dacă vă aruncați în jurul ideii de a construi o casă, de a trăi cu normă întreagă sau de a folosi ca loc de vacanță obișnuit al familiei dvs., probabil vă întrebați și despre cea mai bună modalitate de a finanța proiectul. Este un împrumut de construcție tradițională, cu o rată ridicată a dobânzii și o plată în jos voinic, singura modalitate de a merge?

deloc! În timp ce un împrumut de construcție este cu siguranță o alegere rezonabilă în multe situații, există și alte modalități de a plăti factura. Iată patru modalități alternative de a finanța construcția locuinței dvs. de vis, în cazul în care nu doriți un împrumut de construcție sau nu îndepliniți calificările.

împrumuturi pe bani grei

mai degrabă decât venitul, scorul de credit și suma de bani pe care o aveți la îndemână pentru o plată în avans, un împrumut pe bani grei se referă la active, spune brokerul ipotecar Denver Chris Roberts. Cu acest tip de împrumut, imobilul pe care îl achiziționați servește drept garanție. Dacă implicit, terenul / structura merge la creditor.

„creditorul este confortabil să vă împrumute banii pentru că știu că, dacă se întâmplă ceva, (proprietatea) o va acoperi”, spune Roberts. Această opțiune, spune Roberts, este deosebit de atrăgătoare pentru pensionari, care au adesea venituri minime, dar o mulțime de alte resurse financiare. Dacă nu dețineți active semnificative, nu vă veți califica pentru un împrumut cu bani grei, spune Roberts.

și nu vă îndreptați către banca dvs. pentru un împrumut cu bani grei. Acestea sunt disponibile numai prin intermediul creditorilor privați, de obicei entități de afaceri, dar uneori persoane fizice. De asemenea, să fie conștienți de faptul că ratele dobânzilor la greu bani împrumuturi sunt mari și termeni de rambursare scurt.

„împrumuturile pe bani grei sunt probabil cele mai mari (rate) … acolo”, spune Roberts. „Le vedem de la șapte la sută până la 10 la sută.”

un alt dezavantaj: de obicei nu poți folosi banii vrând-nevrând. Cheltuielile trebuie, în general, să fie aprobate în prealabil, iar fondurile sunt transferate direct de la creditor la furnizor, furnizor, contractant etc.

în plus, împrumuturile pe bani grei oferă o schimbare rapidă. „Puteți obține un împrumut de bani greu aprobat în cinci zile, și te taie un cec imediat,” Roberts spune.

FHA o singură dată împrumuturi de construcție aproape

OK, dar ce se întâmplă dacă nu aveți active, să nu mai vorbim de credit decent? Acest lucru nu înseamnă neapărat că un împrumut pentru finanțarea clădirii bungaloului dvs. este în afara mesei. Este posibil să vă calificați pentru un împrumut de construcție închis, susținut de FHA, care este un împrumut asigurat de autoritatea Federală pentru locuințe. Solicitați și obțineți aceste împrumuturi prin creditorul ipotecar la alegere.

Similar cu un împrumut de construcție tradițional, un împrumut de construcție închis, susținut de FHA, vă permite să finanțați întregul proiect, de la achiziționarea terenului până la plata constructorului, cumpărarea de materiale și acoperirea comisioanelor creditorului. Când construcția se încheie și vă mutați, împrumutul devine automat ipoteca dvs. permanentă, de unde și termenul „închidere unică.”

principala diferență între acest împrumut și împrumuturile convenționale pentru construcții? Persoanele cu credit mai puțin decât stelar (un scor sub 600) pot obține unul. De asemenea, veți avea nevoie de o plată minimă de 3.5% și un raport acceptabil datorie-venit.

destinatarii sunt, de asemenea, automat pe cârlig pentru asigurarea ipotecară privată (PMI). Cu împrumuturi non-FHA, nevoia de PMI depinde de plata dvs. în avans.

va împrumuturi pentru construcții

dacă sunteți în prezent de servire în armata SUA sau sunt un veteran militar, ați putea fi eligibil pentru un Departamentul Afacerilor Veteranilor (va) împrumut pentru construcții.

obținerea unui împrumut de construcție VA necesită să sari prin câteva cercuri. Va trebui să trimiteți formularele pe care constructorul dvs. le completează specificând toate planurile dvs., împreună cu planurile dvs., către VA. Constructorul dvs. este, de asemenea, obligat să se înregistreze la VA. Și toți cei implicați trebuie să urmeze procedurile privind evaluările, finanțarea, garanțiile și multe altele.

în ciuda pașilor suplimentari implicați, partea plus este că nu va trebui să veniți cu o plată în avans, care ar putea fi atrăgătoare dacă doriți să vă construiți casa, dar nu ați avut ocazia să economisiți. Este important să rețineți că, cu un împrumut VA, construirea casei trebuie să fie reședința dvs. principală. Deci, dacă doriți să-l utilizați pentru a construi acea cabină în pădure, nu aveți noroc.

USDA împrumuturi pentru construcții

ar fi constructorii de case cu venituri mici pot fi eligibili să solicite un împrumut pentru construcții prin intermediul Departamentului Agriculturii din SUA (USDA), atâta timp cât Proprietatea se află într-o zonă rurală eligibilă. (Nu, nu trebuie să cultivați terenul pe care îl cumpărați. De fapt, fermele producătoare de venituri nu sunt permise.)

la fel ca împrumuturile pentru construcții FHA, aceste împrumuturi sunt apropiate o singură dată. Și la fel ca împrumuturile pentru construcții VA, au numeroase cerințe atașate, inclusiv scorul de credit (640 este minimul), cine vă poate construi casa și anumite detalii administrative. Cu toate acestea, puteți obține un împrumut de construcție USDA fără bani în jos, iar ratele dobânzilor sunt scăzute.

Gânduri finale

procesul de împrumut poate fi confuz, deoarece creditorii oferă diferite tipuri de împrumuturi. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut FHA, VA sau USDA, puteți aplica printr-un broker ipotecar. Unele bănci și uniunile de credit deservesc și aceste împrumuturi.