pergunte a qualquer especialista financeiro, e você vai ouvir ações são uma das chaves para a construção de riqueza a longo prazo. Mas o complicado com as ações é que, embora ao longo dos anos elas possam crescer em valor exponencialmente, seu movimento diário é impossível de prever com precisão total.

o que levanta a questão: Como você pode ganhar dinheiro em ações?

na verdade, não é difícil, desde que você adira a algumas práticas comprovadas―e pratique a paciência.

comprar e manter

há um ditado comum entre os investidores de longo prazo: “o tempo no mercado supera o tempo do mercado.”

o que isso significa? Em suma, uma maneira comum de ganhar dinheiro em ações é adotando uma estratégia de compra e retenção, onde você mantém ações ou outros títulos por um longo tempo, em vez de se envolver em compras e vendas frequentes (também conhecido como negociação).Isso é importante porque os investidores que negociam consistentemente dentro e fora do mercado diariamente, semanalmente ou mensalmente tendem a perder oportunidades de fortes retornos anuais. Não acreditas?

considere o seguinte: o mercado de ações retornou 9,9% ao ano para aqueles que permaneceram totalmente investidos durante os 15 anos até 2017, de acordo com a Putnam Investments. Mas, se você entrou e saiu do mercado, você comprometeu suas chances de ver esses retornos.

• para investidores que perderam apenas os 10 melhores dias naquele período, Seu retorno anual foi de apenas 5%.
• o retorno anual foi de apenas 2% para aqueles que perderam os 20 melhores dias.
• perder os 30 melhores dias resultou em uma perda média de -0,4% ao ano.

claramente, estar fora do mercado em seus melhores dias se traduz em retornos muito mais baixos. Embora possa parecer que a solução fácil é simplesmente garantir que você esteja investido nesses dias, é impossível prever quando eles serão, e dias de forte desempenho às vezes seguem dias de grandes quedas.

isso significa que você tem que ficar investido para o longo prazo para se certificar de que você capturar o mercado de ações no seu melhor. Adotar uma estratégia de compra e retenção pode ajudá-lo a atingir esse objetivo. (E, o que é mais, ele ajuda você a vir tempo de imposto, qualificando-o para impostos mais baixos ganhos de capital.)

Optar por Fundos Através de Ações Individuais

Experientes investidores sabem que um time-tested investir prática chamada de diversificação é a chave para reduzir o risco e potencialmente aumentando os retornos ao longo do tempo. Pense nisso como o equivalente de investimento de não colocar todos os seus ovos em uma cesta.

embora a maioria dos investidores gravite em torno de dois tipos de investimento—ações individuais ou fundos de ações, como fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETF)-os especialistas geralmente recomendam este último para maximizar sua diversificação.

embora você possa comprar uma variedade de ações individuais para emular a diversificação que você encontra automaticamente em fundos, pode levar tempo, uma boa quantidade de investimento experiente e um compromisso considerável em dinheiro para fazer isso com sucesso. Uma parte individual de uma única ação, por exemplo, pode custar centenas de dólares.Os fundos, por outro lado, permitem que você compre exposição a centenas (ou milhares) de investimentos individuais com uma única ação. Enquanto todo mundo quer jogar todo o seu dinheiro para a próxima Apple (AAPL) ou Tesla (TSLA), o simples fato é que a maioria dos investidores, incluindo os profissionais, não têm um forte histórico de prever que as empresas vão entregar desmedida retorna.

é por isso que os especialistas recomendam que a maioria das pessoas invista em fundos que rastreiam passivamente Os principais índices, como o S&P 500 ou Nasdaq. Isso o posiciona para se beneficiar dos retornos anuais médios aproximados de 10% do mercado de ações da maneira mais fácil (e barata) possível.

reinvestir seus dividendos

muitas empresas pagam aos seus acionistas um dividendo-um pagamento periódico com base em seus ganhos.Embora as pequenas quantias que você recebe em dividendos possam parecer insignificantes, especialmente quando você começa a investir, elas são responsáveis por uma grande parte do crescimento histórico do mercado de ações. De setembro de 1921 a setembro de 2021, o S&P 500 registrou retornos anuais médios de 6,7%. Quando os dividendos foram reinvestidos, no entanto, esse percentual saltou para quase 11%! Isso porque cada dividendo que você reinvestir compra Mais ações, o que ajuda seus ganhos a se tornarem ainda mais rápidos.

essa composição aprimorada é o motivo pelo qual muitos consultores financeiros recomendam que os investidores de longo prazo reinvestam seus dividendos em vez de gastá-los quando recebem os pagamentos. A maioria das corretoras oferece a opção de reinvestir seu dividendo automaticamente, inscrevendo-se em um programa de reinvestimento de dividendos ou gotejamento.

4. Escolha a conta de investimento certa

embora os investimentos específicos que você escolher sejam inegavelmente importantes em seu sucesso de investimento de longo prazo, a conta em que você escolhe mantê-los também é crucial.

isso porque algumas contas de investimento lhe dão o benefício de certas vantagens fiscais, como deduções fiscais agora (contas tradicionais de aposentadoria) ou retiradas isentas de impostos mais tarde (Roth). Seja qual for a sua escolha, ambos também permitem que você evite pagar impostos sobre quaisquer ganhos ou rendimentos que você recebe enquanto o dinheiro é mantido na conta. Isso pode turbinar seus fundos de aposentadoria, pois você pode adiar impostos sobre esses retornos positivos por décadas.

esses benefícios têm um custo, no entanto. Você geralmente não pode se retirar de contas de aposentadoria, como 401(k)S ou contas individuais de aposentadoria (IRAs), antes dos 59 anos e meio sem pagar uma penalidade de 10%, bem como quaisquer impostos que você deva.

claro, existem certas circunstâncias, como custos médicos onerosos ou lidar com as consequências econômicas da pandemia Covid-19, que permitem que você aproveite esse dinheiro antecipadamente livre de penalidades. Mas a regra geral é que, depois de colocar seu dinheiro em uma conta de aposentadoria com benefícios fiscais, você não deve tocá-lo até atingir a idade de aposentadoria.Enquanto isso, contas de investimento tributáveis simples e antigas não oferecem os mesmos incentivos fiscais, mas permitem que você retire seu dinheiro sempre que quiser para qualquer finalidade. Isso permite que você aproveite certas estratégias, como a colheita de perda de impostos, que envolvem você transformar suas ações perdedoras em vencedores, vendendo-as com prejuízo e obtendo uma redução de impostos sobre alguns de seus ganhos. Você também pode contribuir com uma quantia ilimitada de dinheiro para contas tributáveis em um ano; 401 (k)s e IRAs têm limites anuais.

tudo isso quer dizer que você precisa investir na conta” certa ” para otimizar seus retornos. Contas tributáveis podem ser um bom lugar para estacionar seus investimentos que normalmente perdem menos de seus retornos aos impostos ou para o dinheiro que você precisa nos próximos anos ou década. Por outro lado, investimentos com potencial para perder mais de seus retornos aos impostos ou aqueles que você planeja manter a longo prazo podem ser mais adequados para contas com vantagens fiscais.

a maioria das corretoras (mas não todas) oferece os dois tipos de contas de investimento, portanto, certifique-se de que sua empresa escolhida tenha o tipo de conta de que você precisa. Se o seu NÃO ou você está apenas começando sua jornada de investimento, confira a lista do Forbes Advisor das melhores corretoras para encontrar a escolha certa para você.

o resultado final

se você quiser ganhar dinheiro em ações, não precisa gastar seus dias especulando sobre quais ações de empresas individuais podem subir ou descer no curto prazo. Na verdade, mesmo os investidores mais bem-sucedidos, como Warren Buffett, recomendam que as pessoas invistam em fundos de índice de baixo custo e os mantenham por anos ou décadas até que precisem de seu dinheiro.

a chave experimentada e verdadeira para o investimento bem-sucedido, infelizmente, é um pouco chata. Basta ter paciência que investimentos diversificados, como fundos de índice, vai pagar a longo prazo, em vez de perseguir o mais recente Hot stock.