întrebați orice expert financiar, și veți auzi stocurile sunt una dintre cheile de la construirea avere pe termen lung. Dar lucrul complicat cu stocurile este că, în timp ce de-a lungul anilor pot crește în valoare exponențial, mișcarea lor de zi cu zi este imposibil de prezis cu o precizie totală.

care ridică întrebarea: Cum poți face bani în stocuri?

de fapt, nu este greu, atâta timp cât aderați la unele practici dovedite―și practicați răbdarea.

cumpărați și țineți

există o vorbă comună în rândul investitorilor pe termen lung: „timpul pe piață bate momentul pieței.”

ce înseamnă asta? Pe scurt, o modalitate obișnuită de a câștiga bani în acțiuni este adoptarea unei strategii de cumpărare și reținere, în care dețineți acțiuni sau alte valori mobiliare pentru o lungă perioadă de timp, în loc să vă angajați în cumpărarea și vânzarea frecventă (aka tranzacționare).

acest lucru este important deoarece investitorii care tranzacționează în mod constant și în afara pieței zilnic, săptămânal sau lunar tind să rateze oportunitățile de rentabilitate anuală puternică. Nu crezi?

luați în considerare acest lucru: piața bursieră a revenit cu 9,9% anual celor care au rămas pe deplin investiți în cei 15 ani până în 2017, potrivit Putnam Investments. Dar, dacă te-ai dus și în afara pieței, ai pus în pericol șansele de a vedea aceste întoarce.

• pentru investitorii care au ratat doar cele mai bune 10 zile din acea perioadă, randamentul lor anual a fost de doar 5%.
• randamentul anual a fost de doar 2% pentru cei care au ratat cele mai bune 20 de zile.
• lipsa celor mai bune 30 de zile a dus de fapt la o pierdere medie de -0,4% anual.

în mod clar, fiind în afara pieței în zilele sale cele mai bune se traduce la randamente mult mai mici. Deși ar putea părea că soluția ușoară este pur și simplu să vă asigurați întotdeauna că sunteți investit în acele zile, este imposibil să preziceți când vor fi, iar zilele de performanță puternică urmează uneori zile de scufundări mari.

asta înseamnă că trebuie să stați investit pentru termen lung pentru a vă asigura că captura piața de valori la cele mai bune. Adoptarea unei strategii de cumpărare și reținere vă poate ajuta să atingeți acest obiectiv. (Și, mai mult, vă ajută să veniți timp fiscal calificându-vă pentru impozite mai mici pe câștigurile de capital.)

optează pentru fonduri peste acțiuni individuale

investitorii experimentați știu că o practică de investiții testată în timp numită diversificare este esențială pentru reducerea riscului și potențial creșterea randamentelor în timp. Gândiți-vă la asta ca la echivalentul investițional de a nu pune toate ouăle într-un singur coș.

deși majoritatea investitorilor gravitează spre două tipuri de investiții—acțiuni individuale sau fonduri de acțiuni, cum ar fi fondurile mutuale sau fondurile tranzacționate la bursă (ETF)-experții recomandă de obicei acestora din urmă să maximizeze diversificarea.

în timp ce puteți cumpăra o serie de acțiuni individuale pentru a imita diversificarea pe care o găsiți automat în fonduri, poate dura timp, o sumă echitabilă de investiții savvy și un angajament de numerar considerabil pentru a face acest lucru cu succes. O parte individuală dintr-un singur stoc, de exemplu, poate costa sute de dolari.

fondurile, pe de altă parte, vă permit să cumpărați expunerea la sute (sau mii) de investiții individuale cu o singură acțiune. În timp ce toată lumea vrea să-și arunce toți banii în următorul Apple (AAPL) sau Tesla (TSLA), simplul fapt este că majoritatea investitorilor, inclusiv profesioniștii, nu au un istoric puternic de a prezice care companii vor oferi randamente supradimensionate.

de aceea experții recomandă ca majoritatea oamenilor să investească în fonduri care urmăresc pasiv indicii majori, cum ar fi S& P 500 sau Nasdaq. Acest lucru vă poziționează să beneficiați de aproximativ 10% randamentele medii anuale ale pieței bursiere cât mai ușor (și ieftin) posibil.

reinvestiți dividendele

multe companii plătesc acționarilor lor un dividend—o plată periodică bazată pe câștigurile lor.

în timp ce sumele mici pe care le plătiți în dividende pot părea neglijabile, mai ales atunci când începeți să investiți, acestea sunt responsabile pentru o mare parte din creșterea istorică a pieței bursiere. Din septembrie 1921 până în septembrie 2021, S&P 500 a înregistrat randamente medii anuale de 6,7%. Cu toate acestea, când dividendele au fost reinvestite, acest procent a sărit la aproape 11%! Asta pentru că fiecare dividend pe care îl reinvestiți vă cumpără mai multe acțiuni, ceea ce vă ajută câștigurile să se compună și mai repede.

această combinație îmbunătățită este motivul pentru care mulți consilieri financiari recomandă investitorilor pe termen lung să-și reinvestească dividendele, mai degrabă decât să le cheltuiască atunci când primesc plățile. Majoritatea companiilor de brokeraj vă oferă opțiunea de a reinvesti dividendul în mod automat prin înscrierea la un program de reinvestire a dividendelor sau picurare.

4. Alegeți contul de investiții potrivit

deși investițiile specifice pe care le alegeți sunt incontestabil importante în succesul dvs. de investiții pe termen lung, contul în care alegeți să le țineți este, de asemenea, crucial.

asta pentru că unele conturi de investiții vă oferă beneficiul anumitor avantaje fiscale, cum ar fi deducerile fiscale acum (conturile tradiționale de pensionare) sau retragerile fără taxe mai târziu (Roth). Indiferent de alegerea dvs., ambele vă permit, de asemenea, să evitați plata impozitelor pe orice câștiguri sau venituri pe care le primiți în timp ce banii sunt păstrați în cont. Acest lucru vă poate taxa turbo fondurile de pensionare, deoarece puteți amâna impozitele pe aceste randamente pozitive timp de decenii.

aceste beneficii vin la un cost, totuși. În general, nu vă puteți retrage din conturile de pensionare, cum ar fi 401 (k)s sau conturi individuale de pensionare (IRAs), înainte de vârsta de 59 de ani, fără a plăti o penalizare de 10%, precum și orice taxe pe care le datorați.

desigur, există anumite circumstanțe, cum ar fi costurile medicale împovărătoare sau tratarea consecințelor economice ale pandemiei Covid-19, care vă permit să accesați acești bani fără penalități anticipate. Dar regula generală de degetul mare este odată ce ați pus banii într-un cont de pensionare avantajate de impozit, nu ar trebui să-l atingă până când ați ajuns la vârsta de pensionare.

între timp, simplu vechi impozabile conturile de investiții nu oferă aceleași stimulente fiscale, dar vă permit să ia banii ori de câte ori doriți pentru orice scop. Acest lucru vă permite să profitați de anumite strategii, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale, care vă implică transformarea stocurilor pierdute în câștigători, vânzându-le în pierdere și obținând o pauză fiscală pentru unele dintre câștigurile dvs. De asemenea, puteți contribui cu o sumă nelimitată de bani la conturile impozabile într-un an; 401(k)s și IRAs au capace anuale.

toate acestea înseamnă că trebuie să investiți în contul „corect” pentru a vă optimiza randamentele. Conturile impozabile pot fi un loc bun pentru a vă parca investițiile care pierd de obicei mai puțin din veniturile lor la impozite sau pentru banii de care aveți nevoie în următorii câțiva ani sau deceniu. În schimb, investițiile cu potențialul de a pierde mai mult din veniturile lor la impozite sau cele pe care intenționați să le dețineți pe termen foarte lung pot fi mai potrivite pentru conturile avantajate de impozite.

majoritatea brokerilor (dar nu toate) oferă ambele tipuri de conturi de investiții, deci asigurați-vă că compania dvs. la alegere are tipul de cont de care aveți nevoie. Dacă dvs. nu sau începeți doar călătoria dvs. de investiții, consultați lista Forbes Advisor cu cele mai bune brokeraje pentru a găsi alegerea potrivită pentru dvs.

linia de Jos

dacă doriți să câștigați bani în acțiuni, nu trebuie să vă petreceți zilele speculând asupra acțiunilor companiilor individuale care pot crește sau scădea pe termen scurt. De fapt, chiar și cei mai de succes investitori, cum ar fi Warren Buffett, recomandă oamenilor să investească în fonduri de index low-cost și să le păstreze timp de ani sau decenii până când au nevoie de banii lor.

cheia încercată și adevărată pentru a investi cu succes este, din păcate, puțin plictisitoare. Pur și simplu aveți răbdare că investițiile diversificate, cum ar fi fondurile index, vor plăti pe termen lung, în loc să urmăriți cele mai recente acțiuni fierbinți.