pensando em consolidar sua dívida de empréstimo estudantil, mas sem saber o que isso implica? Podemos ajudá-lo a entender suas opções e descobrir a melhor escolha para você.

o que é consolidação de empréstimos estudantis? A consolidação de empréstimos estudantis é um processo que combina vários empréstimos estudantis com diferentes Taxas e prazos em um único empréstimo.

existem duas maneiras principais de consolidar seus empréstimos educacionais:

• empréstimo de consolidação direta para empréstimos estudantis federais do Departamento de educação dos EUA.
• refinanciamento de empréstimos estudantis de um credor privado para uma redução de taxa.

o que é um empréstimo de consolidação direta?

o processo de empréstimo de consolidação direta combina todos os seus empréstimos federais existentes em um novo empréstimo para a vida restante do empréstimo. Com federal student loan consolidation, agora você tem apenas um pagamento de empréstimo devido a um servicer de empréstimo a cada mês com uma nova taxa fixa. É importante notar que quaisquer empréstimos estudantis privados que você tenha não podem ser consolidados com um empréstimo de consolidação direta.Embora a consolidação de empréstimos de educação federal possa facilitar a vida dos mutuários de empréstimos estudantis de uma perspectiva de pagamento, a consolidação direta de empréstimos estudantis não economiza dinheiro. Sua nova taxa de juros com um empréstimo de consolidação direta é simplesmente uma média ponderada* de suas taxas existentes.

*como funciona uma média ponderada? Digamos que você tenha dois empréstimos estudantis qualificados: um empréstimo de US $10.000 com uma taxa de juros de 6% e outro empréstimo de US $5.000 com uma taxa de juros de 5%. Calcular sua nova taxa funciona assim: porque $10.000 é ⅔ do seu saldo total de empréstimo e $5.000 é⅓, você multiplicaria cada taxa de juros por essa fração e adicionaria os resultados: (⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) = 5,67%. A taxa de juros ponderada é então arredondada para o oitavo de 1% Mais Próximo (neste caso, seria arredondado para 5,75%).

o que é consolidação de empréstimos estudantis privados? Ao contrário de um empréstimo de consolidação direta, o refinanciamento de empréstimos estudantis (às vezes chamado de consolidação de empréstimos estudantis privados), é aplicável a empréstimos federais e empréstimos privados. Você recebe um único novo empréstimo com um credor privado, que compensa seus empréstimos existentes. Ao refinanciar seus empréstimos estudantis, você não está apenas consolidando seus empréstimos, mas também obtendo um novo prazo de empréstimo e taxa de juros que dependem do seu perfil financeiro atual, em vez das taxas e termos de seus empréstimos anteriores. Essa nova taxa de juros geralmente pode reduzir significativamente seu custo de juros durante o período de reembolso. Você também pode liberar um fiador necessário para o valor do empréstimo ao consolidar seus empréstimos.

como o refinanciamento de empréstimos estudantis envolve uma avaliação do seu perfil financeiro atual e histórico de crédito, ele exige um puxão de crédito difícil. Isso às vezes pode ter um impacto pequeno (e muitas vezes temporário) em sua pontuação de crédito.Além de uma nova taxa de juros, o refinanciamento também oferece uma variedade de termos de reembolso, dando-lhe alguma escolha em quanto você paga a cada mês. Se você deseja liberar dinheiro em seu orçamento com pagamentos mensais mais baixos, pode fazer isso a longo prazo. Se você quiser pagar seu empréstimo de forma mais agressiva com um prazo de empréstimo mais curto, você também pode fazer isso. Você também tem a opção de escolher entre uma taxa de juros variável e uma taxa de juros fixa para o seu novo empréstimo. Em última análise, o refinanciamento de empréstimos estudantis fornece um plano de reembolso mais personalizado do que a consolidação de empréstimos estudantis.

quais são os empréstimos elegíveis para consolidação privada?

você pode refinanciar e consolidar empréstimos estudantis federais e privados. Isso inclui todos os tipos de empréstimos federais, incluindo empréstimos diretos, empréstimos Stafford, pai mais empréstimos, bem como empréstimos privados.

é importante notar que quando você refinanciar e consolidar, você pode decidir em seu pedido de empréstimo quais empréstimos você deseja refinanciar e quais, se houver, Você está feliz em manter em seus termos atuais. Algumas pessoas podem querer refinanciar todos os seus empréstimos, e para outros pode fazer sentido apenas refinanciar alguns deles.Quando você refinanciar empréstimos federais e empréstimos privados em um novo empréstimo privado, você não será mais elegível para usar as opções de reembolso incluídas nos programas de reembolso baseados em renda do governo ou programas de perdão, como perdão de empréstimo de serviço público.

para decidir, você deve olhar para os Termos de reembolso do empréstimo para cada um dos seus empréstimos atuais—e se o refinanciamento pode ajudá-lo a fazer melhor. Você pode obter uma taxa estimada de Earnest em apenas dois minutos.

É Inteligente consolidar seus empréstimos estudantis?

a principal vantagem da consolidação de empréstimos estudantis é a simplicidade. Em vez de fazer vários pagamentos mensais, você faz apenas um pagamento de empréstimo estudantil. Isso reduz o risco de que um pagamento escorregue pelas rachaduras e afete sua pontuação de crédito.

federal direta consolidação empréstimo pode ser uma boa opção se você está feliz com a média das taxas de juros sobre os empréstimos que você tem, você estiver planejando usar um rendimento baseado no programa de reembolso como PSLF, ou se você está trabalhando para ter um bom crédito para refinanciamento processo de aplicação. A coisa importante a lembrar é que, embora a consolidação lhe dê a opção de esticar seu prazo de reembolso com um pagamento mensal mais baixo—isso significa que você pode pagar mais juros sobre sua dívida estudantil ao longo do tempo.

A Consolidação De Empréstimos Estudantis Prejudicará Meu Crédito?

em geral, a consolidação direta de empréstimos não tem efeito negativo no seu crédito. Ao contrário do refinanciamento de empréstimos estudantis, o governo federal não exige um hard credit pull (também conhecido como credit check), um processo que pode ter um impacto pequeno e de curto prazo em sua pontuação de crédito e aparecerá em seu relatório de crédito mais tarde. Um novo empréstimo de consolidação direta permite que você escolha um pagamento mensal confortável, tornando menos provável que você perca um pagamento ou faça um pagamento atrasado.

quais são os prós e contras da consolidação de empréstimos estudantis?

a vantagem número um da consolidação de empréstimos estudantis é um pagamento de empréstimo simplificado. Você também tem a opção de selecionar um prazo de empréstimo mais longo que pode reduzir o pagamento do empréstimo. Dependendo dos empréstimos que você tem, pode haver algumas desvantagens para a consolidação de empréstimos estudantis. Os empréstimos Perkins, por exemplo, podem ser perdoados por professores e outros funcionários públicos. Consolidá-los eliminaria o acesso e a inscrição nesta opção de perdão de empréstimo. Além disso, qualquer período de carência ou adiamento que você tenha com seu programa de empréstimo atual também desaparece se eles forem consolidados.

quais empréstimos são elegíveis para consolidação privada?

você pode refinanciar o valor total de seus empréstimos estudantis federais e privados. Isso inclui todos os tipos de empréstimos federais, incluindo empréstimos diretos, empréstimos Stafford e mais empréstimos.

é importante observar que, ao refinanciar, você pode decidir quais empréstimos deseja refinanciar e quais, se houver, ficará feliz em manter os Termos de reembolso do empréstimo estudantil. Algumas pessoas podem querer refinanciar todos os seus empréstimos, e outros podem querer refinanciar apenas alguns deles.

novamente, Tenha em mente que quando você refinanciar empréstimos federais e empréstimos privados em um novo empréstimo privado, você não será mais elegível para usar os programas de reembolso baseados em renda do governo.

para decidir, você deve olhar para os Termos de cada um dos seus empréstimos atuais-e se o refinanciamento pode ajudá-lo a fazer melhor. Você pode obter uma taxa estimada de Earnest em apenas dois minutos, sem afetar sua pontuação de crédito.

Qual Devo Escolher?

Você deve consolidar diretamente se:	Você deve refinanciar privada (consolidação) se:
você não tem uma renda estável atualmente.	você tem uma renda estável ou oferta de emprego em tempo integral na mão.
você estará usando um programa de reembolso baseado em renda.	você não estará usando um programa de reembolso baseado em renda.
você está satisfeito com seus empréstimos atuais.	você deseja personalizar o prazo de seu reembolso de acordo com seu orçamento e economizar dinheiro por meio de taxas de juros mais baixas.