os Termos de cabeça para baixo ou hipoteca Subaquática podem trazer à mente uma situação terrível para sua casa, ou você pode até associá-la à perda de sua casa. Embora uma hipoteca de cabeça para baixo não seja a melhor posição financeiramente, não é o fim do mundo. Continue lendo para aprender tudo o que você precisa saber sobre hipotecas de cabeça para baixo e subaquáticas.

o que é uma hipoteca de cabeça para baixo ou Subaquática

de cabeça para baixo e Debaixo D’água refere-se a uma hipoteca onde a casa é avaliada menos do que o saldo do empréstimo, o que significa que você não tem patrimônio na casa. Essencialmente, você deve mais em sua casa do que vale a pena, então vender a casa perderia dinheiro. Você também não poderá refinanciar, pois a maioria dos credores exige pelo menos 20% de capital próprio para refinanciar. Pode parecer uma situação terrível, e se você não pode mais pagar seus pagamentos atuais ou espera vender, pode ser, mas estar de cabeça para baixo não é de longo prazo. Primeiro, podemos discutir algumas das causas comuns de hipotecas de cabeça para baixo.

quais são algumas das causas de hipotecas de cabeça para baixo

estar debaixo d’água em sua hipoteca pode ser causado por uma variedade de fatores. Estas são algumas maneiras comuns em que o valor da sua casa Pode cair abaixo do seu saldo de empréstimo.

Mercado Flutuante

o mercado imobiliário está em constante mudança. Os preços das casas sobem e caem com a demanda e outros fatores externos, como o aumento dos impostos sobre a propriedade ou os preços do aluguel. Essas flutuações podem afetar o valor da sua casa, levando a uma diminuição no seu patrimônio. No entanto, essas flutuações se corrigem com o tempo e geralmente não são drásticas o suficiente para afetar seu patrimônio se você o construiu ao longo de vários anos.

Foreclosures nas proximidades

se houver outras casas em seu bairro que foram hipotecadas ou vendidas em uma venda a descoberto, isso pode afetar o valor de sua casa. Isso ocorre porque o valor da sua casa está parcialmente vinculado à venda de casas ao seu redor. Outra casa que vende por bem abaixo do preço que normalmente valeria a pena pode afetar o preço da metragem quadrada de uma casa naquele bairro e, por sua vez, diminuir o valor da sua casa. Pode ser um sinal de alerta se você vir várias casas em sua área vendendo repentinamente a um preço mais baixo.

altas taxas de hipoteca

embora as taxas de hipoteca mais altas não afetem diretamente o valor da sua casa, elas afetam seu patrimônio. Mesmo que você tenha feito pagamentos regularmente por alguns anos, uma alta taxa de hipoteca pode significar que a maioria de seus pagamentos foram para juros e não o principal. Descubra quanto do seu pagamento vai para o seu principal com a nossa calculadora de hipoteca.

sem pagar o seu principal e construir capital próprio, você é mais suscetível a hipotecas de cabeça para baixo, uma vez que uma ligeira queda no valor da casa pode ser suficiente para acabar com a pequena quantidade de capital que você tem.

o que posso fazer sobre minha hipoteca de cabeça para baixo

mencionamos que uma hipoteca subaquática não era o fim do mundo. A verdade é que não é. Você tem algumas opções se se encontrar nessa situação.

mantenha-o

talvez a opção mais prudente seja ficar mais tempo em sua casa e continuar fazendo pagamentos para construir patrimônio líquido. Porque você está de cabeça para baixo, pode levar uma quantidade considerável de tempo. No entanto, se você está perto do final do prazo do seu empréstimo ou acabou de começar a fazer pagamentos, ficar em casa pode ser sua melhor opção. Se você decidir que não está disposto ou incapaz de continuar fazendo seus pagamentos regulares, você não precisa perder sua casa para o encerramento. Além da tolerância, alguns credores permitirão uma venda a descoberto.

venda a descoberto

as vendas a descoberto, como foreclosures, devem ser consideradas um último recurso. Recomendamos que você fale com seu credor antes de tomar uma decisão. Em uma venda a descoberto, sua casa é vendida por seu valor atual ou às vezes menos. Seus rendimentos são usados para pagar o saldo do seu empréstimo e, em troca, o restante do saldo geralmente é perdoado. No entanto, nem todos os credores fornecerão essa opção e lembre-se de que uma venda a descoberto afetará significativamente seu histórico de crédito.

devo estar preocupado com minha casa

como mencionado acima, uma hipoteca de cabeça para baixo não precisa terminar em Encerramento. Se você pode dar ao luxo de continuar fazendo seu pagamento regular, você deve fazê-lo e esperar até que o valor da sua casa volte a subir, ou você construiu capital suficiente para refinanciar. No caso em que você não pode mais pagar seus pagamentos, você pode falar com seu credor sobre tolerância antes de ter que vender ou perder sua casa. Não é uma opção para todos, mas seu credor pode ajudá-lo a decidir quais opções você tem.

como evitar uma situação Subaquática

como qualquer problema, faz sentido evitá-lo antes que ocorra. Se estar debaixo d’água em uma hipoteca é algo que lhe diz respeito, você precisa ficar vigilante e em cima de pagamentos.

Faça pagamentos regulares

desde que você não tenha uma taxa de hipoteca exorbitantemente Alta, fazer seus pagamentos mensais regulares deve mantê-lo em uma boa posição com o patrimônio da construção. Isso não acontece da noite para o dia, portanto, certifique-se de usar ferramentas como Zillow ou Realtor.com para rastrear o valor da sua casa. Você também pode usar nossa calculadora de amortização para dizer exatamente onde você estará em seu empréstimo em alguns anos.

avalie o mercado antes de comprar

quando você compra sua casa, esteja ciente do mercado para o seu bairro. Está em um ponto alto de todos os tempos e provavelmente cair depois de comprar? Comprar quando o valor da casa pode levar a uma hipoteca de cabeça para baixo, mas os preços são conhecidos por subir por anos de cada vez. Se você planeja ficar em sua casa a longo prazo, isso pode não ser um problema para você. Peça conselhos ao seu Corretor de imóveis sobre as condições do mercado se não tiver certeza.

refinanciar quando necessário

se você sabe que não poderá continuar fazendo pagamentos, mas ainda tem algum patrimônio, deve analisar o refinanciamento. Um refinanciamento pode ser suficiente para reduzir seus pagamentos mensais e permitir que você fique em sua casa por tempo suficiente para construir equidade e sair de um empréstimo subaquático. Fale com um consultor de hipoteca para descobrir se um refinanciamento é a escolha certa para você.

estar de cabeça para baixo ou debaixo D’água pode ser assustador, mas não é o fim da sua casa. Mantenha-se informado e conheça suas opções. Seu credor também pode fornecer alguns recursos valiosos.Facebook, Instagram e LinkedIn se você gostaria de se manter atualizado sobre nossos blogs e notícias, Siga-nos no Instagram, Facebook e LinkedIn!