decizia de a ieși din datorii este un schimbător de viață, dacă sunteți dispus să faceți angajamentul necesar care merge cu asta.

puteți învăța cum să ieșiți din datorii și cum să evitați greșelile care ar putea torpila totul.

ieșirea din datorii implică mai mult decât plata câtorva cărți de credit. Aceasta înseamnă schimbarea obiceiurilor de cheltuieli; a învăța cum să buget; știind cine și cât de mult vă datorez; prioritizarea datoriilor; crearea de fonduri de urgență și de pensionare; și știind unde să găsești ajutor atunci când ieși de pe pistă.

cu alte cuvinte, există o mulțime de decizii care trebuie luate și este posibil – dacă nu probabil – să faceți unele greșeli pe parcurs. Iată câteva pe care le puteți evita, ceea ce va face mai ușor să ieșiți din datorii.

greșeală: aceleași obiceiuri vechi de cheltuieli.

oamenii sunt creaturi ale obiceiurilor, iar cheltuirea banilor nu face excepție. Facem cumpărături la aceleași magazine, mâncăm în aceleași restaurante și conducem aceeași mașină, pentru că este confortabil. De asemenea, vă costă mai mult decât vă puteți descurca financiar. Remediu: dacă nu vă veți schimba obiceiurile de cheltuieli, nu veți ieși niciodată din datorii. Începeți cu obiceiurile de dimineață (luați cafeaua și micul dejun acasă). Du-te la prânz cu o geantă maro, nu cu un portofel. Seara, vizionați jocuri sau filme la televizor, în timp ce mâncați o masă gătită acasă. Veți vedea un impact imediat asupra obiceiurilor dvs. zilnice de cheltuieli. Nu trebuie să te descurci fără. Trebuie doar să faci alegeri mai bune cu ceea ce faci.

greșeală: încercarea de a scăpa de datorii singur.

oamenii sunt reticenți în a cere rudelor sau prietenilor ajutor pentru a face față datoriilor. Remediu: apelați o agenție de consiliere de credit nonprofit și obțineți ajutor gratuit de la experți. Consilierii de Credit sunt instruiți și certificați de organizații naționale precum Fundația Națională pentru consiliere de Credit. Acestea pot sugera soluții de reducere a datoriilor, cum ar fi programele de gestionare a datoriilor, consolidarea creditelor, decontarea datoriilor sau, dacă lucrurile sunt peste margine, falimentul. Consilierii de credit vă sfătuiesc să creați bugete și vă recomandă o soluție pe care o puteți lua sau pleca. Și, este gratuit! Profită de asta.

greșeală: înscrierea la un program de reducere a datoriilor, dar neînțelegerea a ceea ce se așteaptă.

este rar pentru a obține o soluție rapidă-fix la probleme de datorii. Dacă aceasta este una dintre promisiunile pe care le auziți, începeți să căutați în altă parte. Remediu: primul lucru de înțeles este că programele de reducere a datoriilor durează de obicei 3-5 ani, așa că aveți răbdare. În al doilea rând, verifica pe orice companie pe care o alegeți pentru scutirea de datorii. Better Business Bureau sau biroul procurorului de stat locale sunt locuri bune pentru a începe. Uniunile de Credit, universitățile și bazele militare ar trebui să fie surse fiabile pentru recomandări. Asigurați-vă că orice organizație pe care o alegeți este licențiată și nu are o evidență a reclamațiilor consumatorilor.

greșeală: nu crearea unui buget practic.

este dificil, dacă nu imposibil de a obține controlul finanțelor dumneavoastră dacă nu aveți un buget. Oamenii cred că e prea mult de lucru … până când primesc 20.000 dolari în datorii card de credit și întreb cum în lume care sa întâmplat! Remediu: dezvoltați un buget realist care să răspundă nevoilor financiare, cum ar fi locuințele, alimentele, îngrijirea sănătății, asigurările și educația, dar totuși creează spațiu pentru a efectua plăți pentru datorii. Puneți deoparte cardurile de credit și plătiți numai cu numerar. Asta ar putea însemna reducerea (sau eliminarea) lucrurilor precum cina, divertismentul, cumpărăturile pentru haine noi, mașini sau electronice, dar dacă sunteți serios în ceea ce privește eliminarea datoriilor, operarea cu un buget și plata în numerar este un început excelent.

greșeală: încercarea de a plăti mai multe datorii simultan.

consumatori cu mai multe surse de datorii – carduri de credit, ipotecă, împrumuturi pentru studenți etc. – de multe ori încercați și adresa fiecare în fiecare lună. Mișcare proastă! Remediu: Du-te înapoi la bugetul dvs., tăiați cheltuielile la oasele goale pe tot, dar esențiale, și de a crea un surplus de 100 $(sau preferabil 1.000$), care merge direct la cardul de credit cu cea mai mare rată a dobânzii. Când acest lucru este plătit, mergeți după cardul cu următoarea rată a dobânzii cea mai mare și continuați până când toate datoriile cardului de credit sunt eliminate.

6. Greșeală: închiderea conturilor atunci când sunt plătite.

remediu: soluția la această problemă este simplă: plătiți contul, dar nu îl închideți. Sistemele de notare de credit se bazează nu numai pe cât de mult bani datorezi, dar cât de mult credit aveți la dispoziție. Având credit disponibile, dar nu-l utilizați, arată reținere și poate îmbunătăți scorul.

greșeală :decideți să nu mai contribuiți la un cont de pensionare.

deși pare să aibă sens să dedici fiecare dolar posibil eliminării datoriilor astăzi, pe termen lung, este o greșeală costisitoare. Remediu: contribuie cu cel puțin 5% -10% din venitul dvs. la economiile de pensionare de îndată ce începeți să lucrați și nu lăsați eliminarea datoriilor să reducă acest lucru. Timpul este cel mai puternic instrument în economiile de pensionare. Cu cât începeți mai devreme să contribuiți la un fond de pensii 401(k) sau alt fond de pensii, cu atât veți fi mai bine la pensionare. Găsiți alte locuri din bugetul dvs. pentru a plăti conturile de card de credit.

greșeală: Nu anularea economiilor de urgență.

potrivit cercetărilor, mai mult de jumătate dintre consumatorii americani (57%) nu au suficienți bani pentru a acoperi o cheltuială neașteptată de 500 USD sau mai mult. Remediu: este imposibil să se prevadă șomajul, accidentele de mașină sau instalațiile sanitare sparte, motiv pentru care fiecare casă are nevoie de un fond de urgență. Experții spun pune 3-6 luni de cheltuieli deoparte pentru Situații de urgență. Ar putea dura ceva timp pentru a ajunge acolo dacă sunteți concentrat pe achitarea datoriilor, dar din nou, trebuie să facă parte din bugetul dvs. lunar. Puneți deoparte cel puțin 5% din venitul dvs. într-un fond de urgență, cel puțin până când aveți trei luni de cheltuieli acoperite.

greșeală :verificarea raportului dvs. de credit este corectă.

verificarea raportului dvs. de credit pentru inexactități este un pas important în călătoria dvs. pentru a vă reduce datoria. Remediu: Vi se permite un raport de credit gratuit de la fiecare dintre birourile majore de raportare a creditelor, Equifax, Experian și TransUnion. Împărțiți-le, câte una la fiecare patru luni. Verificați-le îndeaproape pentru delincvențe incorecte și/sau soldurile care doare scorul dvs. de credit și ar putea face o diferență în capacitatea de a cumpăra o casă sau o mașină, sau de a obține mai mult credit.

greșeală: nu prioritizarea datoriei.

toată lumea are facturi și cele mai multe toată lumea vrea să iasă din datorii, dar unii oameni pur și simplu nu se poate obține un concentrat. Nu este o prioritate pentru ei. Remediu: Cea mai bună soluție ar putea fi să vă consolidați datoriile și să efectuați o singură plată în fiecare lună. Un alt mod de a obține concentrat ar fi să ia o bucată de hârtie de dimensiunea unui card de credit și scrie în jos cinci datorii pe care doriți să scape de. Lipește acea bucată de hârtie pe cardul tău de credit. De fiecare dată când ajungeți la acea carte, vi se va reaminti că adăugați, nu scăzând la problemele de pe acea pagină.

cel mai bun mod de a ieși din datorii

acum, știi pașii spre evitarea datoriilor, dar există încă un teanc de facturi pe tejghea. Ce ar trebui să faci?

iată câțiva pași care ar trebui să ajute la ieșirea din datorii. Mulți dintre ei sunt veri primari pe lista greșelilor de evitat, dar privirea problemei din diferite unghiuri ajută întotdeauna la producerea de soluții mai bune.

• verificați bugetul. Există întotdeauna zone în care puteți rade câțiva dolari gratuit și puteți crea bani în plus pentru a aplica datoriei? O noapte mai puțin mănâncă afară (cel puțin $20 salvate). Luați prânzul la serviciu în fiecare zi (cel puțin 20 USD economisiți). Urmăriți filmul sau evenimentul sportiv acasă (cel puțin 20 USD economisiți). Treci Happy Hour ($20 salvate).
• îngropați-vă cardul de credit. Asta te-a băgat în belele. Păstrați unul în portofel pentru Situații de urgență bonafide. Plătiți pentru orice altceva în numerar. Este mult mai dificil să predați o factură de 20 USD decât este un card de credit. Cumpărarea impulsivă aproape dispare atunci când plătiți totul cu numerar.
• mergeți la cumpărături cu o listă. Un magazin alimentar sau un centru comercial este un loc periculos atunci când tot ce luați este un card de credit. Faceți o listă cu ceea ce doriți. Cumpărați doar ceea ce este pe listă. Intră, ieși.
• împărțiți costul. Colegii de cameră au redus costul la jumătate, poate mai mult, dacă sunt cu adevărat frugali. Cheltuiți mai puțin pe chirie, mai puțin pe mâncare, mai puțin pe utilități, mai puțin pe cablu și chiar mai puțin pe transport. În cele mai multe cazuri, economiile generate de împărțirea costurilor vor fi suficiente pentru a vă reduce drastic datoria de la sine.
• mai aruncă o privire în jurul casei. Chiar ai nevoie de 100 de dolari pe lună în valoare de TV prin cablu? Are sens să plătești 50-75 USD pentru o rundă de golf? Poți să cosi curtea și să cureți singur casa? Ce zici de exerciții fizice fără abonament la sală? Toate aceste lucruri sunt frumos de a avea … dacă nu sunteți în datorii. Aruncă-le până îți plătești ultima carte de credit.
• cere ajutor. Dacă sunteți încă flummoxed de datorii, găsi o agenție de consiliere de credit non-profit on-line și du-te printr-una din sesiunile lor de consiliere de credit gratuit. Ele vă ajută să rezolve problema ta; ajuta să configurați un buget accesibil; și sfătui pe care opțiune de scutire de datorii se potrivește cel mai bine situația dumneavoastră. Consilierii sunt instruiți și certificate astfel încât cel mai mare lucru despre el este că este gratuit!

Cum de a achita datoria mai repede

sau, ai putea lua câțiva pași spre achitarea datoriei mai repede și poate încă mai au destui bani pentru o noapte ocazionale sau rundă de golf.

iată câteva sugestii care, odată ce v-ați angajat să eliminați datoriile, vor face procesul să meargă mai repede.

• generează mai multe venituri. Acesta este un mod politicos de a spune Ia pe un al doilea loc de muncă. Majoritatea oamenilor răspund: „nu am timp!”Dar aveți timp pentru a vizita restaurante, mall-uri, terenuri de golf și săli de sport? Acestea necesită timp și costă bani. Utilizați acest timp pentru a face bani. Și pune totul spre pensionarea datoriei cardului de credit.
• plătiți toate facturile la timp. Doar dai bani când întârzii la plata facturilor lunare. Taxele de întârziere sunt o mină de aur pentru companiile de carduri de credit, proprietari și bănci. Nu trebuie să facă nicio muncă suplimentară pentru a colecta bani în plus. Nu-ți da banii.
• garaj vânzare cineva? Aproape toată lumea are televizoare vechi, computere, echipamente de exerciții, mobilier și haine pe care pur și simplu nu le mai folosesc. Să te plătească cineva să-ți iei gunoiul.
• venituri nebugetate. Puteți obține o rambursare a impozitului sau o plată de la o proprietate la care nu v-ați așteptat niciodată. Uită de o vacanță de weekend. Cheltui banii pe reducerea datoriilor.
• solicitați o reducere a ratei. Dacă nu ați uitat la ratele dobânzilor sunteți de plată, mai ales pe carduri de credit, să ia o privire la declarația dumneavoastră și de a afla. Dacă ați fost un plătitor consecvent, la timp, compania dvs. de carduri va dori să vă păstreze afacerea. Spune-le că pot, Dacă scad rata dobânzii la cele mai scăzute niveluri. Acesta este un domeniu în care „cereți și veți primi” ar trebui să funcționeze de fapt.
• cere o mărire de salariu. Întreprinderile au fost la același nivel cu bani pentru un timp, dar recentele reduceri fiscale ar trebui să facă liniile lor de jos chiar mai mare. Șomajul este la cel mai scăzut nivel. Combinația înseamnă că nu poate fi niciodată un moment mai bun pentru a obține o mărire de salariu. Cel mai rău care se poate întâmpla este să obțineți un alt „nu!”