como funciona o crédito no Canadá?

em algum momento de nossa idade adulta, todos chegamos a essa conclusão de que tudo o que fazemos com o crédito está sendo rastreado por essa entidade chamada credit bureau em algo chamado nosso relatório de crédito. Mas o que isso tudo realmente significa? Como funciona? Por que é tão importante? E, ouso perguntar, Como faço para melhorar minha pontuação de crédito? Estas podem ser apenas algumas das perguntas que vêm à mente quando você pensa sobre serviços de crédito no Canadá. Você não está sozinho – temos os mesmos pensamentos. Então, vamos obter alguma clareza em torno de um conceito que pode ter um grande impacto em seu bem-estar financeiro.

o que é o Bureau de crédito do Canadá?Uma agência de crédito (às vezes referida como uma agência de relatórios de Crédito ao consumidor) é uma empresa que coleta e compila informações sobre seu histórico de crédito de bancos, credores, instituições financeiras e vários outros órgãos, como tribunais e o escritório do Superintendente de falência. Existem duas agências de relatórios de crédito no Canadá; Trans Union e Equifax.

o que é um relatório de crédito?

um relatório de crédito é um registro do histórico de reembolso de um indivíduo. Cartões de crédito, empréstimos e linhas de relatório de crédito para o departamento de crédito. Utilitários, telefones celulares e associações de ginástica não relatam, a menos que haja atrasos. (Se seus utilitários forem a uma agência de cobrança ou sua associação à academia tiver 3 atrasos, isso será exibido). As pontuações de crédito variam de 300 a 900, sendo a pontuação mais alta considerada mais forte. Há mais para o seu histórico de crédito do que apenas a sua pontuação. O relatório de crédito mostra a duração de cada produto de crédito, seu histórico de pagamento, Consultas de crédito feitas por instituições de crédito, bem como sua classificação com cada produto.

por que um relatório de crédito é importante?

os relatórios de crédito são usados pelas instituições de crédito para determinar a aprovação de crédito adicional, bem como taxas de empréstimo, com base em sua pontuação de crédito e histórico. Também confirma a identidade. A ideia é que, quando você solicita crédito, a instituição de crédito olha para o seu histórico passado com crédito. Como você lidou com seus pagamentos e crédito no passado determina se um novo credor irá emprestar a você, por quanto, a taxa de juros, termos e quão flexíveis eles serão com suas diretrizes de empréstimo. Um relatório de crédito é um instantâneo do seu histórico de crédito e é por isso que é tão importante.

quais agências de crédito Os bancos usam?

agora há a pergunta de um milhão de dólares! Alguns credores Canadenses relatam apenas a Equifax, enquanto outros apenas se reportam à Trans union e alguns até se reportam a ambos. É por isso que é importante verificar ambas as agências de crédito se você está tentando entender melhor sua posição de crédito.

posso verificar meu próprio crédito?

você absolutamente pode! Não só existem muitas novas maneiras de verificar o seu próprio relatório de crédito, ele não diminui a sua pontuação de crédito quando você faz. Houve um mito de que verificar seu próprio relatório de crédito pode ser prejudicial e isso simplesmente não é verdade. O número de consultas ao seu relatório de crédito é algo que as agências de crédito rastreiam e são a que se refere que tem grandes sucessos. Um grande sucesso é quando uma instituição de crédito executa uma verificação de crédito e essa verificação de crédito é relatada e rastreada. Um golpe duro indica que você está tentando obter mais crédito estendido. Se eles virem muitas consultas de crédito, sua pontuação pode despencar e sua capacidade de se qualificar para as melhores taxas e termos diminuirá. Verificar seu próprio relatório de crédito, no entanto, é um sucesso suave e não reduzirá sua pontuação ou dificultará sua capacidade de se qualificar para as melhores taxas e termos.

como verificar seu próprio crédito?

1. você pode encomendar uma cópia gratuita do seu credit bureau Equifax diretamente através Equifax uma vez por ano. A Equifax também oferece um serviço de monitoramento contínuo por uma taxa. Para o seu relatório gratuito Clique aqui
2. você pode encomendar sua cópia gratuita do seu credit bureau Transunion diretamente através Tans Union aqui
3. existem várias empresas de monitoramento de relatórios de crédito de terceiros. O que você precisa saber sobre essas agências de terceiros: A. Eles não são o Bureau de crédito apenas Equifax e Transunion são. B. Eles estão querendo promover seus produtos de crédito, oferecendo seu relatório de crédito gratuito. C. Você está transmitindo suas informações pessoais a um fornecedor terceirizado.
4. a maioria dos bancos e cooperativas de crédito agora estão oferecendo monitoramento gratuito de relatórios de crédito por meio de bancos on-line

tenha em mente, você pode ver três pontuações de crédito diferentes de três avenidas diferentes, pois cada credor e agência de relatórios de crédito usa um algoritmo diferente para calcular sua pontuação.

com que frequência devo verificar meu relatório de crédito?

uma boa regra é executar uma verificação de crédito anual para si mesmo. Dessa forma, você pode detectar erros, fazer correções que precisam ser feitas e contestar ou desafiar informações imprecisas. Se você precisar fazer correções ou alterações, Equifax e Transunion têm números de telefone gratuitos que você pode entrar em contato. Esses números experimentam altos volumes de chamadas e pode ser um desafio ter as correções feitas para você. Por uma pequena taxa, existem alguns especialistas em crédito que poderiam ajudá-lo com correções e erros. Recomendamos conectar-se com nosso parceiro Richard Moxley da E-Credit Fix.

quanto tempo os atrasos permanecem no meu relatório de crédito?

existem muitos mitos em torno do tempo que coisas como cobranças, atrasos nos pagamentos, propostas de consumidores e falências permanecem no relatório de crédito. Como você pode ver na tabela abaixo, pode variar de 2 a 10 anos, dependendo da província e do tipo de defeito de crédito. O que é digno de nota é que um atraso no pagamento, cobranças e falência permanecerão em seu relatório de crédito por um período de 6 anos. Veja o gráfico abaixo cortesia de Richard Moxley.

como melhorar sua pontuação de crédito?

melhorar sua pontuação de crédito pode parecer um pouco misterioso às vezes. Mas existem algumas boas dicas que podem ajudá-lo a melhorar sua pontuação. Aqui estão nossas três principais dicas:

Dica #1: Sempre mantenha seus saldos em seus cartões de crédito e linhas de crédito abaixo de 50% do limite. Se você tem um limite de US $1.000, nunca deixe o saldo ultrapassar US $ 500. Quanto crédito Você está usando a qualquer momento vs seu limite de crédito é chamado de utilização e que representa 35% de sua pontuação de crédito.

Dica #2: Faça seus pagamentos de forma consistente antes da data de vencimento. Você precisa permitir o tempo de processamento e perder a data de pagamento até 24 horas é prejudicial para sua pontuação. Se você tem o hábito de fazer seus pagamentos 1 semana antes da data de vencimento, nunca se atrasará

Dica #3: Evite cobranças, julgamentos e penhores a todo custo. Não espere o crédito afogá-lo e impactar negativamente seu relatório de crédito. Fique à frente da dívida falando com seus credores antes de chegar atrasado para renegociar os Termos ou pedir uma extensão. Entre em contato com seu planejador financeiro para ver se você pode fazer outros ajustes ou se qualificar para refinanciar seu crédito. Entre em contato com os especialistas em alívio da dívida da Bromwich+Smith para uma consulta gratuita, sem obrigação e personalizada.

para mais detalhes sobre nossas três principais dicas, Visite nossos webinars online em parceria com Richard Moxley, autor e especialista em crédito.

curadores de insolvência licenciados, a Bromwich + Smith tem especialistas em alívio da dívida disponíveis para oferecer aconselhamento sobre dívidas e reestruturação de dívidas inteiramente no conforto da sua própria casa. O primeiro na indústria a oferecer consultas de vídeo com clientes, os especialistas em alívio da dívida da Bromwich+Smith estão disponíveis para consulta inicial por telefone em 1-855-884-9243 ou via livro on-line.

pela Taz Rajan Community Engagement Partner na Bromwich + Smith
a Taz está no setor financeiro há quase 2 décadas e sempre foi apaixonada por educação e empoderamento. Tendo declarado falência ela mesma, ela entende intimamente a vergonha, o estigma em torno de questões de dívida, bem como a alegria e o alívio que vem da reestruturação. Taz trabalha ativamente para normalizar a conversa da dívida através de blogs, entrevistas com a mídia, webinars, almoço & aprende e através da construção de relacionamento.