ce este un ordin de reducere a datoriilor?

un ordin de reducere a datoriilor (DRO) este o modalitate de a vă șterge datoriile. Este de obicei potrivit pentru persoanele cu un nivel relativ scăzut de datorii și relativ puține active (adică bunuri de valoare, cum ar fi o mașină sau o casă). Dacă un DRO este potrivit pentru dvs., poate fi o alternativă mai ieftină și mai simplă la faliment.

ce înseamnă un DRO?

dacă aveți succes în cererea dvs., un DRO înseamnă că nu va trebui să rambursați anumite datorii pentru o perioadă stabilită. La sfârșitul perioadei DRO (de obicei 12 luni), orice datorii incluse în DRO vor fi anulate (evacuate), astfel încât nu va trebui să le plătiți deloc.

cine poate aplica pentru un DRO?

pentru a fi eligibil trebuie să îndepliniți următoarele criterii:

• datoriile dvs. sunt 20.000 sau mai puțin
• nu ați avut un DRO în ultimii 6 ani
• ați trăit sau ați lucrat în Anglia sau țara Galilor în ultimii 3 ani
• nu sunteți proprietar
• aveți venituri limitate (mai puțin de 50 de dolari pentru a cheltui în fiecare lună, după impozitare, asigurări naționale și cheltuieli de uz casnic)
• activele dvs. nu valorează mai mult de 1000 de euro total

dacă sunteți în mijlocul procedurilor de faliment, al unei iva sau al oricărei alte proceduri oficiale de insolvență, nu veți putea obține un dro. Cu toate acestea, dacă unul dintre creditorii dvs. a depus o cerere în instanță pentru a vă falimenta, le puteți cere permisiunea de a solicita un DRO.

Cum pot aplica pentru un DRO?

pentru a aplica pentru un DRO, va trebui să găsiți un consilier autorizat pentru datorii, numit și ‘intermediar aprobat’ – nu puteți aplica singur. Costă 90 de dolari pentru a solicita un DRO, dar există organizații de caritate care vă pot ajuta să plătiți acest lucru.

consilierul dvs. pentru datorii vă va ajuta să completați formularul de cerere DRO și să vă explicați procesul. Apoi vor verifica detaliile circumstanțelor dvs. personale pentru a vă asigura că îndepliniți criteriile de calificare. Odată ce v-au validat cererea, DRO poate fi solicitat în câteva ore.

cererea dvs. de DRO poate fi refuzată dacă ați făcut oricare dintre următoarele în cei doi ani înainte de a aplica:

• dat departe oricare dintre bunurile dumneavoastră
• vândut orice bunuri pentru mai puțin decât valoarea lor
• a făcut plata înapoi o datorie special o prioritate, de exemplu; achitarea unei datorii către o rudă, dar neplătirea celorlalte datorii

dacă oricare dintre cele de mai sus vi se aplică, trebuie să o declarați în cererea dumneavoastră.

cât durează un DRO pentru a procesa?

odată ce o cerere DRO este făcută, va dura 12 luni pentru a procesa. În acest timp, veți fi într – o perioadă de moratoriu-aceasta înseamnă că va trebui să respectați anumite restricții, dar înseamnă, de asemenea, că creditorii incluși în DRO nu ar trebui să vă alunge despre datoriile dvs. în acest timp.

ce poate fi inclus într-un DRO?

‘datoriile eligibile’ care pot intra într-un DRO includ:

• carduri de credit, descoperit de cont și împrumuturi
• contracte de cumpărare sau vânzare condiționată
• Cumpărați acum plătiți acorduri ulterioare
• datorii comerciale
• beneficii plăți excedentare
• arierate la chirie, facturi de utilități, facturi telefonice, impozit pe Consiliu și impozit pe venit

cât timp în raportul tău de credit?

un DRO va afecta înregistrarea dvs. de credit pentru o perioadă de șase ani. Acest lucru se datorează faptului că raportul dvs. de credit se uită înapoi în ultimii șase ani din istoricul dvs. de împrumut. Prin urmare, o DRO va avea impact asupra viitoarelor aplicații de credit. Când solicitați credit, companiile se uită la informațiile dvs. de credit pentru a decide dacă vă împrumută. Scorul dvs. de credit Experian gratuit vă va oferi o idee despre modul în care companiile vă văd și cât de probabil sunt să vă aprobe aplicațiile.

dacă aveți un DRO și doriți să solicitați un credit de 500 sau mai mult, trebuie să informați creditorul despre DRO.

pot primi un DRO actualizat sau eliminat din raportul meu?

nu puteți obține un DRO eliminat din raport. Cu toate acestea, puteți verifica raportul dvs. pentru a vă asigura că DRO-ul dvs. a fost actualizat ca ‘descărcat’ după expirarea perioadei DRO (de obicei 12 luni). Dacă nu, vă rugăm să ne spuneți. De asemenea, puteți verifica pentru a vă asigura că toate conturile care au fost incluse în DRO sunt marcate ca satisfăcute sau parțial decontate. Dacă nu, trebuie să contactați compania relevantă. Dacă aveți nevoie de ajutor, cereți-ne să ridicăm o întrebare cu ei în numele dvs.

este posibil ca ratingul dvs. de credit să se îmbunătățească pe termen scurt odată ce DRO și orice valori implicite individuale sunt marcate ca fiind șterse și pe termen mediu pe măsură ce îmbătrânesc. Unele companii vor evalua cel mai recent istoric de credit mai mult decât evenimentele care au avut loc acum câțiva ani. Cu toate acestea, unele companii pot avea, de asemenea, o politică prin care refuză solicitanții care au un default pe raportul lor de credit, indiferent de cât de vechi este și dacă acesta a fost plătit sau nu.

în plus, în cazul în care motivul pentru tine implicit a fost rezultatul a ceva de sub control – cum ar fi pierderea locului de muncă sau o boală gravă – ar putea beneficia de explicarea acest lucru pe raportul de credit. Pur și simplu trimiteți-ne o declarație de până la 200 de cuvinte care descriu orice circumstanțe relevante și vom adăuga acest lucru la raportul dvs. de credit Experian. Cunoscut ca un aviz de corecție, companiile vor vedea acest lucru atunci când verifică raportul dvs. în viitor și ar trebui să-l ia în considerare în decizia lor. Vă rugăm să rețineți că nu putem adăuga o declarație care este frivolă, incorectă sau defăimătoare.

cum îmi pot îmbunătăți scorul după un DRO?

acest lucru va lua timp și răbdare cu toate acestea, se poate face. Revizuirea raportului dvs. de credit în mod regulat vă poate ajuta să urmăriți mai bine finanțele. Asigurându-vă că oferă o imagine exactă și actualizată a istoricului dvs. de credit vă va asigura că pictați imaginea corectă. Dacă găsiți ceva care are nevoie de corectare, contactați creditor relevante și cere un amendament – Experian poate ridica, de asemenea, orice întrebări în numele dumneavoastră. Merită să verificați dacă cele mai mici detalii sunt corecte, precum modul în care este înregistrat numele și adresa dvs., deoarece acest lucru poate avea un impact semnificativ.

citiți mai multe dintre sfaturile noastre despre ce vă afectează scorul și cum să vă îmbunătățiți scorul și începeți să faceți pași mici spre a face o mare diferență în finanțele viitoare.