durante tempos de dificuldades, um dos primeiros lugares que muitas pessoas procuram ajuda é para seus entes queridos e familiares. Muitas vezes, as pessoas caem em dificuldades financeiras se experimentarem a perda repentina de um emprego ou forem afetadas por contas médicas caras. Muitos membros da família bem-intencionados se viram sugados para o abismo financeiro pelos problemas de um ente querido.Vamos dar uma olhada em algumas opções que você pode considerar para ajudar seus familiares em problemas financeiros sem se machucar no processo.
principais Lições
- Quando um ente querido está lutando financeiramente, faça uma pausa antes de decidir para ajudar e considerar se o problema é temporário ou penetrante, e se eles têm um plano para evitar os erros cometidos no futuro.Se você decidir ajudar, certifique-se de ter um acordo claro entre você e a pessoa sobre a forma de ajuda, como empréstimo ou presente, e quaisquer termos para reembolso.
- se você quiser dar à pessoa algo direto, considere dar-lhes dinheiro, pagar uma de suas contas diretamente ou fornecer-lhes assistência não monetária, como cartões-presente ou certos recursos de que precisam.Considere fornecer-lhes um emprego, se você puder, ou ajudá-los a criar um plano de pagamento de contas ou acessar recursos locais, como aconselhamento de carreira ou programas de treinamento.
- se você quiser ajudá-los com um empréstimo, Considere se você quer fazer um empréstimo pessoal ou para co-assinar um empréstimo que eles estão procurando de um banco ou outra instituição financeira.
1. Dê um presente em dinheiro
se o seu ente querido está tendo um problema de fluxo de caixa de curto prazo, você pode querer dar um presente financeiro definitivo. Decida o quanto você pode dar ao luxo de dar, sem se colocar em risco financeiro, e então dê o valor máximo que você pode pagar de uma só vez (e deixe seu ente querido saber que é o caso) ou talvez dê presentes menores em uma base periódica ou regular até que a situação seja resolvida. Certifique-se de que é claramente entendido que o dinheiro é um presente, não um empréstimo a ser reembolsado, para que você não crie uma situação embaraçosa para o destinatário do presente.
se você está pensando em dar-lhes uma quantia substancial de dinheiro, você precisará ficar de olho na exclusão anual do imposto sobre doações definida a cada ano pelo Internal Revenue Service (IRS).
2. Faça um empréstimo pessoal
seu membro da família pode se aproximar de você e pedir um empréstimo de curto prazo. Fale francamente, escreva claramente os Termos do empréstimo no papel e peça a ambas as partes que o assinem. Isso ajudará a garantir que cada parte esteja clara sobre o Acordo financeiro em que está entrando. Alguns detalhes do empréstimo que você deseja incluir São:
- o montante do empréstimo
- se o empréstimo será um pagamento fixo, ou se será dividido e pago em parcelas após o cumprimento de certas condições (por exemplo, 2166>
- a taxa de juros que você cobrará por fazer o empréstimo e como ele será calculado (juros compostos ou simples)
- datas de vencimento do pagamento (incluindo a data de reembolso total ou vencimento final)
- um recurso se o mutuário não fizer pagamentos de empréstimo a tempo ou na íntegra (por exemplo,, aumentar as taxas de juros, cessar quaisquer pagamentos adicionais de empréstimos ou tomar medidas legais)
se você vai emprestar mais de US $10.000 e/ou vai cobrar uma taxa de juros substancialmente diferente da taxa atual para a maioria dos mutuários, pode querer falar com um profissional de impostos. Pode haver implicações fiscais únicas para empréstimos a juros baixos entre os membros da família.
3. Co-assinar um empréstimo
seu ente querido pode estar interessado em obter um empréstimo ou linha de crédito (LOC) para ajudar com as necessidades financeiras de curto prazo, mas e se o seu crédito requer a obtenção de um co-signatário? Você estaria disposto a co-assinar um empréstimo ou LOC de um banco, cooperativa de crédito ou credor online?
antes de simplesmente dizer ” sim ” e essencialmente emprestar um membro da família seu bom crédito, é importante perceber que há implicações legais e Financeiras para a co-assinatura de um empréstimo. A coisa mais crítica a entender é que você está legalmente se obrigando a pagar o empréstimo se o outro mutuário não o fizer. O credor pode tomar medidas legais contra você e exigir que você pague o valor total, mesmo se você tivesse um acordo entre você e seu membro da família que você não teria que fazer pagamentos.
este empréstimo inadimplente também afetará seu crédito pessoal. Portanto, se sua irmã/irmão/tio não fizer pagamentos no empréstimo a tempo e na íntegra, o credor pode relatar a atividade negativa da conta às agências de crédito para arquivar seu relatório de crédito que, por sua vez, pode diminuir sua pontuação de crédito.
a co-assinatura de um empréstimo é um negócio sério. O fato de seu membro da família precisar de um co-signatário de empréstimo significa que o credor os considera muito grandes riscos para o banco assumir sozinho. Se o banco não tem certeza de que vai pagar o empréstimo, que garantias você tem que eles vão? Isso também pode significar que você pode ter mais dificuldade em obter um empréstimo para si mesmo no futuro, uma vez que você está tecnicamente tomando este empréstimo e seu pagamento também.
Antes de assinar um empréstimo, certifique – se de:
- peça uma cópia do relatório de crédito do seu membro da família, pontuação de crédito e orçamento mensal para que você tenha uma imagem precisa de suas finanças e capacidade de pagar o empréstimo.
- encontre-se pessoalmente com o credor (se possível) e certifique-se de entender todos os Termos do empréstimo.
- obtenha cópias de todos os documentos relacionados ao empréstimo, incluindo o cronograma de reembolso.
- peça ao credor para notificá-lo por escrito se seu membro da família perder um pagamento ou fizer um pagamento atrasado. Descobrir possíveis problemas de reembolso mais cedo ou mais tarde pode ajudá-lo a tomar medidas rápidas e proteger sua própria pontuação de crédito.
ao ajudar um ente querido em dificuldades financeiras, existe o risco de ser sugado para um loop de empréstimos e pagamentos; para evitar isso, certifique-se de que os Termos e a estrutura do empréstimo ou presente estejam claramente definidos com antecedência.
4. Crie um plano de Pagamento de contas
muitas vezes, as pessoas em uma crise financeira simplesmente não sabem para onde seu dinheiro está indo. Se você tiver experiência usando um orçamento para gerenciar seu próprio dinheiro, poderá ajudar sua família a criar e usar um orçamento também. Para quebrar o gelo, você pode querer oferecer para mostrar-lhes o seu orçamento e seu sistema de pagamento de contas e explicar como ele ajuda você a tomar decisões financeiras.Como você trabalha em conjunto para ajudá-los a lidar com sua situação financeira, o processo apontará lugares onde eles podem reduzir as despesas ou tentar aumentar sua renda para melhor cumprir suas obrigações financeiras.
5. Fornecer emprego
se você não estiver confortável fazendo um empréstimo ou dando um presente em dinheiro, considere contratar seu membro da família para ajudar com as tarefas necessárias a uma taxa acordada. Este trabalho paralelo pode percorrer um longo caminho para ajudá-los a ganhar o dinheiro que precisam para pagar suas contas e ajudá-lo a terminar todos os trabalhos que você está adiando. Trate o arranjo como faria com qualquer outro funcionário – explique claramente o trabalho que precisa ser feito, os prazos e a taxa de pagamento. Certifique-se de incluir uma disposição sobre como você vai lidar com o trabalho pobre ou incompleto.
Se você não tem dinheiro, você é capaz de dar ou de empréstimos para sua financeiramente amarrado membro da família, percebe que o tempo, a paciência e a habilidade para ajudá-los a refletir e resolver problemas também são ativos valiosos que você pode oferecer.
6. Dê assistência sem dinheiro
se você estiver desconfortável ou não quiser dar dinheiro ao membro da sua família, considere dar assistência financeira sem dinheiro, como cartões-presente ou certificados de presente. Você terá mais controle sobre o que seu dinheiro será usado para, e você pode facilmente comprar cartões-presente em quantidades variadas na maioria das lojas.
7. Contas pré-pagas
você pode querer considerar pagar antecipadamente uma ou mais contas regulares que seu ente querido recebe (aluguel/hipoteca, contas de serviços públicos ou prêmios de seguro) para ajudá-los durante sua crise financeira atual. Oferecer-se para fazer algo, como fazer o pagamento do carro, pode ajudá-los a evitar uma crise de curto prazo e dar-lhes o pouco tempo extra de que precisam para sair de sua situação.
8. Ajude a encontrar recursos locais
você simplesmente pode não desejar ou ser capaz de fornecer ao seu membro da família assistência financeira ou ajuda prática. Mas você ainda pode desempenhar um papel fundamental, ajudando-os a encontrar profissionais locais que possam orientá-los na direção certa, como:
- Carreira de conselheiro e agências de emprego
- agências de bem-estar e serviços similares
- Crédito e dívida conselheiros
- Credores que pode fornecer soluções de curto prazo
A Linha de Fundo
O passo mais importante é sentar-se com o seu amado e pedir especificamente que tipo de ajuda de que necessitam para trabalhar o seu caminho para fora de sua situação atual. A partir daí, você terá uma ideia melhor do tipo de informação e assistência de que precisa. Por exemplo, se eles precisam ganhar mais dinheiro, você pode ajudá-los a procurar emprego e atualizar seu currículo. Se eles precisarem de Ajuda para pagar a dívida do cartão de crédito, você pode ligar para agências locais de aconselhamento de crédito para saber quais serviços eles oferecem, quanto custa e como isso pode beneficiar seu membro da família.Os membros da família e o dinheiro nem sempre são uma boa mistura. Mas, em tempos econômicos difíceis ou quando confrontados com emergências inesperadas, seus entes queridos podem realmente precisar de sua ajuda financeira. Antes de se comprometer a ajudar, certifique-se de pensar sobre o que você pode e não pode dar ao luxo de fazer. Lembre-se, se seus próprios recursos são limitados, existem maneiras significativas, eficazes e criativas de ajudar seus familiares.