când sunteți pe o misiune pentru a curăța de credit, există o sarcină care se poate dovedi mai dificilă decât ai crede: imaginind cine vă datorez. Acest lucru este valabil mai ales dacă unele dintre datoriile dvs. sunt vechi și au fost vândute de creditorii dvs. agențiilor de colectare. Aceste datorii pot fi cumpărate și vândute de mai multe ori, iar unele chiar rămân în uitare luni sau ani. Urmărirea proprietarului unei datorii, astfel încât să o puteți plăti, uneori, se dovedește dificilă.

aici sunt trei moduri de a găsi datoriile astfel încât să le puteți rezolva, împreună cu trei lucruri cruciale trebuie să înțeleagă atunci când faci.

1. Contactați creditorii dvs.

poate doriți să încercați să contactați creditorul inițial – sala de sport, cabinetul medicului sau compania de carduri de credit, de exemplu – pentru a vedea dacă vă pot spune la ce Agenție au plasat contul. Fiți avertizați, totuși: dacă prima agenție de colectare la care a fost plasată nu a reușit să colecteze, este posibil să o fi vândut unei alte agenții. În acest caz, următoarele două metode pot ajuta…

2. Revedeți rapoartele de Credit

rapoartele dvs. de credit sunt primul loc în care ar trebui să vă căutați datoriile, deci asigurați-vă că obțineți rapoartele de credit anuale gratuite. Cele mai multe conturi de împrumut (cum ar fi cardurile de credit, împrumuturile auto, împrumuturile pentru studenți) sunt raportate celor trei mari agenții de raportare a creditelor: Equifax, Experian și TransUnion. Este posibil să vedeți aceeași datorie listată de mai multe ori. Creditorul inițial poate raporta datoria ca un cont restante sau o taxă-off, și orice agenție de colectare care încearcă să colecteze poate fi listat, de asemenea. Informațiile de Contact trebuie furnizate creditorilor și agențiilor de colectare, astfel încât să le puteți contacta direct dacă aveți nevoie de mai multe informații.

3. Căutați datoriile

de mai multe ori am fost întrebați de consumatori dacă există un loc central unde pot căuta conturi care pot fi în colecții. Și altele decât direcționându-le la rapoartele lor de credit, răspunsul a fost „nu.”Dar o companie numită Global Debt Registry încearcă să schimbe acest lucru prin crearea unui depozit central de datorii neperformante. Este încă în stadiile incipiente, deci nu toate datoriile vor fi listate prin intermediul serviciului în acest moment. Cu toate acestea, are „informațiile de contact pentru fiecare firmă de colectare de care este conștient Biroul de protecție financiară a consumatorilor”, spune Mark Parsells, CEO al Global Debt Registry. Informațiile de Contact pentru aceste agenții de colectare, precum și scrisorile de probă pe care consumatorii le pot utiliza pentru a solicita verificarea unei datorii, sunt disponibile pe site-ul lor web, DebtLookUp.com, gratuit.

Uită – te înainte să sari

acum, că știi cum să-ți găsești datoriile, există încă o întrebare pe care va trebui să ți-o pui, „ce ar trebui să fac cu vechile mele datorii?”Dacă datorați datoria, știți că suma este corectă și vă puteți permite să o plătiți, atunci, desigur, răspunsul este probabil „plătiți-l.”Dar există unele situații în care a decide ce datorii să plătească și la care să renunțe înseamnă navigarea pe un câmp minat complicat de decizii. Iată trei considerente de care trebuie să țineți cont.

1. Achitarea unui cont vechi de colectare nu este probabil să vă sporească rapid scorurile de credit. Sub cele mai multe modele de credit de notare utilizate astăzi, achitarea unui cont de colectare nu ridica neapărat scorurile de credit. Acest lucru se va schimba în cele din urmă, deoarece mai mulți creditori folosesc modele mai noi de notare a creditelor, cum ar fi scorul Vantage 3 și FICO 9, ambele ignorând conturile de colectare în care soldul este zero. Între timp, poate exista un beneficiu indirect pentru scorurile dvs. de credit atunci când rezolvați unul dintre aceste conturi; datoria nu va fi vândut la o nouă agenție de colectare, care ar putea crea încă un alt element de colectare pe credit.

2. Rezolvarea datoriilor cele mai vechi nu va afecta cât timp acestea apar pe rapoartele de credit. Conturile de colectare pot fi raportate timp de șapte ani plus 180 de zile de la data la care ați rămas în urmă cu creditorul inițial. Plata unui off nu schimbă acest lucru, deși, ocazional, colecționarii sunt dispuși să nu mai raporteze un cont în schimbul plății. (Acestea sunt adesea denumite „plătiți pentru eliminare” oferte. Totuși, nu ar trebui să te bazezi pe asta.

3. Efectuarea plăților pe o datorie veche poate deschide o cutie de viermi. „Statutele limitărilor” se referă la legile statului care guvernează cât timp colectorii pot da în judecată pentru a colecta datorii vechi. Dacă efectuați o plată pe o datorie care este în afara statutului de limitări (de asemenea, numit „time-barred”), puteți prelungi perioada de timp pentru care poate fi dat în judecată.

conturile de colectare afectează grav scorurile de credit, deci asigurați-vă că sunteți la curent cu ceea ce este raportat în rapoartele dvs. de credit. Puteți obține un rezumat gratuit al raportului de credit și un plan de acțiune pentru creditul dvs. la Credit.com.

mai mult din Credit.com

• 10 Sfaturi pentru negocierea cu colectorii de datorii

• cât de mult datoria este prea mult?

• Verificarea Scorului Dvs. De Credit Vă Rănește Creditul?