investir quando adolescente oferece uma vantagem financeira significativa à medida que envelhece. Não só você tem mais tempo para os fundos se acumularem, mas você pode se beneficiar de juros compostos e incentivos fiscais para jovens. Além disso, investir quando adolescente oferece uma valiosa experiência de investimento para mais tarde na vida. No entanto, descobrir como começar a investir como menor pode ser difícil. Você precisará de um adulto em quem confia para ajudá-lo a configurar e gerenciar contas.Vamos dar uma olhada em como investir quando adolescente, os tipos de investimentos que os adolescentes devem considerar e os melhores investimentos para adolescentes.
quantos anos você tem que ter para investir em ações?
Antes de considerar se inscrever em um dos melhores aplicativos de ações gratuitas do mercado e financiar sua conta, você precisará se perguntar: “quantos anos você precisa ter para comprar ações?”
você precisará conhecer uma regra importante sobre investir no mercado de ações por si mesmo: você tem que ser um adulto, ou pelo menos 18 anos de idade para comprar ações.
menores não podem investir no mercado de ações sozinhos, adolescentes com menos de 18 anos incluídos nesse grupo. Apesar de vários aplicativos como Robinhood e Webull parecerem perfeitos para os adolescentes mergulharem em investir sozinhos, você ainda não pode participar legalmente do mercado de ações sozinho.
se você quer aprender a investir como um adolescente ou menor de idade sob a maioridade em seu estado, você precisa abrir uma conta de Custódia através de uma série dos melhores aplicativos de investimento para iniciantes.
o que é uma conta de Custódia & como funciona?
uma conta de Custódia atua como um tipo de conta financeira que um adulto mantém para outra pessoa, muitas vezes um menor. Os dois tipos básicos de contas de Custódia são as contas Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) e Uniform Gifts to Minors Act (UGMA).
você pode configurar contas Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) com uma grande variedade de vários tipos de contas de investimento. O dinheiro nessas contas é controlado por um custodiante, normalmente um pai, e o adolescente ou criança não tem acesso aos fundos até que ele ou ela atinja a maioridade desse estado. Para alguns estados, a idade é 18 e para outros é 21. As contas Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) permitem que os ativos sejam controlados em nome de um custodiante para beneficiar um menor sem a necessidade de criar um fundo fiduciário especial.
as contas UGMA são mantidas em nome do menor (o que significa que o dinheiro pertence à criança), mas o administrador listado pode concluir transações em nome do menor até que tenham idade legal para assumir a conta e seus investimentos como um jovem adulto.
você pode usar dinheiro de qualquer tipo de conta para qualquer finalidade e, sujeito a certos limites de renda de investimento, fica sujeito a tributação à taxa da criança. Isso também pode variar de acordo com a idade e o status do aluno.
por exemplo, digamos que você tenha menos de 19 anos (independentemente do status de aluno) ou menos de 24 anos e um aluno em tempo integral. Nesta situação, seus primeiros US $1.100 de renda de investimento são isentos de impostos. Seus próximos US $1.100 seriam tributados em 10%.
qualquer coisa acima que seria tributada à taxa de imposto marginal de seus pais. O IRS refere-se a isso como o ” imposto Infantil.”
se seus pais ou responsáveis obtiverem renda em uma faixa de imposto alta, essas contas se tornarão menos atraentes após o valor da renda de investimento de US $2.200. Essas contas de Custódia não têm limites de contribuição. No entanto, qualquer coisa acima de US $15.000 por ano (ou US $30.000 para um casal arquivando em conjunto) significa que você precisará pagar o imposto federal sobre doações. Como resultado, os depósitos feitos nessas contas raramente excedem esse valor em um determinado ano, para que os pais ou responsáveis não desejem ficar sujeitos a esse imposto sobre doações.
Como Investir Em 18: Investir como um Adolescente
a Diversificação é essencial para estratégias de investimento em qualquer idade. Os melhores investimentos para um adolescente incluirão uma combinação de ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). As ações são frequentemente consideradas o tipo mais emocionante de Veículo de investimento, mas também o mais arriscado.
→ considere aplicativos de negociação de papel
Antes de comprar ações, certifique-se de pesquisar completamente qualquer um que você está considerando. Algumas pessoas optam por fazer aulas de investimento primeiro.
você pode até criar uma conta de negociação virtual com um serviço como o Webull para testar a negociação de ações reais para adolescentes, mas com dinheiro falso para saber o que esperar quando começar a investir dinheiro real.
→ investir em ações individuais
investir em ações individuais pode representar a maior chance de valorização do capital, porque eles podem superar rapidamente uma cesta mais ampla de ações que você possui em várias empresas. Ao mesmo tempo, isso pode criar uma quantidade significativa de risco por falta de diversificação, expondo você aos altos e baixos de uma empresa individual em vez de muitos.
as ações de crescimento se concentram na valorização do capital de longo prazo, em vez de pagar dividendos aos seus investidores. Dependendo de seus objetivos de investimento, você precisará decidir se deseja investir para valorização de capital ou para ações que pagam renda na forma de dividendos.Escolher investir em ações que rendem dividendos quando adolescente pode se tornar muito lucrativo a longo prazo. Os dividendos representam pagamentos feitos por empresas que representam uma porcentagem de seus lucros devolvidos aos investidores.
o valor que você recebe depende do número de ações que você possui na empresa. Em empresas de qualidade, os dividendos geralmente (mas nem sempre) aumentam a cada ano. Se você reinvestir seus dividendos em Mais ações, obterá mais dividendos em um ciclo vantajoso.
para negociar ações individuais, dê uma olhada em alguns dos aplicativos de ações por aí. Emparelhe-os com os aplicativos de notícias de ações e você pode realmente entender o mercado desde tenra idade.
considere começar com essas ações para crianças, bem como revisar os riscos de negociação de ações que as crianças e seus pais devem entender.
→ Investir em Fundos Mútuos
Você também vai querer considerar investir em fundos mútuos. Os fundos mútuos combinam o dinheiro dos investidores para comprar vários tipos de investimentos, como ações, títulos, imóveis e muito mais.
o gestor do fundo é responsável pela negociação dos títulos subjacentes do fundo. Normalmente, os fundos mútuos são mais seguros do que investir em ações individuais porque o risco está espalhado entre muitos investimentos.
você também pode se beneficiar da sabedoria de gestores de fundos especializados. Se você é menor de idade, você pode ter um adulto abrir-lhe uma das contas de fundos mútuos para menores para comprar ações nesses investimentos.
você também poderá comprar outros investimentos nesta conta, não apenas fundos mútuos. Considere abrir uma conta de corretagem de Custódia com uma empresa como a Firstrade.
alternativamente, muitas vezes você pode economizar dinheiro em comissões comerciais se você comprar fundos diretamente através de uma empresa de fundos mútuos.
→ investir em ETFs de fundo de índice
os ETFs realizam um objetivo semelhante ao dos fundos mútuos: proporcionar diversificação instantânea. No entanto, os fundos mútuos custam o mesmo, independentemente da hora do dia em que você os encomenda, enquanto os preços do ETF mudam ao longo do dia.
isso acontece porque os ETFs negociam em bolsas como ações.
em muitos casos, os ETFs não têm gerentes de investimento gerenciando ativamente participações com a mesma frequência que os fundos mútuos. De certa forma, isso pode significar um investimento mais econômico, porque isso permite que você pague taxas de gerenciamento mais baixas.
isso é especialmente verdadeiro para fundos de índice que rastreiam um índice de mercado amplo, eliminando a necessidade de escolha ativa de ações. Minha estratégia de investimento preferida depende muito de ETFs porque eles fornecem diversificação instantânea, vêm com baixos custos e não tentam superar o desempenho do mercado assumindo muito risco.
por esses motivos, os ETFs atuam como uma ótima opção de investimento para adolescentes, pois funcionam melhor como investimentos de longo prazo.
por exemplo, se o mercado de ações tiver uma desaceleração, você terá tempo para que ele se reajuste a seu favor antes de vender. Outro benefício para os ETFs é que seu dinheiro é líquido.
depois de vender, você pode usar o dinheiro para o que quiser. Finalmente, como ações, alguns ETFs fazem pagamentos de dividendos.
quando você recebe esses dividendos, eles podem contar como dividendos qualificados, ficando assim sujeitos à taxa de imposto de renda passiva. Isso custará menos impostos a longo prazo.