cum funcționează creditul în Canada?

la un moment dat, la vârsta noastră adultă, cu toții ajungem la această realizare că tot ceea ce facem cu creditul este urmărit de această entitate numită biroul de credit în ceva numit raportul nostru de credit. Dar ce înseamnă asta cu adevărat? Cum funcționează? De ce este atât de important? Și, îndrăznesc să întreb, cum pot îmbunătăți scorul meu de credit? Acestea pot fi doar câteva dintre întrebările care vin în minte atunci când te gândești la servicii de credit în Canada. Nu ești singur – avem aceleași gânduri. Deci, să obținem o claritate în jurul unui concept care poate avea un impact major în bunăstarea dvs. financiară.

ce este biroul de credit din Canada?

un birou de credit (denumit uneori Agenție de raportare a creditelor de consum) este o companie care colectează și compilează informații cu privire la istoricul dvs. de credit de la bănci, creditori, instituții financiare și diverse alte organisme, cum ar fi instanțele și Biroul superintendentului falimentului. Există două agenții de raportare a creditelor în Canada; Trans Union și Equifax.

ce este un raport de credit?

un raport de credit este o înregistrare a istoricului de rambursare a unei persoane. Cardurile de Credit, împrumuturile și liniile de credit raportează Biroului de credit. Utilitățile, telefoanele mobile și abonamentele la sală nu raportează decât dacă există arierate. (Dacă utilitățile dvs. merg la o agenție de colectare sau abonamentul dvs. la sală are 3 plăți întârziate, acest lucru se va afișa). Scorurile de Credit variază între 300-900, scorul mai mare fiind considerat mai puternic. Există mai mult în istoria dvs. de credit decât doar scorul dvs. Raportul de credit arată durata fiecărui produs de credit, istoricul plăților, anchetele de credit efectuate de instituțiile de creditare, precum și ratingul dvs. pentru fiecare produs.

de ce este important un raport de credit?

rapoartele de Credit sunt utilizate de instituțiile de creditare pentru a determina aprobarea pentru credite suplimentare, precum și ratele de creditare, pe baza scorului dvs. de credit și a istoricului. De asemenea, confirmă identitatea. Ideea este, că atunci când se aplică pentru credit, instituția de creditare se uită la istoricul trecut cu credit. Modul în care ați gestionat plățile și creditul în trecut determină dacă un nou creditor vă va împrumuta, pentru cât de mult, rata dobânzii, termenii și cât de flexibili vor fi cu liniile directoare de creditare. Un raport de credit este un instantaneu al istoricului dvs. de credit și de aceea este atât de important.

ce birouri de credit folosesc băncile?

acum există întrebarea de milioane de dolari! Unii creditori Canadieni raportează doar către Equifax, în timp ce alții raportează doar către Trans union, iar unii chiar raportează ambelor. De aceea este important să verificați ambele birouri de credit dacă încercați să înțelegeți mai bine starea dvs. de credit.

pot să-mi verific propriul credit?

puteți absolut! Nu numai că există multe modalități noi de a verifica propriul raport de credit, nu reduce scorul dvs. de credit atunci când faceți acest lucru. A existat un mit că verificarea propriul raport de credit poate fi dăunătoare și acest lucru nu este pur și simplu adevărat. Numărul de anchete pentru raportul dvs. de credit este ceva birourile de credit urmări și acestea sunt ceea ce se face referire are hit-uri greu. Un hit greu este atunci când o instituție de creditare se execută o verificare de credit și că verificarea de credit este raportat și urmărite. O lovitură puternică indică faptul că încercați să obțineți mai mult credit extins. Dacă văd prea multe anchete de credit, Scorul dvs. poate scădea și capacitatea dvs. de a vă califica pentru cele mai bune rate și termeni se va diminua. Verificarea propriul raport de credit, cu toate acestea, este un hit moale și nu va reduce scorul sau împiedica capacitatea dumneavoastră de a se califica pentru cele mai bune rate și termeni.

cum să vă verificați propriul credit?

1. puteți comanda o copie gratuită a biroului dvs. de credit Equifax direct prin Equifax o dată pe an. Equifax oferă, de asemenea, un serviciu de monitorizare continuă pentru o taxă. Pentru raportul dvs. gratuit Faceți clic aici
2. puteți comanda copia gratuită a biroului dvs. de credit Transunion direct prin Tans Union aici
3. există mai multe companii terțe de monitorizare a rapoartelor de credit. Ce trebuie să știți despre aceste agenții terțe părți: A. Ele nu sunt biroul de credit numai Equifax și Transunion sunt. B. Ei doresc să promoveze produsele lor de credit prin oferirea lor raport de credit gratuit. C. transmiteți informațiile dvs. personale unui Furnizor terț.
4. cele mai multe bănci și uniune de credit sunt acum oferă gratuit raport de credit de monitorizare prin Online banking

păstrați în minte, puteți vedea trei scoruri diferite de credit din trei căi diferite ca fiecare creditor și Agenția de raportare de credit utilizează un algoritm diferit pentru a calcula scorul.

cât de des ar trebui să verific raportul meu de credit?

o regulă bună de degetul mare este de a rula un cec anual de credit pentru tine. În acest fel, puteți identifica orice erori, puteți face orice corecții care trebuie făcute și puteți contesta sau contesta informații inexacte. Dacă trebuie să faceți corecții sau modificări, atât Equifax, cât și Transunion au numere de telefon gratuite pe care le puteți contacta. Aceste numere se confruntă cu volume mari de apeluri și poate fi dificil să se facă corecțiile pentru dvs. Pentru o mică taxă, există câțiva experți de credit care ar putea să vă ajute cu corecții și erori. Vă recomandăm conectarea cu partenerul nostru Richard Moxley de e-credit Fix.

cât timp rămân arieratele în raportul meu de credit?

există multe mituri legate de durata de timp lucruri cum ar fi colecții, plăți întârziate, propuneri de consum și falimente rămân pe raportul de credit. După cum puteți vedea în tabelul de mai jos, acesta poate varia de la 2 la 10 ani, în funcție de provincie și tipul de cusur de credit. Ceea ce este demn de remarcat este că o întârziere de plată, colecții și un faliment va rămâne pe raportul de credit pentru o durată de 6 ani. A se vedea graficul de mai jos curtoazie de Richard Moxley.

cum să vă îmbunătățiți scorul de Credit?

îmbunătățirea scorul dvs. de credit poate simti ca un pic de un mister uneori. Dar există câteva sfaturi bune care vă pot ajuta să vă îmbunătățiți scorul. Iată primele trei sfaturi:

Sfat #1: păstrați întotdeauna soldurile pe cardurile de credit și liniile de credit Sub 50% din limită. Dacă aveți o limită de 1.000 de dolari, nu lăsați niciodată soldul să depășească 500 de dolari. Cât de mult credit utilizați la un moment dat vs limita de credit se numește utilizare și care reprezintă 35% Din scorul dvs. de credit.

Sfat #2: efectuați plățile în mod constant înainte de data scadentă. Trebuie să permiteți timpul de procesare și să pierdeți data plății chiar și cu 24 de ore este în detrimentul scorului dvs. Dacă aveți obiceiul de a efectua plățile cu 1 săptămână înainte de data scadenței, nu veți întârzia niciodată

Sfat #3: Evitați cu orice preț încasările, hotărârile și garanțiile. Nu așteptați ca creditul să vă înece și să vă afecteze negativ raportul de credit. Ia înainte de datoria de a vorbi cu creditorii dumneavoastră înainte de a vă sunt târziu pentru a renegocia termeni sau cere o prelungire. Contactați Planificatorul financiar pentru a vedea dacă puteți face alte ajustări sau vă puteți califica pentru a vă refinanța creditul. Contactați specialiștii Bromwich + Smith de reducere a datoriilor pentru o consultare gratuită, fără obligații și personalizată.

pentru mai multe detalii despre primele trei sfaturi, vizitați seminariile noastre online în parteneriat cu Richard Moxley, autor și expert în credite.

Administratori de insolvență licențiate, Bromwich+Smith au specialiști de scutire a datoriilor disponibile pentru a oferi consiliere datoriei și restructurarea datoriilor în întregime din confortul propriei case. Primii din industrie care oferă întâlniri video cu clienții, specialiștii în reducerea datoriilor Bromwich+Smith sunt disponibili pentru consultare inițială prin telefon la 1-855-884-9243 sau prin carte online.

de Taz Rajan Community Engagement Partner la Bromwich+Smith
Taz a fost în industria financiară de aproape 2 decenii și a fost întotdeauna pasionat de educație și abilitare. După ce și-a declarat falimentul, ea înțelege în mod intim rușinea, stigmatul din jurul problemelor legate de datorii, precum și bucuria și ușurarea care vine din restructurare. Taz lucrează activ pentru a normaliza conversația datoriei prin bloguri, interviuri media, seminarii web, prânz & învață și prin construirea relației.