Se pagar os seus empréstimos estudantis se sente muito longe—ou, pior ainda, totalmente impossível—ouça-me. Você pode fazer isso.Vamos definir algumas expectativas primeiro. Eu não tenho um truque de mágica especial ou hack de vida para ajudá-lo a se livrar de tudo em 30 dias. Não vai acontecer da noite para o dia, assim como eu não cresci da noite para o dia. Foi preciso muita paciência para finalmente bater cinco pés, seis polegadas.

mas seguindo estas 10 etapas, você pode entrar em um caminho rápido para despejar sua dívida de empréstimo estudantil para sempre. Eu não vou mentir para vocês—pagar seus empréstimos estudantis leva tempo, trabalho duro e muito sacrifício, mas é totalmente factível! Anos atrás, usando essas mesmas etapas, consegui pagar meus US $36.000 em dívidas de empréstimos estudantis em apenas 18 meses! Quanto mais rápido você se livrar de seus empréstimos, mais cedo você pode viver a vida em seus termos. Então, vamos fazer acontecer!

Como Pagar empréstimos estudantis em 10 etapas

1. obtenha um orçamento.
2. descubra sua data de pagamento.
3. pagar mais do que o pagamento mínimo.Faça alguns sacrifícios financeiros.
4. pague empréstimos estudantis com a bola de neve da dívida.
5. aplique cada aumento e reembolso de impostos para pagar seus empréstimos estudantis.
6. aumente sua renda com uma agitação lateral.
7. não aposte no perdão de empréstimos estudantis.
8. refinanciar empréstimos estudantis-se faz sentido.
9. fique motivado e você destruirá sua dívida de empréstimo estudantil o mais rápido possível!

vocês, este é um divisor de águas. Se você ainda não está fazendo isso, agora é a hora de fazer um orçamento e cumpri-lo. Um orçamento mensal baseado em zero mostrará exatamente para onde seu dinheiro está indo e onde você pode reduzir. (Estou olhando para você, menu Dólar tarde da noite. Esses grandes Fritos Burritos podem somar caloricamente e financeiramente!)

quando você adere a um orçamento, você pode até encontrar dinheiro “extra” que você não sabia que tinha, o que é um plano muito melhor do que esperar encontrar US $10 em sua velha jaqueta corta-vento do ensino médio. Depois de começar a jogar todo esse dinheiro extra em seus empréstimos estudantis a cada mês, você começará a progredir rapidamente!

a maneira mais fácil de orçamento é com o nosso aplicativo de orçamento gratuito, EveryDollar. Você pode até colocar um item de linha em seu orçamento para cada empréstimo estudantil que você está pagando. Dessa forma, você verá o progresso enquanto continua esmagando essa dívida de empréstimo estudantil—e será muito doce.

confira nossa calculadora de Pagamento de empréstimos estudantis, onde você pode inserir seu pagamento mensal, saldo de empréstimos e taxa de juros para cada empréstimo estudantil que você tem. Você verá a data em que pagará cada empréstimo se continuar fazendo esses pagamentos mínimos. Você pode não gostar do que vê no início, mas não se preocupe. Vá direto ao ponto #3 para ver o que acontece se você se concentrar em pagar mais do que o mínimo.

você provavelmente já ouviu isso antes. Se você está pagando apenas o pagamento mínimo a cada mês, você não está chegando a lugar nenhum rápido. Você pode nem estar quebrando mesmo com o interesse que está acumulando! Ao fazer pagamentos maiores, você poderá atacar o valor que deve a uma taxa mais rápida. Comece a brincar com a Calculadora de Pagamento de empréstimos estudantis para descobrir o quão rápido você pode pagar seus empréstimos fazendo pagamentos extras.

aqui está um exemplo:

• digamos que você tenha a quantia típica de dívida de empréstimo estudantil com a qual o aluno médio se forma, que é de US $38.792, 1 (esse número pode ser composto de vários empréstimos, mas por causa deste exemplo, diremos que é tudo um empréstimo.)
• com uma taxa de juros de 5,8% (que é a média do setor) e um prazo de empréstimo de 10 anos (que é super comum), você estaria olhando para um pagamento mensal mínimo de $426.78.2
• por causa dos juros, seu valor total de reembolso seria de $51.489-isso é $12.697 mais do que o seu empréstimo original! Caramba. Isso sopra.
• mas digamos que você decidiu pagar apenas 20% a mais do que seu pagamento mínimo a cada mês (isso é $85.36). Isso colocaria seu pagamento mensal em US $512,14-o que significa que você pagaria todo o seu empréstimo em cerca de oito anos e economizaria US $2.794, 04 em juros (mais mais dois anos de sua vida)! É mais parecido.
• se você pagou mais de 20% a mais do que o seu pagamento mínimo a cada mês, você pagaria seu empréstimo ainda mais rápido (eu gosto desse plano ainda melhor). Você começa a imagem!

uma palavra para os sábios, embora: Quando você paga mais do que o pagamento mensal mínimo, os servicers de empréstimo estudantil podem colocar esse valor extra no pagamento do próximo mês. Isso empurra a data de vencimento de volta, mas você não vai realmente pagar o seu empréstimo mais rápido. Diga ao seu serviço de empréstimo para manter a data de vencimento do próximo mês a mesma e apenas aplicar a quantia extra de dinheiro ao seu saldo de empréstimo atual.

talvez você já ouviu falar sobre pagamentos quinzenais, onde você faz dois pagamentos por mês. Eu só sugiro configurar isso se você tiver apenas um empréstimo que está pagando, e os pagamentos duplos estão motivando você a trabalhar muito mais para pagá-lo. Caso contrário, eu quero que você nocauteie cada empréstimo um de cada vez, menor para maior, no que é chamado de método de bola de neve de dívida. (Eu vou cobrir isso mais no ponto # 5.)

tudo o que disse, Se você está tendo problemas, mesmo fazendo o pagamento mínimo a cada mês, você pode pensar que a idéia de pagar mais dinheiro é um sonho. Com isso em mente . . .

lembre-se quando eu trouxe sacrifício mais cedo? Como dizer não ao fast food tarde da noite? É aqui que entra em jogo.

Olhe para o seu estilo de vida. Que coisas extras você tem vivido com que você pode fazer sem? Adeus, pacote de cabos. Até logo, caixas de Subscrição bougie. Talvez corte seu custo de moradia pela metade, encontrando um colega de quarto. Você tem um quarto de hóspedes que não está recebendo muito uso nos dias de hoje? Alugue esse otário! Basta pensar o quão rápido você poderia pagar seus empréstimos se seus custos de habitação foram cortados.

que tal vender algum lixo que você não precisa mais? Cavar através de seu armário, garagem e armazenamento para ver o que você poderia colocar no eBay, Facebook Marketplace ou Craigslist. Em seguida, adicione o que você gasta comendo fora todas as semanas. Abandone os lattes de leite de aveia de US $7 e prepare seu próprio café em casa. Coma suas sobras (elas não são tão ruins) ou preparação de refeições para a semana, em vez de gastar US $10-20 no almoço. Seja experiente no supermercado. Confie em mim – existem muitas maneiras criativas de salvar. Mas começa por estar disposto a fazer alguns sacrifícios temporários por alguns ganhos de longo prazo.

o método da bola de neve da dívida ajudou uma tonelada de pessoas a despejar sua dívida e também pode funcionar para empréstimos estudantis. Primeiro, Liste todas as suas dívidas de empréstimo (empréstimos privados, empréstimos garantidos, Empréstimos não garantidos—você o nomeia) do menor saldo ao maior. Comece a pagar primeiro o menor saldo de empréstimo estudantil. Jogue qualquer dinheiro extra que você tenha para pagar a primeira dívida enquanto ainda paga os mínimos em todo o resto.

depois de pagar a primeira dívida, passe para o segundo menor saldo. Pegue tudo o que você estava colocando em direção ao primeiro e adicione-o ao mínimo do segundo saldo. Uma vez que a dívida é paga, passar para o próximo e repetir o processo até que você está finalmente fora da dívida. Boom.

você pode estar pensando, Não—isso vai levar uma eternidade! Não te mexas. A maioria das pessoas que fazem tudo neste plano paga sua dívida em 18 a 24 meses! Não é para sempre, pois não? Minha coisa favorita sobre como trabalhar o método da bola de neve da dívida é que você sentirá o progresso que está fazendo à medida que cada empréstimo estudantil desaparece. Derrubar esses empréstimos menores primeiro lhe dará algumas vitórias rápidas e ajudará você a se manter motivado para esmagar os empréstimos estudantis maiores rapidamente!

apenas certifique-se de não embolsar o dinheiro de pagamento extra ao pagar cada empréstimo. Mantenha o impulso rolando esse dinheiro para o próximo pagamento do empréstimo.

Dica Pro: não faça isso sozinho. Faça uma aula como a Financial Peace University (FPU) e aprenda a trabalhar o plano que mudou quase 6 milhões de vidas. Este plano irá ajudá-lo a permanecer no grind livre de dívidas e se livrar de sua dívida o mais rápido possível humanamente. Você pode obter o FPU hoje (e a versão premium do aplicativo EveryDollar que mencionei anteriormente) com uma avaliação gratuita do Ramsey+.

o que a maioria das pessoas faz quando recebe um aumento? Eles explodem como se não fosse nada. E então eles se perguntam por que parecia que eles não receberam um aumento.

à medida que você continua crescendo em sua carreira e recebendo promoções à medida que avança, coloque sua renda extra para pagar esses empréstimos estudantis. Não se mude para uma casa maior. Não compre um carro novo. Não compre nenhum tópico de designer. E não atualize seu smartphone. Você estava vivendo sem esse dinheiro extra antes, e você pode continuar vivendo sem ele um pouco mais. Agora não é a hora de atualizar seu estilo de vida. Você pode fazer isso mais tarde, quando você não tem um pagamento no mundo! Use seu aumento de renda para fazer grandes progressos em sua luta contra a dívida de empréstimos estudantis.

o mesmo vale para o seu reembolso de imposto. Quantas pessoas você conhece que pegam esse “dinheiro grátis” e queimam tudo em móveis novos, roupas ou uma TV de tela plana de 55 polegadas? Um depósito extra na conta bancária, e de repente uma pequena voz em sua cabeça grita, Trate-se!

aqui está um fato não tão divertido: seu reembolso de imposto não é dinheiro livre do governo. Eles estão apenas dando-lhe de volta o seu próprio dinheiro, porque você pagou-lhes muito. Eles estavam apenas segurando seu dinheiro durante todo o ano com zero por cento de juros ganhos! Se você realmente quer se tratar, pegue esse reembolso e coloque-o diretamente para pagar uma grande parte de seus empréstimos estudantis!

se o seu maior problema é a renda, pegar um emprego a tempo parcial nas noites ou fins de semana para que você possa empilhar dinheiro rapidamente. Em seguida, jogue esse dinheiro extra diretamente na sua dívida de empréstimo estudantil! Há uma tonelada de opções de agitação lateral por aí—tudo, desde dirigir um Uber e entregar comida a cães ambulantes e sentados em casa. Quando eu estava pagando meus empréstimos estudantis, eu dirigi para Lyft e Uber e fez trabalho de marketing freelance para pagar esses meninos maus fora ainda mais rápido.

e não me bata com a desculpa “Não tenho tempo para outro trabalho”. Se você tiver tempo para sair com seus amigos, rolar Instagram, ou assistir Netflix, você tem tempo para fazer alguns dólares extras.

lembre-se, o trabalho extra não vai durar para sempre. Você está apenas tentando ficar intenso e chutar essa dívida de empréstimo estudantil para fora de sua vida para que você possa seguir em frente com sua vida.

Ok, este realmente mói minhas pequenas engrenagens. Eu sei que as pessoas provavelmente lhe disseram que tomar empréstimos estudantis não era grande coisa porque você poderia apenas perdoá-los mais tarde.

mas o perdão do empréstimo estudantil não é realmente o sonho tornado realidade, parece. Em primeiro lugar, com o programa atual, há tantos requisitos que você precisa cumprir para ser elegível (como trabalhar em um emprego de serviço público por 10 anos). E mesmo assim, o perdão não é garantido.

agora, tem havido muito mais conversa ultimamente sobre o governo acabar com a dívida de empréstimos estudantis em toda a linha. Ok, isso seria incrível, mas não aposte nisso. Quero dizer, Biden falou muito sobre esse doce perdão de empréstimo estudantil. Até agora, ele cancelou quase US $3 bilhões em empréstimos estudantis atuais.3 isso pode soar muito até que você ouça que a atual dívida federal de empréstimos estudantis fica em US $1,57 trilhão (no verão de 2021).4 Então, depois de toda essa conversa, apenas 0,19% da dívida foi perdoada. Ouça: os políticos fazem muitas promessas vazias. Não importa quem está na Casa Branca. Você é responsável por cuidar do seu dinheiro e suas dívidas.

é melhor você ter um emprego que pague bem (que você realmente gosta) para que você possa ir em frente e pagar seus empréstimos estudantis o mais rápido possível. Dessa forma, você não vai passar anos de sua vida esperando para ter seus empréstimos perdoados—isso pode nunca acontecer.

P. S. Se você gosta de documentários, precisa conferir este novo chamado futuro emprestado-é tudo sobre a crise da dívida de empréstimos estudantis na América. Mas seja avisado: pode deixá-lo um pouco louco. Futuro emprestado estreia em 14 de outubro no Amazon Prime Video, AppleTV ou Google Play.

antes de correr para os braços de um credor muito ansioso, saiba que o refinanciamento de empréstimos estudantis não é o movimento certo para todos. Se alguém lhe dissesse que esta é a melhor maneira absoluta de pagar empréstimos estudantis, eles estavam mentindo. Mas isso não significa que você não deve pelo menos olhar para o refinanciamento.

quando você refinanciar, Você está tomando todos os seus empréstimos-federal, privado, muitas vezes uma mistura de ambos—para um credor que paga-los para você. E agora você deve a este novo credor o dinheiro que eles acabaram de te enfrentar.

Com um refinanciamento, o objetivo é garantir um melhor preço e melhores condições de pagamento, o que significa que você paga menos a cada mês e por um curto período de tempo para um credor, em vez de mais dinheiro por um longo período de tempo para um ou mais credores.

se você estiver em condições de continuar pagando o mesmo valor que estava pagando antes de refinanciar, melhor ainda. Porque isso significa que você está jogando mais no diretor a cada mês do que antes e evitando mais interesse. Além disso—e aqui está a melhor parte-se você tem outra dívida fora do seu empréstimo estudantil recém-refinanciado, você pode aumentar sua bola de neve de dívida ainda mais rápido depois de derrubar esse empréstimo estudantil. (Volte para #5 para um curso de queda de bola de neve da dívida!)

lembre-se, porém, você está refinanciando para obter uma melhor taxa e condições de pagamento. Se não é isso que você está sendo oferecido, não refinancie. É um mau negócio. Certifique-se de fazer sua lição de casa e ler as letras miúdas, ou você pode acabar mais fundo no buraco do que antes.

se você estiver pronto para iniciar sua jornada para despejar a dívida de empréstimo estudantil, comece com nossa leitura rápida de 64 páginas, destrua sua dívida de empréstimo estudantil: o plano passo a passo para pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente. Em seguida, entre na avaliação gratuita do Ramsey+, sua associação ao conteúdo que o orienta em sua jornada sem dívidas e nas ferramentas necessárias para que isso aconteça.

lembre-se, a única magia nisso é você e o quanto você está disposto a trabalhar. Mas vale a pena. Vale a pena. Continue lutando contra a boa luta (e a dívida ruim!).