Aprendendo como construir riqueza a partir do nada pode soar como “missão impossível”, especialmente se você sempre acreditou que as pessoas ricas herdar sua riqueza ou tenham beneficiado de conexões poderosas.No entanto, um relatório de 2019 da Wealth-X mostrou que 67,7% da população ultra-rica do mundo (definida como aqueles com US $30 milhões ou mais em ativos) foram realmente feitos por conta própria.

mais interessante ainda é o rápido aumento desta classe de ultra ricos. No relatório de 2019, havia 265.490 indivíduos ultra-ricos; no relatório de 2020, esse número aumentou quase 10%, para 290.720.

os dados acima revelam duas coisas para nós: primeiro, é possível construir riqueza do nada e, segundo, aqueles que estão alcançando o “impossível” estão fazendo isso com frequência crescente. Hoje, em vez de fantasiar sobre a riqueza que você deseja herdar, imploramos que você descubra as muitas maneiras pelas quais você pode aprender a construir riqueza do nada.

neste artigo, veremos 10 etapas acionáveis nas quais você pode começar a trabalhar hoje para começar a construir riqueza do nada e começar a viver um estilo de vida mais financeiramente livre.

1. Educar-se sobre o dinheiro
2. Obter um rendimento regular fonte
3. Criar um orçamento
4. Tem bastante seguro (mas não mais de segurar)
5. Prática extrema economia de sua renda
6. Construir um fundo de emergência
7. Melhore a sua habilidade de definir
8. Explorar renda passiva ideias
9. Abraço passivo investir
10. Use um robo-assessor

Antes de começar, levar em consideração o pensamento de que “pessoas ricas são o compromisso de ser rico,” de acordo com T. Harv Eker, autor de segredos da Mente Milionária, enquanto ” as pessoas pobres querem ser ricas.”

a diferença entre compromisso e mero desejo é uma diferença muito importante que você pode começar a distinguir aqui e agora. Nossa mentalidade é sempre a primeira coisa que precisa mudar antes que possamos realmente abordar quaisquer transformações maiores em nossas vidas.”Todo mundo tem a capacidade de construir uma arca financeira para sobreviver e florescer no futuro”, disse Robert Kiyosaki, magnata dos negócios e autor de Pai Rico, Pai Pobre. “Mas você deve investir tempo em sua educação financeira para construir uma arca com uma base sólida.”O primeiro passo para construir riqueza do nada é, portanto, investir tempo em sua educação financeira. Familiarize-se com termos essenciais como receitas, despesas, patrimônio líquido, retorno do investimento, renda passiva e independência financeira, entre outros.

Leia livros, ouça podcasts e entrevistas, faça cursos e siga blogs de educação financeira como o Sarwa.

lembre-se de que a educação financeira, como todo tipo de educação, deve ser uma atividade contínua. Nunca pare de aprender.

mas uma palavra de cautela é importante aqui. A democratização da informação financeira significa que há muitas informações imprecisas por aí.

certifique-se de seguir apenas blogs respeitáveis que fornecerão informações genuínas e direcionarão você para recursos de investidores confiáveis e bem-sucedidos, empresários e consultores financeiros.

obtenha uma fonte de renda regular

é difícil construir riqueza do nada sem uma fonte regular de renda. Você não pode investir sem economizar dinheiro e não pode economizar dinheiro sem uma renda regular. Isso quer dizer que as pessoas não constroem riqueza sustentável a partir de marketing multinível, esquemas Ponzi ou apostas. Aprenda a ignorar pessoas que promovem esquemas de enriquecimento rápido que constroem riqueza apenas trabalhando três horas por semana. A riqueza sustentável vem da criação de valor a longo prazo. Se você não está criando valor intrínseco e ganhando renda com esse bem ou serviço, é realmente impossível construir riqueza sustentável.

portanto, consiga um bom emprego se não tiver um (aqui estão 13 etapas que você pode seguir) e mantenha seu emprego se tiver um.

se você é proprietário de uma pequena empresa, continue a se concentrar em criar mais valor a longo prazo. “Toda a riqueza vem de agregar valor”, disse Brian Tracy, especialista em autodesenvolvimento, que inclui o estabelecimento de um modelo de negócios que pode ” produzir mais, melhor, mais barato, mais rápido e mais fácil do que outra pessoa.”

criar um orçamento

criar um orçamento e cumpri-lo é crucial se você quiser saber como construir riqueza do nada.

usando essa fonte de renda regular que acabamos de falar, agora você precisa criar um orçamento para assumir o controle de como você está gastando seu dinheiro, geralmente definido mensalmente.Um orçamento é um plano financeiro para um período definido que contém receitas e despesas estimadas para esse período.

cada família e / ou indivíduo precisa criar pelo menos um orçamento mensal para identificar sua renda esperada e despesas estimadas. Viver sem um orçamento adequado é como navegar sem bússola, e você pode garantir que se perderá nos mares de erros financeiros.

uma técnica de Orçamento popular é a regra 50:30:20. Nesta técnica, você pode formular um orçamento onde 50% da renda vai para despesas essenciais (aluguel, hipoteca, comida, saúde), 30% para não essenciais como compras, férias, entretenimento e 20% para poupança e Investimentos.

por que o orçamento é importante?

uma das principais razões é que, ao entender como você gasta seu dinheiro, é mais fácil identificar as coisas que podem ser cortadas: quanto mais baixas suas despesas, mais você pode adicionar às suas economias e Investimentos. Ao identificar e cortar custos desnecessários e evitáveis, você pode construir riqueza mais rapidamente. É tão simples

ter seguro suficiente (mas não overinsure)

um item principal que você deve ter em seu orçamento é seguro. Garantindo a si mesmo e seus principais ativos (propriedades, carros, etc.) impede que você incorra em perdas maciças no caso de eventos indesejáveis.

no mínimo, você deve ter seguro de saúde, para não quebrar o banco no infeliz caso de uma doença cara. Se você não tiver um, pesquise e compare os planos de seguro de saúde nos Emirados Árabes Unidos e escolha o que é melhor para você.

se você possui sua casa e um carro, considere o seguro de proprietário e Automóvel. Além disso, se você tem filhos e parentes dependentes, considere assinar o seguro de vida a termo.Construir riqueza é bom, mas será excruciante se você perder sua riqueza para circunstâncias e eventos imprevistos. Portanto, seja proativo e assegure as coisas que são mais valiosas para você.

no entanto,não sobreponha. Existem muitos produtos de seguro por aí que são inúteis. Atenha-se aos quatro acima, a menos que haja uma razão absolutamente boa para obter mais.”Comprar seguro não pode mudar sua vida, mas impede que sua vida seja mudada”, disse Jack Ma, fundador da Alibaba e o homem mais rico da China. “Você não irá à falência por causa da compra de seguro, mas fará com que seus entes queridos falam se não o fizerem. “

pratique economias” extremas ” de sua renda

embora a regra 50:30:20 seja um bom lugar para começar, você descobrirá que pode economizar muito mais se fizer o esforço. Uma vez que você está comprometido com a construção de riqueza, haverá muitos itens em seu orçamento que você pode reduzir ou cortar. Você não estará sozinho ao fazê-lo. Hoje não faltam comunidades que promovam formas de praticar economias “extremas”.

o movimento “independência financeira, reforma antecipada”, conhecido como fogo, está entre os mais populares.Eles promovem estratégias de poupança “extremas” que incentivam os adeptos a economizar uma enorme porcentagem de sua renda mensal. Jacob Lunk Fisker, um dos fundadores do movimento do fogo, propôs (e praticou) uma estratégia que exigia investir de 60% a 80% da renda mensal. Fisker acabou se aposentando aos 33 anos e agora mora com US $7.000 por ano fora de Chicago.Fisker (e outros líderes do movimento do fogo) cultivaram grandes comunidades com base no sucesso de seus experimentos de finanças pessoais para reduzir as despesas (e o consumismo que os agita).

eles fazem isso de várias maneiras, incluindo construir e criar coisas de que precisam (por exemplo,, assando pão, construindo mesas) em vez de sempre comprá-los. Além dos benefícios financeiros, Fisker também tem uma sensação de realização, que ele acha mais gratificante do que o consumismo. Embora economizar de 60% a 80% de sua renda possa ser uma meta muito elevada por enquanto, pelo menos diz que há muitas oportunidades para reduzir as despesas que você provavelmente ainda não explorou.

abaixo estão algumas maneiras simples de reduzir suas despesas e economizar mais dinheiro em Dubai:

• Cozinhar em casa o máximo possível, e comprar seus mantimentos em massa
• Reduzir o restaurante orçamento e usar filtros em alimentos de entrega de aplicativos para tirar proveito de diversos descontos
• Aumentar a sua temperatura em 1 grau para reduzir as contas
• Escolha um DIY de um programa de treino
• Comprar uma de itens como computadores, geladeiras, e TVs GITEX ou o Dubai Shopping Festival
• Se o aluguel é mais do que 30% de sua renda (ou mais do que 10% a 15% se você quer seguir a Jacó Fisker), renegociar o aluguel ou encontrar as melhores ofertas.
• renegociar os juros sobre sua hipoteca

aplicar estas dicas para aumentar o seu dinheiro investível além do padrão 20% de sua renda.

lembre-se, não se trata de quanto você faz, mas de quanto você mantém. E se você acha que a frugalidade está sufocando, as palavras de Jeff Bezos, fundador da Amazon, podem fornecer alimento para o pensamento: “acho que a frugalidade impulsiona a inovação, assim como outras restrições. Uma das únicas maneiras de sair de uma caixa apertada é inventar sua saída.”

Construa um fundo de emergência

agora que você aprendeu a economizar uma parte significativa de sua renda, o próximo curso de ação para construir riqueza do nada é criar um fundo de emergência.

um fundo de emergência é como um seguro autofinanciado. É o dinheiro que você reserva para despesas inesperadas, como reparos de Automóveis e circunstâncias imprevistas, como perda de emprego ou bloqueios induzidos por pandemia. Quando surgem despesas inesperadas e circunstâncias imprevistas, existem maneiras de piorar as coisas: incorrer em dívidas e/ou vender seu(s) investimento (s).

você paga juros sobre a dívida e, quando vende seu(s) investimento (s), perde o valor vendido e os juros da exposição ao mercado que poderia ter ganho se não vendesse. Portanto, para evitar esses dois cenários, recomendamos que você aprenda como iniciar um fundo de emergência imediatamente. Um fundo de emergência deve manter entre três a seis meses de suas despesas mensais. Além disso, certifique-se de que esses fundos estão em uma conta poupança onde você pode acessá-los facilmente quando surgir a necessidade.

como o seguro, um fundo de emergência não o deixará rico, mas o impedirá de vender seus investimentos ou incorrer em dívidas durante emergências.

melhore seu conjunto de habilidades

existem duas maneiras de aumentar suas economias e Investimentos — diminuir suas despesas ou aumentar sua renda. Enquanto muitos consultores financeiros se concentram no primeiro, o último merece seu quinhão de atenção.

se você é um funcionário, melhore seu conjunto de habilidades fazendo cursos profissionais e mergulhando no desenvolvimento contínuo da carreira. Ao melhorar suas habilidades (duras e suaves), você pode ganhar promoções ou obter melhores ofertas de emprego de outras empresas, o que significa maior renda.

se você possui uma pequena empresa, melhore sua compreensão do mercado, comprometa mais recursos com a inovação e forneça mais valor aos seus clientes. Ao fazer isso, você pode aumentar sua participação de mercado e ganhar mais receita.

Explore ideias de renda passiva

além de aumentar a renda do seu trabalho ou negócio, você deve explorar várias oportunidades para ganhar renda passiva.

renda passiva descreve a renda que você gera que não requer sua presença contínua ou Trabalho, Ao contrário de seu trabalho ou negócio. A renda passiva é crucial para aqueles de nós que aprendem a construir riqueza do nada. “Se você não encontrar uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, trabalhará até morrer”, disse Warren Buffett, o lendário investidor e CEO da Berkshire Hattaway.

existem dois tipos de renda passiva-investimento renda passiva (seu dinheiro faz todo o trabalho) e renda passiva não-Investimento (você faz algum trabalho ao lado). Como a próxima seção se concentra na primeira, ficaremos com a segunda aqui.

na economia global e digital de hoje, há muitas oportunidades para ganhar dinheiro ao lado. No entanto, ao explorar essas oportunidades, desconfie de propostas rápidas e ricas, como esquemas Ponzi e sites de apostas.

algumas idéias de renda passiva confiáveis e comprovadas incluem:

• venda de produtos digitais: se você é um especialista em um nicho, crie produtos digitais-livros, cursos de vídeo, cursos de E — mail ou webinars pagos-sobre tópicos que interessam às pessoas. A vantagem dos produtos digitais é que você só precisa criá-los uma vez (exceto para atualizações posteriores). O único produto que você faz pode continuar gerando renda por um longo tempo. Blogging: em vez de vender sua ideia como um produto digital, você pode fazê-lo através de uma série de posts regulares. Depois de gerar tráfego suficiente em seu blog, você pode monetizá-lo através do Google Adsense, produtos digitais, associação paga, patrocínios, postagens de convidados, entre outros.
• Marketing de afiliados: Em vez de vender seus produtos digitais em seu blog, você pode vender produtos de outros comerciantes e ganhar uma comissão por cada venda. O marketing de afiliados elimina a necessidade de criar seu próprio produto. Dropshipping: com dropshipping, você vende os produtos de vários comerciantes sem fazer um balanço desses produtos você mesmo. Os consumidores fazem um pedido com você e você processa esse pedido com o produtor, que então entrega Ao cliente. A diferença entre o preço de varejo (o cliente paga) e o preço de compra (você paga ao comerciante) é sua renda.

Abrace o investimento passivo

para construir riqueza, você precisa economizar e investir. Se você seguiu as etapas acima, agora está economizando pelo menos 20% de sua renda e ganhando mais renda por meio de outras dificuldades.

agora é a hora de combinar os dois e começar a investir seriamente. Sem exceção, todos os milionários que você conhece e admira construíram suas fortunas por meio de investimentos sábios e lucrativos no mercado de ações. Se você não ganhar dinheiro para fazer o trabalho, terá que fazê-lo. O problema é que sua capacidade de ganhar dinheiro é limitada e você não pode ganhar dinheiro enquanto dorme (como Buffett aconselhou).Mas investir seu dinheiro no mercado significa que o dinheiro está trabalhando para você e você está lucrando com o trabalho dos outros.Então, quais são as melhores maneiras de transformar seu dinheiro em riqueza sustentável?

primeiro, colocar seu dinheiro em uma conta poupança não é um investimento. O único dinheiro que você deve deixar lá é o seu fundo de emergência. Além disso, seu dinheiro deve estar em investimentos lucrativos que ganham bons retornos, minimizando o risco.

dinheiro em contas de poupança ganha baixas taxas de juros (menos de 1% APR na maioria dos casos), e pode depreciar quando a taxa de inflação excede a taxa de juros em suas economias.

em segundo lugar, cronometrar o mercado não é uma boa estratégia. É melhor nutrir uma perspectiva de longo prazo para investir, em vez de uma obsessão de curto prazo com os movimentos do mercado. A boa notícia é que o mercado sobe mais do que cai (74% para 26%), e os investidores de longo prazo quase sempre têm a garantia de ganhar. “Mais pessoas perdem dinheiro esperando por correções e antecipando correções do que as correções reais”, disse Peter Lynch, gerente de investimentos aposentado.

terceiro, porque o tempo de mercado não é a melhor maneira de aumentar a riqueza a longo prazo, abrace o investimento passivo em vez de investimento ativo, especialmente quando se trata da maior parte de suas economias!

o debate sobre investimento ativo vs. passivo é antigo. No entanto, mais investidores estão reconhecendo os benefícios do investimento passivo. Além disso, os fundos gerenciados passivamente agora excedem suas contrapartes ativamente negociadas.

investimento Passivo é mais barato (menos taxas e impostos), de menor risco (diversificação), mais transparente (você sabe o que você espera), e mais rentável no longo prazo (que refletem o desempenho de um índice em vez de um desempenho fraco como o active os investidores).Em uma carta aos acionistas de 2007, agora famosa e frequentemente cotada, Buffett comentou: “os investidores ativos terão seus retornos diminuídos em uma porcentagem muito maior do que seus irmãos inativos. Isso significa que o grupo passivo – o “know-nothings” – deve vencer.”

melhores oportunidades de investimento

diante do exposto, quais são as melhores oportunidades de investimento para construir riqueza do nada?

1. Estoque ETFs

comprar as ações das empresas é uma das melhores maneiras de construir riqueza. Como acionista, você se beneficia do crescimento do valor da empresa; a empresa está trabalhando para você.

a melhor maneira de comprar ações é através de ETFs (fundos negociados em bolsa). Os ETFs são fundos passivos mais baratos, menos arriscados, mais transparentes e mais lucrativos a longo prazo. Em vez de comprar ações individuais (e se expor a muitos riscos), os ETFs ajudam você a diversificar seu investimento sem as taxas, impostos e tempo de mercado dos fundos mútuos.

ETFs de ações também permitem diversificar suas ações. Você pode comprar ETFs de ações que se concentram em mercados desenvolvidos, mercados emergentes e Estados Unidos. Você também pode diversificar por capitalização de mercado (tampa grande, tampa média e tampa pequena), bem como pela indústria (finanças, tecnologia, etc.)

um lugar para começar a aprender sobre ETFs é Vanguard, que fornece mais de 81 ETFs de baixo custo e transparentes projetados para se complementarem em um portfólio diversificado. Não há nível de diversificação que você não possa alcançar com ETFs Vanguard. Embora as ações sejam mais arriscadas do que outras classes de ativos, elas produzem os melhores retornos sobre o investimento. Com uma boa estratégia de diversificação, você pode minimizar o risco e obter retornos mais altos.

2. ETFs de títulos

um título é um instrumento de dívida usado por governos e corporações para arrecadar dinheiro. Os títulos podem ser corporativos (emitidos por empresas), federais (emitidos pelo governo federal) ou municipais (emitidos por agências governamentais). Quando eles emprestam dinheiro de você, eles pagam de volta com juros.

como ações, a melhor maneira de comprar títulos é através de ETFs.

os títulos são menos arriscados, mas oferecem retornos mais baixos em comparação com as ações. No entanto, quando combinados com ações em uma carteira, eles reduzem o risco geral dessa carteira

3. Reit ETFs

em vez de alugar ou comprar e vender imóveis, o que é muito arriscado, REITs (Real estate investment trusts) fornecem uma maneira alternativa de lucrar com o setor imobiliário.

REITs são ações de empresas imobiliárias que compram e vendem propriedades e empresas hipotecárias que fornecem o financiamento aos clientes.

quando o valor da empresa imobiliária ou hipotecária aumenta, seu dinheiro cresce em valor; essas empresas estão trabalhando para você. Os REITs pagam um dividendo muito alto (eles são obrigados a pagar pelo menos 90% da receita como dividendos), o que fornece renda extra investível para você.

como ações e Títulos, Os ETFs são a melhor maneira de comprar REITs.

10. Use um robo-advisor

como você cria e gerencia seu portfólio de investimentos?

quando eles começam a investir, os investidores têm que decidir como criar um portfólio de ETFs de ações, ETFs de títulos e ETFs REIT. Quantos devem comprar e a que horas? Quais ETFs eles devem escolher primeiro? Tudo isso pode ser confuso para novos investidores. No entanto, com a ascensão dos robo-advisors, os investidores agora podem automatizar facilmente seus investimentos em um portfólio diversificado pré-construído de ETFs que corresponde à sua tolerância ao risco.

um consultor robo como Sarwa usa a moderna teoria do Portfólio para criar um portfólio diversificado que contém ETFs de ações, ETFs de títulos e ETFs de REITs.

cada investidor recebe um portfólio personalizado que corresponde à sua tolerância ao risco. Graças à nova tecnologia financeira, a plataforma da Sarwa também permite depositar automaticamente mais dinheiro, reinvestir seus dividendos e reequilibrar periodicamente seu portfólio.

abaixo está um portfólio de amostra que a Sarwa cria para os investidores. Este portfólio contém ETFs de ações diversificados em mercados (EUA, desenvolvidos e emergentes), ETFs de títulos diversificados em mercados (EUA, global) e ETF REITs.

cada carteira também tem uma fórmula de alocação (neste caso, 88,3% em ações, 6% em títulos e 4.8% em REITs) que reflete o nível de tolerância ao risco do investidor (neste caso, um investidor em crescimento).

é importante ressaltar que os Robo-advisors ajudam os investidores a praticar investimentos passivos enquanto superam a tentação de cronometrar o mercado, evitando assim o investimento emocional.

com Robo-advisors, você terá acesso pronto a um portfólio estruturado que maximiza seu retorno e minimiza seu risco.

tudo que você precisa é continuar adicionando mais dinheiro nesse portfólio e ver seu dinheiro crescer dentro de sua alocação de ETF escolhida. É assim que se constrói a riqueza do nada.

Takeaways

se você já se perguntou como construir riqueza do nada, entenda que não é ciência de foguetes. Tu consegues. Apenas concentre-se em:

• , Educar-se sobre o dinheiro
• Obter uma renda estável e ganhar renda passiva do lado
• Minimizar suas despesas de modo que você pode economizar mais dinheiro
• Proteger o seu dinheiro com o seguro e fundo de emergência
• Passivamente a investir suas economias em ações ETFs, bond ETFs, e REITs ETFs
• Automatizar seus investimentos em uma carteira diversificada, com um Robo-orientador