a dívida doméstica nos EUA foi um recorde de US $14,6 trilhões para o primeiro trimestre de 2021, o que parece muita dívida e é.

Se você empilhou essa quantidade de dívida em notas de um dólar, chegaria até a lua.

e para trás.

duas vezes!

então, como podemos trazer essa pilha de dívida para a terra?

a maneira mais fácil é cortar despesas e usar o dinheiro para pagar dívidas. Essa também é a maneira mais difícil.

“Muitas pessoas estão relutantes em cortar gastos, como eles simplesmente acreditam que é muito difícil”, disse Anna Barker, de LogicalDollar, um dinheiro da empresa de gestão “Como nos tornamos acostumados a viver de uma certa maneira, a idéia de fazer as alterações que podem nos forçar a reduzir as coisas que consideramos absolutamente normal e essencial para a nossa vida é incompreensível para muitos de nós. Ao mesmo tempo, para muitos de nós, carregar dívidas também é visto como completamente normal — o que absolutamente não deveria ser. É por isso que qualquer esforço para cortar despesas também terá que ser acompanhado por uma mudança de mentalidade.Barker disse que reduzir os gastos para atingir metas financeiras, incluindo o pagamento de dívidas, não deve ser visto como um sacrifício. “É melhor olhar para isso como sendo necessário para assumir o controle de nosso dinheiro.”

Aqui estão algumas dicas sobre como reduzir despesas para que você possa pagar dívidas.

comece a rastrear seus hábitos de consumo

o primeiro passo para cortar gastos é descobrir para onde o dinheiro está indo. Rastrear gastos com mais de 30 ou 60 dias provavelmente será um abridor de olhos. Quem sabia que muito dinheiro estava indo para o seu hábito Kindle ou Egg McMuffin?

“você pode se surpreender com o quanto gastou em certos itens, mas isso lhe dá uma boa chance de ver exatamente onde os ajustes são necessários no futuro”, disse Barker.

a maneira antiquada de rastrear é anotar todas as despesas conforme você faz isso. Esse exercício pesado pára um monte de despesas-Cortadores em sua trilha. Felizmente, vivemos no século 21 e a tecnologia pode fazer nossa “anotação” por nós.

Se você pagar por tudo com um cartão de débito ou crédito, Verifique seus extratos.

passar por tudo o que você gastou dinheiro e determinar o que você realmente precisava eo que eram “quer.”

uma maneira de deixar as coisas claras é imprimir a declaração e usar marcadores ou canetas coloridas diferentes para estacionar diferentes tipos de gastos. Ou escreva-os, sob títulos de “necessidades” e “desejos”.

algumas instituições financeiras até têm um gráfico ou gráfico de pizza em contas de cartão de débito com categorias de gastos, mostrando para onde foi seu dinheiro.

Se você usar dinheiro, certifique-se de obter recibos.

obtenha um orçamento

criar um orçamento não precisa ser complicado. É simplesmente um plano para onde seu dinheiro irá.

Barker disse que “complicar demais” é o maior erro que as pessoas cometem ao fazer o orçamento. Barker disse que o orçamento pode até significar separar os gastos em” necessidades”,” desejos “e” objetivos”, em vez de soletrar um item sempre específico.”Dessa forma, você poderá monitorar e ajustar seus gastos gerais nessas categorias conforme necessário, tornando-o muito mais gerenciável do que ter um orçamento mais detalhado”, disse ela.

ela disse que é importante alocar dinheiro a cada mês para metas financeiras. O pagamento da dívida deve ser um objetivo importante. “Não fique tentado a tirar dinheiro disso para gastar em outras áreas da sua vida”, disse ela. “Cortar suas despesas para continuar trabalhando em direção ao seu objetivo sem dívidas deve ser sua prioridade.”

mas pequenos objetivos também devem ser incluídos – eles ajudam a medir o sucesso, e alcançar esses marcos pode ajudar a motivá-lo.

os três principais passos para fazer um orçamento são:

• Determine sua renda.
• Determine contas mensais fixas-hipoteca ou aluguel, serviços públicos, pagamento de carro, seguro, etc.
• determinar as necessidades — alimentos, gás, despesas médicas, etc.

o que sobrou é o seu “gasto discricionário.”Decida uma quantia que você pode colocar em poupança para um fundo de emergência, e também chegar a uma figura que pode ir para pagar a dívida do cartão de crédito.

há uma variedade de aplicativos e outros recursos que podem ajudar, e há uma variedade de ferramentas e modelos de Orçamento on-line.

depois de terminar, pode parecer que sobrou muito pouco dinheiro para qualquer coisa.

mas agora vem a parte divertida-descobrir como cortar a gordura.

> Re-Avaliar Suas Assinaturas

a Maioria das pessoas têm assinaturas mensais para TV a cabo ou serviços de streaming, internet, telefones celulares, publicações, programas de perda de peso, o nome dele. Depois de configurar um, você provavelmente não pensa muito sobre isso, mas o dinheiro sai da sua conta todos os meses.

agora é a hora de dar uma olhada de perto. Pergunte a si mesmo:

• quanto eu uso isso?
• eu realmente preciso disso?
• posso viver sem isso?

quando você cancelar a assinatura, passe pelo seu e-mail e cancele a inscrição em boletins informativos ou anúncios regulares que vêm dessa fonte.

não passe a cancelar a inscrição para algo porque eles dificultam ou parece uma pequena despesa que não vale a pena se livrar. Pense em cortar despesas como morte para dívida em mil cortes, não um grande golpe.

reduzir o uso de eletricidade

você tem que aquecer ou esfriar sua casa; você precisa de energia para luzes e seus outros aparelhos. Mas há muitas maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos.

os custos de eletricidade representam cerca de 12% do orçamento médio das famílias.

algumas coisas que você pode fazer para cortar essas despesas são imediatas: não deixe o computador funcionando, não execute a máquina de lavar louça sem carga total, pendure a roupa em vez de passar a secadora, abaixe o termostato. Compre para ver se existem fornecedores de serviços públicos que oferecem taxas mais baixas, especialmente para combustível.

outras etapas são quase tão fáceis, mas faça uma viagem à loja de ferragens: mude para lâmpadas com eficiência energética, instale um termostato programável. Muitos provedores de eletricidade vinculam-se às contas dos usuários para mostrar como cortar custos.

outros métodos de economia envolvem uma despesa inicial, mas economizarão dinheiro a longo prazo. Certifique-se de comprar aparelhos Energy Star, atualize seu aquecedor de água. Mudar seu sistema de aquecimento e resfriamento pode ajudar tanto suas contas quanto o meio ambiente.

fazer grandes mudanças de utilidade pode ser caro, mas verifique o site do governo do estado. Muitos têm programas que ajudam os consumidores a mudar para sistemas de aquecimento mais eficientes. Por exemplo, o Maine tem um programa que oferece um desconto de US $1.000 aos proprietários com calor de óleo para mudar para uma bomba de calor e até oferece um programa de empréstimo de juros baixos para financiar o custo.

não se esqueça da sua conta de cabo e serviço de celular ao olhar para utilitários. Você pode obter um plano mais barato de outro provedor ou reduzir o plano que você tem?

considere alternativas de TV mais baratas-apenas certifique-se de não carregar em muitas assinaturas de streaming.

5. Reduzir suas despesas de habitação

uma de suas maiores despesas é provavelmente habitação – pessoas cuja renda é inferior a US $50.000 por ano gastam uma média de 36,6% ou mais de sua renda em habitação. Isso está acima da regra geral 30% recomendada por especialistas financeiros. Os credores, ao considerar pedidos de hipoteca, gostam de ver alguém gastar cerca de 28% de sua renda antes dos impostos sobre a habitação.Reduzir as despesas de habitação pode parecer uma opção nuclear, mas é algo que vale a pena considerar e existem maneiras de reduzir o tamanho que podem ser mais fáceis do que você pensa.

os locatários têm muitas opções para economizar dinheiro no aluguel. Alguns são:

• arranja um colega de quarto.
• desista de um espaço de estacionamento pago.
• ofereça-se para fazer reparos para uma pausa no aluguel.
• mudar para um apartamento mais barato, ou mesmo uma área mais barata da sua região, ou o país.

as opções para quem possui uma casa incluem:

• refinanciamento para obter uma taxa de juros mais baixa e diminuir o pagamento mensal da hipoteca.
• remover seguro de hipoteca privada. Se você comprou sua casa com menos de 20% de adiantamento, o PMI é necessário. Depois de ter 20% de patrimônio, ele é removido. Mesmo que você não tenha pago muito a sua hipoteca, verifique os valores da casa em sua área – se eles aumentaram, o mesmo acontece com o valor da sua casa. Se o valor for alto o suficiente para que você tenha 20% de patrimônio, você pode pedir ao seu credor para cancelar seu PMI, e eles devem cumprir.
• venda sua casa e considere alugar uma. As vantagens de alugar uma casa incluem custos iniciais mais baixos, como impostos, seguros, manutenção e muito mais.
• alugue sua casa, ou uma parte dela, como um aluguel de curto prazo.

Consolide sua dívida e taxas de juros mais baixas

uma maneira de reduzir drasticamente as despesas é consolidar a dívida. Se você tem cartões de crédito, esses pagamentos mensais podem estar consumindo uma grande parte do seu pagamento em casa. Confira os pagamentos de juros nos cartões-provavelmente está entre 16% e 30%.

consolidação da dívida significa combinar várias dívidas em um pagamento mensal. O objetivo final é reduzir o que você paga em juros e diminuir o pagamento mensal e pagar a dívida.

os benefícios da consolidação da dívida são:

• um pagamento mensal. Chega de fazer malabarismos com vários pagamentos, é um e feito com um bom plano de consolidação.
• menor taxa de juros. O que você paga todos os meses vai reduzir o que você realmente deve, não o acúmulo constante de juros.
• saldar a dívida mais rápido. Demora cerca de 20 anos para pagar a dívida do cartão de crédito se você estiver apenas fazendo os pagamentos mínimos. A consolidação da dívida eliminará sua dívida em 3-5 anos.

as duas formas mais comuns de consolidar a dívida são através de um empréstimo de consolidação da dívida ou usando um plano de gestão da dívida.

empréstimo de consolidação da dívida

uma maneira de consolidar a dívida é tomar um grande empréstimo de um banco ou cooperativa de crédito para pagar as dívidas menores. Este método pode ser eficaz, mas se você tiver um histórico de pagamento menos do que perfeito e baixa pontuação de crédito, você pode não ser aprovado. Se você fizer isso, o empréstimo pode ter uma alta taxa de juros, o que anula o propósito.

plano de gestão da dívida

um plano de gestão da dívida, de uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos como a InCharge Debt Solutions, pode ser um bom ajuste para alguém que procura ajuda com a dívida do cartão de crédito. Esses planos não usam pontuação de crédito para elegibilidade. Como um empréstimo, a dívida é consolidada em um pagamento mensal. Mas, ao contrário de um empréstimo, os credores oferecem taxas de juros mais baixas para agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, que os transmitem para você. Isso se traduz em um pagamento mensal menor para você.

conselheiros também ajudam com esse trabalho duro de olhar para suas receitas e despesas e ajudá-lo a descobrir um orçamento e pagamento que funciona para você.

reduza seus prêmios de seguro

os ajustes no seguro residencial e automotivo são outra maneira de reduzir as despesas mensais.

Se você pagar os dois, compre empresas que os agruparão por uma taxa mais barata.

Você também pode ser capaz de reduzir suas taxas com base em que tipo de proprietário ou motorista você é.

para economizar dinheiro em seguro de carro, confira empresas que oferecem taxas mais baixas para um registro de Condução Segura, ou para aqueles que dirigem um carro mais barato. Carros com recursos de segurança aprimorados também podem obter taxas mais baixas.

ser membro de uma organização como a AAA é benéfico.

para economizar no seguro de proprietário, confira sua apólice e veja se sua empresa oferece taxas reduzidas para fazer melhorias. Instalar detectores de fumaça e monóxido de carbono e alarmes contra roubo pode significar descontos. Assim pode atualizar sistemas elétricos ou de aquecimento.

além disso, considere aumentar sua franquia de $500 para $1.000, o que pode economizar 25% em seu prêmio.

Compre companhias de seguros que possam oferecer um negócio melhor. Confira a Associação Nacional de Comissários de seguros (NAIC.org), para dicas sobre como escolher uma boa seguradora. Mas também verifique se sua seguradora oferece um desconto se você está com eles há seis anos ou mais.Barker, da LogicalDollar, também disse que uma das maiores despesas ocultas que os consumidores não pensam são renovações automáticas para coisas como seguros.”Muitos de nós simplesmente pagamos e esquecemos até o próximo ano”, disse ela. “No entanto, ao fazer isso, você está perdendo a chance de encontrar uma oferta melhor de outro provedor ou negociar um desconto com o seu atual. Da próxima vez que você receber um aviso de renovação, faça algumas pesquisas sobre o que os concorrentes do seu provedor oferecem. Você pode então tomar uma decisão sobre se deseja mudar ou se prefere primeiro tentar usar essas informações para fazer com que seu Provedor atual corresponda à oferta da outra empresa.”

comer em casa

preparar e comer refeições em casa pode economizar muito dinheiro.

o planejamento semanal de refeições pode facilitar. Descubra o que você vai comer durante a semana, Planeje-o e siga-o.

a internet oferece uma variedade infinita de dicas de culinária e receitas, mesmo para pessoas que não se consideram cozinheiras.

Se você não tiver tempo para preparar refeições durante a semana de trabalho, faça algo no fim de semana – uma caçarola, pimenta, um prato de frango – que fornecerá várias refeições. Parti – lo em refeição diária contém e tudo que você tem a fazer é pegar e ir. Para conveniência de longo prazo, Faça uma sopa resistente, pimenta ou caçarola, divida-a em recipientes de uma refeição e congele-a, fornecendo refeições rápidas para dias agitados no futuro.

o investimento em meia dúzia de contêineres de uma porção será recompensado rapidamente quando você não estiver passando pelo drive-through todas as noites.

Loja com uma lista

existem muitas maneiras de economizar dinheiro no supermercado, mas tudo começa com uma lista de compras. Esse hábito simples pode acabar cortando despesas com alimentos, ajudar no planejamento de refeições e, se você seguir a lista, reduzir a compra por impulso.

Pode ser tão simples ou tão complicado quanto você deseja, e existem até aplicativos que ajudam você a fazer listas e encontrar pechinchas.

algumas dicas são:

• mantenha uma lista de execução durante a semana, planeje suas refeições e adicione itens à lista antes de ir.
• agrupe os itens da lista em categorias (produtos, delicatessen, laticínios, etc.) ou até mesmo colocá-los em ordem de onde eles estão na loja. Isso o impedirá de vagar pelo corredor de doces ou batatas fritas, onde compras de impulso caras se escondem.
• Loja de comparação entre marcas e lojas, embora seja mais barato comprar uma ou duas lojas em vez de dirigir pela área em busca de pechinchas em várias lojas.

confira se sua mercearia tem um programa de recompensas, muitos dos quais oferecem descontos em itens de marca de loja e cupons de destino para suas compras regulares. Longe vão os dias de cupons de recorte – a maioria dos programas de recompensas tem um aplicativo, e se você tem um telefone inteligente, é tão fácil quanto rolar antes de ir e perfurar seu número de telefone quando você check-out. Há até uma função de lista em muitos, com uma opção para adicionar coisas que você compra regularmente.

coloque um congelamento em seus cartões de crédito

um grande obstáculo para cortar despesas é a dívida do cartão de crédito. É fácil, quando você não tem o dinheiro disponível para algo, usar um cartão de crédito, mas os saldos podem crescer rapidamente, especialmente se a taxa de juros for alta.

Se você tem dívida de cartão de crédito, congelar seus cartões é uma boa maneira de cortar despesas mensais.

você poderia literalmente congelar seus cartões-alguns especialistas financeiros sugeriram colocar cartões em um recipiente com água e colocá-los no freezer. Se você quiser usá-lo, você tem que descongelá-lo.

Se você quiser fazê-lo mais oficialmente, você pode parar temporariamente os cartões de crédito acessando o site ou aplicativo dos emissores e congelando-o, o que não permite compras. O emissor não autorizará novas cobranças. Pagamentos recorrentes que você configurou continuarão a ser processados, você ainda precisa fazer pagamentos mensais e os juros ainda serão acumulados.

não há penalidade, e você pode “descongelar” as cartas a qualquer momento.

Use dinheiro apenas

mudar para gastar apenas em dinheiro trará uma grande dose de realidade para suas finanças.

coloque o máximo de despesas mensais que puder no pagamento automático e, em seguida, use o que resta para outros gastos. Isso requer manter um olho estrito no orçamento, mas também reduz a compra por impulso. Quer aquele incrível par de sapatos? Comece a colocar $5 por semana de distância para eles. Se estiver no seu orçamento.

tal como acontece com muitos outros sistemas de gastos e orçamentos nos dias de hoje, existem aplicativos que podem ajudá-lo a gerenciar isso, incluindo mint.com, Mnvelopes e muito mais.Barker, de LocigalDollar, disse que uma existência apenas em dinheiro não acontece no vácuo.

“Você também deve examinar as razões subjacentes para seus problemas de gastos”, disse ela. “Usar dinheiro apenas não é realmente viável como uma estratégia para sempre, já que muitas despesas do dia a dia exigem que você faça o pagamento de outras maneiras.”Ela sugere que uma estratégia é limitar seu uso apenas em dinheiro a certas despesas, particularmente áreas onde você tem que reduzir gastos, como o orçamento do supermercado ou roupas.”Isso também lhe dará a chance de realmente ficar de olho em como esse dinheiro está sendo usado e, idealmente, ajustar seus hábitos de consumo daqui para frente”, disse ela. “Dessa forma, mesmo quando você está de volta a empunhar um cartão de crédito, Você também vai ser capaz de manter o seu orçamento.”

Pague suas dívidas pendentes

quanto mais rápido você se livrar da dívida, mais dinheiro você terá em seu orçamento mensal.

como mencionado anteriormente, para saldar a dívida, a dívida do cartão de crédito deve ser um foco importante. Ao contrário do seu carro ou pagamento de hipoteca, ele cresce e se expande e é difícil de reduzir.

parte do seu orçamento deve incluir pagamentos superiores ao mínimo no seu cartão de crédito. Tenha em mente a consolidação da dívida, particularmente o aconselhamento de crédito.

Adicionar pagamentos principais extras à sua hipoteca ou empréstimo de carro também os reduzirá mais rapidamente.

introdução …

não há melhor momento do que agora para reduzir suas despesas.

dar um passo de cada vez o tornará mais gerenciável, e você pode se surpreender com a rapidez com que vê os resultados.

Se você precisar de Ajuda Profissional para colocar suas finanças na fila, considere falar com um conselheiro de crédito, que pode ajudá-lo a criar um orçamento, bem como ajudar a reduzir as contas do cartão de crédito.

considere um programa de gerenciamento de dívidas, que pode ajudar no orçamento e reduzir os pagamentos com cartão de crédito.

as agências têm acordos com grandes empresas de cartões para reduzir as taxas para aqueles inscritos em seu programa. O conselheiro irá oferecer – lhe a taxa mais baixa, e você pode decidir se ele funciona para você. Você faria um pagamento mensal para a agência de aconselhamento de crédito, e a agência desembolsa o dinheiro para cada empresa de cartão de crédito em valores acordados.

isso vem com uma pequena taxa mensal, mas a taxa de juros reduzida deve mais do que compensar a diferença e ser um grande passo para reduzir drasticamente suas despesas.