nu este neobișnuit să experimentezi anxietate atunci când ai multe datorii. S-ar putea să aveți de-a face cu negări de împrumut, nopți nedormite și certuri cu cei dragi. Dar poate una dintre cele mai dureroase consecințe ale datoriei este obținerea de apeluri telefonice de la o agenție de colectare a Datoriilor sau un departament de colecții.
de-a lungul anilor, Credit Canada a vorbit cu mulți clienți care au recurs la deconectarea telefoanelor fixe și la punerea telefoanelor mobile pe silențios doar pentru a opri sunetul constant cauzat de colectarea datoriilor în Ontario și în alte provincii. Dar unde legea canadiană trage linie atunci când vine vorba de apeluri de colectare?
o mulțime de oameni s-ar putea întreba „ce poate face o agenție de colectare pentru mine în Canada?”sau” cum funcționează agențiile de colectare?”Înainte de a răspunde la aceste întrebări, este important să examinăm legile de colectare a datoriilor și ce limite impun agențiilor de colectare. 
care sunt legile de colectare a datoriilor în Canada?
apelurile de colectare a datoriilor pot fi neobosite, iar colectorii de datorii vor spune adesea orice pot pentru a vă face să plătiți. Următoarele treisprezece întrebări sunt cele pe care le auzim cel mai mult de la clienții noștri. Multe răspunsuri se bazează pe regulile și reglementările stabilite de fiecare provincie.
de exemplu, regulile Agenției de colectare a datoriilor din Ontario sunt colectate în Legea privind serviciile de colectare și decontare a datoriilor, care interzice companiilor să se angajeze în practici abuzive în colectarea datoriilor consumatorilor. De asemenea, legea impune colectorilor de datorii să respecte restricțiile de timp și loc și să ofere consumatorilor o metodă de contestare și obținere a validării informațiilor despre datorii.
o mulțime de oameni nu știu cu adevărat exact care sunt legile de colectare a datoriilor din Canada. Acest lucru poate duce la o mulțime de întrebări despre ceea ce poate sau nu poate face o agenție de colectare din Canada. De asemenea, poate duce la o oarecare confuzie atunci când colecționarii mai puțin scrupuloși folosesc acea ignoranță a legii pentru a exploata cei mai vulnerabili dintre noi.
deci, pentru a ajuta la creșterea gradului de conștientizare și a vă pregăti să vă ocupați mai bine de colectarea datoriilor în Ontario și în alte provincii, iată o listă de întrebări comune pe care oamenii le au.
14 Cele mai frecvente întrebări despre agențiile de colectare a datoriilor din Canada
cea mai mare întrebare pe care o au mulți oameni este: „ce îmi poate face o agenție de colectare în Canada?”Acest lucru este adesea urmat de” cum funcționează agențiile de colectare în Canada?”Cu toate acestea, aceste întrebări sunt puțin largi. Deci, să le descompun într—o serie de întrebări mai specifice care abordează lucrurile pe care agențiile de colectare pot și nu pot face-precum și câteva întrebări despre ce să facă despre colectori de datorii.
de exemplu:
- „cât timp poate un creditor urmări o datorie în Canada?”
- ” colecțiile pot numi munca ta?”
- ” cât timp poate o agenție de colectare să colecteze o datorie în Ontario?”
vom răspunde la aceste întrebări și la alte întrebări aici:
ce ar trebui să fac atunci când un colector de datorii Sună?
este tentant să puneți telefonul pe vibrații, dar nu vor dispărea în curând (în plus, doriți să știți dacă au chiar o revendicare legitimă). Deci, răspundeți la apel, obțineți detaliile datoriei și asigurați-vă că o datorați. Dacă faceți și puteți efectua plata, aceasta este cea mai bună opțiune.
dar dacă nu puteți face plata, vedeți dacă vor încheia un acord cu dvs. Nu uitați să obțineți întotdeauna totul în scris și să păstrați un jurnal al discuțiilor dvs.
pot ignora o agenție de colectare?
dacă puteți face față apelurilor și scrisorilor suficient de mult, este posibil ca colectorul de datorii să renunțe în cele din urmă; cu toate acestea, ele pot fi foarte persistente. Și uneori, doar atunci când crezi că apelurile au încetat și sunteți în clar, puteți primi o citație și să fie luate în instanță.
deci, este mai bine să nu ignore creditorii dumneavoastră, și pur și simplu explica că nu sunteți în măsură să plătească datoria și de ce. Uneori, ei pot fi dispuși să accepte o plată lunară mai mică pe o perioadă mai lungă de timp. Și amintiți-vă, chiar dacă apelurile s-au oprit, datoria poate fi încă trăgând în jos scorul de credit.
când mă poate suna un colector de datorii?
legile din majoritatea provinciilor afirmă că colectorii de datorii au voie să vă contacteze numai în următoarele perioade:
- de luni până sâmbătă între 7 am și 9 pm (în unele provincii, orele pot fi 7am la 10pm sau 8am prin 10pm)
- duminica între 1pm și 5pm
și colectorii de datorii nu au voie să vă contacteze în zilele de sărbătoare legală. Dacă un colector de datorii încalcă oricare dintre aceste legi de colectare din provincia dvs., puteți depune o plângere la biroul corespunzător pentru protecția consumatorilor.
doriți să opriți apelurile de colectare? În majoritatea provinciilor puteți solicita ca agenția să nu vă mai sune și să comunice doar cu dvs. prin poștă. Legile privind cererile de colectare a datoriilor pot fi complicate și variază în funcție de provincii, așa că ar trebui să verificați mai întâi legile provinciale din Manualul consumatorului Canadian.
de câte ori pe zi te poate suna un colecționar?
regulile Agenției de colectare din Canada interzic, în general, colecționarilor să vă sune mai mult de o dată pe zi. Mai multe apeluri zilnice ar putea constitui hărțuire și ar trebui raportate.
deși este obișnuit ca unele firme de colectare să telefoneze zilnic debitorilor, în unele provincii, acest lucru este de fapt ilegal. De exemplu, legislația teritoriului Yukon prevede că agenții de colectare nu pot efectua apeluri atât de des încât ar putea fi considerați hărțuire. Din păcate, ceea ce constituie hărțuirea nu este clar definit.
cu toate acestea, în Ontario, Alberta și Nova Scotia există o regulă „trei greve”, limitând agenții de colectare să vă trimită prin e-mail, să lase un mesaj vocal sau să vorbească cu dvs. de mai mult de trei ori într-o perioadă de șapte zile după ce au avut o conversație inițială cu dvs.
cât timp poate o companie de carduri de Credit să urmărească o datorie în Canada?
cât timp poți fi urmărit legal pentru o datorie? Dacă ați fost urmărit de ani de zile sau dacă sunteți bântuit de o datorie de 20 de ani, s-ar putea să vă întrebați dacă este chiar legal.
din păcate, răspunsul este da. Nu există nici un statut de limitări cu privire la cât timp o agenție de colectare sau creditor poate încerca să colecteze o datorie restantă. Deci, dacă vă întrebați „când agențiile de colectare renunță în Canada?”răspunsul este că s—ar putea să nu renunțe niciodată-mai ales dacă datoria este suficient de mare pentru a justifica colectarea.
cu toate acestea, legislația canadiană stabilește un statut de limitări cu privire la perioada de timp în care un creditor trebuie să vă dea în judecată pe baza recunoașterii datoriei.
în timp ce apelurile de colectare pot continua mult timp după expirarea acestui interval de timp, orice acțiune legală pe care o amenință ar fi o amenințare goală. Puteți oricând să depuneți o plângere la Oficiul pentru Protecția Consumatorilor din provincia dvs. dacă se folosește un astfel de limbaj amenințător.
poate o agenție de colectare să vă ducă în instanță?
agențiile de colectare folosesc o varietate de tactici fără scrupule pentru a încerca să stoarcă bani din debitori. O tactică implică amenințarea unui proces, urmărirea penală, poprirea salariilor sau chiar închisoarea atunci când nu au Autoritatea de a face acest lucru. S-ar putea chiar să producă documente false care să arate că oricare dintre aceste acțiuni vor intra în vigoare într-o anumită perioadă de timp.
un colector de datorii sau creditor poate urmări un caz civil împotriva dvs. în instanță și poate solicita o hotărâre pentru ca salariile dvs. să fie garnisite pentru a rambursa datoria. Cu toate acestea, acest lucru se poate face numai într-o perioadă de timp stabilită. Cât timp pot colectorii de datorii să încerce să colecteze în Canada prin intermediul sistemului judiciar? Acest interval de timp variază în funcție de provincie și ceasul începe să ticăie în funcție de momentul în care datoria a fost recunoscută:
- 2 ani: Alberta, British Columbia, New Brunswick, Ontario, Saskatchewan
- 3 ani: Quebec
- 6 ani: Manitoba, Newfoundland, Labrador, Nova Scotia, Insula Prințului Edward, Teritoriile
colecționarii, în numele creditorului, trebuie să vă ducă mai întâi în instanță și să câștige înainte ca orice poprire a salariilor sau acțiuni similare să poată avea loc—cu excepția banilor datorați guvernului sau unei uniuni de credit. Aceste organizații pot emite misiuni salariale, care este similar cu poprirea salariilor, dar fără a fi nevoie să treacă prin instanțe.
în timp ce aproape fiecare provincie sau teritoriu are legi de protecție a consumatorilor care abordează (și interzic) astfel de tactici, acest lucru nu împiedică utilizarea apelurilor de colectare, deoarece majoritatea debitorilor nu sunt conștienți de drepturile lor.
puteți citi mai multe despre procesul judiciar cu creditorii în blogul nostru intitulat: Ce se întâmplă dacă un Creditor mă duce în instanță?
serviciile de colectare pot continua să apeleze și să amenințe acțiuni în justiție după perioada de timp alocată pentru depunerea proceselor, dar este o amenințare goală. Spuneți-le că perioada de timp a trecut (cunoștințele dvs. le vor surprinde probabil!) și apelurile se vor opri probabil. Dacă nu, puteți încerca să depuneți o plângere la Oficiul pentru Protecția Consumatorilor din provincia dvs.
pot agențiile de colectare să ia bani din Contul meu bancar din Canada?
există șansa ca o agenție de colectare din Canada să poată lua bani din contul dvs. bancar (sau, mai probabil, să-i decoreze din salariul dvs. înainte de a merge la banca dvs.). Cu toate acestea, colectorii, în numele creditorului, trebuie să vă ducă în instanță și să câștige înainte de a vă putea garnisi salariile (excepțiile fiind recuperarea datoriilor federale și banii datorați unei uniuni de credit).
alternativ, puteți încheia un plan de poprire voluntară cu un creditor din proprie voință. Unii creditori pot fi dispuși să renunțe sau să reducă anumite taxe sau dobânzi în schimbul faptului că nu trebuie să meargă în instanță pentru a-și colecta banii (deoarece este atât de scump să depună un proces) sau riscă un consumator să depună faliment.
poate un colector de datorii să folosească un limbaj amenințător?
nr. Prin Legea guvernului Canadian, agenților de colectare nu li se permite să folosească un limbaj profan sau intimidant atunci când se ocupă de debitori și nu li se permite niciodată să amenințe vătămarea fizică.
dacă considerați că o agenție de colectare din Canada a încălcat regulile privind limbajul amenințător, trebuie să contactați biroul pentru afaceri cu consumatorii din provincia dvs. pentru a înregistra o plângere. Dacă departamentul de colectare al unei instituții financiare reglementate federal sau o agenție angajată de unul a încălcat regulile, contactați Agenția pentru consumatori Financiari din Canada.
poate un colector de datorii să sune oamenii pe care îi cunosc?
Da și nu. Colectorii de datorii au voie să vă contacteze familia, prietenii, vecinii, angajatorul și altele asemenea, dar numai pentru a încerca să obțină numărul și adresa dvs. de telefon sau pentru a vă confirma angajarea. Procedând astfel, ei nu pot discuta despre datoria dvs. cu acești oameni și, odată ce au luat contact, nu îi pot suna din nou.
există totuși excepții. De exemplu, dacă persoana contactată a co-semnat împrumutul dvs. sau ați acordat anterior instituției financiare permisiunea de a contacta persoana respectivă, atunci instituția poate discuta despre datoria dvs. cu acea persoană.
poate un colector de datorii să mă hărțuiască pe social Media?
fiind relativ nou, social media nu este abordată atunci când vine vorba de regulile de colectare a datoriilor. Cu toate acestea, este probabil sigur să spui că elementele de bază se aplică, de parcă nu te pot intimida sau amenința pe tine sau pe oricine știi.
deoarece legile privind social media evoluează mereu și sunt adesea vagi, cel mai bine este să folosiți întotdeauna prudență atunci când acceptați cereri de prietenie de la persoane pe care nu le cunoașteți, deoarece ar putea fi un colector de datorii.
ce se întâmplă dacă încearcă să colecteze o datorie care nu este a mea?
este posibil să începeți să primiți apeluri sau scrisori cu privire la datoria altcuiva; se întâmplă mai des decât ați crede. Uneori se datorează asemănărilor în nume, numere de telefon sau informații învechite. În plus, unii colecționari își obțin informațiile din resurse online nesigure.
dacă vi se întâmplă acest lucru, informați colectorul de datorii că datoria nu vă aparține; acest lucru ar trebui să fie suficient pentru a pune capăt problemei. Cât timp poate o agenție de colectare colecta pe o datorie în Canada, dacă nu este chiar a ta? Nu la toate după ce le-ați informat de eroare lor. Deci, este important să clarificați neînțelegerea cât mai curând posibil.
dacă Agenția de colectare persistă, obțineți orice informații puteți și apoi informați-i că știți că este ilegal să hărțuiți pe cineva pentru o datorie pe care nu o datorează. Dacă continuați să primiți apeluri, depuneți o plângere la biroul de protecție a consumatorilor din provincia dvs.
de asemenea, este o idee bună să obțineți o copie a raportului dvs. de credit pentru a vă asigura că datoria nu este listată și acolo. Puteți obține o copie a raportului dvs. de credit gratuit o dată pe an de la ambele birouri de credit, Equifax și TransUnion (nu vă faceți griji, nu va afecta scorul dvs. de credit).
ce se întâmplă dacă datoriile din colecții se datorează furtului de identitate?
dacă datoria pare legitimă, dar știi că nu este a ta, este posibil să fi devenit victima furtului de identitate. Va trebui să contactați creditorii și agențiile de raportare a creditelor (atât Equifax, cât și TransUnion).
puneți o alertă de fraudă pe raportul dvs. de credit și obțineți copii pentru a vedea dacă există alte datorii care nu sunt ale dvs. De asemenea, este o idee bună să depuneți un raport al Poliției. Recuperarea identității și fixarea creditului după un caz de furt de identitate este un proces lung, complicat și dificil. Cu cât poți începe mai repede, cu atât mai bine.
ce se întâmplă dacă am plătit deja datoria în colecții?
dacă v-ați achitat deja datoria, anunțați colectorul de facturi. Dacă sunt persistente, furnizați dovada plății. Acestea pot include elemente precum corespondența prin e-mail sau poștă cu creditorul sau chitanțele de plată (oferă doar copii sau scanări și nu furnizează niciodată originalele). Dacă nu aveți această documentație, puteți contacta creditorul pentru a o obține.
pot agențiile de colectare să perceapă dobânzi în Canada?
răspunsul scurt la această întrebare este „nu.”O agenție de colectare nu poate adăuga la datoria pe care încearcă să o colecteze. Cu toate acestea, dacă aveți datorii suplimentare cu creditorul inițial, creditorul respectiv poate avea încercarea agenției de colectare de a colecta pe noul sold.
de exemplu, să presupunem că aveți un sold de card de credit care merge la o organizație terță parte colector. Colectorul de datorii nu poate evalua niciun interes suplimentar în eforturile lor de colectare. Cu toate acestea, soldul inițial al cardului de credit poate continua să crească, deoarece banca sau rețeaua de carduri de credit vor evalua în continuare dobânda. Apoi, compania de card de credit sau banca va trece că pe la Agenția de colecții.
resurse suplimentare și ajutor
cea mai bună apărare împotriva serviciilor de colectare este să vă cunoașteți drepturile! Și, deși există reguli generale pe care agențiile de colectare din Canada trebuie să le respecte, acestea variază ușor de la o provincie la alta. Dacă doriți să aflați mai multe despre regulile specifice privind colectarea datoriilor pentru provincia sau teritoriul dvs., consultați Biroul pentru afaceri cu consumatorii (OCA).
dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la acțiunile întreprinse de o agenție de colectare, puteți contacta direct biroul provincial sau teritorial pentru protecția consumatorilor. Pentru o listă completă, consultați manualul consumatorului Canadian.
dacă datoria dvs. vă face să vă simțiți copleșiți și doriți să opriți apelurile de colectare, rezervați o sesiune gratuită de consiliere a datoriilor cu Credit Canada și unul dintre consilierii noștri de Credit certificați, non-profit, vă poate oferi toate cele mai bune opțiuni pentru a face față colectorilor de datorii atunci când nu puteți plăti (o opțiune ar putea fi programul nostru de consolidare a datoriilor).
la Credit Canada, ajutăm oamenii să învețe cum să gestioneze datoriile de peste 50 de ani și putem opri apelurile telefonice. Contactați-ne astăzi la 1.800.267.2272 pentru a afla mai multe.