gândire despre consolidarea datoriei de împrumut student, dar sigur ce presupune? Vă putem ajuta să înțelegeți opțiunile dvs. și să găsiți cea mai bună alegere pentru dvs.

ce este consolidarea împrumuturilor pentru studenți?

consolidarea împrumuturilor studențești este un proces care combină mai multe împrumuturi studențești cu rate diferite și lungimi pe termen într-un singur împrumut.

există două modalități principale de a vă consolida împrumuturile pentru educație:

• împrumut de consolidare directă pentru împrumuturi federale pentru studenți de la Departamentul Educației din SUA.
• refinanțarea împrumutului studențesc de la un creditor privat pentru o reducere a ratei.

ce este un împrumut de consolidare directă?

procesul de împrumut de consolidare directă îmbină toate împrumuturile federale existente într-un nou împrumut pentru durata de viață rămasă a împrumutului. Cu Federal Student Împrumut de consolidare, acum aveți doar o singură plată de împrumut din cauza un servicer împrumut în fiecare lună, cu o nouă rată fixă. Este important să rețineți că orice împrumuturi pentru studenți privați pe care le aveți nu pot fi consolidate cu un împrumut de consolidare directă.

în timp ce consolidarea împrumuturilor federale pentru educație poate ușura viața debitorilor împrumuturilor studențești dintr-o perspectivă de plată, consolidarea directă a împrumuturilor studențești nu economisește niciun ban. Noua rată a dobânzii cu un împrumut de consolidare directă este pur și simplu o medie ponderată* a ratelor existente.

*cum funcționează o medie ponderată? Spuneți că aveți două împrumuturi pentru studenți calificați: un împrumut de 10.000 USD cu o rată a dobânzii de 6% și un alt împrumut de 5.000 USD cu o rată a dobânzii de 5%. Calculul noii rate funcționează astfel: pentru că 10.000 USD reprezintă un hectar din soldul total al împrumutului și 5.000 USD este un hectar, înmulțiți fiecare rată a dobânzii cu acea fracție și adăugați rezultatele: (0,6% )+ (5,67%) = 5,67%. Rata ponderată a dobânzii este apoi rotunjită până la cea mai apropiată optime de 1% (în acest caz, ar fi rotunjită până la 5,75%).

ce este consolidarea împrumuturilor private pentru studenți?

spre deosebire de un împrumut de consolidare directă, refinanțarea împrumutului studențesc (uneori numită consolidare a împrumutului studențesc privat), se aplică atât împrumuturilor federale, cât și împrumuturilor private. Obțineți un singur împrumut nou cu un creditor privat, care vă plătește împrumuturile existente. Atunci când refinanțarea student împrumuturi, vă sunt nu numai consolidarea împrumuturi, dar, de asemenea, obtinerea un nou termen de împrumut și rata dobânzii care depind de profilul financiar curent, mai degrabă decât împrumuturile anterioare ratele și termenii. Această nouă rată a dobânzii poate reduce adesea costul dobânzii în mod semnificativ în perioada de rambursare. De asemenea, este posibil să puteți elibera un cosigner de care aveți nevoie pentru suma împrumutului atunci când vă consolidați împrumuturile.

deoarece student împrumut refinanțare implică o evaluare a profilului financiar curent și istoricul de credit, are nevoie de o trage de credit greu. Acest lucru poate avea uneori un impact mic (și adesea temporar) asupra scorului dvs. de credit.

pe lângă o nouă rată a dobânzii, refinanțare oferă, de asemenea, o varietate de termeni de rambursare, oferindu-vă unele alegere în cât de mult plătiți în fiecare lună. Dacă doriți să eliberați bani în bugetul dvs. cu plăți lunare mai mici, puteți face acest lucru cu un termen mai lung. Dacă doriți să achitați împrumutul mai agresiv cu un termen de împrumut mai scurt, puteți face și asta. De asemenea, aveți opțiunea de a alege între o rată variabilă a dobânzii și o rată fixă a dobânzii pentru noul dvs. împrumut. În cele din urmă, refinanțarea împrumutului studențesc oferă un plan de rambursare mai personalizat decât consolidarea împrumutului studențesc.

care sunt împrumuturile eligibile pentru consolidare privată?

puteți refinanța și consolida atât împrumuturile federale, cât și cele private pentru studenți. Aceasta include toate tipurile de împrumuturi federale, inclusiv împrumuturi directe, împrumuturi Stafford, împrumuturi părinte PLUS, precum și împrumuturi private.

este important să rețineți că atunci când refinanțați și consolidați, puteți decide în cererea dvs. de Împrumut Ce împrumuturi doriți să refinanțați și care, dacă există, sunteți fericiți să păstrați la termenii lor actuali. Unii oameni ar putea dori să-și refinanțeze toate împrumuturile, iar pentru alții poate avea sens să refinanțeze doar unele dintre ele.

când refinanțați împrumuturile federale și împrumuturile private într-un nou împrumut privat, nu veți mai fi eligibil să utilizați opțiunile de rambursare incluse în programele guvernamentale de rambursare bazate pe venituri sau programe de iertare, cum ar fi iertarea împrumutului de serviciu public.

pentru a decide, ar trebui să te uiți la termenii de rambursare a împrumutului pentru fiecare dintre împrumuturile curente—și dacă refinanțarea te poate ajuta să faci mai bine. Puteți obține o rată estimată de la Earnest în doar două minute.

este inteligent să vă consolidați împrumuturile pentru studenți?

principalul avantaj al consolidării împrumuturilor studențești este simplitatea. În loc să efectuați mai multe plăți lunare, efectuați o singură plată a împrumutului pentru studenți. Acest lucru reduce riscul ca o plată să alunece prin fisuri și să vă afecteze scorul de credit.

un împrumut federal de consolidare directă poate fi o opțiune bună dacă sunteți mulțumit de media ratelor dobânzilor la împrumuturile pe care le aveți, intenționați să utilizați un program de rambursare bazat pe venituri, cum ar fi PSLF, sau dacă lucrați pentru a avea un credit bun pentru procesul de aplicare a refinanțării. Cel mai important lucru de reținut este că, în timp ce consolidarea vă oferă opțiunea de a vă întinde termenul de rambursare cu o plată lunară mai mică—acest lucru înseamnă că puteți plăti mai multe dobânzi pentru datoria dvs. de student în timp.

Consolidarea Împrumuturilor Pentru Studenți Îmi Va Afecta Creditul?

în general, consolidarea directă a împrumuturilor nu are niciun efect negativ asupra creditului dvs. Spre deosebire de refinanțarea împrumuturilor studențești, guvernul federal nu necesită o tragere de credit greu (aka o verificare a creditului), un proces care poate avea un impact mic, pe termen scurt, asupra scorului dvs. de credit și va apărea mai târziu în raportul dvs. de credit. Un nou împrumut de consolidare directă vă permite să alegeți o plată lunară confortabilă, ceea ce face mai puțin probabil să pierdeți o plată sau să efectuați o plată cu întârziere.

care sunt avantajele și dezavantajele consolidării împrumuturilor pentru studenți?

avantajul numărul unu al consolidării împrumuturilor studențești este o plată simplificată a împrumutului. De asemenea, aveți opțiunea de a selecta un termen mai lung de împrumut care vă poate reduce plata împrumutului. În funcție de împrumuturile pe care le aveți, pot exista unele dezavantaje ale consolidării împrumuturilor studențești. Împrumuturile Perkins, de exemplu, pot fi iertate profesorilor și altor funcționari publici. Consolidarea acestora ar elimina accesul și înscrierea la această opțiune de iertare a împrumutului. În plus, orice perioadă de grație sau amânare aveți cu programul de împrumut curent, de asemenea, dispare dacă acestea sunt consolidate.

ce împrumuturi sunt eligibile pentru consolidare privată?

puteți refinanța atât suma totală a împrumuturilor dvs. federale, cât și a celor private pentru studenți. Aceasta include toate tipurile de împrumuturi federale, inclusiv împrumuturi directe, împrumuturi Stafford și împrumuturi PLUS.

este important să rețineți că atunci când refinanțați, puteți decide ce împrumuturi doriți să refinanțați și care, dacă există, sunteți fericiți să păstrați acei termeni de rambursare a împrumutului pentru studenți. Unii oameni ar putea dori să refinanțeze toate împrumuturile lor, iar alții ar putea dori să refinanțeze doar unele dintre ele.

din nou, rețineți că atunci când refinanțați împrumuturile federale și împrumuturile private într-un nou împrumut privat, nu veți mai fi eligibil să utilizați programele de rambursare bazate pe venituri ale guvernului.

pentru a decide, ar trebui să vă uitați la termenii pentru fiecare dintre împrumuturile dvs. curente—și dacă refinanțarea vă poate ajuta să faceți mai bine. Puteți obține o rată estimată de la Earnest în doar două minute, fără a afecta scorul dvs. de credit.

Ce Ar Trebui Să Aleg?

ar trebui să consolidați direct dacă:	ar trebui să refinanțați (consolidare privată) dacă:
nu aveți un venit constant în prezent.	aveți un venit constant sau o ofertă de muncă cu normă întreagă în mână.
veți utiliza un program de rambursare bazat pe venituri.	nu veți utiliza un program de rambursare bazat pe venit.
sunteți mulțumit de împrumuturile dvs. curente.	doriți să personalizați termenul de rambursare în funcție de bugetul dvs. și să economisiți bani prin rate ale dobânzii mai mici.