não é incomum sentir ansiedade quando você tem muita dívida. Você pode ter que lidar com negações de empréstimos, noites sem dormir e discussões com entes queridos. Mas talvez uma das consequências mais angustiantes da dívida seja receber telefonemas de uma agência de cobrança de dívidas ou departamento de cobranças. Ao longo dos anos, a Credit Canada conversou com muitos clientes que recorreram a desconectar seus telefones fixos e colocar seus telefones celulares em silêncio apenas para parar o toque constante causado pela cobrança de dívidas em Ontário e outras províncias. Mas onde a lei canadense traça a linha quando se trata de chamadas de cobrança?

muitas pessoas podem se perguntar “o que uma agência de coleta pode fazer comigo no Canadá?”ou” como funcionam as agências de cobrança?”Antes de responder a essas perguntas, é importante examinar as leis de cobrança de dívidas e quais limites elas impõem às agências de cobrança.

quais são as leis de cobrança de dívidas no Canadá?

as chamadas de cobrança de dívidas podem ser implacáveis, e os cobradores de dívidas costumam dizer tudo o que podem para que você pague. As treze perguntas a seguir são as que mais ouvimos de nossos clientes. Muitas respostas são baseadas nas regras e regulamentos estabelecidos por cada província. Por exemplo, as regras da agência de cobrança de dívidas em Ontário são coletadas na Lei de Serviços de cobrança e liquidação de dívidas, que proíbe as empresas de se envolverem em práticas abusivas na cobrança de dívidas do consumidor. A lei também exige que os cobradores de dívidas cumpram as restrições de tempo e lugar e forneçam aos consumidores um método para disputar e obter validação de informações sobre dívidas.

muitas pessoas realmente não sabem exatamente quais são as leis de cobrança de dívidas no Canadá. Isso pode levar a muitas perguntas sobre o que uma agência de cobrança no Canadá pode ou não fazer. Também pode levar a alguma confusão quando Colecionadores menos escrupulosos aproveitam essa ignorância da lei para explorar os mais vulneráveis entre nós.Portanto, para ajudar a aumentar a conscientização e prepará-lo para lidar melhor com a cobrança de dívidas em Ontário e em outras províncias, aqui está uma lista de perguntas comuns que as pessoas têm.

14 perguntas mais comuns sobre Agências de cobrança de dívidas no Canadá

A maior questão que muitas pessoas têm é: “o que uma agência de cobrança pode fazer comigo no Canadá?”Isso geralmente é seguido por” como as agências de cobrança funcionam no Canadá?”No entanto, essas questões são um pouco amplas. Então, vamos dividi—los em uma série de perguntas mais específicas que abordam as coisas que as agências de cobrança podem e não podem fazer-bem como algumas perguntas sobre o que fazer com os cobradores de dívidas.

por exemplo:

• “por quanto tempo um credor pode pagar uma dívida no Canadá?”
• ” as coleções podem chamar seu trabalho?”
• ” por quanto tempo uma agência de cobrança pode cobrar uma dívida em Ontário?”

vamos responder a estas e outras perguntas aqui:

o que devo fazer quando um cobrador de dívidas chama?

é tentador apenas colocar o telefone em vibração, mas eles não vão embora tão cedo (além disso, você quer saber se eles ainda têm uma reivindicação legítima). Então, atender a chamada, obter os detalhes da dívida, e certifique-se que você deve isso. Se você fizer isso e puder fazer o pagamento, essa é sua melhor opção.

mas se você não conseguir fazer o pagamento, Veja se eles resolverão um acordo com você. Lembre-se de sempre obter tudo por escrito e manter um registro de suas discussões.

posso ignorar uma agência de cobrança?

se você puder lidar com as chamadas e cartas por tempo suficiente, é possível que o cobrador de dívidas possa eventualmente desistir; no entanto, eles podem ser muito persistentes. E às vezes, apenas quando você acha que as chamadas cessaram e você está no Claro, você pode receber uma intimação e ser levado ao tribunal. Portanto, é melhor não ignorar seus credores e simplesmente explicar que você não é capaz de pagar a dívida e por quê. Às vezes, eles podem estar dispostos a aceitar um pagamento mensal menor por um longo período de tempo. E lembre-se, mesmo que as chamadas tenham parado, a dívida ainda pode estar arrastando sua pontuação de crédito.

quando um cobrador de dívidas pode me ligar?

As leis na maioria das províncias estado que os cobradores de dívidas só é permitido em contato com você durante o seguinte horário:

• de segunda a sábado, entre as 7 e as 9 horas (em algumas províncias, as horas podem ser às 7 da manhã às 10 da noite ou, às 8h, através 10pm)
• aos domingos entre as 1pm e 5pm

E cobradores de dívidas não são permitidas em contato com você em feriados oficiais. Se um cobrador de dívidas violar qualquer uma dessas leis de cobrança em sua província, você pode registrar uma reclamação no escritório de proteção ao consumidor apropriado.

quer parar chamadas de coleção? Na maioria das províncias, você pode solicitar que a agência pare de ligar para você e que eles apenas se comuniquem com você pelo correio. As leis relativas a solicitações de cobrança de dívidas podem ser complicadas e variam entre as províncias, portanto, você deve primeiro verificar suas leis provinciais no manual do consumidor Canadense.

quantas vezes por dia um colecionador pode ligar para você?

as regras da agência de cobrança no Canadá geralmente proíbem os colecionadores de ligar para você mais de uma vez por dia. Várias ligações diárias podem constituir assédio e devem ser relatadas.

embora seja comum que algumas empresas de cobrança telefonem diariamente aos devedores, em algumas províncias, isso é realmente ilegal. Por exemplo, a legislação do território Yukon afirma que os agentes de cobrança não podem fazer chamadas com tanta frequência que podem ser considerados assédio. Infelizmente, o que constitui assédio não está claramente definido.

no entanto, em Ontário, Alberta e Nova Escócia, há uma regra de “três greves”, limitando os agentes de cobrança de E-mail, deixando um correio de voz ou falando com você mais de três vezes dentro de um período de sete dias depois de ter uma conversa inicial com você.

Quanto tempo uma empresa de cartão de crédito pode buscar uma dívida no Canadá?

quanto tempo você pode legalmente ser perseguido por uma dívida? Se você foi perseguido por anos, ou se você está sendo assombrado por uma dívida de 20 anos de idade, você pode estar se perguntando se é ainda legal mais.

infelizmente, a resposta é sim. Não há prazo de prescrição sobre quanto tempo uma agência de cobrança ou credor pode tentar cobrar uma dívida pendente. Então, se você está se perguntando ” quando as agências de cobrança desistem no Canadá?”a resposta é que eles podem nunca desistir-especialmente se a dívida for grande o suficiente para garantir a cobrança.No entanto, a legislação canadense estabelece um estatuto de limitações sobre o tempo que um credor tem para processá-lo com base no reconhecimento da dívida.

embora as chamadas de cobrança possam continuar muito depois que esse período terminar, qualquer ação legal que elas ameaçem seria uma ameaça vazia. Você sempre pode registrar uma reclamação no escritório de proteção ao consumidor em sua província se essa linguagem ameaçadora for usada.

uma agência de cobrança pode levá-lo ao Tribunal?

as agências de cobrança usam uma variedade de táticas inescrupulosas para tentar extrair dinheiro dos devedores. Uma tática envolve ameaçar uma ação judicial, processo criminal, penhora salarial ou mesmo prisão quando eles não têm autoridade para fazê-lo. Eles podem até produzir documentos falsos mostrando que qualquer uma dessas ações entrará em vigor dentro de um determinado período de tempo.

um cobrador de dívidas ou credor pode prosseguir um processo civil contra você no tribunal e buscar julgamento para ter seus salários guarnecidos para pagar a dívida. No entanto, isso só pode ser feito dentro de um período de tempo definido. Por quanto tempo os cobradores de dívidas podem tentar cobrar no Canadá através do sistema judicial? Este prazo varia de acordo com a província e o relógio começa a tique-taque com base em quando a dívida foi reconhecida:

• 2 anos: Alberta, Colúmbia Britânica, New Brunswick, Ontário, Saskatchewan
• 3 anos: Quebec
• 6 anos: Manitoba, Terra Nova, Labrador, Nova Escócia, Ilha do Príncipe Eduardo, os territórios

os colecionadores, em nome do credor, devem levá—lo ao tribunal primeiro e ganhar antes que qualquer penhora de salários ou ações semelhantes possa ocorrer-com exceção do dinheiro devido ao governo ou a uma cooperativa de crédito. Essas organizações podem emitir atribuições salariais, o que é semelhante à penhora salarial, mas sem ter que passar pelos tribunais.Embora quase todas as províncias ou territórios tenham leis de proteção ao consumidor que abordam (e proíbem) tais táticas, isso não impede que as chamadas de cobrança sejam usadas porque a maioria dos devedores não tem conhecimento de seus direitos.

você pode ler mais sobre o processo judicial com credores em nosso blog intitulado: O Que Acontece se um credor me levar ao Tribunal?

Serviços de cobrança podem continuar a chamar e ameaçar ação legal após o período de tempo alocado para a apresentação de processos judiciais, mas é uma ameaça oca. Deixe-os saber o período de tempo decorrido (seu conhecimento provavelmente os surpreenderá!) e as chamadas provavelmente vão parar. Caso contrário, você pode tentar registrar uma reclamação no escritório de proteção ao consumidor em sua província.

as agências de cobrança podem receber dinheiro da Minha Conta Bancária no Canadá?

há uma chance de que uma agência de cobrança no Canadá possa ter dinheiro retirado de sua conta bancária (ou, mais provavelmente, enfeitá-lo de seus salários antes de ir ao seu banco). No entanto, os colecionadores, em nome do credor, devem levá-lo ao tribunal e ganhar antes que possam enfeitar seus salários (as exceções são a recuperação da dívida federal e o dinheiro devido a uma cooperativa de crédito).

Alternativamente, você pode entrar em um plano de penhora voluntária com um credor de sua própria vontade. Alguns credores podem estar dispostos a renunciar ou reduzir certas taxas ou taxas de juros em troca de não ter que ir a tribunal para coletar seu dinheiro (já que é tão caro entrar com uma ação judicial) ou arriscar um pedido de falência do consumidor.

um cobrador de dívidas pode usar linguagem ameaçadora?

não. Pela Lei do governo canadense, os agentes de cobrança não têm permissão para usar linguagem profana ou intimidante ao lidar com devedores e nunca podem ameaçar danos físicos.

se você acredita que uma agência de coleções no Canadá violou as regras relativas à linguagem ameaçadora, você deve entrar em contato com o escritório de assuntos dos consumidores de sua província para registrar uma reclamação. Se o departamento de cobrança de uma instituição financeira regulamentada pelo governo federal ou uma agência contratada por uma violou as regras, entre em contato com a Agência de consumo financeiro do Canadá.

um cobrador de dívidas pode ligar para pessoas que eu conheço?

Sim e não. Os cobradores de dívidas podem entrar em contato com sua família, amigos, vizinhos, empregador(es) e similares, mas apenas para tentar obter seu número de telefone e endereço ou confirmar seu emprego. Ao fazê-lo, eles não podem discutir sua dívida com essas pessoas, e uma vez que eles fizeram contato, eles não podem chamá-los novamente.

existem exceções, no entanto. Por exemplo, se a pessoa que está sendo contatada coassinou seu empréstimo ou você já deu permissão à instituição financeira para entrar em contato com o indivíduo, a instituição poderá discutir sua dívida com essa pessoa.

um cobrador de dívidas pode me assediar nas redes sociais?

sendo relativamente novo, as mídias sociais não são abordadas quando se trata de regras de cobrança de dívidas. No entanto, provavelmente é seguro dizer que o básico se aplica, como se eles não pudessem intimidar ou ameaçar você ou qualquer pessoa que você conheça. Como as leis relativas às mídias sociais estão sempre evoluindo e são muitas vezes vagas, é melhor sempre ter cautela ao aceitar pedidos de amizade de pessoas que você não conhece, pois pode ser um cobrador de dívidas.

e se eles estão tentando cobrar uma dívida que não é minha?

é possível que você possa começar a receber chamadas ou cartas sobre a dívida de outra pessoa; isso acontece com mais frequência do que você imagina. Às vezes, é devido a semelhanças em nomes, números de telefone ou informações desatualizadas. Além disso, alguns colecionadores obtêm suas informações de recursos on-line não confiáveis.

se isso acontecer com você, informe ao cobrador de dívidas que a dívida não pertence a você; isso deve ser suficiente para encerrar o assunto. Por quanto tempo uma agência de cobrança pode cobrar uma dívida no Canadá se não for sua? Nem um pouco depois de ter informado sobre o erro deles. Portanto, é importante esclarecer o mal-entendido o mais rápido possível.

se a agência de cobrança persistir, obtenha todas as informações que puder e informe que você sabe que é ilegal assediar alguém por uma dívida que não deve. Se você continuar a receber chamadas, Registre uma reclamação no escritório de proteção ao consumidor em sua província.

também é uma boa ideia obter uma cópia do seu relatório de crédito para garantir que a dívida não esteja listada lá também. Você pode obter uma cópia do seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano de ambas as agências de crédito, Equifax e TransUnion (não se preocupe, isso não afetará sua pontuação de crédito).

e se as dívidas em cobranças forem devidas A roubo de identidade?Se a dívida parece legítima, mas você sabe que não é sua, é possível que você tenha se tornado vítima de roubo de identidade. Você precisará entrar em contato com seus credores e as agências de relatórios de crédito (Equifax e TransUnion). Coloque um alerta de fraude no seu relatório de crédito e obtenha cópias para ver se há outras dívidas que não são suas. Também é uma boa ideia apresentar um relatório policial. Recuperar sua identidade e consertar seu crédito após um caso de roubo de identidade é um processo longo, complicado e difícil. Quanto mais cedo você puder começar, melhor.

e se eu já paguei a dívida em cobranças?

se você já liquidou sua dívida, informe ao cobrador de contas isso. Se eles forem persistentes, forneça um comprovante de pagamento. Isso pode incluir itens como correspondência por e-mail ou correio com o credor ou recibos de pagamento (ofereça apenas cópias ou digitalizações e nunca forneça os originais). Se você não tiver essa documentação, entre em contato com o credor para obtê-la.

as agências de cobrança podem cobrar juros no Canadá?

a resposta curta a esta pergunta é ” não.”Uma agência de cobrança não pode aumentar a dívida que está tentando cobrar. No entanto, se você incorrer em mais dívidas com o credor original, esse credor pode ter a agência de cobrança tentando cobrar no novo saldo.

por exemplo, digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito que vá para uma organização de colecionadores terceirizada. O cobrador de dívidas não pode avaliar nenhum interesse extra em seus esforços de cobrança. No entanto, o saldo original do cartão de crédito pode continuar a aumentar porque o banco ou a rede de cartões de crédito ainda avaliarão os juros. Então, a empresa de cartão de crédito ou banco vai passar isso para a agência de coleções.

mais recursos e ajuda

a melhor defesa contra Serviços de cobrança é conhecer seus direitos! E embora existam regras gerais que as agências de cobrança em todo o Canadá devem cumprir, elas variam ligeiramente de província para província. Se você quiser saber mais sobre regras específicas sobre cobranças de dívidas para sua província ou território, confira o Office of Consumer Affairs (OCA).

se você tiver dúvidas ou preocupações sobre as ações realizadas por uma agência de cobrança, você também pode entrar em contato diretamente com seu escritório provincial ou territorial de assuntos do consumidor. Para uma lista completa, confira O Canadian Consumer Handbook.

se a sua dívida o faz sentir-se sobrecarregado e deseja interromper as chamadas de cobrança, reserve uma sessão gratuita de aconselhamento sobre dívidas com a Credit Canada e um dos nossos conselheiros de crédito certificados e sem fins lucrativos pode dar-lhe todas as suas melhores opções de como lidar com cobradores de dívidas quando você não pode pagar (uma opção pode ser o nosso Programa de consolidação de dívidas). No Credit Canada, temos ajudado as pessoas a aprender como gerenciar dívidas por mais de 50 anos, e podemos fazer com que as ligações parem. Contacte-nos hoje em 1.800.267.2272 para saber mais.