ratele de blocare a pieței mai mult de patru ori 2005-2010 ca criza creditelor ipotecare subprime afectat fiecare Cartier, suburbie, și Zona urbană în America. În 2010, numărul de împrumuturi în blocare a pieței ghimpat la 4.6% conform recensământului din SUA, ca milioane de proprietari din întreaga țară se confruntă cu niveluri enorme de capital negativ și plăți ipotecare mai mari din cauza Ipoteci rata ajustabila. Pentru mii de americani care nu erau sub apă în casele lor, concedierile, șomajul ridicat și scăderea salariilor au însemnat că casa lor de vis nu mai era accesibilă.

pe lângă stresul emoțional de a pierde casa ta, o blocare a pieței este, de asemenea, una dintre cele mai grave pete pe care un consumator poate avea pe un raport de credit, și poate sta acolo pentru până la șapte ani. Cu toate acestea, dacă ați fost foreclosed pe, este posibil pentru a reconstrui scorul dvs. de credit, și, în unele cazuri, puteți vedea scorul inch după numai câteva luni.

cum blocare a pieței afectează Scorul dvs. de Credit

deoarece ipoteci sunt considerate una dintre cele mai sigure forme de credit, scoruri FICO le cântărește mai puternic decât alte tipuri de credit, și întârzierea plăților pe un credit ipotecar provoca scăderi mai dramatice într-un scor FICO. În cazuri extreme, o delincvență de 30 de zile poate determina scăderea scorului de credit al împrumutatului cu mai mult de 100 de puncte. După 90 de zile, poate cădea încă 30 de puncte, iar atunci când blocarea este în cele din urmă raportată agenției de credit, Scorul poate scădea cu încă 30 de puncte.

chiar și proprietarii de case cu scoruri FICO perfecte văd că scorul alunecă pe teritoriul „corect” și pe teritoriul „sărac” atunci când nu mai pot ține pasul cu plățile. Când se întâmplă acest lucru, obținerea de noi linii de credit este extrem de dificilă – în special împrumuturi personale, carduri de credit și carduri de magazin.

deși este dificil să vă îmbunătățiți scorul, nu este imposibil și devine mai ușor în timp. Câțiva pași simpli și o planificare atentă după o blocare a pieței poate ajuta acest scor creep înapoi în Corect, bun, și în cele din urmă excelent teritoriu.

Cum de a îmbunătăți scorul dvs. de Credit Post-blocare a pieței

păstrați cardurile de Credit și să le utilizeze

proprietarii de case de blocare a pieței de multe ori vă faceți griji că un credit ipotecar implicit înseamnă că își pierd accesul la toate de credit. Deși este posibil ca unii emitenți de carduri de credit poate și va închide carduri de credit pe un client atunci când descoperă că el sau ea a implicit pe un împrumut acasă, nu este inevitabil.

atunci când se confruntă cu o blocare a pieței, este important să ne amintim că acest lucru nu este sfârșitul vieții tale financiare, și încă mai au acces la credit – deși este substanțial mai greu pentru a obține și mai scumpe odată ce te-l, mai ales pe termen scurt. Astfel, liniile de credit existente sunt extrem de valoroase, așa că păstrați-le și continuați să le utilizați dacă puteți.

dacă emitentul cardului dvs. amenință să vă închidă contul sau să vă ridice rata dobânzii, sunați-i și explicați situația. Spuneți că ați plătit facturile la timp și că continuați să faceți acest lucru. Negociați pentru a vă menține limita actuală de credit și rata actuală a dobânzii. În multe cazuri, emitenții de credit sunt fericiți să vă ofere credit atâta timp cât efectuați plățile la timp.

2. Profitați de carduri de Credit Securizate

multe bănci și emitenții de carduri de credit au ajuns în joc securizat carte de credit. Deși există o mulțime de concurență între emitenții de carduri securizate, există încă o mulțime de carduri care percep taxe foarte mari, inclusiv taxe de aplicare, taxe anuale și chiar taxe de facturare. Prin urmare, este esențial să faceți cumpărături. Un card de credit securizat cu taxe mici poate fi un activ valoros pentru reconstruirea creditului.

aproape oricine, indiferent de istoricul de credit, poate obține unul dintre acestea. Acest lucru se datorează faptului că membrii cardului trebuie să depună o anumită sumă de bani la emitentul cardului, iar aceasta devine garanția de pe cardul de credit. De exemplu, un card de credit securizat cu o limită de 200 USD necesită de obicei deținătorului cardului să păstreze 200 USD într-un cont bancar pe care nu îl poate accesa până când contul cardului de credit nu este închis. În acest fel, chiar dacă titularul cardului implicit pe datoria $200, emitentul cardului nu pierde pe principal.

deși aceasta este o propunere cu risc zero pentru emitenții de carduri, poate fi benefică și pentru dvs. Istoricul dvs. de plată este raportat la Equifax, Experian și Transunion, deci dacă utilizați cardul securizat și vă plătiți datoriile la timp, construiți un istoric de credit bun care vă îmbunătățește scorul de credit.

luați în considerare Uniunea dvs. de Credit locală

nu numai că uniunile de credit oferă rate mai mici la împrumuturi, ipoteci și carduri de credit, dar tind, de asemenea, să fie mai iertătoare de greșelile din trecut și să ia adesea solicitanți cu risc mai mare. Acest lucru se datorează faptului că uniunile de credit oferă doar carduri de credit membrilor. Prin urmare, ei au un sentiment mai bun al fluxului de numerar și al trecutului financiar și vă pot vedea ca un solicitant de risc mai mic decât alte instituții de creditare cu care nu aveți niciun istoric bancar.

pentru a profita de uniunile de credit, mai întâi Alăturați-vă ca membru și obțineți un cont de verificare și economii. După câteva luni, Uniunea de credit este probabil să ia în considerare veniturile și istoricul de ieșire cu Uniunea mai mult decât consideră scorul dvs. FICO și istoricul cu alte instituții financiare. S-ar putea să plătiți o rată a dobânzii mai mare, deoarece sunteți încă considerat un solicitant cu risc, dar cel puțin veți avea acces la credit.

rămâneți la curent cu toate celelalte datorii și plăți lunare

deoarece plățile întârziate sunt primul lucru care are un impact negativ asupra raportului dvs. de credit, menținerea la curent a tuturor plăților datoriei și menținerea unui istoric de plată constant pozitiv pe toate liniile de credit este crucial pentru a vă îmbunătăți scorul. Cu cât istoricul plăților este mai lung, cu atât impactul pe care îl are asupra scorului dvs. de credit și rambursarea datoriilor pe o perioadă suficient de lungă de timp ridică în cele din urmă ratingul dvs. de credit la ceea ce a fost înainte de blocare a pieței.

în timp ce scorurile de credit sunt îmbunătățite prin efectuarea de plăți la timp pe o perioadă lungă de timp, ele pot fi îmbunătățite în continuare dacă aceste plăți sunt efectuate pe o varietate de datorii, cum ar fi împrumuturi auto, carduri de credit și linii personale de credit. De asemenea, este important să rămâneți la curent cu facturile de utilități și contractele pentru Internet, servicii de telefonie mobilă și abonamente la sală. În timp ce aceste companii nu raportează plăți la timp către agențiile de raportare a creditelor de consum, ele raportează plăți întârziate, ceea ce vă afectează imediat creditul.

așteptați să aplicați din nou pentru mai multe datorii

urmărind scorul dvs. de credit și așteptând până când acesta a revenit la un nivel satisfăcător, vă puteți maximiza șansele de a fi aprobat pentru un nou card de credit. Chiar și cu o blocare a pieței încă menționat pe raportul dvs. de credit, puteți obține un card de credit în cazul în care scorul FICO este suficient de mare. În timp ce blocare a pieței nu este cu siguranță un lucru bun, creditorii pot trece cu vederea dacă văd alte semne promițătoare pe un raport de credit. Acest lucru a devenit valabil mai ales din 2008, când foreclosures a devenit destul de comune.

cuvânt Final

există o mulțime de stigmat și vinovăție atașat la blocare a pieței, dar nu trebuie să fie. Milioane de oameni au luat decizia dificilă de a pleca dintr-o casă pentru a evita ruina financiară personală. În timp ce o blocare a pieței poate simti ca sfârșitul lumii, puteți depăși regres. Planificarea atentă vă poate ajuta să vă reconstruiți istoricul de credit, atâta timp cât înțelegeți sistemul și cum puteți beneficia de acesta.

v-ați confruntat cu blocare a pieței? Cum ți-ai refăcut creditul de atunci?