cumpararea unei case după capitolul 7 faliment
dacă ați avut un faliment evacuate un an în urmă sau mai mult, ar putea fi incepand pentru a obține finanțele înapoi în ordine. Poate chiar te gândești să cumperi o casă.
vestea bună este că este posibil să cumpere o casă după un capitol 7 sau Capitolul 13 faliment.
dar există o perioadă de așteptare înainte de a putea lua un credit ipotecar – de obicei, cel puțin doi ani. Și creditorii va fi uitat atent la scorul de credit, rapoarte de credit, detalii de descărcare de gestiune faliment, și alți factori pentru a vă asigura că se califică.
călcați cu atenție după faliment și luați măsuri pentru a vă îmbunătăți creditul. Cu munca grea și răbdare, veți fi în cele din urmă posibilitatea de a obține un împrumut acasă.
verificați eligibilitatea împrumutului pentru locuință (30 decembrie 2021)
în acest articol (treceți la…)
- perioade de așteptare pentru a cumpăra o casă după capitolul 7
- pot cumpăra o casă la 1 an după capitolul 7?
- împrumuturi FHA după capitolul 7 faliment
- este greu să cumperi o casă după faliment?
- cum să vă îmbunătățiți șansele
- cumpărarea unei case după capitolul 7 Întrebări frecvente
perioade de așteptare pentru a cumpăra o casă după capitolul 7
după ce un faliment este descărcat, va fi nevoie de timp pentru a vă construi creditul și economiile înapoi la nivelul de cumpărare a casei. Și creditorii doresc să știe situația dumneavoastră financiară a revenit pe deplin înainte de a le voi aproba pentru un nou credit ipotecar.
ca atare, creditorii aplică o perioadă minimă de așteptare sau o „perioadă de condimentare” înainte ca debitorii să poată solicita o ipotecă după faliment.
perioadele minime de așteptare pentru a obține un credit ipotecar după capitolul 7 sunt după cum urmează:
- împrumut FHA-2 ani
- împrumut VA – 2 ani
- împrumut USDA – 3 ani
- convențional (Fannie Mae sau Freddie Mac) împrumut – 4 ani
notă: acestea sunt minimele cerute de fiecare program de împrumut. Unii creditori vă vor cere să așteptați mai mult.
de exemplu, unii creditori vă vor cere să așteptați 3 ani înainte de a solicita un împrumut FHA, mai degrabă decât minimul de 2 ani cerut de Administrația Federală pentru locuințe.
există câteva situații rare în care debitorii pot fi aprobați înainte de marca de 2 ani, pe care o descriem mai jos. Dar pentru majoritatea potențialilor cumpărători acasă, aceste minime vor fi aplicate cu strictețe.
ia timp pentru a obține scorul de credit cât mai mare posibil și de a salva pentru o plată mai mare în jos. Ambele strategii vă vor ajuta să obțineți o rată ipotecară mai mică și un împrumut mai accesibil la domiciliu atunci când cumpărați.
verificați eligibilitatea de cumpărare a locuinței (30 decembrie 2021)
când începe perioada de așteptare?
înțelegeți că perioada de așteptare de la 2 la 4 ani după capitolul 7 falimentul nu începe până când o instanță nu vă eliberează sau nu vă respinge falimentul.
asta e la sfârșitul procedurii de faliment – de obicei 4-6 luni după prima fișier.
dacă numărați zilele până când puteți solicita o ipotecă, asigurați – vă că începeți calendarul la data corectă – a descărcării de gestiune sau a concedierii–deoarece va face o mare diferență atunci când atingeți marca de 2 ani.
pot cumpăra o casă la 1 an după descărcarea de gestiune a capitolului 7?
în majoritatea cazurilor, există cel puțin o perioadă de așteptare de doi ani de la data descărcării de gestiune a capitolului 7 până când puteți fi aprobat pentru un împrumut pentru locuință.
„există unele circumstanțe limitate în care puteți obține un împrumut după un an de la descărcarea de gestiune”, explică Andrea Puricelli, manager de implicare a resurselor de producție pentru Inlanta Mortgage.
„dar asta numai dacă falimentul a fost cauzat de circumstanțe atenuante dincolo de controlul dvs. și de atunci ați prezentat capacitatea de a vă gestiona afacerile financiare în mod responsabil.”
astfel de „circumstanțe atenuante” s-ar putea aplica dacă ați fost forțat să intrați în faliment din cauza unei boli grave sau a pierderii majore a locului de muncă sau a reducerii veniturilor.
dar, în cele mai multe cazuri, este nevoie de mai mult de un an pentru a recupera după declararea falimentului. Deci, majoritatea cumpărătorilor de case vor trebui să aștepte doi ani sau mai mult înainte de a APLICA oricum.
împrumuturi FHA după capitolul 7 faliment
din fericire, vă puteți califica pentru un împrumut FHA după capitolul 7. Dar fii pregătit să aștepți un timp înainte de a fi aprobat.
„falimentul nu te va opri să faci o achiziție mare, ca o casă, în viitor. Deci, da, este posibil să se obțină un împrumut de origine FHA după capitolul 7 faliment”, spune Jeremiah Heck, un avocat de datorii și faliment.
„de obicei, trebuie să așteptați cel puțin doi ani după ce falimentul dvs. este aprobat de instanțe pentru a fi eligibil.”
dar, în unele cazuri, creditorul ipotecar poate necesita timp suplimentar.
„de exemplu, unele bănci tind să ceară potențialilor debitori care au depus falimentul Capitolul 7 să aștepte un total de trei ani înainte de a fi eligibili”, adaugă Heck.
în plus față de perioada de așteptare, va trebui să îndeplinească alte cerințe de împrumut FHA. Acestea includ de obicei:
- scor de Credit de cel puțin 580
- în jos de plată de 3.5% sau mai mult
- raportul datorie–venit Sub 50%
- venituri constante și ocuparea forței de muncă
- sursa de venit se așteaptă să continue timp de 3 ani
evitarea oricăror datorii noi după faliment–de exemplu, un împrumut auto sau un împrumut personal – vă poate ajuta șansele de a vă califica pentru o ipotecă FHA odată ce perioada de așteptare de 2 ani s – a încheiat.
cerințe pentru alte tipuri de credite ipotecare
un împrumut FHA nu este singurul tip de împrumut pe care le puteți obține pe pista de rapid la homeownership. Împrumuturile VA au, de asemenea, o perioadă minimă de așteptare de doi ani de la data descărcării de gestiune a capitolului 7.
pentru a vă califica pentru un împrumut VA, trebuie să fiți un veteran eligibil, membru de serviciu sau membru al unui grup asociat (inclusiv unii soți).
„pentru un împrumut USDA, perioada de așteptare este de trei ani, cu unele excepții bazate pe depunerea falimentului”, notează Heck.
rețineți că aceste tipuri de împrumuturi necesită un scor minim de credit mai mare decât împrumuturile FHA.
pentru a beneficia de un credit ipotecar convențional sau VA împrumut, veți avea nevoie de obicei un scor de credit de cel puțin 620. Și ipoteci USDA necesită un scor FICO 640 sau mai mare.
cerințele de credit mai mici ale FHA-începând de la 580 – fac acest tip de împrumut mai accesibil pentru cumpărătorii de case cu un faliment din capitolul 7 din istoria lor de credit.
este greu să cumperi o casă după faliment?
„obținerea unui împrumut va fi foarte dificilă pentru câțiva ani imediat după faliment”, spune Reggie Graham, manager de sucursală pentru Silverton Ipoteca.
el observă că cumpărătorii de case care aplică după faliment se pot aștepta adesea la cerințe de plată mai mari și la rate ale dobânzii mai mari.
„accentul dvs. ar trebui să fie pe reconstruirea creditului dvs. pentru a vă pregăti să solicitați un credit ipotecar atunci când sunteți gata”, spune Graham.
rețineți că un depozit de faliment rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de 10 ani.
„acest lucru nu vă împiedică capacitatea de a cumpăra o casă. Dar este realist să recunoască faptul că un creditor este de gând să ia în considerare acest fapt atunci când revizuirea cererea dumneavoastră de împrumut,” avertizează Heck. „Sugestia mea este să vă așteptați la doi-trei ani pentru a vă reconstrui sănătatea financiară în urma unui faliment.”
Graham sugerează, de asemenea, timpul de așteptare pentru a cumpăra o casă poate fi mai scurt dacă depuneți un faliment în capitolul 13.
„Capitolul 13 implică rambursarea unei părți convenite din datoria dvs., pe care creditorii o privesc mai bine”, explică el.
cum de a îmbunătăți șansele
pentru a obține aprobat pentru un credit ipotecar după faliment, aveți nevoie pentru a demonstra creditorilor că puteți gestiona finanțele responsabil.
„acest lucru va necesita stabilirea unor obiceiuri bune de creditare și asigurarea faptului că nu utilizați excesiv creditul”, spune Puricelli.
pentru a vă reconstrui creditul mai repede, urmați aceste sfaturi oferite de Graham:
- plătiți toate facturile la timp și în întregime
- verificați Scorul dvs. de credit și trei rapoarte de credit gratuite de multe ori și contestați ceva inexact
- nu luați datorii negarantate, cum ar fi împrumuturile personale sau cardurile de credit, care vor veni cel mai probabil cu rate ridicate ale dobânzii
- obțineți o linie sigură de credit sau împrumut care este susținută cu un depozit pe care îl plătiți în prealabil
a avea un prieten sau o rudă co–sign pe noi linii de credit vă poate ajuta, de asemenea, să vă calificați mai ușor și să începeți să construiți un nou credit.
dar această strategie vine cu mult risc, deoarece co–semnatarul este de acord să preia noile datorii dacă nu le puteți plăti. Și dacă împrumutul merge prost, creditul lor va lua un hit, de asemenea.
cumpărarea unei case după capitolul 7 Falimentul FAQ
majoritatea cumpărătorilor de locuințe trebuie să aștepte cel puțin 2 ani după descărcarea de gestiune a capitolului 7 înainte de a putea fi aprobați pentru un împrumut la domiciliu. Este posibil să vă calificați mai devreme dacă ați fost forțat să intrați în faliment din motive independente de controlul dvs., dar aprobarea timpurie este rară.
scorul mediu de credit după un capitol 7 faliment este frecvent în 400s scăzut la mijlocul anilor 500, în conformitate cu Avocat Jeremiah Heck. Pentru a beneficia de un împrumut de origine, aveți nevoie de obicei un scor de credit de 580-620 sau mai mare.
Da, având un co-semnatar poate îmbunătăți șansele de a obține un credit ipotecar post-faliment. „Dar amintiți–vă că aceasta poate fi o mișcare riscantă pentru co-semnatar. Deci, doriți să vă asigurați că puteți efectua plățile lunare la timp dacă alegeți această opțiune”, recomandă Graham. De asemenea, va trebui în continuare probabil să așteptați doi–patru ani după un faliment pentru a aplica pentru un credit ipotecar, chiar și cu un co-semnatar.
de obicei nu. Perioada minimă de așteptare pentru a obține un împrumut VA după capitolul 7 faliment este de doi ani.
da, cu condiția să vă reconstruiți creditul și să așteptați doi ani după ce falimentul dvs. este aprobat de instanțe. Evitarea datoriilor noi după ce falimentul dvs. este descărcat vă poate ajuta, de asemenea, șansele de a vă califica pentru o ipotecă FHA.
odată ce scorul dvs. de credit este peste 580, aveți o șansă mai bună de a vă califica pentru un împrumut FHA. „Cu toate acestea, mulți creditori ar putea necesita un scor mai mare. Dacă scorul dvs. de credit scade sub 580, vă puteți califica în continuare pentru un împrumut FHA, deși cu o cerință de plată mai mare”, spune managerul filialei Silverton Ipoteca Reggie Graham.
dacă scorul dvs. de credit este de 580 sau mai mare, este posibil să aveți nevoie doar de o plată în avans de 3,5 la sută. „Dar dacă urmăriți un împrumut FHA și scorul dvs. este mai mic, plata în avans necesară va trebui, de obicei, să fie de cel puțin 10 la sută”, notează Heck.
care sunt ratele ipotecare de astăzi?
ratele ipotecare de astăzi sunt la minime istorice.
în mod obișnuit, cumpărătorii de case care aplică după capitolul 7 Falimentul vor fi taxați cu rate ale dobânzii mai mari. Dar cumpărături în jurul în piața de astăzi low–rate ar putea ajuta net o afacere echitabilă pe împrumut acasă.
dacă vă gândiți să cumpărați o casă, consultați câțiva creditori ipotecari pentru a verifica eligibilitatea împrumutului pentru locuință și pentru a afla pentru ce Rate vă calificați.
arată-mi tarifele de astăzi (30 decembrie 2021)