz teraz tylko jedną spłatę pożyczki należną jednemu serwisowi pożyczkowemu każdego miesiąca z nową stałą stawką. Ważne jest, aby pamiętać, że wszelkie prywatne kredyty studenckie, które posiadasz, nie mogą być konsolidowane z bezpośrednim kredytem konsolidacyjnym.

podczas gdy konsolidacja federalnych kredytów edukacyjnych może ułatwić życie kredytobiorcom Studenckim z perspektywy płatności, bezpośrednia Konsolidacja kredytów studenckich nie oszczędza żadnych pieniędzy. Twoja nowa stopa procentowa z bezpośrednim kredytem konsolidacyjnym jest po prostu średnią ważoną * Twoich istniejących stóp.

* jak działa średnia ważona? Załóżmy, że masz dwa kwalifikujące się kredyty studenckie: jeden pożyczka 10,000 z oprocentowaniem 6% i drugi pożyczka 5,000 z oprocentowaniem 5%. Obliczenie nowej stopy procentowej działa tak: ponieważ 10 000 USD to ⅔ całkowitego salda kredytu, a 5 000 USD to⅓, pomnożysz każdą stopę procentową przez ten ułamek i dodasz wyniki: (⅔*6%) + (⅓*5%) = 5,67%. Ważona stopa procentowa jest następnie zaokrąglana do najbliższej jednej ósmej 1% (w tym przypadku zostanie zaokrąglona do 5,75%).

co to jest konsolidacja prywatnych kredytów studenckich?

w przeciwieństwie do bezpośredniego kredytu konsolidacyjnego, refinansowanie kredytu studenckiego (czasami nazywane konsolidacją prywatnego kredytu studenckiego) ma zastosowanie zarówno do pożyczek federalnych, jak i prywatnych. Otrzymasz jeden nowy kredyt u prywatnego pożyczkodawcy, który spłaci Twoje istniejące pożyczki. Refinansując swoje kredyty studenckie, nie tylko konsolidujesz swoje kredyty, ale także otrzymujesz nowy okres kredytowania i stopę procentową, które zależą od Twojego obecnego profilu finansowego, a nie od stóp i warunków poprzednich pożyczek. Ta nowa stopa procentowa może często znacznie obniżyć koszty odsetek w okresie spłaty. Możesz również być w stanie zwolnić cosigner trzeba dla kwoty pożyczki podczas konsolidacji kredytów.

ponieważ refinansowanie kredytu studenckiego wiąże się z oceną obecnego profilu finansowego i historii kredytowej, wymaga twardego wyciągnięcia kredytu. Może to mieć czasami niewielki (i często tymczasowy) wpływ na ocenę kredytową.

oprócz nowej stopy procentowej, refinansowanie oferuje również różne warunki spłaty, dając ci pewien wybór, ile płacisz w każdym miesiącu. Jeśli chcesz zwolnić pieniądze w budżecie z niższymi miesięcznymi płatnościami,możesz to zrobić w dłuższej perspektywie. Jeśli chcesz spłacać pożyczkę bardziej agresywnie przy krótszym okresie kredytowania, możesz to również zrobić. Masz również możliwość wyboru między zmienną stopą procentową a stałą stopą procentową dla nowego kredytu. Ostatecznie refinansowanie kredytu studenckiego zapewnia bardziej spersonalizowany plan spłaty niż konsolidacja kredytu studenckiego.

jakie są kredyty kwalifikowane na konsolidację prywatną?

możesz Refinansować i konsolidować zarówno federalne, jak i prywatne kredyty studenckie. Obejmuje to wszystkie rodzaje pożyczek federalnych, w tym pożyczki bezpośrednie, pożyczki Stafforda, pożyczki dla rodziców PLUS, a także pożyczki prywatne.

ważne jest, aby pamiętać, że kiedy refinansujesz i konsolidujesz, możesz zdecydować we wniosku kredytowym, które kredyty chcesz refinansować, a które, jeśli w ogóle, chętnie utrzymasz na obecnych warunkach. Niektórzy ludzie mogą chcieć refinansować wszystkie swoje pożyczki, a dla innych może mieć sens refinansowanie tylko niektórych z nich.

kiedy refinansujesz pożyczki federalne i prywatne w jedną nową pożyczkę prywatną, nie będziesz już uprawniony do korzystania z opcji spłaty zawartych w rządowych programach spłat opartych na dochodach lub programach wybaczania, takich jak wybaczanie pożyczek publicznych.

aby podjąć decyzję, należy zapoznać się z warunkami spłaty kredytu dla każdego z obecnych kredytów – i czy refinansowanie może pomóc ci lepiej. Możesz uzyskać szacunkową stawkę z Earnest w zaledwie dwie minuty.

czy warto konsolidować kredyty studenckie?

główną zaletą konsolidacji kredytów studenckich jest prostota. Zamiast dokonywać wielu miesięcznych płatności, dokonujesz tylko jednej płatności kredytu studenckiego. Zmniejsza to ryzyko, że płatność poślizgnie się przez pęknięcia i wpłynie na wynik kredytowy.

federalny bezpośredni kredyt konsolidacyjny może być dobrym rozwiązaniem, jeśli jesteś zadowolony ze średniej stóp procentowych od pożyczek, które masz, planujesz skorzystać z programu spłat opartych na dochodach, takich jak PSLF, lub jeśli pracujesz nad posiadaniem dobrego kredytu na proces refinansowania wniosku. Ważną rzeczą do zapamiętania jest to, że podczas gdy konsolidacja daje możliwość wydłużenia terminu spłaty z niższą miesięczną spłatą—oznacza to, że z czasem możesz zapłacić więcej odsetek od długu studenckiego.

Czy Konsolidacja Kredytów Studenckich Zaszkodzi Mojemu Kredytowi?

ogólnie rzecz biorąc, bezpośrednia Konsolidacja kredytów nie ma negatywnego wpływu na kredyt. W przeciwieństwie do refinansowania kredytu studenckiego, rząd federalny nie wymaga twardego kredytu pull (aka kontroli kredytowej), proces, który może mieć mały, krótkoterminowy wpływ na ocenę kredytową i pojawi się na raporcie kredytowym później. Nowy bezpośredni kredyt konsolidacyjny pozwala wybrać wygodną miesięczną spłatę, dzięki czemu mniej prawdopodobne jest, że przegapisz spłatę lub dokonasz opóźnionej płatności.

jakie są plusy i minusy konsolidacji kredytów studenckich?

zaletą konsolidacji kredytów studenckich jest uproszczona spłata kredytu. Masz również możliwość wyboru dłuższego okresu kredytowania, który może zmniejszyć spłatę kredytu. W zależności od pożyczek, które masz, mogą być pewne wady konsolidacji kredytów studenckich. Na przykład pożyczki dla nauczycieli i innych urzędników państwowych mogą być odpuszczane. Ich konsolidacja wyeliminowałaby dostęp i możliwość skorzystania z tej opcji udzielania pożyczek. Dodatkowo, każdy okres karencji lub odroczenie masz z bieżącego programu kredytowego również znika, jeśli są one skonsolidowane.

które kredyty kwalifikują się do konsolidacji prywatnej?

możesz refinansować zarówno całkowitą kwotę swoich federalnych, jak i prywatnych kredytów studenckich. Obejmuje to wszystkie rodzaje pożyczek federalnych, w tym pożyczki bezpośrednie, pożyczki Stafforda i pożyczki PLUS.

ważne jest, aby pamiętać, że kiedy refinansujesz, możesz zdecydować, które kredyty chcesz refinansować, a które, jeśli w ogóle, chętnie dotrzymasz warunków spłaty kredytu studenckiego. Niektórzy ludzie mogą chcieć refinansować wszystkie swoje pożyczki, a inni mogą chcieć refinansować tylko niektóre z nich.

ponownie pamiętaj, że kiedy refinansujesz pożyczki federalne i pożyczki prywatne na nową pożyczkę prywatną, nie będziesz już uprawniony do korzystania z rządowych programów spłaty opartych na dochodach.

aby podjąć decyzję, należy zapoznać się z warunkami każdego z obecnych kredytów – i czy refinansowanie może pomóc ci lepiej. Możesz uzyskać szacunkową stawkę z Earnest w ciągu zaledwie dwóch minut, bez wpływu na wynik kredytowy.

Który Wybrać?

należy konsolidować bezpośrednio, jeśli:	należy refinansować (konsolidacja prywatna), jeśli:
obecnie nie masz stałego dochodu.	masz stały dochód lub ofertę pracy na pełny etat.
będziesz korzystał z programu spłat opartych na dochodach.	nie będziesz korzystać z programu spłat opartych na dochodach.
jesteś zadowolony ze swoich aktualnych pożyczek.	chcesz dostosować okres spłaty do swojego budżetu i zaoszczędzić pieniądze dzięki niższym stopom procentowym.