Singapore Corporate Banking

în ultimii ani, Singapore a apărut ca cel mai important centru financiar din Asia, fiecare instituție financiară internațională majoră având prezența sa aici. În prezent, există 125 de bănci comerciale care operează în oraș-stat, dintre care cinci sunt locale, iar restul sunt străine.

dintre cele 120 de bănci străine, 28 sunt bănci străine complete, 55 sunt bănci angro și 37 sunt bănci offshore. Cele cinci entități încorporate local sunt deținute de grupurile bancare-Banca de dezvoltare din Singapore (DBS), United Overseas Bank (UOB) și Oversea – Chinese Banking Corporation (OCBC). Unele bănci străine proeminente prezente includ Standard Chartered Bank, HSBC, Citibank, și ABN AMRO. De asemenea, merită remarcat un Neobank încorporat local, Aspire.

Banca Centrală din Singapore, Autoritatea Monetară din Singapore (MAS), este agenția nodală care reglementează toate instituțiile financiare din Singapore.

unele dintre băncile cu care lucrăm:

de asemenea, lucrăm cu Singapore 1 Neobank pentru întreprinderi:
notă: deschiderea unui cont bancar corporativ în Singapore este ușor și fără efort, cu condiția ca cerințele de documentare să fie îndeplinite în mod corespunzător. Urmează o prezentare generală a procedurii de deschidere a contului și o comparație a unora dintre marile bănci. Acesta este pur și simplu un ghid general și nu ar trebui considerat un sfat profesional. Cititorii sunt sfătuiți să verifice direct politicile actuale și termenii și Condițiile cu băncile respective.

documente necesare pentru a deschide un cont bancar corporativ în Singapore

în general, sunt necesare următoarele pentru a deschide un cont bancar corporativ în Singapore:

• o rezoluție a Consiliului de administrație al companiei
• copie a certificatului de constituire al companiei
• copie a profilului de afaceri al companiei
• copie a Memorandumului și a Actului Constitutiv al companiei (MAA)
• copii ale pașapoartelor sau cărților de identificare naționale din Singapore ale tuturor directorilor companiei
• dovada adreselor rezidențiale ale directorii și beneficiarii reali finali ai companiei

copiile documentelor trebuie să fie „certificate adevărate” de către secretarul companiei sau unul dintre directorii companiei. În plus, banca în cauză poate solicita, de asemenea, documente originale și documente suplimentare pentru verificare suplimentară.

în special, unele bănci din Singapore solicită ca semnatarii și directorii contului să fie prezenți fizic pentru semnarea documentației oficiale în momentul deschiderii contului. Alte bănci pot accepta documente semnate personal la una dintre sucursalele lor de peste mări sau în fața unui notar. Oricare ar fi cazul, toate băncile din Singapore respectă legile și reglementările stricte și, prin urmare, vor efectua o serie cuprinzătoare de verificări și investigații asupra potențialilor clienți înainte de a deschide un nou cont corporativ.

vă recomandăm: un ghid pentru încorporarea companiei din Singapore „
înregistrarea companiei dvs. străine în Singapore „

timpul necesar pentru deschiderea contului bancar

în funcție de timpul necesar pentru verificarea bona fide a clientului, poate dura între una și patru săptămâni. Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni mai rapide, poate doriți să încercați să deschideți un cont digital de afaceri la Aspire, unde înscrierea durează ~5 minute, iar aprobările pot fi în 3-24 de ore, chiar și pentru directorii străini.

pentru a evita orice întârzieri neprevăzute, prezența fizică a directorilor la momentul semnării documentelor este considerată ideală. Majoritatea băncilor nu percep nicio taxă de deschidere a contului.

12 factori de luat în considerare înainte de a alege o bancă corporativă în Singapore

1. Reputația și ratingul băncii

băncile cu bonitate ridicată și standard de confidențialitate, fiabilitate a serviciilor, istorie cunoscută și prezență internațională considerabilă sunt întotdeauna cel mai sigur pariu. Chiar dacă contul corporativ pe care îl considerați arată grozav pe hârtie, este întotdeauna util să discutați cu colegii dvs. din afacere despre experiența lor cu o anumită bancă.

2. Specializare și expertiză de nișă

rețineți că banca pe care o alegeți ar trebui să aibă experiență în nevoile bancare ale afacerii dvs. particulare. Fiecare industrie are standarde diferite și provocări diferite. Dacă banca dvs. are experiență în a ajuta companiile din industria dvs., vă poate oferi și sfaturi și îndrumări valoroase. De asemenea, puteți căuta bănci cu specialități în funcție de circumstanțele dvs. speciale. De exemplu, puteți găsi adesea ofițeri bancari care se specializează în întreprinderi deținute de femei sau la scară mică.

3. Business Focus al Băncii

dacă preferați servicii personalizate și consiliere cu privire la gestionarea activelor și a averii, puteți alege private banking. În timp ce clienții cu accent comercial și acces la servicii precum comerțul internațional, gestionarea numerarului, plata și finanțarea pot alege o bancă comercială internațională.

link înrudit: Singapore ca destinație bancară a Asiei „

4. Disponibilitatea serviciilor de cont și canal

înainte de a decide asupra băncii, luați în considerare dacă sunt disponibile conturi integrate de economisire și investiții, conturi în valută și extrase bancare online consolidate. Cardurile de debit sau de credit de afaceri, rețeaua ATM, acoperirea sucursalelor (atât la nivel local, cât și la nivel mondial) și limita zilnică a tranzacțiilor ar trebui, de asemenea, luate în considerare, deoarece serviciile oferite pot varia foarte mult între bănci.

5. Produse și servicii specializate

de asemenea, ia în considerare dacă banca oferă servicii și produse suplimentare, inclusiv schimb valutar, produse de gestionare a riscului ratei dobânzii și finanțarea activelor; precum și servicii de gestionare a averii, inclusiv asigurări, investiții și Pensii suplimentare.

6. Servicii complet automatizate

în prezent, fiecare bancă are facilitatea de verificare online. Dar nu toate au servicii complet automatizate pentru a vă ajuta efectiv cu operațiunile dvs. de zi cu zi. Astfel, înainte de a alege o bancă, întrebați despre instrumentele sale de gestionare a numerarului online. Astfel de servicii sunt adesea gratuite pentru întreprinderile mici și oferă un mijloc ușor de a trimite facturi, de a colecta plăți, de a scana cecurile pentru depozitele online și de a reduce controalele de salarizare. De asemenea, căutați instrumente specifice industriei, cum ar fi servicii comerciale îmbunătățite care vă pot permite să vă accelerați fluxul de numerar sau să oferiți sfaturi privind limitarea/evitarea datoriilor în întregime.

7. Facilitarea accesului la serviciile de cont și securitatea Online

verificați dacă facilitățile de internet banking sunt echipate cu securitate online infailibilă pentru a proteja accesul neautorizat. Anumite bănci oferă un dispozitiv de securitate pe lângă ID-ul de utilizator și parola pentru conectarea contului. Alții necesită confirmarea de primire semnată a materialelor bancare pe internet înainte de înregistrarea Contului online.

8. Locație și acces fizic

în mod ideal, bancherul dvs. de afaceri ar trebui să fie situat aproape de afacerea dvs. În afară de accesul mai ușor, vă va ajuta, de asemenea, să interacționați cu bancherul dvs. prin orice canal care vi se potrivește.

majoritatea băncilor mari din Singapore oferă două tipuri de servicii. Dacă sunteți o companie bazată pe volum, cu o cifră de afaceri mare, banca vă va atribui un manager dedicat.

pentru companiile mai mici, call center-ul băncii este în mod normal suficient, deoarece acestea sunt foarte eficiente și orientate către client.

9. Calitatea și gama de sprijin bancar

verificați dacă 24 de ore de asistență pentru clienți linie fierbinte, linie telefonică gratuită, vedere on-line de e-declarație și tranzacție e-consiliere sunt disponibile.

10. Prețuri, comisioane și dobânzi

anumite bănci percep taxe pentru servicii de plată, cum ar fi Transferul Telegrafic, remiterea de valute străine și transferul de fonduri interbancare. Aceste taxe pot diferi semnificativ pentru diferite bănci. De asemenea, verificați taxele de deschidere a contului pentru diferite tipuri de conturi bancare. Este la fel de important să verificați dacă sunt oferite rate preferențiale ale dobânzii pentru schimbul valutar și depozitele bancare. Dar rețineți că prețul nu ar trebui să fie singurele criterii atunci când determinați ce bancă este potrivită pentru dvs. Noțiuni de bază structura de capital dreapta, înțelegere de afaceri și servicii superioare sunt, de asemenea, considerente importante.

11. Depozitul inițial și soldul minim

la fel ca prețurile și taxele, depozitul inițial obligatoriu și soldul minim necesar pentru menținerea contului sunt, de asemenea, factori care determină banca să aleagă.

12. Documente cerință și ușurința deschiderii contului

procesul de deschidere a contului corporativ trebuie să fie fără probleme. Aceasta înseamnă să mergi la o bancă care pledează pentru mai puține documente și se mândrește cu ușurința deschiderii contului.

tipuri de conturi

o companie poate deschide un cont în dolari Singapore sau un cont în valută, deoarece majoritatea băncilor din oraș-stat oferă un cont în mai multe valute. Tipul de cont poate fi decis în funcție de natura companiei de afaceri.

pentru societățile comerciale și pentru companiile care au tranzacții mari în străinătate, este esențial un cont în valută străină sau în mai multe valute. Rețineți că, în funcție de tipul bancar și de cont, suma minimă a soldului va diferi. Dar, în general, cerința minimă de sold și taxele bancare sunt relativ mai mari pentru băncile internaționale.

comisioane bancare, dobânzi și cerințe minime de sold

în Singapore, unele bănci oferă o perioadă inițială de renunțare la taxele bancare, pentru orice proceduri bancare de bază, cum ar fi depunerea și retragerea de numerar sau verificarea stării contului.

de exemplu, contul antreprenorului DBS pentru Start-up-uri, care poate fi deschis cu un depozit inițial de doar 500 USD și renunțarea la soldul mediu lunar minim și scăderea sub șase luni.

dar rețineți că ratele lunare sau taxele de tranzacție pot fi mai mari pentru astfel de conturi. Deci, înainte de a alege ceva, calculați o proiecție realistă a tipului, dimensiunii și frecvenței tranzacțiilor pe care este probabil să le efectuați în cursul afacerii dvs., alegând astfel un cont bancar care este cel mai potrivit și rentabil pentru compania dvs.

pași implicați în schimbarea băncilor

pe măsură ce tot mai multe bănci își măresc Comisioanele pentru verificarea conturilor, emiterea de carduri de credit și de debit și alte servicii conexe; este întotdeauna prudent să găsești o bancă care să nu-și mărească Comisioanele și să treacă la ea.

1. în primul rând, faceți un bilanț al nevoilor dvs. bancare. Chiar trebuie să vă ocupați manual de banca dvs.? Vor fi suficiente serviciile bancare online? Este o rețea extinsă de sucursale bancare atât de importantă?
2. Faceți-vă cercetările cu sârguință. Citește amprentele fine.
3. când sunteți sigur, vizitați banca selectată cu toate documentele relevante, cum ar fi identificarea cu fotografie, pașaportul sau NRIC, precum și informațiile existente despre contul bancar și suficienți bani pentru a îndeplini cerința minimă de sold.
4. comutați toate depunerile directe și plățile automate ale facturilor în noul cont bancar. Luați măsuri de precauție atunci când faceți servicii bancare online.
5. anulați contul vechi cu banca anterioară și rupeți cardurile care au venit cu acesta.

disponibilitatea facilităților bancare

în Singapore, toate băncile oferă facilități de carte de cecuri pentru conturile corporative din Dolarul Singapore. Dar, în cazul conturilor în valută străină, carnetele de cecuri sunt disponibile numai pentru anumite valute.

în mod similar, în ceea ce privește cardurile ATM, majoritatea băncilor oferă facilitatea cu limite zilnice variabile numai pentru contul în dolari Singapore.

opțiunea unei facilități de card de credit este oferită în mare parte de la caz la caz, iar unele bănci solicită ca contul să fie deținut pentru o perioadă minimă înainte de a beneficia de o astfel de facilitate.

mai mult decât atât, o facilitate de Online banking este disponibil cu toate băncile din Singapore, dar tipul de tranzacții permise variază și clienții au voie să stabilească limite de tranzacție în cele mai multe dintre marile bănci.

servicii conexe furnizate de băncile din Singapore

aproape toate băncile din Singapore oferă o suită completă de soluții bancare pentru întreprinderi, cum ar fi Asigurări, Servicii de plată a contului, servicii de încasare a contului, finanțare comercială și servicii de gestionare a lichidității.

facilitățile de împrumut sunt, de asemenea, acolo, dar depind de istoricul financiar al companiei, natura afacerii, miza din Singapore în companie, profilul de management, numărul de angajați din companie și profilul clientului.