Muitas pessoas que estão iniciando novos negócios hoje são jovens demais para se lembrar os tempos da velha-escola de cartão de crédito impressora—você sabe, que desengonçado, dispositivo de plástico que fez um carbono imprimir de um cartão de crédito junto de um recibo escrito a mão?

sorte para nós, a tecnologia de processamento de pagamentos nos últimos 30 anos tornou muito mais fácil aceitar pagamentos com cartão de crédito, mesmo para pequenas empresas iniciantes. Na verdade, a maioria dos principais serviços de processamento de cartão de crédito de hoje agrupa pagamentos com outros recursos, como comércio eletrônico e gerenciamento de estoque. Aqui estão algumas maneiras convenientes e eficazes de aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Como Aceitar Pagamentos com Cartão de Crédito

Aceitando cartões de crédito é relativamente rápido e fácil, para qualquer tipo de negócio, e você pode processar compras pessoalmente ou on-line.

Etapas para Processamento de Cartão de Crédito

Independentemente de se receber pagamentos com cartão em pessoa ou online, o processo de transação normalmente envolve os seguintes passos básicos:

• O consumidor passa, pastilhas ou torneiras seu cartão de crédito ou dispositivo móvel, ou digitar seu número de cartão de crédito, a entrada de suas informações para o processador de pagamento.
• o processador de pagamento se comunica com o banco emissor do cartão para garantir fundos disponíveis ou limite de crédito e detectar possíveis fraudes.
• se o banco aprovar a transação, o processador de pagamento debita a conta do cliente e credita sua conta de comerciante com o valor da transação.

a diferença entre várias maneiras de aceitar pagamentos com cartão de crédito está principalmente na forma como você insere informações do cartão no front-end.

pagamentos com cartão de crédito na loja

para aceitar pagamentos com cartão de crédito em um local de varejo—como um restaurante ou loja—você precisa de um sistema de ponto de Venda (POS) com um leitor de cartão ou um terminal de cartão de crédito que possa processar transações por conta própria.

Sistemas POS modernos como Square e Clover incluem hardware e software que permitem processar transações com cartão e dinheiro.

se necessário, os clientes geralmente podem inserir um número de identificação pessoal (PIN) para um cartão de débito ou sinal para autorizar a transação na tela ou em um recibo impresso no terminal do cartão de crédito.

pagamentos online

para aceitar pagamentos online para E-commerce ou outros negócios, você precisa de uma conta com um provedor de serviços de pagamento (PSP), como PayPal, Stripe, Square ou Shopify.

você terá que conectá-lo à sua loja online, o que geralmente é bastante simples com o construtor de sites certo. Muitos criadores de sites modernos, como Squarespace, Kajabi e Shopify, e mercados como o Etsy, são projetados para facilitar compras on-line e integrar-se facilmente aos processadores de pagamento. Embora a maioria dos criadores de sites venha com um certificado SSL (security sockets layer) para garantir a segurança do seu cliente, talvez seja necessário usar um serviço autônomo se quiser aceitar pagamentos pela internet. Você pode conferir nosso guia para os melhores serviços de certificado SSL para obter mais informações.

se o seu site existente não funcionar bem com provedores de pagamento, você pode ter que simplesmente vincular à sua conta—por exemplo, com um botão PayPal “pagar agora” em seu site—e permitir que os clientes façam pagamentos através do site de terceiros. Esse processo será menos contínuo e pode exigir mais trabalho manual do seu lado para manter os pedidos corretos.

processamento de pagamentos móveis

você pode aceitar cartões físicos em qualquer lugar sem nenhum outro equipamento além do seu celular por meio de aplicativos de processamento de pagamentos móveis. Essas soluções leves são ótimas para vendas em movimento em locais como mercados de agricultores, feiras de arte, feiras e festas.

a Square é o processador de pagamento móvel mais conhecido e simples de usar. Seu leitor de cartão é um pequeno acessório que se encaixa diretamente no fone de ouvido (incluindo conectores Lightning) em seu smartphone.

você pode simplesmente baixar o ponto quadrado de Venda app no seu dispositivo Android ou iOS, soco na ordem do cliente ou total e passe o cartão para executar a transação, assim como um POS na loja. Se necessário, os clientes podem assinar para autorizar a transação diretamente na tela.

transações com cartão de crédito vs. débito

as transações com cartão de crédito e débito são semelhantes, mas são diferentes no back-end. Ambos são facilitados por redes de cartão de crédito, então o processo de ponto de venda parece o mesmo: insira informações, comunique-se com o banco e processe a transação.

no final do cliente, a diferença é que uma transação com cartão de débito puxa imediatamente dinheiro de sua conta bancária e uma transação de crédito não.

do seu lado, o pagamento parece diferente. As transações com cartão de débito geralmente são liquidadas mais rapidamente e o dinheiro chega à sua conta de comerciante no mesmo dia. O processamento de cartão de crédito requer que o processador de pagamento coloque dinheiro em sua conta (e se estabeleça com o cliente mais tarde), e isso pode levar até alguns dias.

as taxas de débito versus cartões de crédito também podem ser diferentes, dependendo do tipo de conta que você tem com o provedor de pagamento. E uma rede de cartão de crédito pode restringir os mínimos de transação para cartões de débito, mas permitir cartões de crédito (devido a requisitos regulamentares).

conta de Comerciante vs. provedor de Serviços de pagamento

tradicionalmente, você precisava abrir um tipo especial de conta bancária, chamada de conta de comerciante, para aceitar pagamentos com cartão de crédito. Você se inscreveria em um banco e negociaria um contrato de taxas, receberia ou compraria o hardware necessário para processar pagamentos.

provedores de Serviços de pagamento como PayPal, Square, Stripe e similares tornam esse processo muito mais fácil e, em muitos casos, mais barato. Eles são semelhantes às contas de comerciante, mas você pode facilmente se inscrever e gerenciar a conta online. E é fácil mover dinheiro para dentro e para fora da sua conta PSP para emitir reembolsos, fazer compras ou depositar em sua conta bancária.Se você está começando de novo, um provedor de serviços de pagamento provavelmente servirá como a maneira mais simples e acessível de aceitar pagamentos com cartão de crédito para uma pequena empresa.

Cartão de crédito as Taxas de Processamento

Quando você aceita um cartão de crédito ou débito de pagamento, você será sujeito a estes típicos taxas:

• Intercâmbio rate: Esta é uma porcentagem da venda, que vai de Visa, Mastercard ou outra empresa de cartão de crédito. As taxas podem ser de 1,5% a 3,5%, geralmente mais altas para cartões premium.
• taxa de Transação: este é o corte que você paga ao Provedor ou processador de serviços de pagamento, além da taxa de Intercâmbio. Alguns processadores cobram uma taxa fixa por transação que cobre seu corte e a taxa de intercâmbio, e outros usam um modelo interchange-plus que cobra a taxa de intercâmbio mais sua própria taxa variável.
• taxa de Serviço: dependendo do provedor, você pode pagar uma taxa de assinatura mensal ou anual para usar o serviço. A maioria dos PSPs de pequenas empresas, como Stripe e PayPal, renunciam a essa taxa e cobram apenas taxas de transação fixas.

Perguntas Frequentes