você está preocupado com a forma como você vai dar ao luxo de enviar seus filhos para a faculdade? Estás numa boa companhia.

falo com os pais o tempo todo que sonham em proporcionar aos filhos o melhor ensino superior possível. Mas com o custo da Faculdade aumentando a cada ano, as preocupações financeiras geralmente dominam a conversa. E isso é totalmente compreensível! Afinal, veja essas etiquetas de preço médio para mensalidades e taxas anuais:

• Public faculdade de dois anos para os estudantes do distrito: $3,770
• Pública da faculdade de quatro anos no estado-estudantes: $10,560
• Pública da faculdade de quatro anos para fora do estado-estudantes: $27,020
• Privado da faculdade de quatro anos: $37,6501

Não importa qual faculdade rota que você escolher, é caro. E pagar por isso se tornou um dos maiores problemas econômicos da América hoje. Você compromete o sonho de ajudar seu filho a ir para a faculdade e talvez limitar suas perspectivas futuras? Ou você faz a coisa” normal ” e toma empréstimos estudantis para garantir que eles tenham uma chance de uma ótima carreira?

empréstimos estudantis são uma má ideia

eu entendo—você está disposto a fazer o que for preciso para ajudar seu filho a ter sucesso. Mas muitas vezes, ouço de pessoas que queriam tanto o sonho que se endividaram para que isso acontecesse. Isso é um grande erro. O que eu quero que você entenda é que o dilema “pedir dinheiro emprestado ou pular a faculdade” é um mito. Você não precisa fazer nenhum! A verdade é que existem muitas maneiras de obter uma ótima educação e encontrar excelentes oportunidades de carreira sem pedir um centavo. Conecte-se com um profissional de investimento qualificado que pode ajudá-lo a descobrir um plano de poupança da Faculdade.

leve-o de alguém que se aprofundou na dívida de empréstimos estudantis na faculdade: se você acha que está preocupado com o dinheiro agora, não é nada comparado ao estresse e à dor da vida com pagamentos de empréstimos estudantis. Basta olhar para a enorme dor de cabeça financeira que enfrentam os mutuários da Faculdade de hoje e os pais que cosigned para eles:

• de acordo com o Federal Reserve, Os americanos devem mais de US $1,7 trilhão em dívida de empréstimo estudantil.2
• a dívida média dos estudantes por Pós-Graduação atingiu um recorde de US $38.792 em 2020.3
• existem cerca de 44 milhões de mutuários de empréstimos estudantis na América agora.4
• dependendo do plano de reembolso e do valor do empréstimo, pode levar de 10 a 30 anos para pagar empréstimos estudantis.5

espera! Pagar o empréstimo pode levar 30 anos? Não é de admirar que algumas famílias estejam repensando os empréstimos estudantis ou a faculdade. A dívida pode ser considerada normal, mas tem o hábito de ficar por muito mais tempo do que você espera. Entrar em dívida de cinco dígitos não é uma maneira de iniciar uma carreira se você quiser que seu filho tenha uma chance de construir riqueza a longo prazo.

a boa notícia é que seus filhos podem se formar sem dívidas e prontos para ter sucesso. Há tantas maneiras de ganhar dinheiro com um diploma ou ser treinado para uma carreira incrível sem empréstimos. Então, se você está se sentindo ansioso sobre as melhores maneiras de pagar pela faculdade sem empréstimos estudantis, vamos dar uma olhada nas opções.

Pague em dinheiro pelo seu diploma

usar seu próprio dinheiro que você orçou para fins específicos é sempre a melhor e mais sábia abordagem para pagar por qualquer coisa. E isso inclui a faculdade. Se você é pai de crianças mais novas, agora pode ser um ótimo momento para começar a economizar para sua educação. Mas se você está se aproximando do dia de entrega do campus e não salvou um centavo, não entre em pânico! Eu tenho muitas dicas para você.

solicite ajuda

todos que desejam frequentar a faculdade devem preencher o que é conhecido como pedido gratuito de Ajuda Estudantil Federal, ou FAFSA. Essa é apenas a forma que as escolas usam para descobrir quanto dinheiro podem oferecer ao seu filho para a frequência, além de quais tipos de ajuda você se qualifica. Alguns fatos a saber:

• o FAFSA é um formulário que você ou seu filho devem preencher a cada ano letivo.
• os tipos de ajuda que abrange incluem subsídios federais, programas de estudo de trabalho, ajuda estatal e ajuda escolar-todos os quais eu recomendo. (Também cobre empréstimos, que são uma ideia terrível!)
• todos devem preencher o formulário. Não há corte de renda para ser elegível para ajuda financeira, então você nunca sabe o quanto seu filho pode obter até enviá-lo!
• a FAFSA tem um prazo que pode variar de acordo com o estado e a escola, portanto, peça ao seu filho que consulte o site oficial da FAFSA (e o site da faculdade em potencial) para ver quando o formulário precisa ser enviado.Uma vez que você ou seu filho tenham enviado a FAFSA, você receberá uma EFC (contribuição familiar esperada) estimando quanto sua família pode pagar pela Faculdade. As faculdades analisarão esses números e enviarão uma carta de premiação dizendo que tipo de ajuda financeira seu filho pode obter. Leia as letras miúdas para garantir que seu filho receba uma bolsa de estudos ou uma bolsa—não um empréstimo.
• seu filho pode continuar recebendo ajuda financeira em toda a faculdade, então eles devem preencher o formulário Todos os anos!

dependendo da sua necessidade financeira e das escolas que você considera, seu filho pode ser capaz de cobrir sua educação inteiramente por meio de subsídios e/ou ajuda do seu estado ou da própria escola. Falaremos mais sobre subsídios abaixo. Por enquanto, lembre-se de que toda a ajuda financeira é concedida apenas aos alunos que preenchem sua FAFSA.

Escolha uma Acessíveis Escola

Se você perguntar a amigos ou vizinhos, o fator mais importante na escolha de uma escola, você teria que obter todos os tipos de respostas, como o reconhecimento do nome, o tamanho dos dormitórios, ou o sucesso do programa de futebol. Mas deixe-me apenas dividi-lo para você: quando se trata de escolher uma escola, o único fator relevante é se você pode pagar por isso sem empréstimos estudantis.

no final do dia, sua principal prioridade deve ser encontrar uma escola que você possa pagar. Isso pode significar ajustar suas expectativas, ou de seu filho, sobre ir a uma determinada escola de sonhos.

por outro lado, é totalmente possível que a escola dos seus sonhos ainda esteja ao seu alcance se você puder encontrar bolsas de estudo, subsídios e outras ajudas suficientes para que isso aconteça sem dívidas. Não estou aqui para desencorajar ninguém de perseguir seus sonhos. Meu objetivo é ajudá-lo a ver que ficar fora da dívida tem que ser sua principal prioridade. Se for uma escolha entre um passeio completo No State U e um empréstimo de US $50.000 para ir a uma universidade privada, vou declarar u o dia todo.

tenha em mente que a abordagem tradicional para a faculdade, onde o aluno se afasta para morar no campus, por quatro anos, não é a única maneira de obter uma educação—e que geralmente não é o mais barato! Aqui estão algumas alternativas:

vá para Community College primeiro

em toda a América, incluindo sua cidade natal, temos essas escolas maravilhosas conhecidas como community colleges. E eu amo-os. Quer saber porquê? Porque eles permitem que as pessoas obtenham valiosos créditos universitários a caminho de um diploma a taxas muito mais baratas do que se tivessem se matriculado em uma escola de quatro anos fora do ensino médio. Eles podem eliminar o básico em uma faculdade comunitária por dois anos e, em seguida, transferir para uma escola que oferece Bacharelado por três e quatro anos.

e enquanto estou no assunto, deixe-me lidar com um mito que eu corro o tempo todo. Muitas pessoas parecem pensar que fazer seus primeiros dois anos em uma faculdade comunitária os machucará quando forem entrevistar para empregos após a formatura. A verdade é que poucos empregadores—se houver-até percebem quando os candidatos frequentaram apenas dois anos na escola da qual se formaram. A principal coisa que eles estão olhando é se você tem um diploma, e depois disso, o que você estudou.

considere escolas direcionais

aqui está uma dica útil para entender como muito financiamento funciona para escolas estaduais. A maioria dos estados tem uma escola emblemática onde a maior parte da pesquisa acadêmica acontece, e várias outras escolas onde o foco é mais no ensino. As escolas menores tendem a ter nomes indicando onde estão localizadas no estado. Essas escolas “direcionais” não apenas se concentram mais na experiência de sala de aula do seu filho, mas também têm mensalidades e taxas mais baratas. Isso é um ganha-ganha.

Explore Escolas de comércio

além de universidades de quatro anos e faculdades comunitárias, seu filho não deve ignorar a possibilidade de escolas de comércio. É aí que os alunos que gostam de trabalhar com todos os tipos de habilidades práticas, como trabalho elétrico, mecânica, encanamento e inspeções domésticas, podem obter um treinamento valioso que é altamente comercializável. Para não mencionar, concluir um programa de escola de comércio geralmente leva menos tempo e menos dinheiro do que obter um diploma de bacharel.

candidate-se a bolsas de estudo

agora que falei sobre os fundamentos de encontrar ajuda financeira e uma escola acessível, vamos entrar em algumas estratégias específicas para a escola que flui dinheiro. As bolsas de estudo são uma das ferramentas mais poderosas da sua família na jornada para cobrir a escola sem empréstimos, porque são fundos que você ganha e nunca precisa pagar de volta!

Aqui estão minhas dicas para aproveitar ao máximo as bolsas de estudo:

• trate a pesquisa de bolsas como um emprego. Ou pelo menos Incentive seu filho a tratá-lo dessa maneira! Ir para a escola sem dívidas é um negócio sério, e o salário aparece na forma de cartas de premiação de comitês de bolsas de estudo. Eu recomendo que os alunos do ensino médio passem várias horas por dia em intervalos de verão e fins de semana procurando e preenchendo todas as oportunidades de bolsas de estudo que possam encontrar. A pesquisa de bolsas de estudo sem dívidas é uma maneira fácil para seus filhos examinarem milhares de bolsas de estudo e subsídios.
• a internet é sua amiga aqui. Não tenha medo de fazer pesquisas frequentes—novas bolsas de estudo e prazos estão sendo estabelecidos o tempo todo.Seu filho deve estar preparado para escrever alguns ensaios sobre suas experiências pessoais e objetivos de carreira.
• veja se o local de trabalho do seu ou do seu cônjuge oferece bolsas de estudo para os filhos dos funcionários.Entre em contato com grupos comunitários locais, empresas e instituições de caridade para descobrir se seu filho pode se inscrever para suas bolsas de estudo. Estes são frequentemente concedidos com base no serviço comunitário ou no GPA do ensino médio.

obter subsídios

mais uma vez, estamos falando de dinheiro livre que você não precisa pagar de volta—que é o único tipo de ajuda que você deseja. Essas bolsas são concedidas por escolas, organizações e programas de assistência federal com base em sua necessidade financeira. Depois de concluir sua FAFSA, você receberá informações sobre os subsídios federais para os quais está pronto. Mas mesmo que não haja dólares para ser tido lá, você pode entrar em contato com sua agência de subsídios do Estado para mais possibilidades de Ajuda.

trabalhe durante a escola

agora chegamos a uma das minhas maneiras favoritas de OS Alunos pagarem uma educação sem dívidas: trabalhando enquanto estão na escola. Espera, o quê? Por que eu gostaria que seu filho trabalhasse em um emprego durante a faculdade? Aqui está o porquê.Aprendi através da minha própria experiência pessoal-e conversei com muitos amigos e alunos que concordaram—que uma certa quantidade de trabalho fora da sala de aula ou biblioteca realmente aumenta o desempenho acadêmico. Sei que isso vai contra o que muitos em nossa cultura assumem, mas a pesquisa confirma que os alunos que trabalham em meio período (Menos de 20 horas por semana) geralmente têm notas melhores do que aqueles que não estão empregados.6 algumas possibilidades de trabalho são:

programas de estudo de trabalho

Estes permitem que seu filho trabalhe meio período Enquanto frequenta a escola. Eles vão descobrir se eles são elegíveis em sua carta FAFSA. Trabalhos de trabalho-estudo são geralmente (mas nem sempre) no campus, o que os torna uma maneira conveniente de combinar o trabalho com o trabalho escolar. Apenas certifique—se de que eles entendem que os contracheques devem ir para despesas escolares-não para pizza ou dinheiro de cerveja!

empregos fora do Campus

muitos empregos são ótimos para estudantes universitários ocupados que procuram uma escola de fluxo de caixa. A melhor aposta do seu filho pode ser trabalhos de atendimento ao cliente compatíveis com um cronograma de meio período. Há muito dinheiro a ser feito mesas de espera, carros de estacionamento ou trabalhando no shopping. Ou considere procurar uma posição de escritório em meio período que possa estar mais alinhada com seus objetivos de carreira.

Side Business

não há limite para o número de maneiras pelas quais seu filho pode ganhar dinheiro se tiver uma habilidade valiosa, hobby ou talento artístico, eles podem se transformar em um produto comercializável. Pense em artesanato, design de roupas, aulas de música e tutoria.

viver fora do Campus

para muitos, uma das maiores despesas na faculdade é o custo do quarto e da pensão. Mas há uma maneira fácil de eliminar isso para algumas grandes economias-viver fora do campus. Seja indo para a aula de seu próprio apartamento ou continuando a morar com você, seu filho pode salvar um pacote.

e eu absolutamente entendo o fato de que qualquer um de vocês pode não estar entusiasmado com essas possibilidades. Afinal, vocês dois estão ansiosos por mais independência! Mas há outra maneira de ver isso que você deve considerar. Se você pode ver os anos de faculdade como uma temporada temporária de sacrifício necessário para a vitória da vida livre de dívidas, você será capaz de passar por qualquer coisa. Mesmo alguns anos extras sob o mesmo teto!

obtenha um orçamento

agora este é um daqueles conselhos que podem parecer óbvios demais para mencionar—até que você perceba o orçamento de poucas pessoas! Confie em mim, vale a pena ter certeza de que seu filho sabe como fazer e manter um orçamento antes de Partir para a faculdade.Ao ser proativo para listar suas receitas e despesas mensais e dar a cada dólar um trabalho a fazer, seu filho começará a realmente se apropriar de sua experiência universitária. Eles também terão algumas dicas sobre por que você não quer que eles tirem a saída mais fácil obtendo empréstimos escolares! Quando eles vêem quanto realmente custa pagar por um mês de faculdade em termos de comida, transporte, Roupas e aluguel, eles provavelmente levarão seus trabalhos escolares mais a sério também.

além disso, apontar seus filhos para um aplicativo divertido e fácil de usar como EveryDollar pode até fazê-los querer orçamento.

um grande primeiro passo

quer saber mais sobre como ir à escola sem empréstimos? Grau livre de dívidas é o livro que todos os estudantes universitários—e seus pais-precisam se preparar para este próximo passo. Pegue uma cópia hoje ou comece a ler gratuitamente para obter muitas dicas sobre como ir para a faculdade sem dívidas!Agora que você tem um plano sólido para pagar por tudo isso, seus filhos podem usar seu próprio roteiro para o sucesso da Faculdade. É por isso que escrevi o Guia de sobrevivência de Pós-Graduação. Nele, eu falo através de cinco erros para evitar fazer na faculdade. Está cheio de histórias da vida real, incluindo algumas das minhas, bem como as de outras pessoas que frequentaram a escola e encontraram carreiras de sucesso.