în perioadele de greutăți, unul dintre primele locuri în care mulți oameni apelează la ajutor este cel iubit și membrii familiei. Adesea, oamenii se confruntă cu dificultăți financiare dacă se confruntă cu pierderea bruscă a unui loc de muncă sau sunt afectați de facturile medicale scumpe. Mulți membri ai familiei bine intenționați s-au trezit aspirați în abisul financiar de problemele unei persoane dragi.

să aruncăm o privire la câteva opțiuni pe care le puteți lua în considerare pentru a vă ajuta membrii familiei în probleme financiare fără a vă răni în acest proces.

1. Oferiți un cadou în numerar

dacă persoana iubită are o problemă de flux de numerar pe termen scurt, poate doriți să oferiți un cadou financiar direct. Decide cât de mult vă puteți permite să dea, fără a pune-te în pericol financiar, și apoi fie da Suma maximă vă puteți permite dintr-o dată (și lăsați un iubit știu că este cazul) sau poate da cadouri mai mici periodic sau regulat până când situația este rezolvată. Asigurați-vă că este clar înțeles că banii sunt un cadou, nu un împrumut care trebuie rambursat, astfel încât să nu creați o situație incomodă pentru destinatarul cadoului.

dacă vă gândiți să le oferiți o sumă substanțială de bani, va trebui să țineți cont de excluderea anuală a impozitului pe cadouri stabilită în fiecare an de către Internal Revenue Service (IRS).

2. Faceți un împrumut Personal

membrul familiei dvs. vă poate aborda și vă poate solicita un împrumut pe termen scurt. Vorbește sincer, scrie clar termenii împrumutului pe hârtie și cere ambelor părți să-l semneze. Acest lucru vă va ajuta să vă asigurați că fiecare parte este clară cu privire la aranjamentul financiar în care intră. Unele detalii de împrumut veți dori să includă sunt:

• valoarea împrumutului
• dacă împrumutul va fi o plată forfetară sau dacă va fi împărțit și plătit în rate la îndeplinirea anumitor condiții (de ex., asigurarea unui alt loc de muncă sau plata datoriilor existente)
• rata dobânzii pe care o veți percepe pentru efectuarea împrumutului și modul în care va fi calculată (dobândă compusă sau simplă)
• datele scadente ale plății (inclusiv data rambursării integrale sau a ratei finale datorate)
• un recurs în cazul în care împrumutatul nu efectuează plăți de împrumut la timp sau integral (de ex., creșterea dobânzilor, încetarea oricăror alte plăți de împrumut sau luarea de măsuri legale)

dacă aveți de gând să împrumute mai mult de 10.000 dolari și/sau ai de gând să perceapă o rată a dobânzii, care este substanțial diferită de rata merge pentru majoritatea debitorilor, poate doriți să vorbesc cu un profesionist fiscale. Pot exista implicații fiscale unice pentru împrumuturile cu dobândă redusă în rândul membrilor familiei.

3. Co-semnați un împrumut

persoana iubită ar putea fi interesată să obțină un împrumut sau o linie de credit (LOC) pentru a ajuta la nevoile financiare pe termen scurt, dar dacă creditul lor necesită obținerea unui co-semnatar? Ați fi dispus să Co-semnați un împrumut sau un LOC de la o bancă, o uniune de credit sau un creditor online?

înainte de a spune pur și simplu „da” și de a împrumuta în esență un membru al familiei creditul dvs. bun, este important să vă dați seama că există implicații juridice și financiare pentru co-semnarea unui împrumut. Cel mai important lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este că vă obligați din punct de vedere legal să rambursați împrumutul dacă celălalt împrumutat nu reușește să facă acest lucru. Creditorul poate lua măsuri legale împotriva dvs. și vă poate solicita să plătiți întreaga sumă, chiar dacă ați avut un acord între dvs. și membrul familiei dvs. că nu ar trebui să efectuați plăți.

acest împrumut delincvent va afecta acum și creditul dvs. personal. Deci, dacă sora/fratele / unchiul dvs. nu reușește să efectueze plăți la împrumut la timp și integral, creditorul poate raporta activitatea negativă a contului către birourile de credit pentru a depune raportul dvs. de credit, care, la rândul său, vă poate reduce scorul de credit.

Co-semnarea unui împrumut este o afacere serioasă. Faptul că membru al familiei tale are nevoie de un împrumut co-semnatar înseamnă creditor le consideră prea mare de un risc pentru banca să ia singur. Dacă banca nu este sigură că va rambursa împrumutul, ce garanții aveți că o vor face? Aceasta poate însemna, de asemenea, că ai putea avea mai multe dificultăți în obținerea unui împrumut pentru tine pe drum, deoarece luați punct de vedere tehnic pe acest împrumut și plata acestuia, precum și.

înainte de co-semnarea pentru un împrumut, Asigurați-vă că:

• cereți o copie a raportului de credit al membrilor familiei, a scorului de credit și a bugetului lunar, astfel încât să aveți o imagine exactă a finanțelor și a capacității lor de a rambursa împrumutul.
• întâlniți-vă personal cu creditorul (dacă este posibil) și asigurați-vă că înțelegeți toți termenii împrumutului.
• Obțineți copii ale tuturor documentelor legate de împrumut, inclusiv programul de rambursare.
• cereți creditorului să vă anunțe în scris dacă membrul familiei dvs. ratează o plată sau efectuează o plată cu întârziere. Aflarea despre problemele potențiale de rambursare mai devreme decât mai târziu vă poate ajuta să luați măsuri rapide și să vă protejați propriul scor de credit.

4. Creați un plan de plată a facturilor

adesea, oamenii aflați într-o criză financiară pur și simplu nu știu unde se duc banii lor. Dacă aveți experiență folosind un buget pentru a gestiona banii proprii, ați putea fi capabil de a ajuta familia ta în crearea și utilizarea unui buget, precum și. Pentru a sparge gheața, poate doriți să le oferiți să le arătați bugetul și sistemul dvs. de plată a facturilor și să explicați cum vă ajută să luați decizii financiare.

pe măsură ce lucrați împreună pentru a-i ajuta să se ocupe de situația lor financiară, procesul va indica locurile în care pot reduce cheltuielile sau pot încerca să-și mărească veniturile pentru a-și îndeplini mai bine obligațiile financiare.

5. Oferiți un loc de muncă

dacă nu vă simțiți confortabil să faceți un împrumut sau să oferiți un cadou în numerar, luați în considerare angajarea unui membru al familiei dvs. pentru a vă ajuta cu sarcinile necesare la o rată convenită. Acest loc de muncă secundar poate merge mult spre a-i ajuta să câștige banii de care au nevoie pentru a-și plăti facturile și să vă ajute să terminați orice lucrare pe care ați amânat-o. Tratați aranjamentul ca și cum ați face orice alt angajat – precizați clar munca care trebuie făcută, termenele limită și rata de plată. Asigurați-vă că includeți o prevedere despre modul în care veți face față muncii slabe sau incomplete.

6. Acordați asistență fără numerar

dacă nu vă simțiți confortabil sau nu doriți să oferiți membrilor familiei dvs. numerar, luați în considerare acordarea de asistență financiară fără numerar, cum ar fi carduri cadou sau certificate cadou. Veți avea mai mult control asupra a ceea ce vor fi folosiți banii dvs. și puteți cumpăra cu ușurință carduri cadou în cantități diferite la majoritatea magazinelor.

7. Facturile Prepay

poate doriți să ia în considerare plata anticipată una sau mai multe facturi regulate iubit-o primește (chirie/Ipoteca, facturile de utilități, sau primele de asigurare) pentru a le ajuta în timpul crizei lor financiare actuale. Oferirea de a face ceva, cum ar fi efectuarea plății mașinii, îi poate ajuta să evite o criză pe termen scurt și să le ofere puținul timp suplimentar de care au nevoie pentru a-și rezolva situația.

8. Ajutor pentru găsirea resurselor locale

pur și simplu este posibil să nu doriți sau să puteți oferi membrilor familiei dvs. asistență financiară sau ajutor practic. Dar puteți juca în continuare un rol-cheie ajutându-i să găsească profesioniști locali care îi pot îndruma în direcția corectă, cum ar fi:

• consilier în carieră și agenții de ocupare a forței de muncă
• agenții de Asistență Socială și servicii similare
• consilieri de Credit și datorii
• creditori care pot oferi soluții pe termen scurt

linia de Jos

cel mai important pas este să stai jos cu persoana iubită și să întrebi ajutor de care au nevoie pentru a lucra modul lor de situația lor actuală. De acolo veți avea o idee mai bună despre tipul de informații și asistență de care au nevoie. De exemplu, dacă au nevoie să câștige mai mulți bani, îi puteți ajuta să caute locuri de muncă și să își actualizeze CV-ul. În cazul în care au nevoie de ajutor rambursarea datoriei card de credit, ai putea apela agențiile locale de consiliere de credit pentru a afla ce servicii le oferă, cât de mult costă, și cum ar putea beneficia de membru al familiei tale.

membrii familiei și banii nu sunt întotdeauna un amestec bun. Dar, în vremuri economice dificile sau atunci când se confruntă cu situații de urgență neașteptate, cei dragi pot avea cu adevărat nevoie de asistență financiară. Înainte de a vă angaja să ajutați, asigurați-vă că vă gândiți la ceea ce puteți și nu vă puteți permite să faceți. Amintiți-vă, dacă resursele proprii sunt limitate, există modalități semnificative, eficiente și creative de a vă ajuta membrii familiei.