uma empresa financeira é criada com o objetivo básico de fornecer empréstimos a Clientes Individuais e comerciais. Da mesma forma, uma pequena empresa financeira atende às necessidades financeiras de indivíduos e empresas, em um nível menor. Basicamente, eles servem as pessoas pobres que não podem acessar serviços bancários e financeiros convencionais. Assim, você pode deduzir que uma pequena empresa financeira atua como um banco para os pobres. Se suas prioridades são claras, o processo de como iniciar sua pequena empresa financeira na Índia pode não ser uma tarefa assustadora.

seus clientes podem incluir pequenas e marginais empresas / agricultores / entidades pertencentes aos setores desorganizados. Em geral, eles não são servidos por outros bancos maiores. As razões para tomar o empréstimo podem ser diferentes para cada um de seus clientes.

mais sobre pequenas empresas financeiras

a partir de Agora, a Índia é um dos maiores mercados emergentes para pequenas empresas financeiras ou instituições microfinanças (MFI). Com uma grande parte da nossa população baseada em aldeias e áreas rurais, onde a assistência bancária tradicional está fora de alcance. As pessoas do grupo de baixa renda tomam o canal informal de assistência financeira, como agiotas e penhores. Geralmente, isso significa pagar altas taxas de juros e ficar para sempre sob dívida. Esses devedores não são capazes de se beneficiar do desenvolvimento econômico do país.

nessas áreas, os pequenos bancos financeiros provam ser úteis. Depois de obter uma licença do Reserve Bank Of India, eles podem fornecer três serviços básicos, ou seja, poupança, crédito e seguro. Principalmente, o montante dos empréstimos é inferior a Rs. 50,000. Tais entidades fornecem empréstimos sem exigir qualquer garantia ou dinheiro marginal. Além disso, os mutuários obtêm facilidades de reembolso muito mais fáceis. E essas pequenas entidades financiadoras, embora cobrem taxas de juros mais altas do que as das áreas urbanas, ainda cobram muito menos em comparação com os credores privados.

o governo percebeu a importância de tais entidades para o desenvolvimento de setores rurais e atrasados. Em reconhecimento ao mesmo, a RBI divulgou diretrizes detalhadas relacionadas a como iniciar uma pequena empresa financeira, aplicável na Índia.

o objetivo das IFM no contexto indiano

com as ifm, as comunidades têm melhor acesso a capital e fundos. Assim, as IMFs auxiliam em todos os objetivos de desenvolvimento por meio de vários serviços financeiros, programas e recursos.

• fortalecimento da participação das mulheres nas atividades de geração de meios de subsistência e tomada de decisões nos níveis doméstico e comunitário.
• acesso ao seguro de saúde e proteção.
• redução da necessidade econômica de manter as crianças trabalhando e fora da escola.
• fornecer acesso a insumos agrícolas mais ecológicos.
• educar o público sobre uma melhor gestão de recursos. o que pode aumentar a sustentabilidade das atividades geradoras de renda e dos recursos naturais.
• aumentar os modos de ganhar o sustento das pessoas pobres e criar oportunidades de emprego por conta própria. Desta forma, o impacto das calamidades naturais é reduzido.
• treinamento rural em habilidades simples para que eles façam melhor uso dos recursos disponíveis.

Como iniciar uma pequena empresa financeira na Índia

iniciar qualquer negócio requer um conhecimento aprofundado das necessidades do cliente. Além disso, você precisa ter um plano de negócios sólido delineando o caminho para o sucesso. Da mesma forma, você precisa ter um processo passo a passo de como começar e fazer sua pequena empresa financeira, sucesso na Índia. Para isso, o primeiro pré-requisito é cumprir os regulamentos rígidos e atender aos requisitos iniciais de financiamento.

Antes de configurar seu banco financeiro, você precisa decidir se deseja definir sua IMF como uma instituição com fins lucrativos ou como uma instituição sem fins lucrativos.

iniciar um negócio de micro-finanças sem fins lucrativos

uma IMF sob organização sem fins lucrativos é registrada como Trusts/sociedades/empresas sob os atos relevantes. Esses são Indian Trust Acts 1882 / Societies Registration Act 1860 / Companies Act 2013, respectivamente. Micro-finanças, geralmente denominado como Micro-crédito, precisa tomar Seção 8 registro de empresas Lei 2013.

como iniciar uma pequena empresa financeira com fins lucrativos na Índia

uma IFM com fins lucrativos pode ser registrada como uma empresa financeira não bancária (NBFC) ou como uma Sociedade Cooperativa. Aliás, uma ONG sem fins lucrativos não regulamentada também pode ser transformada em uma instituição regulamentada com fins lucrativos.

esta comercialização da entidade atrairia investidores de mercado. A autoridade supervisora e reguladora é a RBI, onde estão registradas. Seu desempenho e outros padrões precisam ser mantidos e, se possível, melhorados, para garantir um bom investimento para os investidores.

na verdade, as grandes IMFs de hoje começaram como entidades sem fins lucrativos. Por exemplo, os dois maiores da Índia, Swayam Krishi Sangam (SKS) e Spandana Microfinance, ambos de Hyderabad, também começaram como organizações sem fins lucrativos. Mais tarde, eles se transformaram em empresas financeiras com fins lucrativos.

lembre-se, os investidores gostariam de garantir que seus investimentos obtivessem retornos mais altos.

processo de registro

para negócios de microfinanças sem fins lucrativos através da Seção 8 Empresa

você pode iniciar uma ONG de pequenas Finanças registrada como sociedade, confiança ou empresa, na Índia. Outro nome para ONG registrada como empresa é a Seção 8 Empresa.

essas empresas da Seção 8 têm maior credibilidade entre departamentos governamentais, doadores e outras partes interessadas. Portanto, é um caminho aconselhável para o seu pequeno negócio financeiro. Listados abaixo estão alguns dos benefícios e facilidade de fazer negócios como uma Seção 8 Empresa:

• o processo de registro, de acordo com a Seção 8 da Lei das empresas, é muito mais barato e fácil,
• a aprovação do RBI não é obrigatória. Apenas obrigados a cumprir as suas orientações relativas às taxas de juro e aos encargos de processamento,
• o número de cumprimentos exigidos é muito menor em comparação com outras IFM,
• não existe um limite mínimo para a angariação de fundos,
• pode conceder empréstimos não garantidos de um montante até Rs. 50.000, para pequenas empresas. Limite para conceder um empréstimo para moradias e residências é Rs. 1,25,000,
• os empréstimos podem ser concedidos seguindo as diretrizes nas seções relevantes,
• a taxa média de juros não deve ser superior a 26%.
• a taxa de processamento não deve ser superior a 1% do valor bruto do empréstimo.
• no caso de seguro, o prêmio cobrado deve ser o custo real do seguro do Grupo/Vida/Saúde e nada extra.
• não é permitido aceitar depósitos públicos.

Documentos Necessários:

⇒ diretores / acionistas devem enviar cópias do cartão PAN, cartão Adhaar, comprovante de endereço (conta de Serviços Públicos, extrato bancário, contrato de aluguel etc.).

⇒ prova de endereço para a sede da empresa incluiria prova de propriedade (conta de serviços públicos etc.), NOC.

passo a passo:

para iniciar sua empresa financeira como uma empresa da Seção 8, o número mínimo de Diretores é 2, na Índia.

1. Obtenha seu DSC e DIN.
2. escolha e obtenha o nome aprovado do ROC. O nome tem que ser único, que reflete sua marca. Um máximo de 6 nomes podem ser arquivados ao mesmo tempo.
3. solicite uma licença para fazer o trabalho social na Índia, do Governo Central.
4. após o recebimento da aprovação da Licença, solicite a incorporação. O aplicativo deve ser incluído com todos os anexos importantes, como MOA, AOA, declarações etc. Em que, sua empresa receberá um certificado de incorporação.
5. obter PAN e TAN para sua Seção 8 Empresa.

para pequenas empresas financeiras como NBFC

um NBFC-MFI está autorizado a fornecer os Micro-empréstimos apenas a um tipo especial de clientes/mutuários. Outras características essenciais são:

• pelo menos um dos diretores ou a própria empresa deve ter experiência nos Serviços Financeiros de pelo menos 10 anos.
• pequena empresa financeira, como NBFC pode usar Grupos de auto-ajuda (SHG) para intermediar as transações financeiras.
• MFI é um não-Depósito tomando NBFC.
• a licença para operar um NBFC deve ser aplicada da RBI, sujeita ao capital do fundo.
• um NBFC-MFI tem que ter um capital pago de Rs. 5 Cr.
• tem de ser membro das empresas de informação de crédito (CICs).
• além disso, deve ser membro de pelo menos uma organização autorreguladora (RBI, SEBI, IRDA, NABARD ou SIDBI, para citar alguns).
• a pequena empresa financeira, para registro como NBFC, deve ter associação ao CIBIL.
• qualquer mutuário não pode ser emprestado uma quantia acima de Rs. 50.000 no primeiro empréstimo. O limite superior para todos os empréstimos subsequentes é Rs. 1 lakh.
• no entanto, um mutuário em particular não deve ter empréstimos superiores a Rs. 1 lakh, ao mesmo tempo.
• os empréstimos seriam concedidos aos mutuários com uma renda anual inferior a Rs. 1 lakh (para áreas rurais) ou Rs. 1.60.000 (para áreas semi-urbanas).
• os juros cobrados seriam inferiores a: (A) ou (b).
• pelo menos 10% do total de ativos da pequena empresa financeira devem ser empréstimos.

documentos necessários:

⇒ KYC do diretor/acionista e prova de renda

⇒ Educação do diretor/prova de qualificação profissional, juntamente com prova da experiência de trabalho no campo do setor de serviços financeiros.

⇒ certificado de patrimônio líquido dos diretores, acionistas e da empresa.

⇒ último relatório de crédito dos diretores e acionistas.

⇒ MOA & AOA do NBFC retratando o negócio financeiro / investimento / empréstimo.

⇒ Certificado De Incorporação Da Empresa.

⇒ obter um certificado de banqueiro de no Lien apoiando fundos de propriedade líquida (NOF)de Rs 5 Cr.

⇒ relatório do banqueiro sobre a empresa e seu grupo.

⇒ um plano de ação detalhado sobre os produtos de empréstimo, código de práticas justas, Política de Avaliação de crédito e risco.

⇒ plano de estrutura da organização.

⇒ processo de tomada de decisão para aprovação ou rejeição de um pedido de empréstimo.

⇒ resolução do Conselho aprovada em favor da formação NBFC.

passo a passo:

1. registre a empresa: o primeiro passo envolve a obtenção de seu banco de financiamento registrado como uma empresa. Você pode começar registrando sua empresa financeira como uma empresa limitada privada ou uma empresa limitada pública, Índia.
2. levantamento de Capital: como tendo um capital mínimo autorizado e pago de Rs. 5 Cr é obrigatório para um registro NBFC. Portanto, você deve providenciar para aumentar o NOF até esse valor pelo menos, uma vez que sua empresa tenha sido registrada.
3. Certificado sem garantia: depósito Rs. 5 Cr como depósito fixo e obter o certificado de não Lien do banco.
4. Registre-se no RBI: registre um aplicativo on-line com o RBI para iniciar seu NBFC como uma pequena empresa financeira na Índia. Este pedido deve ser arquivado junto com os outros documentos, como pode ser necessário. Depois que o pedido for enviado com sucesso, sua empresa receberá um número de referência do pedido da empresa (número do carro). Este número de carro deve ser usado em todas as comunicações adicionais com o RBI.
5. arquivamento com o RBI: uma vez que o pedido foi arquivado, uma cópia física do pedido, juntamente com todos os documentos necessários, devem ser enviados para o Escritório Regional do Reserve Bank Of India.

com sistemas automatizados agora disponíveis, a taxa de crescimento do setor de microcrédito acelerou. A automação tem trabalhado para melhorar a eficiência. O setor que fornece microfinanças deve se concentrar na compreensão das necessidades dos pobres. Eles precisam criar proativamente melhores maneiras de fornecer serviços de acordo com os requisitos. Começar uma pequena empresa financeira na Índia envolveria o desenvolvimento de um mecanismo eficiente e eficaz para entregar crédito aos pobres.