Proteção de Ativos
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De todos os riscos para os médicos, a mais comum ameaça a longo prazo para a segurança financeira pode ser o divórcio. No entanto, o que os médicos podem fazer para proteger desse risco?
obviamente, é melhor evitar o divórcio em primeiro lugar. Mas não temos conselhos a esse respeito. Em termos de proteção ao divórcio, o planejamento adequado não é esconder bens de um futuro cônjuge. Nem é sobre trapacear ou mentir para manter sua riqueza. Em vez disso, trata-se de resolver problemas de propriedade e distribuição antes que as coisas azedem. Ao concordar com antecedência o que será seu e o que será do seu cônjuge, você economiza dinheiro, tempo e sofrimento emocional a longo prazo. Na verdade, esse tipo de planejamento de proteção de ativos inevitavelmente beneficia todas as Partes (exceto advogados de divórcio, é claro).
existem dois tipos de lei de dissolução conjugal no país-distribuição eqüitativa e propriedade da comunidade.
estados de distribuição equitativa
a maioria dos estados são chamados de estados de “distribuição equitativa” porque os tribunais nesses estados têm total discrição para dividir a propriedade “equitativamente” ou de forma justa. O tribunal considera, geralmente, um número de fatores para decidir o que é “equitativo”, incluindo a duração do casamento, a idade e a conduta das partes, e o lucro atual e potencial de ganhos futuros de cada ex-cônjuge. O perigo de divórcios equitativos é que os tribunais muitas vezes distribuem bens não conjugais (aqueles adquiridos antes do casamento) e bens conjugais (aqueles adquiridos durante o casamento), a fim de criar um acordo “justo”. Desta forma, os tribunais muitas vezes dividem a propriedade de maneiras que os ex-cônjuges nunca quiseram ou esperaram.
estados de propriedade da Comunidade
muitos dos estados ocidentais do país têm direito de propriedade da comunidade. A lei de propriedade comunitária estipula que, em um divórcio, se não houver um acordo pré ou pós – casamento válido, o tribunal dividirá igualmente qualquer propriedade adquirida durante o casamento além de heranças ou presentes para um dos cônjuges. Mesmo a apreciação da propriedade separada de um cônjuge pode ser dividida se o outro cônjuge gastou esforço nessa propriedade durante o casamento e a propriedade apreciada simultaneamente com ou após o esforço sendo gasto.
a partir desses fatos, é óbvio que como o ativo é intitulado não controla quem o receberá em um divórcio. Em vez disso, quando o ativo foi adquirido e como foi tratado são fatores muito mais importantes.
usando um pré-nupcial
um acordo pré-matrimonial (também conhecido como acordo pré-nupcial, contrato pré-matrimonial ou acordo Antenupcial) é a base da proteção financeira relacionada ao divórcio. O acordo pré-marital é um contrato escrito entre os cônjuges. Especifica a divisão de propriedade e renda após o divórcio, incluindo a disposição de bens pessoais específicos, como heranças familiares. Também afirma as responsabilidades de cada parte em relação aos filhos após o divórcio. Finalmente, esses acordos estabelecem as responsabilidades das partes durante o casamento, como o apoio financeiro que cada cônjuge pode esperar ou a religião em que quaisquer filhos serão criados. O Acordo não pode limitar a pensão alimentícia porque o direito à pensão alimentícia é da criança e não dos pais.
cada Estado difere ligeiramente do que é necessário para um acordo pré-marital executável. Claro, você deve obter seu conselho específico do Estado do advogado de direito da família local. Mas, para fins deste artigo, geralmente:
1. O Acordo deve ser escrito e assinado.Cada estado exige que um acordo pré-marital seja escrito e assinado. Muitos também exigem que seja autenticado ou testemunhado.
dica: Notarize seu contrato, mesmo que seu estado não o exija. Isso adiciona proteção contra reclamações de coação ou falsificação.
2. Deve haver uma divulgação razoável.
deve haver uma divulgação justa, precisa e razoável da condição financeira de cada parte.
ponta: Anexe demonstrações financeiras ao contrato e peça ao cônjuge que afirme o conhecimento da condição financeira do outro.
3. Cada parte deve ser aconselhada por um advogado separado.Muitos estados exigem aconselhamento jurídico separado explicitamente ou usá-lo como um fator para determinar se o Acordo foi ou não justo.
dica: Contrate advogados separados e dê tempo suficiente entre o acordo e o casamento para evitar qualquer aparência de coação. Os tribunais desaprovam os acordos pré-maritais do último segundo.
4. O Acordo não deve ser inconcebível.Os tribunais não aplicarão um acordo unilateral. Além disso, o contrato não deve ser estruturado para incentivar o divórcio, como no caso de um contrato declarando que um dos cônjuges não tem direitos de propriedade, exceto no divórcio.
dica: evite acordos extremamente unilaterais. Não precisa ser uma divisão 50/50, mas deve fornecer um equilíbrio justo.
5. O casal deve seguir o acordo durante o casamento.Os Tribunais desconsideram os acordos pré-maritais quando os cônjuges descaradamente o desconsideraram durante o casamento, como quando a propriedade designada como propriedade separada do marido é renomeada para a esposa.
dica: trate a propriedade separada designada como separada. Se os empréstimos forem feitos da propriedade separada de um cônjuge para a unidade conjugal, esses fundos não devem ser combinados quando reembolsados.
protegendo bens quando já casados
muitos médicos nos contataram sobre a proteção de bens quando prevêem um possível fim ao casamento. Geralmente, não há muito que se possa fazer para proteger os ativos se eles ainda não estiverem protegidos por meio de um acordo pré-nupcial, conforme discutido anteriormente. No entanto, nem tudo está perdido.
quando implementado em uma transação com substância econômica real (como benefício, imposto ou planejamento imobiliário), certas técnicas de planejamento podem ter um benefício secundário de reduzir o valor de um ativo para fins de dissolução conjugal. Esse benefício de avaliação pode acabar sendo significativo quando o tribunal eventualmente divide os ativos.
vimos este trabalho com bastante sucesso para os médicos ao investir em certos tipos de planos de benefícios por meio da prática, fundos de investimento imobiliário não negociados e outros investimentos temporariamente ilíquidos, tipos específicos de seguro de vida de valor em dinheiro e anuidades.
esteja ciente das recentes mudanças na lei tributária
a Lei de cortes de impostos e Empregos de 2017 mudou significativamente a forma como a pensão alimentícia é tratada para fins fiscais. Para todos os acordos de divórcio e separação executados após Dezembro. 31, 2018, pensão alimentícia não é mais dedutível pelo cônjuge Pagador nem é renda tributável para o cônjuge recebedor. Ao contrário de algumas das outras disposições da nova lei tributária, esta disposição não está definida para expirar e, portanto, permanecerá em vigor, a menos que seja alterada pelo Congresso em alguma data futura. Acordos que existiam antes de Dezembro. 31, 2018, ainda será tratado como nos termos da lei anterior.
a nova lei também eliminou as isenções pessoais, portanto, os cônjuges divorciados não terão que negociar quem pode reivindicar os filhos para fins de isenção, mas ainda precisarão negociar quem pode levar o Crédito Fiscal da criança.Se você está pensando em planejar antes de se casar, durante seu casamento ou mesmo para um membro da família, nenhuma tática ou abordagem funciona bem para todos. É essencial que você consulte um advogado local especializado em Direito da família. Muitas vezes, um especialista em proteção de ativos também é necessário.
referência:
planejamento de riqueza para o médico moderno e gestão de riqueza feita simples estão disponíveis gratuitamente em formatos impressos ou ebook por mensagens de texto HEALIO para 47177 ou em www.ojmgroup.com. digite o código HEALIO no checkout.
Para mais informações:
David B. Mandell, JD, MBA, é advogado e fundador da empresa de gerenciamento de riqueza, OJM Grupo, www.ojmgroup.com. Ele pode ser contatado em [email protected] ou (877) 656-4362.
você deve procurar aconselhamento fiscal e jurídico profissional antes de implementar qualquer estratégia aqui discutida.
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