Casi uno de cada seis estadounidenses en edad de trabajar-29.5 millones de personas-tiene una discapacidad, lo que los hace mucho más propensos a experimentar dificultades económicas que las personas sin discapacidades. Muchas personas con discapacidad pueden trabajar, aunque se enfrentan a mayores desafíos para encontrar trabajo que las personas sin discapacidad. Sin embargo, muchas personas con discapacidades graves y duraderas no tienen capacidad para trabajar o solo tienen una capacidad limitada y son particularmente vulnerables a las dificultades económicas.
Para aproximadamente 12 millones de personas con discapacidades, el Seguro por Discapacidad del Seguro Social y el Seguro de Ingreso Suplementario, ambos componentes básicos del sistema de Seguro Social de nuestra nación, proporcionan líneas de vida críticas. La asistencia modesta pero vital que proporcionan el Seguro por Discapacidad y el Seguro Suplementario hace posible que las personas con discapacidades y condiciones de salud graves vivan de forma independiente, tengan un techo sobre sus cabezas y comida en la mesa, y paguen los medicamentos necesarios, a menudo para mantener la vida, y otros gastos básicos.
Este breve número responde a algunas de las preguntas más comunes sobre el Seguro por Discapacidad y el Seguro Suplementario. Nuestro enfoque en este informe es en adultos no adultos con discapacidades graves. Sin embargo, es importante señalar que la Seguridad Suplementaria también proporciona apoyo vital a unos 1,2 millones de niños con discapacidades graves, así como a más de 2 millones de personas mayores de bajos ingresos.
¿Cuántas personas reciben actualmente beneficios por discapacidad del Seguro Social y cuál es el valor de los beneficios que reciben?
Alrededor de 8,8 millones de trabajadores con discapacidades reciben actualmente un Seguro de Discapacidad. La cantidad de beneficios de Seguro de Discapacidad que recibe un trabajador discapacitado se basa en sus ingresos antes de quedar discapacitado. Como se muestra en la Tabla 1, los beneficios del Seguro de discapacidad generalmente reemplazan menos de la mitad de los ingresos anteriores de un trabajador discapacitado.
a partir de Marzo de 2013, el beneficio mensual promedio para un trabajador con discapacidad fue de alrededor de $1,129, que los trabajadores que reciben $1,255 por mes y mujeres trabajadores que reciben $993 por mes en promedio. Alrededor de 1.9 millones de hijos de trabajadores discapacitados y 160,000 cónyuges de trabajadores discapacitados también reciben beneficios complementarios del Seguro Social, aproximadamente 3 300 al mes en promedio.
Para la mayoría de los beneficiarios de Seguro por Discapacidad y Seguridad Suplementaria, los beneficios por discapacidad representan la mayor parte o la totalidad de sus ingresos. Para la gran mayoría de los beneficiarios del Seguro de Discapacidad, aproximadamente el 71 por ciento, la mitad o más de sus ingresos provienen del Seguro de Discapacidad. Y para casi la mitad de los beneficiarios, el 90 por ciento o más de sus ingresos proviene del Seguro por Discapacidad. Dada la modesta medida en que las prestaciones sustituyen a la pérdida de ingresos y las limitadas fuentes de otros ingresos de los que pueden depender, las personas que reciben un Seguro de Discapacidad rara vez pueden mantener el mismo nivel de vida que tenían antes de quedar discapacitadas. Sin embargo, el seguro de discapacidad proporciona un piso que modera la disminución de sus niveles de vida.
Alrededor de 4.9 millones de adultos no adultos actualmente reciben Seguridad Complementaria. Casi un tercio, el 31,3 por ciento en 2011, también recibe beneficios de Seguro por Discapacidad muy modestos. En promedio, los adultos que no son adultos mayores y que reciben Seguridad Suplementaria reciben actualmente un beneficio de Seguridad Suplementaria de 5 525 por mes. La mayoría de ellos no tienen otra fuente de ingresos.
Las personas que reciben beneficios por discapacidad generalmente son elegibles para el seguro de salud público. Las personas que reciben Seguro por discapacidad son elegibles para Medicare, pero solo después de un período de espera de dos años. Y en la mayoría de los estados, las personas que reciben Seguridad Suplementaria son automáticamente elegibles para Medicaid. Sin embargo, algunos estados utilizan criterios de elegibilidad más restrictivos para la cobertura de Medicaid que los utilizados por el Seguro Suplementario.
¿Cómo se financian el Seguro de Discapacidad y los Beneficios de Seguridad Complementaria?
El seguro de discapacidad se financia con contribuciones de impuestos sobre la nómina de los trabajadores y sus empleadores. Los trabajadores actualmente pagan un impuesto del 0.9 por ciento de sus salarios hasta 1 113,700, y sus empleadores pagan una cantidad igual. Estas contribuciones tributarias se destinan al fondo fiduciario del Seguro de Discapacidad. Los fondos para la Seguridad Suplementaria provienen del impuesto federal sobre la renta y otros ingresos federales.
La Administración del Seguro Social administra ambos programas. Las agencias estatales, generalmente llamadas servicios de determinación de discapacidad, hacen la determinación inicial de si los solicitantes cumplen con el estándar de discapacidad. Estas agencias estatales son financiadas por el gobierno federal y siguen las pautas federales.
¿Cuál es el estándar de discapacidad para el Seguro por Discapacidad y el Seguro Suplementario?
El Seguro por discapacidad y el Seguro Suplementario están reservados para los trabajadores con las discapacidades y condiciones más graves, y ambos utilizan el mismo estándar estricto de discapacidad: incapacidad para participar en una «actividad lucrativa sustancial», definida como poder ganar 1 1,040 al mes en 2013, debido a uno o más impedimentos físicos o mentales graves que se espera que duren al menos un año o que podrían resultar en la muerte. El impedimento o la combinación de impedimentos de un trabajador debe ser tan grave que el solicitante no solo no pueda hacer su trabajo anterior, sino que también no pueda, teniendo en cuenta su edad, educación y experiencia laboral, participar en ningún otro tipo de trabajo remunerado sustancial que exista en cantidades significativas en la economía nacional.
La evidencia médica es la piedra angular para la determinación de la discapacidad en ambos programas. Para calificar, debe haber evidencia médica de un médico, especialista u otras fuentes médicas autorizadas o certificadas que documenten un impedimento grave. La evidencia de otros proveedores de atención médica, como enfermeras o trabajadores sociales clínicos, no es suficiente para documentar un impedimento médico grave. Y las declaraciones de los propios solicitantes, sus familias, compañeros de trabajo, amigos o vecinos no se tratan como evidencia médica.
La mayoría de las solicitudes de Seguro por Discapacidad se niegan bajo esta estricta norma, y muchos trabajadores con discapacidades significativas no califican. Entre 2006 y 2008, solo alrededor del 40% de las solicitudes fueron finalmente aprobadas. El nivel de gravedad requerido por el estándar de discapacidad es evidente cuando se considera lo mal que les va a los trabajadores a los que se les ha negado el Seguro de Discapacidad posteriormente en el mercado laboral. Un estudio reciente encontró que entre las personas cuyas solicitudes de Seguro por Discapacidad fueron denegadas por la Administración del Seguro Social, la gran mayoría—del 70 al 80 por ciento—no continuaron trabajando en empleos con ingresos anuales por encima del nivel de actividad lucrativa sustancial.
Las tasas de mortalidad considerablemente elevadas de los trabajadores discapacitados que reúnen los requisitos para recibir prestaciones subrayan aún más el rigor de la norma de discapacidad. Uno de cada cinco hombres y casi una de cada seis mujeres mueren en los cinco años siguientes a la aprobación de las prestaciones. Los beneficiarios del Seguro de discapacidad tienen tasas de mortalidad por lo menos tres veces superiores a las de otras personas de su edad.
¿Qué otros requisitos deben cumplir los beneficiarios?
Para recibir un Seguro de Discapacidad, un trabajador debe haber trabajado durante al menos una cuarta parte de su vida adulta y durante al menos 5 de los 10 años anteriores al inicio de la discapacidad. También hay un período de espera de cinco meses antes de que un trabajador pueda calificar para los beneficios.
El Seguro Suplementario proporciona asistencia a personas con discapacidades graves que tienen ingresos y activos muy bajos y que carecen de antecedentes laborales suficientes para tener cobertura para el Seguro por Discapacidad o reciben solo un beneficio de Seguro por Discapacidad muy pequeño. Es importante tener en cuenta que muchos beneficiarios del Seguro Suplementario, aunque carecen del historial de trabajo sostenido necesario para estar asegurados bajo el Seguro por Discapacidad, han trabajado y pagado al sistema de Seguro por Discapacidad. Y otros, en particular las mujeres, no son elegibles para el Seguro de Discapacidad porque se tomaron tiempo de la fuerza de trabajo remunerada para cuidar a los niños u otros miembros de la familia.
Los trabajadores deben solicitar y agotar todos los demás beneficios disponibles antes de calificar para un Seguro por Discapacidad o un Seguro Suplementario. En consecuencia, los programas de discapacidad del Seguro Social sirven como un verdadero último recurso para las personas con discapacidades graves y poca o ninguna capacidad para trabajar.
¿Qué tan común es que los beneficiarios vuelvan a trabajar?
Tanto el Seguro por Discapacidad como el Seguro Suplementario ofrecen incentivos para que los beneficiarios trabajen. Se alienta a los beneficiarios del Seguro de discapacidad a trabajar hasta su capacidad máxima y pueden ganar una cantidad ilimitada por hasta 12 meses sin perder ningún beneficio. Los beneficiarios que trabajan durante más de 12 meses y tienen ingresos por encima del nivel de actividad lucrativa sustancial dejan de recibir un beneficio mensual. Sin embargo, si en algún momento de los próximos cinco años su condición empeora y no pueden continuar trabajando por encima del nivel de actividad lucrativa sustancial, son elegibles para «reintegro acelerado» de sus beneficios. Esto significa que no necesitan repetir todo el proceso de determinación de la discapacidad, por lo general largo, que atravesaron inicialmente para calificar para los beneficios.
Se alienta a los beneficiarios de Seguro Suplementario que pueden trabajar a que también lo hagan. Sus beneficios se reducen en función de sus ganancias, después de los primeros earnings 85 de ganancias cada mes, que no se cuentan en el beneficio, sino en solo 1 1 por cada earnings 2 de ganancias. Por lo tanto, los beneficiarios que pueden realizar algún trabajo siempre estarán mejor con ingresos y una prestación reducida que con la prestación por sí sola.
Los beneficiarios del Seguro Suplementario que pueden mantener un trabajo por encima del límite de ingresos del programa generalmente pueden hacerlo sin riesgo de perder el seguro médico que reciben a través de Medicaid. Además, si su condición empeora y ya no tienen ingresos por encima del límite de ingresos del Seguro Suplementario, pueden comenzar a recibir beneficios nuevamente sin tener que pasar por el proceso inicial de determinación de discapacidad.
Estos incentivos son útiles para los beneficiarios que pueden hacer algún trabajo o cuyas condiciones mejoran. Sin embargo, debido al estricto estándar de discapacidad del programa, la mayoría de los beneficiarios tienen deficiencias y condiciones de salud tan graves que no pueden trabajar en absoluto, y la mayoría de los beneficiarios no tienen ingresos.
Los mejores datos disponibles sobre las tasas anuales de empleo entre los beneficiarios en edad de trabajar del Seguro por Discapacidad y el Seguro Suplementario provienen de un informe reciente que vinculó los datos del Seguro Social y los registros de ingresos en 2007, antes del inicio de la Gran Recesión. Este informe encontró que el 16.9 por ciento de todos los beneficiarios de discapacidad trabajaron en algún momento durante el año. Los beneficiarios del Seguro por Discapacidad tenían más probabilidades de haber trabajado que los beneficiarios del Seguro Suplementario: el 19,5 por ciento de los primeros trabajaron durante el año, en comparación con el 12,6 por ciento de los segundos. La gran mayoría de los beneficiarios que trabajaron tenían ingresos extremadamente bajos, solo el 2.9 por ciento ganó más de 1 10,000 durante el año.
¿Cómo ha cambiado con el tiempo el número y la proporción de personas que reciben beneficios por discapacidad, y qué explica estos cambios?
Ha habido pocos cambios en las últimas dos décadas en la proporción de adultos no adultos que reciben Seguro Suplementario debido a una discapacidad. En 2011, el 2,4 por ciento de los adultos que no eran adultos mayores recibieron Seguridad Suplementaria por discapacidad, en comparación con el 2,1 por ciento en 1996. Sin embargo, esta comparación no tiene en cuenta los cambios demográficos y económicos, en particular el envejecimiento de la población y el aumento de la pobreza, que han aumentado el número de personas que potencialmente reúnen los requisitos para recibir Seguridad Complementaria.
Controlando solo por ingresos, la participación en el Seguro Suplementario de adultos en edad de trabajar que son potencialmente elegibles debido a bajos ingresos en realidad ha disminuido en la última década y media. En 2011 había 17.6 adultos no mayores de edad que reciben Seguridad Suplementaria por cada 100 adultos no mayores de edad con ingresos por debajo del 100 por ciento de la línea de pobreza, en comparación con 18,5 adultos no mayores de edad en 1996. En otras palabras, el número de adultos no adultos que reciben Seguridad Suplementaria creció a un ritmo más lento que el número de adultos no adultos con ingresos muy bajos.
La proporción de adultos no adultos que reciben Seguro por Discapacidad ha aumentado con el tiempo. Esto se debe en gran medida a factores demográficos, entre los que se incluyen:
- El envejecimiento de la generación del Baby Boom: El riesgo de discapacidad aumenta considerablemente con la edad: una persona tiene el doble de probabilidades de ser discapacitada a los 50 años que a los 40, y el doble de probabilidades a los 60 años que a los 50 años. Como resultado, una fuerza laboral con una mayor proporción de trabajadores de entre 50 y 60 años incluirá muchos más trabajadores con discapacidades graves.
- El aumento a largo plazo del empleo de las mujeres, lo que significa que más mujeres cumplen con el estándar de historial laboral requerido para calificar para el Seguro de Discapacidad: Desde 1980, la proporción de mujeres en edad de trabajar que cumplen la norma de antecedentes laborales para el Seguro de Discapacidad ha aumentado considerablemente, del 50% al 68%.
Debido a que estos factores demográficos son tan importantes, la forma preferida de evaluar las tendencias en el Seguro por Discapacidad es observando la «tasa de prevalencia de discapacidad ajustada por edad y sexo» utilizada por los actuarios de la Administración del Seguro Social, ya que controla los cambios en la distribución por edad y sexo de la población asegurada. La tasa de prevalencia de la discapacidad, ajustada por edad y sexo, fue de 4.el 5% en 2011, en comparación con el 3,5% en 1995.
Varios factores explican este aumento de un punto porcentual en la tasa de prevalencia de la discapacidad después de tener en cuenta los cambios en la distribución por edad y género de la fuerza de trabajo, incluidos los siguientes::
- El aumento en la edad de jubilación del Seguro Social significa que más personas que habrían recibido el Seguro Social como jubilados según las reglas anteriores ahora están recibiendo Seguro por Discapacidad. Alrededor del 5 por ciento de los beneficiarios del Seguro de Discapacidad tienen ahora 65 o 66 años de edad.
- Entre los trabajadores que están asegurados para el Seguro de Discapacidad, se ha cerrado la brecha de género en las tasas de recepción del Seguro de Discapacidad. Hasta mediados de la década de 1990, las mujeres que cumplían con el examen de historial laboral del Seguro por Discapacidad tenían muchas menos probabilidades que los hombres de recibir beneficios en sus propios registros de trabajo. Desde entonces, la brecha de género se ha reducido constantemente y ahora ya no existe. Un factor puede ser el aumento general de la mujer de «sostén de la familia»—las mujeres que ganan tanto o más que sus maridos.
Por último, es probable que la disminución de las oportunidades de empleo para los trabajadores de más edad, en particular los trabajadores de más edad con limitaciones físicas graves, haya contribuido al aumento. En la actualidad, el número de empleos en los Estados Unidos está aproximadamente 10 millones por debajo del número que necesitamos para alcanzar los niveles de empleo previos a la cesión y, al mismo tiempo, absorber a las personas que ingresan a la fuerza laboral cada mes. Sin embargo, es importante no exagerar el impacto de la Gran Recesión o de las recesiones económicas en general. Si bien se cree que la recesión económica ha llevado a más trabajadores desempleados a solicitar un Seguro por discapacidad, el estricto estándar de discapacidad del programa impide la entrada a los beneficios para la mayoría de ellos.
¿Por qué hay un déficit en el fondo fiduciario del Seguro de Discapacidad y qué se puede hacer al respecto?
Como se describió anteriormente, el Seguro por Discapacidad se financia con una parte dedicada de las contribuciones al impuesto sobre la nómina: 0.9 por ciento de los salarios imponibles pagados por los trabajadores y la misma cantidad por los empleadores. Desde mediados de la década de 1990, la Administración del Seguro Social ha proyectado consistentemente que el fondo fiduciario de Seguro por Discapacidad tendría reservas suficientes para cubrir todos los beneficios programados hasta el 2016, pero que después de esa fecha, se necesitarían fondos adicionales para evitar un déficit en los fondos necesarios para continuar pagando los beneficios completos. Si no se toman medidas para abordar el déficit, el fondo fiduciario de Seguro por Discapacidad solo podrá pagar el 80 por ciento de los niveles de beneficios programados después de 2016.
El Congreso ha abordado déficits similares, tanto en el Fondo fiduciario de Seguro de Discapacidad como en el Fondo fiduciario de Seguro de Vejez y Sobrevivientes, que paga beneficios de jubilación, casi una docena de veces en el pasado al reasignar temporalmente la parte de los ingresos fiscales generales sobre nómina que se dedica a cada fondo fiduciario. En algunos casos, han reasignado fondos del Fondo fiduciario del Seguro de Invalidez al Fondo fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes; en otros, han reasignado fondos del Fondo fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes al Fondo fiduciario del Seguro de Invalidez.
De acuerdo con la Administración del Seguro Social, el déficit actual podría cerrarse hasta 2033 reasignando temporalmente una parte modesta de los fondos del Fondo fiduciario de Seguro de Vejez y Sobrevivientes al Fondo fiduciario de Seguro por Discapacidad. Alternativamente, el déficit podría cerrarse a largo plazo con un pequeño aumento de 0.2 por ciento en la tasa de impuestos sobre la nómina que pagan tanto los empleadores como los empleados.
Si no aumentan los ingresos o disminuyen los costos, tanto los fondos fiduciarios del Seguro de Discapacidad como los del Seguro de Vejez y Sobrevivientes se enfrentan a déficits entre mediados y finales de la década de 2030. La solvencia a largo plazo de 75 años para ambos programas se podría lograr a través de un aumento en la tasa de impuestos sobre la nómina de 6.2 por ciento para trabajadores y empleadores (12.4 por ciento en total) a 7.6 por ciento cada uno (15.2 por ciento en total). Otra opción que se discute con frecuencia es aumentar o eliminar el límite de los ingresos que están gravados por el Seguro Social. Esto significaría que el 5 por ciento de los trabajadores que actualmente ganan más que el tope—1 133,700—pagaría al Seguro Social durante todo el año, como lo hacen otros trabajadores.
¿Cómo se compara Estados Unidos con otros países?
Según un análisis reciente de la Organización de Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE), los Estados Unidos tienen el sistema de prestaciones por discapacidad menos generoso de todos los países miembros de la OCDE, excepto Corea. La OCDE describe el sistema de beneficios por discapacidad de los Estados Unidos, junto con los de Corea, Japón y Canadá, como «los criterios de elegibilidad más estrictos para un beneficio por discapacidad completo, incluida la referencia más rígida a todos los empleos disponibles en el mercado laboral y la duración más corta del pago de beneficios por enfermedad».»Además, los Estados Unidos gastan menos, como parte de su economía, en prestaciones relacionadas con la incapacidad que otros países. En 2009, el gasto público en prestaciones relacionadas con la incapacidad representó solo el 1,5 por ciento del producto interno bruto (PIB) de los Estados Unidos, en comparación con un promedio del 2,4 por ciento para todos los países de la OCDE.
Los defensores de recortar los beneficios por discapacidad en los Estados Unidos a veces señalan elementos particulares de las reformas de los programas de discapacidad en Europa, en particular en Alemania, los Países Bajos y el Reino Unido, como modelos potenciales para cambios en los programas de discapacidad del Seguro Social. Sin embargo, en general, estas propuestas no tienen en cuenta que estas naciones tienen sistemas de discapacidad mucho más generosos, normas de discapacidad menos rigurosas, niveles más altos de gastos sociales, no solo en beneficios por incapacidad sino en asistencia social en general, y mercados laborales más regulados que los Estados Unidos.
¿Cómo se pueden mejorar los programas de discapacidad del Seguro Social para aumentar la seguridad económica y las oportunidades de trabajo para los beneficiarios?
El Seguro de Discapacidad y el Seguro Suplementario aumentan la seguridad económica de millones de trabajadores discapacitados. Para los beneficiarios cuyas condiciones mejoran, los programas también ofrecen importantes incentivos y apoyos para que regresen al trabajo. Sin embargo, los programas podrían fortalecerse aún más para aumentar la seguridad económica de los trabajadores discapacitados y proporcionar una transición más fluida para aquellos que pueden regresar al trabajo.
Modernizar el Seguro Suplementario
El valor de los beneficios de Seguro Suplementario se ha erosionado considerablemente desde el inicio del programa en 1972, ya que las exclusiones de ingresos y los límites de activos del programa no han seguido el ritmo de la inflación y los niveles de vida. El beneficio máximo actual es equivalente a solo tres cuartas partes de la línea de pobreza federal también obsoleta para una sola persona. La exclusión general de ingresos (20 dólares mensuales) y la exclusión de ingresos del trabajo (65 dólares mensuales) nunca se han incrementado. Para hacer frente a esta erosión, H. R. 1601, la Ley de Restauración de Seguridad Suplementaria, patrocinada por el Rep. Raúl Grijalva (D-AZ) y presentado en el Congreso en abril de 2013, aumentaría el beneficio máximo mensual a 9 937, que es el 100 por ciento de la línea de pobreza federal actual, y aumentaría la falta de ingresos generales a 1 110 por mes y la falta de ingresos por trabajo a 3 357 por mes. El aumento de las exclusiones de ingresos y su indización a la inflación en el futuro restauraría el monto de la prestación mensual a su valor previsto y aumentaría significativamente la seguridad económica de los beneficiarios.
Además, los límites de activos del Seguro Suplementario—2 2,000 para una persona soltera y 3 3,000 para una pareja-solo se han aumentado una vez, en 1989, y no se ajustan para tener en cuenta la inflación. Estas restricciones obsoletas hacen imposible mantener incluso una cantidad modesta de ahorros, obligando a los beneficiarios a permanecer sin activos y desprotegidos en caso de una factura dental inesperada, techo con fugas u otros gastos de emergencia imprevistos. La H. R. 1601 también abordaría estas restricciones obsoletas, aumentando el límite de activos a 1 10,000 para una persona soltera y 1 15,000 para una pareja.
Apoyar una transición más fluida para los beneficiarios que puedan regresar al trabajo
Muchos trabajadores discapacitados que reciben beneficios por discapacidad han intentado repetidamente trabajar a pesar de sus deficiencias antes de finalmente recurrir al Seguro por Discapacidad o al Seguro Suplementario como último recurso. Debido al rigor de la norma de discapacidad, muchos beneficiarios tienen enfermedades terminales, y la mayoría de ellos tienen una salud deficiente y en declive. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, para los beneficiarios cuyas condiciones mejoran, los programas de discapacidad del Seguro Social alientan a los beneficiarios a trabajar hasta su capacidad y a regresar al trabajo cuando puedan, con protecciones en caso de intentos fallidos de trabajo.
Pero se debe hacer más para garantizar que los beneficiarios estén al tanto de los incentivos laborales, apoyos y protecciones que ofrecen el Seguro por Discapacidad y el Seguro Suplementario. Además, se debe considerar la posibilidad de seguir mejorando esos incentivos, apoyos y protecciones. Las opciones incluyen:
- Hacer que el trabajo pague más a los beneficiarios del Seguro Suplementario: Permitir que los beneficiarios del Seguro Suplementario que trabajan se queden con más ingresos reduciendo los beneficios en 1 1 por cada earnings 3 de ingresos, en lugar de la reducción actual de 1 1 por cada 2 2 de ingresos, proporcionaría mayor apoyo y aliento a los beneficiarios que pueden hacer algún trabajo.
- Simplificar los incentivos de trabajo: Los incentivos de trabajo de los programas de discapacidad son complicados y puede ser difícil para los beneficiarios comprender cómo el trabajo afectará sus beneficios. Este es especialmente el caso de los beneficiarios «concurrentes», que reciben una pequeña cantidad de Seguro por Discapacidad y Seguridad Suplementaria. Los proyectos de demostración, como el Piloto de Simplificación de Incentivos de Trabajo, o WISP, son prometedores para probar simplificaciones importantes de los incentivos de trabajo del Seguro de Discapacidad, lo que los haría más fáciles de entender para los beneficiarios y menos costosos para la Administración del Seguro Social. Sin embargo, la autoridad de la Administración del Seguro Social para probar el WISP, así como otros proyectos de demostración propuestos relacionados con el Seguro por Discapacidad, expiraron en 2005 y aún no han sido renovados por el Congreso. Esta autoridad, que ya existe en el Seguro Complementario, debe renovarse para el Seguro por Discapacidad.
- Asesoramiento de beneficios de apoyo para beneficiarios con discapacidad: Los programas de Planificación y Asistencia de Incentivos Laborales (WIPA, por sus siglas en inglés) y Protección y Defensa para Beneficiarios del Seguro Social (PABSS, por sus siglas en inglés) brindan un apoyo crucial a los beneficiarios de discapacidad que están considerando un empleo y deben ser reautorizados por varios años. Estos programas informan a los beneficiarios sobre cómo el empleo afectará sus ingresos por discapacidad y su cobertura médica y abordan muchos de los temores reales que tienen las personas sobre ir a trabajar con riesgo de perder la cobertura médica. Ofrecen una amplia gama de servicios a los beneficiarios, que incluyen información y asesoramiento sobre cómo obtener servicios de rehabilitación profesional y empleo, información y servicios de remisión sobre incentivos laborales, y servicios de defensa u otros servicios jurídicos que el beneficiario necesita para obtener, mantener o recuperar un empleo remunerado.
- Proporcionar a la Administración del Seguro Social fondos administrativos suficientes para procesar los informes de ingresos de los beneficiarios de discapacidad de manera oportuna: Actualmente, cuando los beneficiarios reportan ingresos, la Administración del Seguro Social puede tardar varios meses, y a veces incluso años, en ajustar los beneficios en función del informe. Este ajuste tardío a menudo da lugar a que se les diga a los beneficiarios que han recibido beneficios pagados en exceso en los últimos meses, que luego se les puede exigir que reembolsen. Muchas personas desconfían de intentar trabajar por temor a incurrir en este tipo de sobrepago.
Shawn Fremstad es consultor en política social e investigador asociado sénior en el Centro de Investigación Económica y Política en Washington, D. C. Rebecca Vallas es abogada y defensora de políticas especializada en leyes y políticas de discapacidad en Community Legal Services en Filadelfia.