quando você está desempregado, sua vida muda radicalmente-profissionalmente, psicologicamente e financeiramente. As contas que você paga regularmente todos os meses continuam a entrar, mas sua renda foi severamente comprometida.Portanto, enquanto você está procurando maneiras de retornar à força de trabalho, você também precisa ajustar sua existência diária para refletir sua nova realidade econômica.

crie um orçamento de Sobrevivência

quando você perde o emprego, a primeira coisa a fazer é avaliar suas finanças e criar um orçamento de sobrevivência. Esperançosamente, você planejou com antecedência para tempos magros e tem algumas economias. Adicione a isso quaisquer outras fontes de renda, como benefícios de desemprego, indenização e qualquer emprego a tempo parcial que você possa adquirir.

o princípio orientador de um orçamento de sobrevivência: cuide da sua família primeiro, dos seus credores em segundo lugar.

em seguida vem uma dieta Financeira. O objetivo: eliminar todas as contas desnecessárias. O objetivo é reduzir o máximo de custos possível para que você tenha recursos para cobrir suas necessidades reais, como comida e abrigo.

por exemplo, se você tiver um telefone celular e uma linha fixa, livre-se de um ou outro durante o desemprego. Você também pode ser capaz de cortar seus serviços de telefone celular.

outras dicas: reduza os serviços que você pode viver sem por um tempo – canais de TV a cabo premium, serviço de gramado, assinaturas de jornais ou revistas. Reduza a ingestão de alimentos e comece a economizar cupons de supermercado.

priorize suas dívidas

se seu orçamento de sobrevivência ainda o deixar no vermelho, você terá que priorizar suas dívidas. Isso provavelmente vai exigir algumas escolhas dolorosas.

por exemplo, você pode ter que entregar seu carro para manter sua casa. Por outro lado, você pode ter que adiar os pagamentos da hipoteca por vários meses. Às vezes não há escolhas fáceis.

uma maneira de conservar seu dinheiro disponível é fazer apenas os pagamentos mínimos em seus cartões de crédito. Você pode ter sido capaz de pagar a sua conta na íntegra enquanto você estava trabalhando, mas durante o seu tempo de desemprego, você pode acabar tendo que rolar saldos e pagar taxas de juros. A ideia é manter o equilíbrio o mais baixo possível e evitar usar seus cartões o máximo possível.

negocie com seus credores

se você não puder cumprir nenhuma de suas obrigações financeiras, entre em contato com seus credores. Explique sua situação de emprego e veja se você pode negociar taxas de juros reduzidas ou um cronograma de pagamento diferido.

alguns credores podem trabalhar com você e reduzir seus pagamentos. Alguns podem não.

você pode ter algum sucesso com o seu titular da hipoteca. Bancos e outros credores hipotecários estão sob mais pressão para concordar com pedidos de modificação hipotecária.

fale com o seu gestor de empréstimos sobre a redução dos seus juros e / ou pagamentos principais ou a concessão de uma tolerância de empréstimo. Isso pode permitir que você faça pagamentos parciais – ou mesmo nenhum – por um determinado período de tempo. Seu credor auto empréstimo também pode estar disposto a concordar com um plano de tolerância.Se você tem um empréstimo estudantil apoiado pelo governo federal, o governo tem muitas opções de pagamento disponíveis durante períodos de coação econômica, incluindo desemprego. Entre em contato com seu agente de empréstimos para obter detalhes ou verifique com o Departamento de educação dos EUA para obter diretrizes.

você pode se inscrever em um programa de gerenciamento de dívidas se ainda tiver renda suficiente para fazer seus pagamentos mensais da dívida. Fale com um conselheiro de crédito para ver se você se qualifica.

Explore outras fontes de renda

se você tiver outros ativos financeiros, considere aproveitá-los, mas apenas se for absolutamente necessário. Retirar dinheiro de uma conta de aposentadoria como um IRA ou 401(k) não é aconselhável, pois há penalidades e consequências fiscais para isso, mas pode ser necessário acessar esses fundos temporariamente. Você também pode considerar o empréstimo de uma apólice de seguro de vida que tenha um valor em dinheiro.Se e quando as coisas ficam realmente difíceis – você está desempregado por mais tempo do que o esperado e seu dinheiro está acabando ou você é confrontado com uma emergência médica – você pode querer solicitar assistência pública.

vários programas de assistência pública estão disponíveis. Eles incluem:

• Igreja e grupos de caridade
• O governo federal tem mais de 1.000 programas de benefícios disponíveis para em tempos de necessidade.
• os EUA Departamento de Saúde e Serviços Humanos( HHS), que possui mais de 300 programas de subsídios que podem ajudar com contas hospitalares e custos médicos
• o programa de assistência Energética doméstica de baixa renda (LIHEAP), que pode ajudar nos custos de aquecimento e serviços públicos.SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program, formerly food stamps), que ajuda Famílias em dificuldades a colocar comida na mesa.

Opções adicionais quando o dinheiro está apertado

mesmo no melhor dos tempos econômicos, a dívida pode ser esmagadora. É muito mais preocupante quando você está desempregado. Uma opção a considerar é um programa de liquidação de dívidas gerenciado profissionalmente — um plano no qual uma empresa respeitável negocia com seus credores em seu nome para eliminar uma porcentagem de sua dívida pendente. Ao concordar em pagar uma parte dele, é possível fechar contas permanentemente por menos do que você deve.

se suas dívidas são esmagadoras e suas perspectivas de emprego escurecem, você pode precisar considerar a falência pessoal como último recurso. Dependendo do tipo de falência que você declarar, você pode aposentar a maioria de suas dívidas inteiramente ou concordar com um programa de reembolso de vários anos que mantém seus credores afastados enquanto você paga suas obrigações de maneira ordenada e sancionada pelo Tribunal.Lembre-se: a falência é um procedimento complexo que requer a assistência de um advogado competente. Também danificará sua classificação de crédito por vários anos.

no entanto, é uma opção legal disponível para você e precisa ser contemplada se garantida por circunstâncias terríveis, como desemprego prolongado.