uma falência do Capítulo 7 geralmente leva cerca de quatro a seis meses desde a apresentação até a alta final, desde que a pessoa que está arquivando tenha todos os seus patos seguidos. Há muitas partes móveis para solicitar a falência do Capítulo 7, e perder ou atrasar qualquer uma delas pode desacelerar ou interromper o processo.Uma vez arquivado, um caso simples, conhecido como um caso de” nenhum ativo ” – a pessoa não tem propriedade pessoal ou ativos financeiros que podem ser liquidados para pagar os credores – pode ser descarregado em questão de semanas, uma vez que todas as outras etapas são concluídas. Quanto mais complicado o caso, ou se a pessoa arquivar é lento para fazer o que é exigido deles, quanto mais tempo ele pode arrastar.

casos de falência ocorrem no Tribunal de Falências dos EUA. Cada Estado tem um, mas o processo realmente começa antes de você arquivar. Aqueles que planejam arquivar têm que ser capazes de provar ao tribunal que não têm dinheiro para pagar sua dívida não garantida e também são obrigados a fazer um curso de aconselhamento de crédito antes que possam arquivar.

uma vez que o Capítulo 7 falência é arquivado, o processo judicial começa. Envolve muita papelada e documentação e um cronograma rigoroso. As coisas que podem atrasá-lo incluem não arquivar toda a papelada a tempo, deturpar a propriedade como isenta ou credores disputando uma quitação.

o tempo que leva realmente depende da pessoa arquivando, se eles fazem isso corretamente e quão complicada é sua situação financeira.

O Que É A Falência Do Capítulo 7?

Capítulo 7 a falência é chamada de “falência de liquidação”, porque, em teoria, os ativos de uma pessoa são” liquidados ” para pagar sua dívida não garantida. Na realidade, a maioria das pessoas que arquivam o Capítulo 7 consegue manter sua casa, carro e outros ativos necessários, desde que permaneçam atualizados sobre os pagamentos.

Antes de registrar a falência do Capítulo 7, você deve passar por um “teste de meios”, que mostra que você não tem os meios para pagar sua dívida não garantida. Isso significaria coisas como cartões de crédito, contas médicas e empréstimos pessoais – dívida que não está ligada a garantias como uma casa ou carro. A maioria das pessoas que entraram com falência em 2020 citou o problema como “dívida do consumidor”, que é dívida causada pela compra de coisas, grande parte da dívida de cartão de crédito.

embora alguns ativos sejam vendidos para pagar essa dívida, você obtém uma pausa nas isenções estaduais e federais que permitem que casas e carros até um determinado valor não contem. Os valores variam, dependendo de onde você mora, mas a maioria das pessoas que arquivam não precisa desistir desses ativos. Coisas como mobiliário doméstico, ferramentas necessárias para o trabalho e outras propriedades essenciais são protegidas. Coisas que não são protegidas são itens de luxo, como jóias, coleções de moedas, segundas residências, carros de hobby, bem como apólices de seguro, contas bancárias, heranças e dinheiro de ações judiciais.

“Você precisa divulgar todos os seus ativos em detalhe, juntamente com sua renda”, disse Michael Cibik, uma falência advogado ,com Cibik & Cataldo, na Filadélfia, e um ex-Capítulo 7 curador com o Tribunal de Falências dos EUA. Depois que os ativos e isenções são classificados, “você precisa ter uma renda disponível inferior a US $100 por mês após deduzir despesas pessoais mensais razoáveis.”

se uma pessoa não passar no teste de meios, o Juiz de falências provavelmente não aceitará o caso. Se o caso for aceito, o dinheiro arrecadado é usado para pagar o administrador da falência e cobrir as taxas administrativas, com o resto indo para os credores para pagar a dívida não garantida.

enquanto o Capítulo 7 limpa o baralho da dívida, ele também permanece em seu relatório de crédito por 10 anos e torna difícil comprar uma casa ou carro, obter outros empréstimos ou crédito, e às vezes até conseguir um emprego. Então, de certa forma, Capítulo 7 falência dura mais do que apenas o processo judicial.

não pode ser usado para quitar empréstimos estudantis federais, pensão alimentícia ou pensão alimentícia ou dívida fiscal.

Capítulo 7 Linha do tempo de falência

o processo de falência do Capítulo 7 tem muitas etapas. Sua obrigação inclui coletar informações exigidas pelo tribunal e pelo administrador, fazer um curso de aconselhamento de crédito, pagar uma taxa de depósito, o que aciona o processo judicial, participar de uma “reunião com credores” e muito mais. O juiz pode pagar sua dívida uma vez que tudo isso aconteça.

a maioria dos casos segue o mesmo cronograma básico.”Normalmente, o processo leva cerca de quatro meses”, disse Cibik. “Depois de registrar sua falência no Capítulo 7, a reunião de credores com o administrador do Capítulo 7 é de aproximadamente 30 a 45 dias depois. Em seguida, o tribunal espera 60 dias para ver se algum credor se opõe à sua falência do Capítulo 7. Se não houver objeção, leva cerca de mais 15 dias para encerrar o caso e obter o seu capítulo 7 quitação da dívida.”

• coletar informações: coletar documentos que o tribunal exige pode ser demorado, mas é a parte mais importante do processo. Cibik disse que o administrador vai querer seus últimos dois anos de declarações de imposto de renda, seis meses de prova de renda (geralmente paystubs se você estiver trabalhando) e três meses de extratos de contas bancárias. Você também precisa descobrir o que você possui e quanto vale a pena, bem como quanto você gasta e para que quando chega a hora de arquivar formulários. Mais sobre isso em breve.Curso de aconselhamento de crédito: aqueles que entraram com falência devem fazer um curso de aconselhamento de crédito 180 dias ou menos antes da apresentação. Os cursos são fornecidos por agências aprovadas pelo escritório do programa Trustee dos EUA. O juiz não aceitará a apresentação sem um certificado mostrando que você fez o curso. O objetivo do aconselhamento é garantir que a apresentação do Capítulo 7 falência seja sua única opção. Se a agência de aconselhamento de crédito desenvolve um plano de reembolso para você, você é obrigado a arquivá-lo com suas outras informações para o tribunal, se você concorda com o plano ou não.
• preenchendo formulários: uma vez que você está pronto para arquivar, você recebe um pacote que inclui 23 formulários federais para preencher, e muitas vezes alguns específicos para o seu estado também. O formulário federal mais importante é a “petição voluntária”, formulário 101, no qual você descreve por que está arquivando, o que fez para melhorar suas finanças (incluindo o curso de aconselhamento de crédito) e muito mais. Esta é a forma que faz a bola rolar no processo do Tribunal de falências. Outros formulários solicitam que você liste seus ativos, divida-os em isentos e não extintos, separe sua dívida garantida e não garantida, liste contratos e arrendamentos (incluindo coisas como seu contrato de serviço de celular), avalie sua renda e muito mais. Se você contratou um advogado, eles podem preencher os formulários para você. Caso contrário, eles podem levar horas para serem concluídos. Se eles não forem concluídos para a satisfação do Tribunal, isso atrasará sua apresentação.
• pagando a taxa de arquivamento: quando você pede falência, você tem que pagar uma taxa de falência, que é de US $335. O processo judicial não começa até que seja pago. Se o juiz permitir que você pague em parcelas, a parcela final deve ser paga antes que o tribunal trate do seu caso.

reunião de credores

o administrador da falência atribuído a você pelo Tribunal se encontrará com você, em uma audiência 341, geralmente referida como a “reunião de credores.”Enquanto seus credores são convidados, eles geralmente não participam. A reunião geralmente leva cerca de 10 minutos e requer grande parte da mesma papelada que você usou para pedir falência. O administrador solicitará a documentação de você com antecedência e, novamente, quanto mais rápido você fornecer, mais rápido será o processo. O administrador examinará tudo com você e determinará quanto seus credores serão pagos.

o administrador tem 30 dias após a reunião para se opor a uma isenção que você solicitou, e os credores têm 60 dias para se opor à quitação da dívida.

você tem um prazo-45 dias-para determinar o que acontecerá com sua dívida garantida, como pagamentos de seu carro ou hipoteca.

curso de Educação do devedor

Sim, você fez o curso de aconselhamento de crédito antes de entrar com o processo. Você também tem que fazer um curso de educação devedor depois de ter arquivado. É exigido e administrado por agências certificadas pelo Programa Trustee dos EUA. Este curso se concentra em como tomar boas decisões financeiras e evitar futuras falências. Você tem 60 dias para fazer o curso após a audiência 341 e deve apresentar um certificado de conclusão ao tribunal. Se você não fizer isso, sua falência é descartada.

a quitação

uma vez que os prazos passaram e o tribunal recebe toda a documentação necessária, incluindo o certificado mostrando que você concluiu a educação do devedor, o juiz emite a quitação. Você receberá um pedido oficial pelo correio assim que isso acontecer.

se você quiser verificar o status do seu caso, há um número gratuito de 24 horas, o sistema de informações de caso de voz, 1-866-222-8029. Você precisa conhecer o tribunal específico( o Tribunal de falências do seu estado), o número do seu caso, o nome completo em que o caso foi arquivado e o número da Previdência Social ou o número de identificação individual do contribuinte para obter as informações do seu caso.

como o processo do Capítulo 7 difere dos outros?Existem vários tipos diferentes de falência, embora os dois mais usados por indivíduos (em vez de empresas) sejam o Capítulo 7 e o Capítulo 13. Cerca de 70% dos que entraram com pedido de falência em 2020 entraram com o Capítulo 7, com quase todos os restantes arquivando o Capítulo 13. Uma pequena fração entrou com o Capítulo 11, que é uma falência de reorganização mais comumente usada pelas empresas.

o Capítulo 7 é um processo muito mais rápido do que o Capítulo 13. Uma vez que o Capítulo 7 é dispensado, o processo judicial é concluído. O resto – manter um orçamento e viver dentro de seus meios-depende de você. Com o Capítulo 13, o tribunal, você, seu administrador e seus credores concordam com um plano de reembolso que leva de 3 a 5 anos. O plano é baseado no que o tribunal determina a sua capacidade de pagar é, e se você ficar com ele, o resto de sua dívida não garantida é descarregada uma vez que é concluída. Se você não fizer isso, a falência é descartada e você está de volta à situação em que estava antes de entrar com o processo.

o que afeta o processo de falência do Capítulo 7?

há muitas coisas que podem afetar quanto tempo leva a falência do Capítulo 7, Algumas incluindo atrasos Judiciais no rescaldo da pandemia COVID-19. Mas o maior fator em quanto tempo seu caso de falência do Capítulo 7 levará é você.Cibik disse que as coisas que comumente retardam o processo incluem “atraso ou descumprimento na obtenção da documentação adequada ao administrador”, bem como objeção à quitação pelos credores, muita renda, excesso de patrimônio em IMÓVEIS, uma herança pendente ou ação judicial pendente onde o devedor é o autor. “Isso é apenas para citar algumas coisas que podem dar errado”, disse ele.Lyle Solomon, advogado de falências do Oak View Law Group em Sacramento, Califórnia, disse que o fato de a falência ser complicada pode causar problemas. “Há muita papelada, as coisas precisam ser arquivadas de maneira oportuna e completa”, disse ele. “Geralmente há duas coisas que podem retardar o processo do lado do peticionário: a velocidade com que eles me recebem todas as informações corretamente — se eu não tiver tudo a tempo, isso pode forçar um reagendamento, que normalmente é um mês ou mais. Além disso, quanto mais ativos você retarda as coisas, os tribunais precisam avaliar sua propriedade e o que deve ser vendido e o que deve ser mantido. Isso pode levar meses.”

ele disse que o pior atraso é se um credor não acredita que a pessoa que entrou com o processo deve ser elegível e entrar com uma ação judicial. “Isso pode atrasar seu caso em um ano ou mais”, disse Salomão.

fale com um profissional

o Tribunal de Falências dos EUA sugere fortemente que aqueles que solicitam um advogado. Funcionários do Tribunal, incluindo juízes, são impedidos por lei de oferecer conselhos a pessoas que entraram com pedido de falência. O tribunal tem informações e documentos disponíveis para aqueles que o fazem, legalmente chamados pro se.

Apresentação para o Capítulo 7 Falência Si mesmo

“Pro se os litigantes devem seguir as regras e procedimentos em tribunais federais e deve estar familiarizado com o Código de Falências dos Estados Unidos, as Normas Federais de Processo de Falência e as regras locais do tribunal em que o caso é apresentado,” o tribunal de Falências dos EUA diz em seu site.

aqueles que arquivam pro se podem contratar um preparador de petição Não-advogado, mas os preparadores só podem inserir informações em formulários, eles não podem oferecer aconselhamento jurídico ou ajudar de outras maneiras.Cibik e Solomon dizem que, embora a contratação de um advogado de falência não seja necessária, contratar um pode ser uma grande ajuda. O processo acabará custando entre US $1.500 e US $2.500.”O código de falência é complexo-quase tão complexo quanto o Código Tributário”, disse Cibik.. Ele atuou como administrador de falências sob o juiz-chefe de Falências Emil Goldhaber. “Minha citação favorita de foi, se você DIY,’ é quase como realizar uma cirurgia cerebral em si mesmo.Salomão disse que ele teve pessoas que vieram a ele para pedir ajuda depois de tentar por meses para fazê-lo eles mesmos.

fale com um conselheiro de crédito antes de preencher

também pode ser sábio antes de embarcar no processo, para participar de aconselhamento de crédito, para que você possa avaliar plenamente a sua situação. Essas agências de aconselhamento de crédito estão listadas na Fundação Nacional para aconselhamento de crédito. Os conselheiros podem recomendar um plano de gestão da dívida, no qual a agência negocia taxas de juros mais baixas com os credores, geralmente empresas de cartão de crédito. Você pagaria um pagamento mensal à agência de gestão da dívida ao longo de três a cinco anos, e a agência paga seus credores.

embora haja uma pequena taxa mensal como parte do pagamento mensal, a falência, se contratar um advogado, pode acabar custando mais. Além disso, ao contrário da falência, um plano de gestão da dívida não aparece no seu relatório de crédito, e acabará por resultar em uma pontuação de crédito mais alta, por isso não tem o impacto negativo sobre a sua capacidade no futuro para obter empréstimos ou financiamento que uma falência faria.