outros papéis para economizar por pelo menos três anos incluem cartas de agradecimento de instituições de caridade e declarações de investimento de final de ano. Você não precisa salvar seus relatórios mensais de fundos mútuos para sempre. Mas antes de jogá-los, aguarde as declarações de final de ano e certifique-se de que elas correspondam. Além disso, certifique-se de manter registros que mostram o preço inicial de compra de ações e fundos mútuos para que você possa calcular sua base ao vendê-los. Depois disso, você pode destruir os documentos assim que a janela de IRS de três ou seis anos chegar ao fim.

você também precisa salvar registros relativos à sua casa, desde que viva nela. Registros mostrando seu preço de compra e o que você gastou em melhorias podem ser úteis quando você está tentando provar o valor de sua casa para potenciais compradores. Outra razão para manter esses papéis: se você vender sua casa com um lucro robusto (mais de US $500.000 para casais que fazem uma declaração conjunta ou US $250.000 para arquivadores solteiros), certas despesas podem ser usadas para reduzir sua conta fiscal. Depois de vender a casa, mantenha os documentos por três anos.

Finalmente, mantém registros mostrando o quanto dinheiro entrou e saiu de IRAs e 401(k)s — especialmente se você tiver feito qualquer indedutíveis contribuições — então você não pagar impostos quando você retirar o dinheiro. Mantenha quaisquer 8606 formulários nos quais você relatou contribuições não educáveis para IRAs tradicionais.

o que Tosso o que você pode descarregar? Recibos de Caixa eletrônico, retirada bancária e boletos de depósito e recibos de cartão de crédito podem passar pelo triturador depois de verificá-los em relação aos extratos mensais. Rebecca Eddy, fundadora da Eddy & Schein In-Home Administrators for Seniors, diz que um cliente manteve todos os stub de pagamento que ela já recebeu. Isso é um exagero. Basta mantê-los até obter seu Formulário W-2. Você também pode se livrar de cópias em papel da maioria das contas mensais – para cartões de crédito, serviços públicos e TV a cabo-a menos que você precise delas para fins fiscais.

se você precisar de Ajuda para resolver a desordem, considere contratar um gerente de dinheiro diário. Os gerentes diários de dinheiro tendem a ter experiência em contabilidade, finanças ou direito e fazem ligações domésticas. Você pode encontrar um em sua área, verificando com a American Association of Daily money Managers. Custo típico: até US $150 por hora.