Bankowość korporacyjna w Singapurze

w ostatnich latach Singapur stał się prawdopodobnie najważniejszym centrum finansowym Azji, a każda większa międzynarodowa instytucja finansowa ma tutaj swoją obecność. W chwili obecnej w mieście-państwie działa 125 banków komercyjnych, z których pięć jest lokalnych, a reszta zagraniczna.

wśród 120 banków zagranicznych 28 to banki zagraniczne pełne, 55 to banki hurtowe, a 37 to banki offshore. Pięć lokalnych podmiotów jest własnością grup bankowych-Development Bank of Singapore (DBS), United Overseas Bank (UOB) i Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC). Niektóre znane banki zagraniczne obecne to Standard Chartered Bank, HSBC, Citibank i ABN AMRO. Warto również zwrócić uwagę na lokalny neoBANK, Aspire.

Bank Centralny Singapuru, Monetary Authority of Singapore (MAS), jest Agencją węzłową regulującą wszystkie instytucje finansowe Singapuru.

niektóre z banków, z którymi współpracujemy:

współpracujemy również z pierwszym singapurskim Neobankiem dla firm:
Uwaga: otwarcie korporacyjnego konta bankowego w Singapurze jest łatwe i łatwe, pod warunkiem, że wymagania dotyczące dokumentacji są odpowiednio spełnione. Poniżej znajduje się przegląd procedury otwierania konta i porównanie niektórych z głównych banków. Jest to wyłącznie ogólny przewodnik i nie należy go traktować jako profesjonalnej porady. Czytelnicy powinni bezpośrednio sprawdzić aktualne zasady i warunki korzystania z usług w odpowiednich bankach.

dokumenty potrzebne do otwarcia firmowego konta bankowego w Singapurze

zasadniczo do otwarcia korporacyjnego konta bankowego w Singapurze potrzebne są następujące czynności:

• uchwała Zarządu Spółki
• kopia świadectwa założycielskiego spółki
• Kopia profilu działalności spółki
• Kopia Memorandum i Statutu Spółki (MAA)
• kopie paszportów lub krajowych kart identyfikacyjnych wszystkich dyrektorów spółki
• dowód adresu zamieszkania członków zarządu
• dyrektorzy i ostateczni beneficjenci spółki

kopie dokumentów muszą być „poświadczone” przez sekretarza spółki lub jednego z dyrektorów spółki. Ponadto zainteresowany bank może również zażądać oryginałów dokumentów i dodatkowych dokumentów w celu dodatkowej weryfikacji.

w szczególności niektóre banki w Singapurze wymagają, aby sygnatariusze rachunku i dyrektorzy byli fizycznie obecni w celu podpisania oficjalnej dokumentacji w momencie otwarcia rachunku. Inne banki mogą przyjmować dokumenty podpisane osobiście w jednym z zagranicznych oddziałów lub przed notariuszem. Niezależnie od przypadku, wszystkie banki w Singapurze przestrzegają rygorystycznych przepisów i regulacji, a zatem przeprowadzą kompleksową serię kontroli i dochodzeń na swoich potencjalnych klientów przed otwarciem nowego konta firmowego.

polecamy: Przewodnik po rejestracji firmy w Singapurze „
Rejestracja firmy zagranicznej w Singapurze ”

czas otwarcia konta bankowego

w zależności od czasu potrzebnego na weryfikację dobrej woli Klienta, może to potrwać od jednego do czterech tygodni. Jeśli szukasz szybszej opcji, możesz spróbować otworzyć cyfrowe konto biznesowe w Aspire, gdzie rejestracja trwa ~5 minut, a zatwierdzenia mogą nastąpić w ciągu 3-24 godzin, nawet dla zagranicznych dyrektorów.

aby uniknąć nieprzewidzianych opóźnień, fizyczna obecność dyrektorów w momencie podpisywania dokumentów jest uważana za idealną. Większość banków nie pobiera żadnych opłat za otwarcie konta.

12 czynników do rozważenia przed wyborem banku korporacyjnego w Singapurze

1. Reputacja i ocena banków

banki o wysokiej zdolności kredytowej i standardzie poufności, niezawodności usług, znanej historii i znaczącej obecności na arenie międzynarodowej są zawsze najbezpieczniejszym zakładem. Nawet jeśli konto firmowe, które rozważasz, wygląda wspaniale na papierze, rozmowa z rówieśnikami w branży o ich doświadczeniach z danym bankiem jest zawsze pomocna.

2. Specjalizacja i niszowa ekspertyza

pamiętaj, że wybrany przez Ciebie bank powinien być doświadczony w potrzebach bankowych Twojej konkretnej firmy. Każda branża ma inne standardy i inne wyzwania. Jeśli twój bank ma doświadczenie w pomaganiu firmom w Twojej branży, może również zaoferować Ci cenne porady i wskazówki. Możesz również szukać banków o specjalnościach w zależności od szczególnych okoliczności. Na przykład często można znaleźć funkcjonariuszy banków, którzy specjalizują się w kobiecych lub małych firmach.

3. Działalność Banku

jeśli preferujesz spersonalizowaną obsługę i doradztwo w zakresie zarządzania aktywami i majątkiem, możesz wybrać Bankowość prywatną. Klienci, którzy koncentrują się na działalności komercyjnej i mają dostęp do usług takich jak handel międzynarodowy, zarządzanie gotówką, płatność i finansowanie, mogą wybrać międzynarodowy bank komercyjny.

powiązany link: Singapur jako miejsce docelowe bankowości w Azji ”

4. Dostępność konta i usług kanałowych

przed podjęciem decyzji o banku, należy rozważyć, czy dostępne są zintegrowane konta oszczędnościowe i inwestycyjne, konta walutowe i skonsolidowane wyciągi bankowe online. Należy również wziąć pod uwagę biznesowe karty debetowe lub kredytowe, sieć bankomatów, zasięg oddziałów (zarówno lokalnych, jak i światowych) oraz dzienny limit transakcji, ponieważ oferowane usługi mogą się znacznie różnić w zależności od banków.

5. Produkty i usługi specjalistyczne

należy również rozważyć, czy bank zapewnia dodatkowe usługi i produkty, w tym produkty walutowe, produkty do zarządzania ryzykiem stopy procentowej i finansowanie aktywów, a także usługi w zakresie zarządzania majątkiem, w tym ubezpieczenia, inwestycje i nadpłaty.

6. W pełni zautomatyzowane usługi

obecnie każdy bank ma funkcję sprawdzania online. Ale nie wszystkie mają w pełni zautomatyzowane usługi, które faktycznie pomagają w codziennych operacjach. Tak więc, zanim wybierzesz bank, zapytaj o jego narzędzia do zarządzania gotówką online. Takie usługi są często bezpłatne dla małych firm i zapewniają łatwy sposób na wysyłanie faktur, pobieranie płatności, skanowanie czeków w poszukiwaniu depozytów online i ograniczanie czeków płacowych. Szukaj także narzędzi branżowych, takich jak ulepszone usługi dla handlowców, które mogą pozwolić Ci przyspieszyć przepływ środków pieniężnych lub zaoferować wskazówki dotyczące całkowitego ograniczenia/uniknięcia długu.

7. Łatwość dostępu do usług kont i bezpieczeństwo Online

sprawdź, czy placówki bankowości internetowej są wyposażone w niezawodne zabezpieczenia online w celu ochrony przed nieautoryzowanym dostępem. Niektóre banki oferują oprócz identyfikatora użytkownika i hasła urządzenie zabezpieczające do logowania do konta. Inne wymagają podpisanego potwierdzenia odbioru materiałów bankowości internetowej przed rejestracją konta online.

8. Lokalizacja i fizyczny dostęp

idealnie, bankier firmy powinien znajdować się blisko Twojej firmy. Oprócz łatwiejszego dostępu, pomoże Ci również w interakcji z bankierem za pośrednictwem dowolnego kanału, który Ci odpowiada.

większość dużych banków w Singapurze oferuje dwa rodzaje usług. Jeśli jesteś firmą objętościową o wysokich obrotach, bank przydzieli Ci dedykowanego menedżera.

w przypadku mniejszych firm, call center banku jest zwykle wystarczające, ponieważ są one bardzo wydajne i zorientowane na klienta.

9. Jakość i zakres wsparcia bankowego

sprawdź, czy dostępna jest całodobowa infolinia obsługi klienta, Bezpłatna infolinia, podgląd online e-wyciągu i e-porady dotyczące transakcji.

10. Ceny, Opłaty i odsetki

niektóre banki pobierają opłaty za usługi płatnicze, takie jak przelew telegraficzny, przelew walutowy i przelew międzybankowy. Opłaty te mogą się znacznie różnić w zależności od banku. Sprawdź również opłaty za otwarcie konta dla różnych rodzajów rachunków bankowych. Równie ważne jest sprawdzenie, czy preferencyjne stopy procentowe są oferowane dla walut obcych i depozytów bankowych. Pamiętaj jednak, że cena nie powinna być jedynym kryterium przy ustalaniu, który bank jest dla Ciebie odpowiedni. Uzyskanie odpowiedniej struktury kapitału, wgląd biznesowy i doskonała obsługa to również ważne kwestie.

11. Depozyt początkowy i minimalne saldo

podobnie jak ceny i opłaty, obowiązkowy depozyt początkowy i minimalne saldo wymagane do utrzymania konta są również czynnikami, które decydują o wyborze banku.

12. Wymaganie dokumentów i łatwość otwierania konta

proces otwierania konta firmowego musi być bezproblemowy. Oznacza to wybór banku, który popiera mniej papierkowej roboty i jest dumny z łatwości otwierania kont.

rodzaje kont

firma może otworzyć konto w dolarach singapurskich lub konto w walutach obcych, ponieważ większość banków w mieście-państwie zapewnia konto wielowalutowe. Rodzaj konta może być ustalany na podstawie charakteru działalności firmy.

dla firm handlowych i dla firm, które mają duże transakcje zagraniczne, konto walutowe lub wielowalutowe jest niezbędne. Należy pamiętać, że w zależności od banku i rodzaju konta minimalna kwota salda będzie się różnić. Ale ogólnie rzecz biorąc, minimalny wymóg salda i opłaty bankowe są stosunkowo wyższe w przypadku banków międzynarodowych.

Opłaty bankowe, odsetki i minimalne wymagania dotyczące salda

w Singapurze niektóre banki oferują początkowy okres odstąpienia od opłat bankowych w przypadku wszelkich podstawowych procedur bankowych, takich jak deponowanie i wypłacanie gotówki lub Sprawdzanie statusu konta.

na przykład konto przedsiębiorcy DBS dla Start-upów, które można otworzyć przy początkowej wpłacie w wysokości zaledwie S$ 500 i odstąpieniu od minimalnego średniego miesięcznego salda i spadku poniżej sześciu miesięcy.

ale pamiętaj, że miesięczne stawki lub opłaty transakcyjne mogą być wyższe dla takich kont. Zanim więc cokolwiek wybierzesz, Oblicz realistyczną projekcję rodzaju, wielkości i częstotliwości transakcji, które prawdopodobnie dokonasz w trakcie swojej działalności, wybierając w ten sposób konto bankowe, które jest najbardziej odpowiednie i opłacalne dla Twojej firmy.

kroki związane ze zmianą banków

ponieważ coraz więcej banków zwiększa swoje opłaty za sprawdzanie kont, wydawanie kart kredytowych i debetowych oraz inne powiązane usługi, zawsze rozsądnie jest znaleźć bank, który nie podnosi swoich opłat i przejść do niego.

1. po pierwsze, podsumuj swoje potrzeby bankowe. Czy naprawdę musisz radzić sobie z bankiem ręcznie? Czy bankowość internetowa wystarczy? Czy rozbudowana sieć oddziałów banków jest tak ważna?
2. Zrób swoje badania pilnie. Przeczytaj drobne odciski.
3. kiedy masz pewność, odwiedź wybrany bank ze wszystkimi odpowiednimi dokumentami, takimi jak dowód osobisty ze zdjęciem, paszport lub NRIC, a także istniejącymi informacjami o koncie bankowym i wystarczającą ilością pieniędzy, aby spełnić minimalne wymagania dotyczące salda.
4. Przełącz wszystkie swoje bezpośrednie wpłaty i automatyczne płatności rachunków na nowe konto bankowe. Zachowaj środki ostrożności podczas bankowości internetowej.
5. Anuluj swoje stare konto w poprzednim banku i niszcz karty, które przyszły z nim.

dostępność usług bankowych

w Singapurze wszystkie banki zapewniają usługi w zakresie czeków dla kont korporacyjnych w dolarach singapurskich. Ale w przypadku kont walutowych, księgi czekowe są dostępne tylko dla niektórych walut.

Podobnie, jeśli chodzi o karty bankomatowe, większość banków zapewnia obiektowi różne dzienne limity tylko dla konta w dolarach singapurskich.

opcja karty kredytowej jest oferowana w dużej mierze indywidualnie, a niektóre banki wymagają, aby rachunek był przechowywany przez minimalny okres przed skorzystaniem z takiej opcji.

co więcej, bankowość internetowa jest dostępna we wszystkich bankach w Singapurze, ale rodzaje dozwolonych transakcji są różne, a klienci mogą ustalać limity transakcji w większości głównych banków.

usługi alianckie świadczone przez banki w Singapurze

prawie wszystkie banki w Singapurze zapewniają kompleksowy pakiet rozwiązań bankowych dla przedsiębiorstw, takich jak Ubezpieczenia, Usługi płatnicze, usługi należności, finansowanie handlu i usługi zarządzania płynnością.

kredyty są również dostępne, ale zależą od historii finansowej firmy, charakteru działalności, udziału Singapuru w firmie, profilu zarządzania, liczby pracowników w firmie i profilu klienta.